дело: № 2-572/2022

УИД: 68RS0007-01-2022-000756-27

Решение

Именем Российской Федерации

18 октября 2022 г. г. Жердевка

Жердевский районный суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Власова А.В.,

при секретаре Платициной Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МФК "Займер" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО МФК "Займер" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, указывая, что 14.11.2021 между ООО МФК "Займер" и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 25 500 рублей, под 365 % годовых на срок до 14.12.2021.

Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования сайта ООО МФК "Займер".

Денежные средства переданы в собственность ответчика путем зачисления на банковский счет, которыми распорядился заемщик по своему усмотрению.

Срок пользования суммой займа составляет 30 календарных дней. Дата возврата начисленных процентов - 14.12.2021.

На 14.11.2021 процентная ставка составляет 365% годовых.

Заемщик обязался возвратить сумму займа и начисленных процентов единовременным платежом в срок до 14.12.2021.

Ответчик не исполняет условия по возврату займа.

За неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий Договора на непогашенную часть суммы займа начисляется пеня в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга.

На 23.08.2022 задолженность по договору займа составляет 61 895 руб., из которых: сумма займа – 25500 руб., проценты по договору займа за 30 дней пользования займом с 15.11.2021 по 14.12.2021 в размере 7 650 руб., проценты за 251 день пользования займом в период с 15.12.2021 по 23.08.2022 в размере 27 166,39 руб., пеня за период с 15.12.2021 по 23.08.2022 в размере 1 578, 61 руб.

В судебном порядке банк просит взыскать задолженность по кредиту по состоянию на 23.08.2022 в сумме 61 895 руб., из которых: сумма займа – 25500 руб., проценты по договору займа за 30 дней пользования займом с 15.11.2021 по 14.12.2021 в размере 7650 руб., проценты за 251 день пользования займом в период с 15.12.2021 по 23.08.2022 в размере 27166,39 руб., пеня за период с 15.12.2021 по 23.08.2022 в размере 1578,61 руб., и судебные расходы по госпошлине в сумме 2056,85 р.

Представить истца ООО МФК "Займер" Пигаль П.И. в суд не явилась, просит рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования поддерживает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежаще извещена, просит рассмотреть дело в ее отсутствие, возражений не представлено.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно п. 2 данной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно п. 7 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации и состоит из настоящего Федерального закона, Федерального закона "О банках и банковской деятельности", Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", Федерального закона от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ "О кредитной кооперации", Федерального закона от 8 декабря 1995 года № 193-ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации", Федерального закона от 19 июля 2007 года № 196-ФЗ "О ломбардах" и других федеральных законов, регулирующих отношения, указанные в части 1 статьи 1 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 8 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно части 8 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями части 11 названной статьи определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

По условиям договора займа от 14.11.2021 размер процентной ставки составляет 365% годовых. Сумма займа 25 500 р. на срок 30 дней. Срок возврата 14.12.2021. Размер штрафа за нарушение срока возврата 20 % годовых за период с момента неисполнения (ненадлежащего исполнения). Общество вправе начислять и требовать уплаты неустойки (штрафа, пени) с первого календарного дня неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком указанных обязательств.

С 1 июля 2019 года статья 5 ФЗ от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" изменена и дополнена частью 23.

Согласно ч. 23 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) с 01.07.2019 не может превышать 1 процент в день (365 годовых).

Данная редакция применяется к договорам займа заключенным с 01.07.2019. Договор займа на сумму 25500 р. с ответчиком заключен 14.11.2021 на основании п. 14 ст. 7 ФЗ от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в электронном виде с использованием электронной подписи.

Согласно ч. 15 ст. 7 ФЗ "О Потребительском займе" при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, - в каждом платеже, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа) (далее - график платежей по договору потребительского кредита (займа). Данное требование не распространяется на случай предоставления потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 21 ст. 5 ФЗ от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 3 данной статьи, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ, письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Редакция ФЗ от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ в силу ч. 1 ст. 12 ФЗ "О потребительском кредите" не применима к договорам заключенным до 28.01.2019.

Согласно условиям договора займа от 14.11.2021 № ФИО1 предоставлена сумма потребительского микрозайма в размере 25500 руб. под 365 % на срок 30 дней до 14.12.2021. Индивидуальные условия подписаны электронной подписью ответчика, которая ознакомлена с существенными индивидуальными и общими условиями кредитования в сети "Интернет", что соответствует ФЗ "О потребительском кредите".

В указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также начисленные проценты в соответствии с условиями договора.

Согласно п. 4 договора потребительского микрозайма за пользование суммой микрозайма подлежат уплате проценты по ставке 365 процентов годовых.

Размер процентов в договоре за пользование микрозаймом не превышает среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита (займа).

Сумма микрозайма подлежит возврату одновременно с уплатой процентов, начисленных за пользование суммой микрозайма, неустойки (пени, штрафа), в случаях, когда такая неустойка (штраф, пени) начислена и предъявлена к оплате. Указанные суммы подлежат уплате единым платежом в последний день срока, на который предоставлена такая сумма микрозайма, указанный в пункте 2. Общая сумма микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма - 33150 р., из которых сумма процентов – 7650 р., сумма основного долга – 25500 р., и подлежит уплате 14.12.2021.

Согласно расчету взыскиваемой суммы на 23.08.2022 задолженность по договору займа составляет 61 895 руб., из которых: сумма займа – 25500 руб., проценты по договору займа за 30 дней пользования займом с 15.11.2021 по 14.12.2021 в размере 7650 руб., проценты за 251 день пользования займом в период с 15.12.2021 по 23.08.2022 в размере 27166,39 руб., пеня за период с 15.12.2021 по 23.08.2022 в размере 1578,61 руб.

Ответчик ФИО1 не представила доказательств погашения задолженности по договору займа от 14.11.2021.

Определением мирового судьи Токаревского района от 11.07.2022 судебный приказ 2-1662/2022 от 27.06.2022 о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по договору потребительского займа от 14.11.2021 отменен по заявлению заемщика ФИО1 (л.д.7).

Поскольку ФИО1 не исполнила обязательства по договору займа от 14.11.2021 по возврату долга и процентов в срок до 14.12.2021, суд взыскивает с ответчика задолженность по договору займа в размере 61 895 руб., из которых: сумма займа – 25500 руб., проценты по договору займа за 30 дней пользования займом с 15.11.2021 по 14.12.2021 в размере 7650 руб., проценты за 251 день пользования займом в период с 15.12.2021 по 23.08.2022 в размере 27166,39 руб., пеня за период с 15.12.2021 по 23.08.2022 в размере 1578,61 руб.

ФИО1 не заявила о снижении процентов и неустоек.

Оснований для снижения размера процентов за пользование займом на основании п. 6 ст. 395 ГК РФ в размере 365 % годовых (1,0 процента в день) суд не усматривает, размер процентов соответствует договору и закону, не превышает средних ставок по потребительским кредитам, соразмерен последствиям нарушенного обязательства, поскольку заключая договор, ответчик была согласна на индивидуальные условия договора.

Оснований для снижения штрафа на основании ст. 333 ГК РФ, суд не усматривает, поскольку доказательства несоразмерности, ответчиком не представлены. Размер штрафа соответствует условиям договора и нормам Закона о потребительском займе.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в т.ч. уплаченную госпошлину.

Банк при подаче иска уплатил госпошлину в размере 2056,85 р., что подтверждается платежным поручением от 26.08.2022 №.

Данная сумма подлежит взысканию с ответчика, который не освобожден от судебных расходов.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ООО МФК "Займер" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК "Займер", ИНН: № сумму задолженности по договору займа от 14.11.2021 № в размере 61 895 р., в возмещение судебных расходов по государственной пошлине денежную сумму в размере 2 056,85 р., а всего 63 951, 85 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Жердевский районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме 25.10.2022.

Председательствующий А.В. Власов