Решение по делу № 2-Я-109/2023 от 26.04.2023 - о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя, компенсации морального вреда.

Дело № 2-Я-109/2023

УИД 21RS0014-02-2023-000058-78

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 апреля 2023 года село Янтиково

Урмарский районный суд Чувашской Республики под председательством судьи Николаевой М.В., при секретаре судебного заседания Семеновой Т.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к публичному акционерному обществу Страховая компания "Росгосстрах" о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя, компенсации морального вреда,

установил :

ФИО1 обратился в суд с настоящим иском к публичному акционерному обществу Страховая компания "Росгосстрах" (далее ПАО СК "Росгосстрах") по основаниям, что 13.06.2019 возле адрес водитель ФИО2, управляя автомашиной данные изъяты, совершил наезд на истца, пешехода. В результате данного ДТП ему причинены телесные повреждения. Из-за полученных телесных повреждений он с 13.06.2019 по 02.07.2019 (20 дней) находился на стационарном лечении. Согласно расчету, произведенному в соответствии с постановлением Правительства РФ от 21.02.2015 № 150 «О внесении изменений в Правила расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего», сумма страхового возмещения подлежащая выплате ему составляет 250750 рублей: 500000 рублей (предел страховой суммы при возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего согласно п.п. «а» ст. 7 Закона ФЗ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон об ОСАГО) / 100 х 50,15 (процент причинения вреда, рассчитанный по нормативам, установленным Правилами расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего). ФИО2 застраховал свою гражданскую ответственность собственника транспортного средства в страховой компании ПАО «Росгосстрах» по страховому полису ККК №. Указывает, что истцу, положена денежная компенсация по закону об ОСАГО с указанной страховой компании. 15.07.2022 он обратился в страховую компанию с полным пакетом документов для получения страховой выплаты. 28.07.2022 страховой компанией документы получены, страховую выплату не произвела, ответ ему не дан. На претензию от 20.09.2022 года страховая компания также не ответила. Тогда он обратился к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг. 11.01.2023 финансовым уполномоченным было принято решение о прекращении рассмотрения его обращения на основании п. 1 ч. 1 ст. 27 ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» № 123-ФЗ. С решением финансового уполномоченного он не согласен.

Страховая выплата ему не произведена. В соответствии с абзацем 2 п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты добровольно в сроки, установленные ст. 12 Закона об ОСАГО, он имеет право на получение со страховой компании неустойки со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору из расчета 1% за каждый день просрочки. 200 дней, срок просрочки с 18.08.2022 (после истечения 21 календарного дня на выплату страхового возмещения) по 06.03.2023) х 1 % х 250750 = 501500 рублей. Считает необходимым снизить сумму неустойки до суммы страхового возмещения. Также он имеет право на взыскание со страховой компании штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего в размере 50 % от разницы между суммой страхового возмещения, подлежащего выплате, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке до возбуждения дела в суде, в том числе после предъявления претензии и на компенсацию морального вреда. В результате неисполнения обязательств ответчиком он понес нравственные страдания, которые оценивает в 50 000 рублей. Просит взыскать с ответчика в его пользу страховое возмещение в размере 250750 рублей, неустойку в размере 250750 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей.

Истец ФИО1 просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик представил суду возражение на иск, в котором указал, что исковые требования не признает. Просили применить последствия пропуска истцом срока обращения в суд, поскольку истец обратился в ПАО СК «Росгосстрах» 28.07.2022 с заявлением о событии, произошедшем 13.06.2019 г. 27.09.2022 от истца поступила претензия с требованием о выплате страхового возмещения. Требования истца оставлены без рассмотрения в связи с пропуском исковой давности для обращения. Последним днем срока подачи заявления о страховой выплате являлось 20.06.2019, а срок рассмотрения такого заявления страховщиком истек 10.07.2019. Таким образом, истец должен был узнать о нарушении своего права, начиная с 11.07.2019, тем самым прошло более трех лет. В суд истец обратился 20.02.2023, то есть за пределами срока исковой давности. Требования о взыскании неустойки и штрафа, морального вреда не подлежат удовлетворению, поскольку в течение срока, установленного Законом об ОСАГО и Правилами ОСАГО, не последовало обращений истца к страховщику за получением страхового возмещения, страховщик не имел возможности принять соответствующее решение по страховому случаю. В части взыскания неустойки не соблюден обязательный досудебный порядок урегулирования спора, подлежит оставлению без рассмотрения.

Третьи лица ФИО2 и Служба финансового уполномоченного, извещенные о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явились. Каких-либо заявлений по поводу рассмотрения дела от них не поступило.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии надлежащим образом извещенных не явившихся лиц.

Изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

В силу п.1 ст. 931 ГК РФ по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

В случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы (п. 4 ст. 931 ГК РФ).

В целях защиты прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств иными лицами, правовые, экономические и организационные основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств определены Федеральным законом от 25.04.2002 №40-ФЗ « Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» ( далее- Закон об ОСАГО).

В соответствии со ст. 1 Закона об ОСАГО потерпевший - лицо, жизни, здоровью или имуществу которого был причинен вред при использовании транспортного средства иным лицом, в том числе пешеход, водитель транспортного средства, которым причинен вред, и пассажир транспортного средства - участник дорожно-транспортного происшествия (за исключением лица, признаваемого потерпевшим в соответствии с Федеральным законом "Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном").

Пунктом 1 ст. 12 Закона об ОСАГО предусмотрено, что потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховой выплате или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

В соответствии со ст. 7 Закона об ОСАГО страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 000 рубле.

Размер страховой выплаты в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего определяется в соответствии с нормативами и в порядке, которые установлены Правительством Российской Федерации, в зависимости от характера и степени повреждения здоровья потерпевшего в пределах страховой суммы, установленной подпунктом "а" ст. 7 настоящего Федерального закона (п. 2 ст. 12 Закона об ОСАГО).

Из копии постановления об отказе в возбуждении уголовного дела от 21.10.2019 видно, что 13.06.2019 около 20:05 часов возле адрес водитель ФИО2, управляя автомашиной данные изъяты, совершил наезд на пешехода ФИО1 В результате дорожно-транспортного происшествия ФИО1 с полученными травмами доставлен в БУ «Канашский ММЦ». Из заключения эксперта № следует, что у ФИО1 обнаружены открытая черепно-мозговая травма в форме ушиба головного мозга средней степени тяжести; линейные переломы большого крыла клиновидной кости справа, лобной кости справа, правой скуловой кости, кровоизлияния над твердой мозговой оболочкой на уровне лобной и височной долей правого полушария головного мозга, пневмоэнцефалии, кровоизлияния в правую верхнечелюстную пазуху, кровоизлияния в мягкие ткани правой теменной, правой височной и лобной областей, кровоподтеки в окружности обоих глаз, раны волосистой части головы и лица, которые по признаку опасности для жизни квалифицируются как причинившие тяжкий вред здоровью; рана переднебоковой поверхности шеи справа, которая оценивается как причинившая легкий вред здоровью. Также указано, что водитель ФИО2 соблюдал скоростной режим. Пешеход ФИО1 в нарушение требований п.п. 4.3, 4.5 Правил дорожного движения Российской Федерации внезапно выбежал на проезжую часть, создавая помеху для движения транспортного средства.

В возбуждении уголовного дела в отношении ФИО2 отказано по основаниям, предусмотренным п. 2 ч. 1 ст. 24 УПК РФ, то есть за отсутствием в его действиях состава преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 264 УК РФ (л.д. 6-7, 42).

Согласно выписке из медицинской карты, выданной БУ «Канашский ММЦ», ФИО1 находился на стационарном лечении с 13.06.2019 по 02.07.2019 (20 дней) (л.д.8-9).

В иске указано, что гражданская ответственность водителя транспортного средства была застрахована в ПАО СК «Росгосстрах» по полису ККК №.

05.07.2022 года ФИО1 обратился с заявлением в адрес ответчика о страховой выплате в связи с причинением вреда его здоровью. ( л.д. 10).

28.07.2022 в ПАО СК «Росгосстрах» от ФИО1 поступило заявление о выплате страхового возмещения по факту получения им вреда здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия 13.06.2019г. - наезда на него автомобиля данные изъяты, под управлением ФИО2, гражданская ответственность которого застрахована в указанной страховой компании по полису ККК № (л.д. 41).

Сведений о рассмотрении данного заявления ПАО СК «Росгосстрах» не представлено.

27.09.2022 в ПАО СК «Росгосстрах» от ФИО1 поступила претензия об осуществлении выплаты в связи с причинением вреда его здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия 13.06.2019 (л.д. 49).

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов К. ( далее –Финансовый уполномоченный) от 11.01.2023 № Y-22-143795/8020-007 по результатам рассмотрения обращения ФИО1 в отношении ПАО СК «Росгосстрах» с требованием о взыскании страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств рассмотрение обращения ФИО1 прекращено ввиду выявления в процессе рассмотрения обращения обстоятельств, указанных в ч. 1 ст. 19 Закона № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителя финансовых услуг», а именно, в связи с истечением срока обращения к финансовому уполномоченному (л.д. 17-19).

Из указанного решения усматривается, что ФИО1 требование о взыскании неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения Финансовому уполномоченному не заявлял.

В силу п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с п.21 ст.12 Федерального закона от 25.04.2002 г. №40-ФЗ « Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктами 15.3 данной статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

В соответствии с п.2 ст.966 ГК РФ срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет три года. ( статья 196).

Согласно п.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение сроков давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пункта 4 ранее действовавшего постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.12.2017 г. № 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" исковая давность по спорам, вытекающим из договоров обязательного страхования риска гражданской ответственности, в соответствии с пунктом 2 статьи 966 Гражданского кодекса составляет три года и исчисляется со дня, когда потерпевший (выгодоприобретатель) узнал или должен был узнать об отказе страховщика в осуществлении страхового возмещения или прямом возмещении убытков путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания или выдачи суммы страховой выплаты либо об осуществлении страхового возмещения или прямого возмещения убытков не в полном объеме. Исковая давность исчисляется также со дня, следующего за днем истечения срока для принятия страховщиком решения об осуществлении страхового возмещения или о прямом возмещении убытков путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания либо о выдаче суммы страховой выплаты (пункт 21 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Аналогичные по существу разъяснения содержатся и в пункте 89 ныне действующего постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08.11.2022 г. № 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

В соответствии п.3 ст.11 Закона об ОСАГО если потерпевший намерен воспользоваться своим правом на страховое возмещение, он обязан при первой возможности уведомить страховщика о наступлении страхового случая и в сроки, установленные правилами обязательного страхования, направить страховщику заявление о страховом возмещении и документы, предусмотренные правилами обязательного страхования.

Если потерпевший за получением страхового возмещения по договору обязательного страхования не обращался, срок исковой давности исчисляется с момента истечения сроков подачи заявления о страховой выплате ( то есть не позднее пяти рабочих дней после дорожно-транспортного происшествия) и рассмотрения такого заявления страховщиком. ( п.3 ст.11, п.21 ст.12 Закона ОСАГО).

Поскольку исполнения обязательств страховщика по выплате страхового возмещения определено моментом востребования указанного страхового возмещения, с учетом приведенных выше положений и разъяснений по их применению, так как истцу было известно о нарушенном праве с момента дорожно-транспортного происшествия, о страховщике, застраховавшем гражданскую ответственность водителе транспортного средства по договору ОСАГО, однако истец к страховщику не обращался, в данном случае срок исковой давности подлежит исчислению с момента истечения срока на подачу заявления о страховой выплате, то есть не позднее 5 рабочих дней после ДТП, который на дату подачи в суд истек.

Согласно ч. 2 ст. 15 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" (далее - Федеральный закон от 04.06.2018 № 123-ФЗ) потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Законом об ОСАГО, в случаях, предусмотренных статьей Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ.

В силу ч. 2 ст. 25 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случая непринятия финансовым уполномоченным решения по обращению по истечении предусмотренного частью 8 статьи 20 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ срока рассмотрения обращения и принятия по нему решения.

В соответствии с положениями статьи 29 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ ПАО СК «Росгосстрах» включено в реестр финансовых организаций, обязанных организовать взаимодействие с уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг. Таким образом, порядок досудебного урегулирования данного спора финансовым уполномоченным является обязательным для потребителя. Если рассмотрение требования потребителя к страховой компании отнесено законом к компетенции финансового уполномоченного, то за защитой своих нарушенных прав, истец должен первоначально обратиться к финансовому уполномоченному, а не в суд.

Из материалов дела видно, что ФИО1 к финансовому уполномоченному с требованием о взыскании неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения не обращался.

Исследованными доказательствами установлено, что истец пропустил срок обращения в суд с настоящим иском.

Тогда при условии, что ответчик заявил ходатайство о применении срока исковой давности, в удовлетворении иска о взыскании страхового возмещения в силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ должно быть отказано.

Поскольку удовлетворение (не удовлетворение) требований в части взыскания штрафа (п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей), компенсации морального вреда (ст. 15 Закона о защите прав потребителей) зависит от удовлетворения (не удовлетворения) требования о взыскании страховой выплаты, то при отказе в удовлетворении требования о взыскании страховой выплаты не подлежат удовлетворению и указанные выше требования.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил :

В удовлетворении искового заявления ФИО1 к Публичному акционерному обществу Страховая компания "Росгосстрах" о взыскании страхового возмещения, взыскании неустойки, взыскании штрафа за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя, о взыскании морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Чувашской Республики в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме, т.е. 28 апреля2023 года, через Урмарский районный суд Чувашской Республики.

Судья Николаева М.В.

Мотивированное решение составлено 28 апреля 2023 года.