УИД 77RS0035-02-2025-004139-98
№ 2-1805/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 мая 2025 года адрес
Троицкий районный суд адрес в составе председательствующего судьи Широковой Д.А., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1805/2025 по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по брокерскому обслуживанию,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по брокерскому обслуживанию, указывая в исковом заявлении, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключены договоры: № 402MGBA от 31.01.2021 на брокерское обслуживание, № 4400/CC-6221131005 от 31.01.2021 на депозитарное обслуживание, инвестору открыт индивидуальный инвестиционный счет №30601810500840690288 с тарифным планом «Самостоятельный». В результате совершения действий, предусмотренных пунктом 21.1.10 Условий, размер начальной маржи снижается до стоимости портфеля Инвестора, а при невозможности ее достижения снижается до значения, при котором стоимость портфеля инвестора минимально превышает размер начальной маржи (пункт 21.1.12. Условий). В период времени с 10.02.2022 по 24.02.2022 брокером установлены факты того, что минимально превышает размер начальной маржи (пункт 21.1.12. Условий). В период с 10.02.2022 по 24.02.2022 брокером установлены факты того, что стоимость портфеля инвестора принимала значение ниже размера начальной маржи (отрицательный НПР 1⁸), о чем банк направлял инвестору соответствующие уведомления. В уведомлениях инвестору также содержалось напоминание об обязанности инвестора совершить операции, направленные на увеличение стоимости портфеля выше размера начальной маржи и что при снижении стоимости портфеля ниже размера минимальной маржи банк имеет право совершить операции, направленные на увеличение стоимости портфеля выше размера начальной маржи. 24.02.2022 в 10:06:24 и 10:06:29, 25.02.2025 в 10:16:58 брокером установлено, что стоимость портфеля инвестора приняла значение ниже размера минимальной маржи (отрицательный НІІР 2⁹), о чем банк направил уведомления инвестору. В уведомлениях инвестору также содержалось напоминание, что при снижении стоимости портфеля ниже размера минимальной маржи банк вправе без поручения инвестора совершить операции, направленные на увеличение стоимости портфеля выше размера начальной маржи. Однако в нарушение пунктов 21.1.9., 21.1.10. Условий инвестором не было принято мер по урегулированию возникшей задолженности. 24.02.2022 и 25.02.2022, в связи с неисполнением инвестором обязанности по урегулированию возникшей задолженности, брокер осуществил принудительное закрытие позиций инвестора. После принудительного закрытия позиций инвестора, за счет средств инвестора погашена комиссия биржи, вознаграждение брокера за совершение сделок по про ценных бумаг на фондовом рынке и частично погашена задолженность перед брокером в рамках маржинальной торговли. Таким образом, после принудительного закрытия позиций задолженность инвестора перед брокером составила: основной долг - сумма Поскольку ответчик не исполнил требование ПАО Сбербанк и не погасил задолженность в установленный договором срок, ПАО Сбербанк обратилось в суд с вышеуказанными требованиями. С учетом изложенного истец просил взыскать с ответчика денежные средства в размере сумма, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма
Представитель истца по доверенности фио в судебном заседании исковые требования поддержал по основаниям и доводам искового заявления.
Ответчик, будучи надлежащим образом извещен о дате и времени судебного заседания в суд не явился, ходатайств об отложении дела слушанием не представил, в связи с чем суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствии последнего.
В соответствии с ч.1 ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
При этом отсутствие надлежащего контроля за поступающей по его месту жительства корреспонденции является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет сам ответчик.
Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.
Исходя из положений п.п.67, 68 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», неполучение судебного извещения, направленного по надлежащему адресу, по обстоятельствам, зависящим от самого адресата, приравнивается по своим правовым последствиям к отказу от принятия судебной повестки, когда адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иной судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.
Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с п. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В силу требований ст. 309 и ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Согласно ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 22.04.1996 года № 39-Ф3 «О рынке ценных бумаг» брокерской деятельностью признается деятельность по исполнению поручения клиента (в том числе эмитента эмиссионных ценных бумаг при их размещении) на совершение гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, осуществляемая на основании возмездных договоров с клиентом. Профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий брокерскую деятельность, именуется брокером.
Как установлено судом и подтверждено письменными материалами дела, между ФИО1 (далее - Инвестор) и ПАО Сбербанк (далее - Брокер, Банк), имеющим лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской и депозитарной деятельности, заключены договоры: №402MGBA от 31.01.2021 на брокерское обслуживание, №4400/CC-6221131005 от 31.01.2021 на депозитарное обслуживание, инвестору открыт индивидуальный инвестиционный счет №30601810500840690288 с тарифным планом «Самостоятельный».
Заявлением от 31.01.2021 Инвестор в порядке ст. 428 ГК РФ присоединился к Условиями предоставления брокерских и иных услуг ПАО Сбербанк (далее - Условия), ознакомился с условиями, согласился и обязался действовать в соответствии с Условиями, все положения Условий разъяснены в полном объеме, включая тарифы и взаимные права и обязанности.
Также Инвестор ознакомился с декларацией (уведомлением) о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг и срочном рынке, являющихся неотъемлемой частью Условий.
В соответствии с заявлением на выбор уровня риска от 31.01.2016 Инвестор обязался осуществлять операции в рамках маржинальной торговли (совершение с привлечением средств Брокера).
Выступая Брокером Банк является участником торгов и участником клир фондовом рынке Московской Биржи на основании соответствующего договора Московская Биржа.
Согласно пункту 4.1.1. Условий Банк обязался проводить за счет и в не инвестора торговые операции в порядке, установленном Условиями, т.е. заключать в интересах, за счет и по поручениям Инвестора сделки с ценными бумагами, вал инструментами и срочные сделки на срочном рынке ПАО Московская Биржа.
Инвестором посредством системы интернет-трейдинга заключались в маржинальной торговле сделки с акциями на фондовом рынке Московской Биржи.
Факт привлечения Инвестором средств Брокера в рамках маржинальной торговли подтверждается отчетом брокера.
Правила обслуживания на фондовом рынке приведены в разделе 21 Условий.
В силу пункта 21.1.5. Условий Инвестор обязан самостоятельно контроле стоимость портфеля Инвестора и не допускать снижения стоимости портфеля Инвестора ниже соответствующего ему размера начальной маржа.
Согласно пункту 21.1.4 Условий Банк рассчитывает стоимость портфеля Инвестора, размер начальной маржи и размер минимальной маржи и сообщает указанные величины Инвестору посредством системы Quik. Банк оставляет за собой право дополнительно использовать другие каналы связи с инвестором.
В соответствии с пунктом 21.1.8. Условий при снижении стоимости портфеля Инвестора ниже размера начальной маржи н/пли ниже размера минимальной маржи вправе направить Инвестору посредством системы Quik специальное сообщение (маржин колл) о резервировании в обеспечение обязательств инвестора денежных средств, числе в приемлемых иностранных валютах, и/или приемлемых ЦБ в соответствии с Условиями. Банк оставляет за собой право использовать другие каналы связи с Инвестором.
Получение маржин колла не снимает с Инвестора ответственности контролирование стоимости портфеля Инвестора.
Банк вправе направить инвестору SMS-сообщения с информацией о событии типа маржин колл с целью оперативного оповещения Инвестора о возникновении события.
Согласно пункту 21.1.9. Условий, при снижении стоимости портфеля Инвестора ниже размера начальной маржи Инвестор обязан осуществить резервирование денежных средств, в том числе в приемлемых иностранных валютах, на соответствующем торговом брокерском счете / приемлемых ЦБ на торговом разделе торгового счета депо н/или подать заявки на полное или частичное закрытие позиций для снижения размера начальной маржи и/или увеличения стоимости портфеля Инвестора таким образом, чтобы стоимость портфеля Инвестора превысила размер начальной маржи.
В силу пункта 21.1.10. Условий при снижении стоимости портфеля Инвестора ниже размера минимальной маржи Банк имеет право и настоящим уполномочен Инвестором совершить операции, направленные на снижение размера минимальной маржи, в том числе с использованием ценных бумаг/ иностранных валют, не включенных банком в перечень приемлемых ЦБ/приемлемых иностранных валют. При этом операции совершаются с учетом требований. установленными Банком России. Невозможность совершения Банком указанных операций не снимает с инвестора ответственности за исполнение обязательств инвестора по заключенным по его поручению сделкам и открытым позициям. Банк не несет ответственности за любые убытки инвестора, возникшие вследствие совершения указанных операций.
В результате совершения действий, предусмотренных пунктом 21.1.10 Условий, размер начальной маржи снижается до стоимости портфеля Инвестора, а при невозможности ее достижения снижается до значения, при котором стоимость портфеля инвестора минимально превышает размер начальной маржи (пункт 21.1.12. Условий).
В период с 10.02.2022 по 24.02.2022 брокером установлены факты того, что стоимость портфеля инвестора принимала значение ниже размера начальной маржи (отрицательный НПР 1⁸), о чем банк направлял инвестору соответствующие уведомления. В уведомлениях инвестору также содержалось напоминание об обязанности инвестора совершить операции, направленные на увеличение стоимости портфеля выше размера начальной маржи и что при снижении стоимости портфеля ниже размера минимальной маржи банк имеет право совершить операции, направленные на увеличение стоимости портфеля выше размера начальной маржи.
24.02.2022 в 10:06:24 и 10:06:29, 25.02.2025 в 10:16:58 брокером установлено, что стоимость портфеля инвестора приняла значение ниже размера минимальной маржи (отрицательный НІІР 2⁹), о чем банк направил уведомления инвестору. В уведомлениях инвестору также содержалось напоминание, что при снижении стоимости портфеля ниже размера минимальной маржи банк вправе без поручения инвестора совершить операции, направленные на увеличение стоимости портфеля выше размера начальной маржи.
На момент направления последнего из указанных уведомлений стоимость портфеля составляла минус сумма, а размер минимальной маржи - сумма Соотношение между стоимостью портфеля и минимальной маржей составило минус сумма (HIP 2 < 0).
Однако в нарушение пунктов 21.1.9., 21.1.10. Условий инвестором не было принято мер по урегулированию возникшей задолженности.
Согласно пункту 18 Указания Банка России от 26.11.2020 № 5636-У, брокер должен осуществлять закрытие позиций клиента при снижении НР2 ниже 0 в следующие сроки: в случае если НПР2 принимает значение ниже 0 в течение торгового дня до ограничительного времени закрытия позиций, брокер должен осуществить закрытие позиций клиента в течение указанного торгового дня (пункт 18.1).
24.02.2022 и 25.02.2022, в связи с неисполнением инвестором обязанности по урегулированию возникшей задолженности, брокер осуществил принудительное закрытие позиций инвестора.
После принудительного закрытия позиций инвестора, за счет средств инвестора погашена комиссия биржи, вознаграждение брокера за совершение сделок по про ценных бумаг на фондовом рынке и частично погашена задолженность перед брокером рамках маржинальной торговли.
Суммы комиссий, начисленные по каждой из операций по закрытию позиций инвестора указаны в отчете брокера за соответствующую дату закрытия позиций. Таким образом, после принудительного закрытия позиций задолженность инвестора перед брокером составила: основной долг - сумма
В соответствии с п. 1 ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно пункту 1 статьи 3 Закона о рынке ценных бумагах брокерской деятельностью признается деятельность по исполнению поручения клиента (в том числе эмитента эмиссионных ценных бумаг при их размещении) на совершение гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, осуществляемая на основании возмездных договоров с клиентом (договор о брокерском обслуживании).
В силу пункта 4 статьи 3 Закона о рынке ценных бумаг брокер вправе предоставлять клиенту в заем денежные средства и/или ценные бумаги для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг при условии предоставления клиентом обеспечения. Сделки, совершаемые с использованием денежных средств ш/или ценных бумаг, переданных брокером в заем, именуются маржинальными сделками.
Условия договора займа, в том числе сумма займа или порядок ее определения, могут быть определены договором о брокерском обслуживании. При этом документом, удостоверяющим передачу в заем определенной денежной суммы или определенного количества ценных бумаг, признается отчет брокера о совершенных маржинальных сделках или иной документ, определенный условиями договора.
Брокер вправе взимать с клиента проценты по предоставляемым займам. В качестве обеспечения обязательств клиента, в том числе по предоставленным займам, брокер вправе принимать денежные средства, драгоценные металлы, учитываемые на банковских счетах, ценные бумаги и иные виды имущества, предусмотренные нормативным актом России.
В случаях невозврата в срок суммы займа и (или) занятых ценных бумаг неуд срок процентов по предоставленному займу, а также в случаях, предусмотренных договором о брокерском обслуживании, брокер обращает взыскание на денежные средства и ценные бумаги, выступающие обеспечением обязательств клиента по предоставлению брокером займам, во внесудебном порядке путем реализации таких ценных бумаг на организованных торгах.
В соответствии с разделами 2 и 21.3. Условий, в связи с наличием заемного обязательства брокером совершались сделки СпецРЕПО по переносу необеспеченной денежной н/или необеспеченной позиции по ЦБ на основании длительного пору Инвестора (раздел 21 Условий) для погашения задолженности инвестора перед Банком В соответствии с декларацией (уведомлением) о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг и срочном рынке инвестор проинформирован, в часть о рыночном риске, то есть риске потерь проявляющемся в неблагоприятном изменении (стоимости) принадлежащих инвестору финансовых инструментов, в том числе неблагоприятного изменения политической ситуации, резкой девальвации национальной валюты, кризиса рынка государственных долговых обязательств, банковского и валю: кризиса, обстоятельств непреодолимой силы, главным образом стихийного и воев характера, и как следствие, приводит к снижению доходности или даже убытка зависимости от выбранной стратегии рыночный (ценовой) риск будет состоять в увеличении (уменьшении) цены финансовых инструментов. инвестор должен отдавать себе отчет в что стоимость принадлежащих инвестору финансовых инструментов может как расти, так и снижаться, и ее рост в прошлом не означает ее роста в будущем. Для того чтобы снизить рыночный риск, инвестору следует внимательно отнестись к выбору и диверсификации финансовых инструментов.
По смыслу статьи 3 Закона о рынке ценных бумаг, за оказание услуг по брокерской деятельности инвестор уплачивает брокеру вознаграждение.
В силу пункта 28.1. Условий инвестор обязан уплачивать банку вознаграждение за услуги, оказываемые банком по договору в рамках Условий. Обеспечением исполнения обязательств инвестора по уплате вознаграждения в рамках договора являются активы инвестора, учитываемые на брокерском счете инвестора.
Банк взимает с Инвестора вознаграждение за все предоставленные услуги в соответствии с тарифами Банка или указанными в пункте 1.5 Условий предоставления брокерских услуг договорами, действующими на момент оказания соответствующей услуги.
Расчет и учет на торговом брокерском счете вознаграждения Банка по совершенным сделкам Инвестора происходит в день заключения сделки, взимание вознаграждения происходит после совершения расчётов по заключенным сделкам.
Согласно пункту 28.2. Условий информацию о действующих тарифах Банк размещает на интернет-сайте Банка. Тарифы являются неотъемлемой частью Условий.
Тарифами ПАО Сбербанк по брокерскому обслуживанию для физических лиц, действующими на момент принудительного закрытия позиций предусматривалась уплата комиссии за продажу ценных бумаг в размере 0,035 % от суммы сделки (п. 1.1. Тарифов), а также комиссии за заключение сделки СпецРЕПО - перенос необеспеченной денежной позиции н/или необеспеченной позиции по ценным бумагам в размере 0,0045 % от объема первой части сделки СпецРЕПО (без учета НКД) (п. 6 Тарифов).
Процентная ставка в Сделке СпецРЕПО (процент за пользование заемными средствами) устанавливается Банком на дату заключения Сделки СпецРЕПО. Информация о действующей процентной ставке в Сделке СпецРЕПО размещается на интернет-сайте Банка. Банк вправе заключить Сделку СпецРЕПО на более выгодных для Инвестора условиях (п. 21.3.6. Условий).
Как следует из пункта 28.4. Условий кроме выплаты вознаграждения банку инвестор оплачивает следующие виды расходов: расходы, понесенные Банком по тарифам (вознаграждение и расходы) третьих лиц, участие которых необходимо для заключения и исполнения сделок и прочих операций, предусмотренных Условиями. Суммы понесенных банком расходов исчисляются в соответствии с представленными Банку тарифами и/или счетами (счетами-фактурами) третьих лиц.
За организацию торгов и за клиринговое обслуживание на фондовом рынке Московской биржей также взимается комиссия. Информация о тарифах биржи размещена на официальном сайте ПАО Московская биржа.
Таким образом, образовавшаяся по клиентскому счету задолженность - это финансовый результат от операций с производными финансовыми инструментами, являющийся следствием реализации рыночного риска, о котором ответчик был уведомлен при заключении Договора.
В силу ст. 1001 ГК РФ комитент обязан возместить расходы комиссионера на исполнение комиссионного поручения.
В соответствие со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может потребовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Оценив предоставленные истцом доказательства, подтверждающие наличие задолженности у ответчика, принимая во внимание, что ответчиком не представлены доказательства, опровергающие их, в том числе доказательства погашения задолженности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по брокерскому обслуживанию – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспортные данные) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) денежные средства в размере сумма, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Троицкий районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Решение принято в окончательной форме 04 июня 2025 года.
Судья Д.А. Широкова