Гражданское дело № 2-1156/2023 (УИД 24RS0046-01-2022-004773-07)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Красноярск 24 апреля 2023 г.

Кировский районный суд г. Красноярска в составе председательствующего судьи Измаденова А.И. с участием:

ответчика ФИО1,

при ведении протокола секретарём судебного заседания Борониной К.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» («банк») обратилось в суд к ФИО1 с требованием о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты.

В иске указано, что 08.08.2012 г. стороны заключили договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №, на основании которого банк открыл ФИО1 банковский счёт и выпустил на имя последнего карту. Ответчик пользовался картой, осуществляя операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (плате работ / услуг), а истец кредитовал счёт. По условиям договора ФИО1 обязался ежемесячно вносить денежные средства на банковский счёт в размере минимального платежа. Однако, ответчик названное условие договора нарушил, платежи не вносил, что привело к возникновению задолженности. 26.01.2015 г. банк выставил ФИО1 заключительный счёт – выписку, в котором потребовал в срок – не позднее 25.02.2015 г. погасить задолженность в сумме 134 116.43 рублей. Ответчик требование истца не исполнил, задолженность не уплатил.

Учитывая данные обстоятельства, АО «Банк Русский Стандарт» просит суд взыскать в свою пользу с ФИО1 134 116.43 рублей в счёт задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, 3 882.33 рублей в счёт расходов на оплату государственной пошлины (л.д. 2-4).

В судебное заседание истец АО «Банк Русский Стандарт» своего представителя не направил, извещён надлежащим образом, что следует из сведений, полученных с официального сайта АО «Почта России» (www.pochta.ru). В иске указано на возможность рассмотрения дела в отсутствие представителя истца (л.д. 2-4, 110, 111).

Ответчик ФИО1 требования не признал, сославшись на пропуск истцом срока исковой давности.

Заявление ответчика о пропуске срока исковой давности ранее направлено истцу, однако, он возражения (отзыв) не предоставил, ходатайство о восстановлении срока исковой давности не заявил (л.д. 102, 110, 111).

Поскольку истец извещён надлежащим образом, суд на основании ч. 3, ч. 5 ст. 167 ГПК РФ принял решение о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Оценив доводы, изложенные в иске и в возражениях, выслушав ответчика, исследовав истребованные и предоставленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 309, п. 1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Из ст. 819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом ГК РФ о займе, если иное не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Согласно п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как указано в ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Исходя из п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно ст. 423 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

В соответствии со ст. 435 ГК РФ, ст. 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В ст. 850 ГК РФ указано, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счёта банк осуществляет платежи со счёта, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа (п. 1).

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счёта, определяются правилами о займе и кредите (гл. 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2).

Согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счёта, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете (п. 1).

Плата за услуги банка, предусмотренная п. 1 ст. 851 ГК РФ может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счёте, если иное не предусмотрено договором банковского счёта (п. 2).

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено, что 26.07.2012 г. ФИО1 обратился в банк с заявлением (офертой), в которой просил выпустить на его имя банковскую карту, отрыть банковский счёт для совершения операций и осуществлять кредитование названного счёта (л.д. 11-12).

07.08.2012 г. банк акцептовал оферту, в связи с чем открыл банковский счёт, выпустил на имя ответчика кредитную карту, которую передал последнему.

ФИО1 активировал карту и стал ею пользоваться, совершая операции, что следует из выписки по счёту (л.д. 19-20).

Таким образом, стороны в офертно – акцептной форме заключили договор о предоставлении и обслуживании карты, который состоит и заявления (оферты), Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее «Условия») и Тарифов по Картам «Русский Стандарт» (далее «Тарифы»).

В заявлении (оферте) ФИО1 указал, что ознакомлен с названными Условиями и Тарифами и получил текст последних на руки (л.д. 11-12).

Из Условий и Тарифов следует, что кредит предоставляется банком клиенту (ФИО1) в соответствии со ст. 850 ГК РФ (кредитование счёта) и считается предоставленным банком со дня отражения на счёте сумм операций.

Клиент (ФИО1) обязался ежемесячно вносить минимальные платежи в размере 5 % задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при её наличии) на конец расчётного периода (расчётный период составляет один месяц, дата начала первого расчётного периода – дата открытия счёта, дата начала каждого последующего периода – дата, следующая за датой окончания предшествующего расчётного периода), погашать основной долг и уплачивать проценты за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит, суммы плат и комиссий.

Размер процентов за пользование кредитом установлен в размере 32 % годовых.

Плата за выдачу наличных денежных средств за счёт кредит в банкоматах банка и пунктах выдачи наличных банка составляет 4.9 % (минимум 100 рублей), в банкоматах в пунктах выдачи наличных других кредитных организаций в пределах остатка на счёте 1 % (минимум 100 рублей), за счёт кредита 4.9 % (минимум 100 рублей), в офисах Агентства Путешествий «Американ Экспресс» 300 рублей.

Плата за пропуск минимального платежа совершённый: впервые 300 рублей; второй раз подряд 500 рублей; третий раз подряд 1 000 рублей; четвертый раз подряд 2 000 рублей.

Льготный период кредитования 55 дней. Неустойка 0.2 % от суммы задолженности, указанной в заключительном счёте – выписке, за каждый день просрочки.

Срок погашения кредита определён моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту (ФИО1) счёта – выписки. При этом последний обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счёта – выписки) погасить задолженность в полном объёме. Днём выставления банком клиенту заключительно счёта – выписки является день его формирования и направления клиенту (л.д. 14-15, 16-17).

Как указано выше, ФИО1 пользовался картой совершая различного рода операции, однако, своё обязательство по ежемесячной уплате минимальных платежей исполнял ненадлежащим образом, что привело к возникновению задолженности, размер которой по состоянию на 25.01.2015 г. составил 134 116.43 рублей, в том числе: 113 030.61 рублей – основной долг; 17 585.82 рублей – проценты за пользование кредитом; 3 500 рублей – плата за пропуск минимального платежа (л.д. 7).

Представленный банком расчёт выполнен математически верно, соответствует условиям договора о предоставлении и обслуживании карты (Условиям, Тарифам), а так же согласуется с выпиской по счёту.

В связи с изложенным суд находит расчёт банка верным и считает возможным руководствоваться им при определении размера задолженности ФИО1

Так как ответчик неоднократно нарушал свои обязательства, истец 26.01.2015 г. сформировал заключительный счёт – выписку, в котором потребовал в срок – не позднее 25.02.2015 г. уплатить задолженность. Однако, ФИО1 задолженность не погасил, а доказательства обратного в ходе судебного разбирательства не предоставил.

Поскольку ответчик неоднократно нарушал взятые на себя обязательства по уплате минимальных платежей, долг не погасил, банк на основании п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ имел право требовать взыскания задолженности с ответчика.

Между тем, заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности заслуживает внимания.

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определён или определён моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В условиях кредитного договора не содержится положений об определённом сроке исполнения обязательств ФИО1, в связи с чем в соответствии п. 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности в данном случае должно определяться со дня окончания срока исполнения требований банка о возврате задолженности.

Как указано выше, 26.01.2015 г. банк сформировал и направил ФИО1 заключительный счёт – выписку, в которой потребовал уплатить задолженность в срок – не позднее 25.02.2015 г. (л.д. 18).

Ответчик в установленный срок долг не погасил, в связи с чем с 26.02.2015 г. начал течь трёхлетний срок исковой давности, в течение которого истец мог обратится за защитой своего права.

Банк, направив ФИО1 требование об уплате задолженности и не получив от него исполнение, не мог не знать о нарушении своего права и объективно имел возможность обратиться в суд за его защитой, однако, этого не сделал.

26.02.2018 г. трёхлетний срок исковой давности истёк (3 года со дня истечения срока исполнения требования ответчиком, установленного в заключительном счёте, то есть с 26.02.2018 г.).

Заявление банка о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 поступило к мировому судье судебного участка № 92 в Центральной районе г. Красноярска 15.10.2020 г., то есть за пределами срока исковой давности.

Учитывая данные обстоятельства, суд находит заявление ответчика обоснованным и приходит к выводу о том, что истец пропустил срок исковой давности. Банк с заявлением о восстановлении срока исковой давности не обращался, а уважительных причин пропуска названного срока во время рассмотрения дела установлено не было.

Пропуск срока исковой давности в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Отказ в удовлетворении исковых требований согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ исключает возможность взыскания с ответчика в пользу истца расходов на оплату государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда.

Апелляционная жалоба подаётся через Кировский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Измаденов А.И.

Решение суда в окончательной форме принято 28.04.2023 г.