Дело №2-2-8/2025 (№2-2-200/2024)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 января 2025 года г. Красный Холм

Бежецкий межрайонный суд Тверской области (постоянное судебное присутствие в г. Красный Холм) в составе:

председательствующего судьи Павловой С.О.

при секретаре Гусаровой И.В.

с участием ответчика ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение №8607» к наследникам умершего ФИО1 к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитной карте, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Тверское отделение №8607 обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО2, ФИО3 за счет наследственного имущества задолженности по кредитной карте, расходов по оплате государственной пошлины. Требования мотивированы тем, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) и ФИО1 (далее - Ответчик, Заемщик) заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Указанный договор заключён в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора Ответчику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту № от 25.07.2012. Также Ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Г1АО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами Ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 19 % годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 24 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.10 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Согласно ст.ст. 309 и 3 10 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии с п.п. 4.1.4 и 5.2.11 Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а Заемщик обязуется досрочно ее погасить.

Поскольку платежи по Карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету за период с 14.09.2023 по 18.09.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 143 421,20 руб., в том числе:

просроченные проценты - 23 426,00 руб.

просроченный основной долг - 119 849,47 руб.

неустойка - 145,73 руб.

Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

30.10.2023 г. Заемщик умер.

В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства ФИО1 заведено наследственное дело №31/2024.

По данным имеющимся у банка, предполагаемые наследники: ФИО2, ФИО3.

По имеющимся у Банка сведениям Должник на момент смерти не был включен в Программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка.

На основании изложенного, просят взыскать солидарно за счет наследственного имущества с надлежащих ответчиков в пользу ПАО Сбербанк: - сумму задолженности по кредитной карте за период с 14.09.2023 по 18.09.2024 в размере 143 421,20 руб. - судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 302,64 руб. или пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. Излишне уплаченную государственную пошлину на основании пп. 1 п. 1 ст. 333.40 НК РФ просят вернут Истцу из бюджета РФ.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, как следует из искового заявления, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО2 исковые требования признала частично, пояснила, что ей известно, что у мужа были кредиты, но он при жизни не мог их оплачивать, поскольку заболел, она также не могла заплатить, поскольку является получателем пенсии по возрасту, других доходов нет. Она приняла наследство после смерти мужа, дочь не принимала, стоимость наследственного имущества не оспаривала. У нее нет денежных средств, чтобы погасить кредит.

Ответчик ФИО3 надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, возражений по делу не предоставила.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Проверив доводы искового заявления, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Как следует из ст. 437 ГК РФ Реклама и иные предложения, адресованные неопределенному кругу лиц, рассматриваются как приглашение делать оферты, если иное прямо не указано в предложении. Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

Из положений ст. 438 ГК РФ следует, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из положений п. 1 ст. 807 ГК РФ следует, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 808 ГК РФ, в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть составлен в письменной форме независимо от суммы.

Как следует из ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Положениями п. 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В ходе судебного разбирательства из письменных материалов дела установлено, что 27 июля 2012 года ПАО Сбербанк и ФИО1 заключили эмиссионный контракт №-Р-611689353, а также открыт счет № на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи банковской карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен 25 июля 2012 года в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка России и ознакомления его с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка, Тарифами Банка и Памяткой Держателя карт. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта с лимитом кредита 30000 руб., условия предоставления и возврата которого изложены в Индивидуальных условиях, Условиях и Тарифах Сбербанка. Кредит по карте предоставлялся под 19% годовых. Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется по частям (оплата суммы не менее обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты. За несвоевременное погашение обязательных платежей взымается неустойка в размере 36%.

В соответствии с договором ФИО1 как держатель карты, принял на себя обязательства ежемесячно, не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете по карте, что подтверждается общими условиями погашения кредита.

Договор между сторонами заключен на Общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт, Тарифов банка.

Однако, платежи в счет погашения задолженности по карте ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, что привело к образованию задолженности за период с 14.09.2023 года по 18.09.2024 года в размере 143 421 рублей 20 копеек.

Банк свою обязанность по контракту выполнил в полном объеме. Заемщик свою обязанность по возврату кредитных денежных средств перестал исполнять.

Приведенные обстоятельства подтверждаются материалами дела.

Заемщик фактически получил денежные средства по договору и приступил к его исполнению, что также подтверждается графиком платежей.

Таким образом, денежные средства, были переданы ФИО1, то есть истец надлежащим образом выполнил возложенную на него обязанность и, следовательно, в соответствии с действующим законодательством, кредитный договор от 25.07.2012 года считается заключенным.

ФИО1 пользовался предоставленными ему денежными средствами, осуществлял обязательные платежи, что также подтверждается вышеуказанной выпиской из лицевого счета.

Согласно свидетельству о смерти № заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.

На момент смерти обязательства ФИО1 по вышеуказанному кредитному договору перед ПАО «Сбербанк России» в полном объеме не исполнены.

15 августа 2024 года истец направил в адрес предполагаемых наследников ФИО1 – ФИО2, ФИО3 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении кредитного договора, однако указанное требование оставлено без удовлетворения, доказательства обратного суду не представлены.

Как следует из представленного истцом расчета, по состоянию на 18.09.2024 года образовалась кредитная задолженность в размере 143 421,20 руб., в том числе: просроченные проценты – 23 426 руб., просроченный основной долг – 119 849,47 руб., 145,73 руб.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору проверен судом и признан правильным, поскольку расчет соответствует условиям кредитного договора, размеру принятых ответчиком обязательств, доказательства отсутствия задолженности или наличия задолженности в ином размере, а также контррасчет ответчиками не представлены.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что следует из ст.1112 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу положений п.1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Пунктом 1 ст. 1153 ГК РФ предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как следует из п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Таким образом, смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Из содержания данных правовых норм следует, что обстоятельствами, имеющими значение для разрешения дела, являются: установление круга наследников, принявших наследство; общего размера долгов наследодателя на момент его смерти; состава и стоимости наследственного имущества, перешедшего к каждому наследнику, как по завещанию, так и по закону.

Судом установлено, что согласно свидетельству о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ года рождения заключили брак 24.08.1985 года. После заключения брака присвоена фамилия мужу – ФИО1, жене - ФИО4.

30.10.2023 года ФИО1 умер, что следует из свидетельства о смерти серии № от 03.11.2023 года.

Из выписки ЕГРН № КУВИ-001/2024-306676466 от 18.12.2024 года следует, что ФИО1 на праве собственности принадлежало жилое помещение, расположенного по адресу: <адрес> общей площадью 60 кв.м., кадастровый №.

Из выписки ЕГРН № КУВИ-001/2024-306669517 от 18.12.2024 года следует, что ФИО2 на праве собственности принадлежит жилое помещение, расположенного по адресу: <адрес> общей площадью 60 кв.м., кадастровый №, земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> общей площадью 5000 кв.м., кадастровый №.

Из выписки ЕГРН № КУВИ-001/2024-306663314 от 18.12.2024 года следует, что ФИО3 на праве собственности принадлежит жилое помещение, расположенного по адресу: <адрес>, общей площадью 68,6 кв.м., кадастровый №.

Из представленных по запросу суда нотариусом Краснохолмского нотариального округа Тверской области ФИО6 материалов наследственного дела № 37413291-31/2024, заведенного к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 следует, что с заявлением о принятии наследства по всем основаниям наследования, о выдаче свидетельств о праве на наследство обратилась жена ФИО2. Также наследниками первой очереди по закону является дочь ФИО3, которая, согласно материалам наследственного дела заявления об отказе либо о принятии наследства не имеется. ФИО2 выдано свидетельство о праве собственности на 1/2 доли жилого дома, находящегося по адресу: <адрес> Кадастровый № (зарегистрировано в реестре за №); свидетельство о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу на ? долю жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>. Кадастровый № (зарегистрировано в реестре за №

Других наследников, предусмотренных ст.ст. 1142,1146,1147,1148 ГК РФ, согласно материалам наследственного дела не имелось.

Согласно исследованными в судебном заседании доказательствами установлено, что ответчик ФИО2 является наследником первой очереди по закону на имущество, оставшееся после смерти ее мужа ФИО1 Обратившись в нотариальную контору с заявлением о принятии наследства, она приняла наследство после смерти наследодателя ФИО1, получив свидетельства о праве на наследство по закону. Ответчик ФИО3 заявления о принятии наследства либо об отказе от наследства не подавала.

Как разъяснено в п. 61 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Как следует из материалов наследственного дела, наследственное имущество ФИО1 состоит жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> общей площадью 60 кв.м., кадастровый №, кадастровая стоимость жилого дома по состоянию на дату смерти наследодателя составляла 920989,8 руб. Таким образом, общая стоимость ? доли наследственного имущества составляет 460 494,9 руб.

Поскольку в ходе рассмотрения настоящего гражданского дела судом установлен наследник ФИО2, которая обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства после умершего мужа ФИО1 при этом ответчик ФИО3 не подавала нотариусу заявления о принятии либо об отказе от наследства, ей свидетельства о праве на наследство по закону после смерти наследодателя не выдавалось, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований к ФИО3 отказать.

При таких обстоятельствах, требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании задолженности в размере 143 421,20 руб. подлежат удовлетворению и взысканию с ответчика ФИО2 как наследника первой очереди по закону после смерти наследодателя ФИО1 принявшего наследство и получившего свидетельства о праве на наследство по закону. При этом, сумма, подлежащая взысканию в связи с образовавшейся у наследодателя задолженностью по кредитному договору не превышает стоимость перешедшего к наследнику наследственного имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании указанных требований закона и в силу п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО2 подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5 302,64 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО «Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение №8607» о взыскании с ФИО2 за счет наследственного имущества задолженности по кредитной карте, расходов по оплате государственной пошлины - удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества Сбербанк России с принявшей наследство ФИО2 за счет наследственного имущества ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в пределах стоимости наследственного имущества, задолженность кредитной карте за период с 14.09.2023 года по 18.09.2024 года в размере 143 421 (сто сорок три тысячи четыреста двадцать один) рубль 20 коп., из которых просроченный основной долг – 119 849 рублей 47 коп., просроченные проценты – 23 426 рублей 00 коп., неустойка – 145 рублей 73 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 302 (пять тысяч триста два) рубля 64 коп.

В удовлетворении исковых требований к ФИО3 – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Тверской областной суд с подачей жалобы через Бежецкий межрайонный суд Тверской области.

Решение принято в окончательной форме 15 января 2025 года.

Председательствующий С.О. Павлова