Дело № 2-312/2025
(УИД-26RS0021-01-2025-000373-77)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
31.07.2025 г. Лермонтов
Лермонтовский городской суд Ставропольского края в составе:
председательствующего судьи Курдубанова Ю.В.
при секретаре Арутюнян Д.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» г. Москвы к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
21.05.2025 в Лермонтовский городской суд поступило, направленное по почте 13.05.2025, исковое заявление АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, в котором истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <***> от 16.10.2005, за период с 16.10.2005 по 30.04.2025, в размере 181 113 руб. 68 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6433 руб. 41 коп.
В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что 23.04.2005 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключён договор о предоставлении кредита «Русский Стандарт» <***>. В рамках заявления по договору, клиент также просил выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт» и открыть ему счет, используемый в рамках Договора о карте, установить лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету. 16.10.2005 Банк открыл клиенту банковский счет №<***> и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» №39589363. Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении. Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицом ли лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 с. 434 ГК РФ. Пункт 3 ст. 434 ГК РФ предусматривает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Согласно Условиям, Договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты клиента. Подписывая заявление, клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты. Банк открыл клиенту банковский счет № <***>, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными условиями являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Правоотношения сторон по Договору о карте регулируются нормами глав 42 и 45 ГК РФ. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении клиента, в условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт». Таким образом, ФИО2 при подписании Заявления располагал полной информацией о предложенной услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях и Тарифах. В период пользования картой Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с Договором о карте. По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк ежемесячно формировал клиенту счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете клиента № <***>, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного счета. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. В соответствии с условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком — выставлением клиенту Заключительного Счета-выписки. 16.05.2007 Банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 181 113 руб. 68 коп. не позднее 15.06.2007, однако, требование Банка клиентом не исполнено. В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ). До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Должником не возвращена и по состоянию на 30.04.2025 составляет 181 113 руб. 68 коп. Вследствие неисполнения клиентом взятых на себя договорных обязательств, Банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию Банка в отношении клиента судебный приказ был отменен в связи с возражениями клиента относительно его исполнения, в связи с чем, истец обратился в суд.
Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» по доверенности ФИО3, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении указал просьбу рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представив письменное заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, а также письменные возражения на иск, в которых сослался на то, что в соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Из искового заявления следует, что истец знал о нарушении его прав уже более 3-х лет. Следовательно, истцом пропущен срок исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения (п. 2 ст. 199 ГК РФ). В связи с чем, просит применить срок исковой давности и отказать в иске в полном объеме.
Суд, исследовав материалы дела, считает, что иск удовлетворению не подлежит по следующим основаниям.
Как видно из дела, 23.04.2005 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 заключен кредитный договор <***> на сумму 19 413 руб. (л.д. 14-16).
В рамках заявления о предоставлении кредита ответчику также выпущена Банком кредитная карта со счетом №<***> с лимитом 150 000 руб. (л.д 24).
27.12.2023 определением мирового судьи судебного участка №446 района Северное Измайлово г. Москвы, и.о. обязанности мирового судьи судебного участка №304 района Восточное Измайлово г. Москвы, отменен судебный приказ № 02-2379/304/2023 от 18.09.2023 о взыскании с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности в размере 181 113 руб. 68 коп., а также судебных расходов (л.д. 25).
В соответствии с произведенным АО «Банк Русский Стандарт» расчетом задолженности по договору <***> от 16.10.2005 за ФИО2 числится задолженность, за период с 16.10.2005 по 30.04.2025, в размере 181 113 руб. 68 коп. (л.д. 23-24).
Указанные обстоятельства подтверждаются исследовавшимися в судебном заседании письменными доказательствами.
Ответчиком ФИО2 заявлено письменное ходатайство о применении срока исковой давности по заявленным требованиям.
Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного кодекса.
В силу п. 1 ст. 200 настоящего кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В п. 3 разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» указано, что течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ).
Принимая во внимание, что требования истца вытекают из договора о предоставлении кредита путем выпуска и обслуживания банковской кредитной карты, дата окончания срока действия договора имеет существенное юридическое значение для применения исковой давности.
Поскольку под минимальными платежами понимается сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода, то есть ежемесячно, а также учитывая условия, изложенные в тарифах, возврат заемных денежных средств по кредитной карте предусмотрен периодическими платежами.
С учетом изложенного, при разрешении заявления ответчика о применении срока исковой давности по заявленным банком требованиям надлежит учитывать условия договора и необходимо установить период кредитования, определить сумму кредита, размер минимального платежа, подлежащего внесению на счет, период образовавшейся задолженности и состав взыскиваемой задолженности, как по сумме основного долга, так и по начисленным процентам и неустойке, а также обстоятельства изменения срока исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита) для его правильного исчисления.
Из представленной истцом выписки из лицевого счета №<***> следует, что последний платеж ответчиком произведен 15.06.2007 (л.д. 23).
Однако, доказательства того, что АО «Банк Русский Стандарт» в течение срока исковой давности приняло меры к возврату долга в материалах дела отсутствуют.
При этом, обращение АО «Банк Русский Стандарт» к мировому судье о вынесении судебного приказа от 18.09.2023 имело место за пределами срока исковой давности.
Кроме того, судебный приказ от 18.09.2023 был отменен определением мирового судьи 27.12.2023 (л.д. 25).
Таким образом, АО «Банк Русский Стандарт» заведомо должно было быть известно о нарушении ФИО2 обязательств по возврату кредита и о нарушении своего права.
Согласно положениям ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Поскольку началом срока исковой давности является следующий за последним платежом срок 16.06.2007, то на момент обращения АО «Банк Русский Стандарт» с иском в суд 13.05.2025 срок исковой давности истцом пропущен.
При таких обстоятельствах, по главному требованию о взыскании суммы основного долга, процентов на просроченный основанной долг срок исковой давности истцом пропущен.
Таким образом, доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности являются обоснованными.
В силу положений абз.2 п.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным и безусловным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Поскольку судом в удовлетворении исковых требований отказано в полном объеме, то оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 433 руб. 41 коп. не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» г. Москвы к ФИО1 о взыскании задолженности по заключенному между ними кредитному договору <***> от 16.10.2005, за период с 16.10.2005 по 30.04.2025, в размере 181 113 руб. 68 коп., а также во взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 6433 руб. 41 коп. – отказать.
Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через Лермонтовский городской суд.
Мотивированное решение изготовлено 14.08.2025.
Председательствующий судья Ю.В. Курдубанов