Дело № 2-1165/2022

УИД 33RS0011-01-2022-001724-17

РЕШЕНИЕ именем Российской Федерации

г. Ковров 1 июня 2022 года

Ковровский городской суд Владимирской области в составе: председательствующего судьи Рябининой М.В., при секретаре Алфимовой В.А., с участием ответчика ФИО1 и его представителя ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «ЭКСПЕРТ СИБИРЬ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ЭКСПЕРТ СИБИРЬ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от , заключенному между АКБ «Русславбанк» ЗАО и ответчиком, за период с по в размере 901791,97 руб., из которых: 329813,48 руб.- основной долг; 571978,49 руб.- проценты за пользование кредитом; а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 12217,92 руб.

В обоснование исковых требований указано, что между АКБ «Русславбанк» ЗАО (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор , по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 351248 руб., сроком с по под % годовых. Решением Арбитражного суда от по делу Б. признан несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». На основании договора уступки прав требований (цессии) от к ООО «ЭКСПЕРТ СИБИРЬ» перешли права требования по вышеуказанному кредитному договору, заключенному с ответчиком. Уведомление об уступке прав требовании направлялось должнику. С по настоящее время ФИО1 не выполняет обязательства по возврату кредитных денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом. По состоянию на размер задолженности должника по кредитному договору от составляет 901791,97 руб., из которых: 329813,48 руб.- основной долг; 571978,49 руб.- проценты за пользование кредитом. Поэтому истец просит взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность и понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 12217,92 руб.

Представитель истца ООО «ЭКСПЕРТ СИБИРЬ», будучи надлежащим образом уведомленным о дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без своего участия.

Ответчик ФИО1 и его представитель ФИО2 просили в удовлетворении исковых требований отказать по причине пропуска истцом срока исковой давности, поскольку ответчику направлялось требование о досрочном возврате суммы задолженности по кредиту, в том числе по основному долгу в размере 329813,48 руб. Следовательно, кредитором был изменен срок исполнения обязательства. Поэтому на дату подачи иска в суд, трехлетний срок исковой давности истцом пропущен.

Представитель третьего лица Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в судебное заседание не явился, направив отзыв на исковое заявление, из которого следует, что заемщиком неоднократно нарушались сроки погашения задолженности по кредитному договору, поэтому ему посредством ФГУП «Почта России» направлено уведомление о наличии задолженности по кредитному договору с указанием реквизитов для ее погашения. в связи с заключением договора цессии от права требования к заемщику перешли к ООО «ЭКСПЕРТ СИБИРЬ». С даты отзыва у АКБ «ФИО3.» лицензии () по дату уступки прав требований по договору от заемщика платежи в погашение задолженности по кредитному договору не поступали.

В силу ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствии не явившегося представителя истца.

Выслушав ответчика и его представителя, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктами 1 и 3 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ФИО1 заключен кредитный договор , по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в размере 351248 руб. под 27,5% годовых на 60 месяцев, со сроком возврата до (п.1,2,4,6).

Платежи в счет погашения кредита ответчик обязался производить ежемесячно в соответствии с графиком платежей (п. 7 договора).

Согласно графику платежей по кредитному договору ФИО1 обязался вносить платежи в счет погашения кредита с по в размере 10831 руб., за исключением платежей со сроком уплаты до , , (до указанных дат заемщик должен был внести платежи в размере 11000 руб.) и платежа со сроком уплаты до в размере 9160,18 руб.

Согласно условиям кредитного договора и п. 4.2 Общих условий Договора потребительского кредита в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) от в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней Б. вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, и расторжения договора, уведомив об этом заемщика. Проценты за пользование кредитом по ставке, установленной в индивидуальных условиях договора в этом случае не начисляются, начиная с даты, следующей за указанной Б. датой расторжения договора. Срок, установленный Б. заемщику для возврата оставшейся суммы кредита, не может быть менее тридцати дней с момента направления Б. письменного уведомления заемщику.

Кроме того, согласно условиям кредитного договора Б. имеет право уступки, передачи в залог третьим лицам (в том числе не имеющим лицензии на совершение банковских операций) или обременения иным образом полностью или частично прав требований по оговорам потребительских кредитов.

На основании решения Арбитражного суда от № кредитная организация КБ «ФИО3.» (АО) признана несостоятельным (банкротом). Функции конкурсного управляющего кредитной организации возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" направила в адрес ФИО1 требование о досрочном погашении задолженности по кредиту, которая по состоянию на составляла 360503,38 руб., в том числе 329813,48 руб.- общая задолженность по основному долгу; 22808,98 руб. задолженность по процентам; 7880,92 руб.- неустойка.

Данное требование ФИО1 с учетом условий кредитного договора должен был исполнить в срок до .

Однако до настоящего времени требование о досрочном погашении задолженности по кредиту ответчиком не исполнено.

между КБ «ФИО3.» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (цедентом) и ООО «ЭКСПЕРТ СИБИРЬ» (цессионарием) заключен договор уступки прав требования (цессии), согласно которому к цессионарию перешло право требования с ФИО1 задолженности по кредитному договору от , в том числе по основному долгу в общем размере 329813,48 руб.

ООО «ЭКСПРЕСС СИБИРЬ» направило ФИО1 уведомление об уступке прав (требований) с указанием суммы задолженности в размере 1 876 351,89 руб., в том числе: 142576,93 руб.- сумма основного долга; 2583,63 руб.- сумма текущих процентов; 187236,55 руб.- сумма просроченного основного долга; 279754,70 руб.- сумма просроченных процентов; 3380,12 руб.- сумма процентов на просроченный долг; сумма пени- 57,59 руб., неустойка 1 260 762,37 руб.

Разрешая заявление ответчика ФИО1 о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности по заявленным истцом требованиям, суд исходит из следующего.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу пункта 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Пунктом 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно ст. 201 ГК РФ и разъяснений, данных в п. 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что у ФИО1 имеется задолженность за период с по в размере 901791,97 руб., из которых: 329813,48 руб.- основной долг; 571978,49 руб.- проценты за пользование кредитом.

кредитор воспользовался своим правом, и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, в том числе основного долга в размере 329813,48 руб., тем самым, изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату кредита. Указанная правовая позиция отражена в Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от , в Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от

При таких обстоятельствах, срок исковой давности по требованиям о взыскании суммы долга с ФИО1 следует исчислять с момента неисполнения требования Б. о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с .

Следовательно, за защитой своего права истец должен был обратиться до включительно.

Вместе с тем, в суд за защитой своего права истец обратился лишь , то есть за истечением срока исковой давности по предъявленным требованиям, в том числе по процентам, начисленным на основной долг после истечения срока исковой давности.

Кроме того, срок исковой давности истек и со дня, когда истцу стало известно о размере задолженности ответчика, то есть со дня передачи прав требований по кредитному договору ООО «ЭКСПЕСС СИБИРЬ» от .

При таких обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований ООО «ЭКСПРЕСС СИБИРЬ» следует отказать в полном объеме.

В соответствии с ч.1 и ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с отказом истцу в удовлетворении исковых требований судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 12217,92 руб. взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ЭКСПЕРТ СИБИРЬ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Ковровский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий М.В. Рябинина