Решение по делу № 2-7035/2023 от 22.12.2023

Дело №2-7035/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 декабря 2023 года город Нальчик

Нальчикский городской суд Кабардино-Балкарской Республики в составе: председательствующего Шапкиной Е.В., при секретаре Кодзевой Л.Б., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к наследственному имуществу должника ФИО8, ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,-

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк» России" обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» с ФИО1 и ФИО2 задолженность в размере 273178,54 рублей, в том числе: 245346,30 рублей – просроченный основной долг, 27832,24 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 5931,79 рублей, за счет наследственного имущества, в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

В обоснование заявленных требований истцом указано следующее.

Публичное акционерное общество «Сбербанк» России" (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора №290283 (далее по тексту - Кредитный договор) от 06.08.2019 выдало кредит ФИО3 (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 500 000 руб. на срок 56 мес. под 15,7% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк» Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

Всоответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Пунктом 3.9.1. ДБО предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный(ые) договор(ы), в том числе с использованием Системы «Сбербанк» Онлайн», в целях чего Клиент имеет право:

- обратиться в Банк с заявлением(-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского кредита (далее - кредит) (п.п. 3.9.1.1);

- в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п. 3.9.1.2).

06.08.2019г. должником был выполнен вход в систему «Сбербанк» Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке по счету клиента 40817810060332009061 (выбран заемщиком для перечисления кредита – п.17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 06.08.2019г. Банком выполнено зачисление кредита в сумме 500 000 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату – 06-ое число месяца.

Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Как следует из расчета задолженности по Кредитному договору, заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи. Таким образом, за период с 06.05.2022г. по 26.12.2022г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 273178,54 руб., в том числе:

- просроченные проценты – 27832,24 руб.

- просроченный основной долг – 245346,30 руб.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Банку стало известно, что 12.04.2022г. заемщик ФИО3 умерла.

Заемщик застрахован не был, на дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено.

Из положений п. 1 ст. 418 ГК РФ, предусматривающего прекращение обязательства смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника, в совокупности с нормами п. 1 ст. 819, ст. 1112, абз. 2 п. 1 и п. 3 ст. 1175 ГК РФ следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в силу универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. В силу ч.2 ст. 1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии с п. 2 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» и со ст. 1175 ГК РФ срок, установленный федеральным законом для принятия наследства - шесть месяцев, предоставлен наследникам для реализации их права на принятие наследства или отказа от него, и не является сроком исковой давности, в течение которого кредитор может обратиться за защитой своих прав в случае неисполнения должником своих обязательств. Таким образом, кредитор вправе предъявить требования об исполнении долговых обязательств наследодателя к наследникам после открытия наследства и в течение срока исковой давности, установленного федеральным законом для исполнения этих долговых обязательств.

Также в соответствии с п. 2 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» все дела по спорам, возникающим из наследственных правоотношений, в том числе дела по требованиям, основанным на долгах наследодателя (например, дела по искам о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору, по оплате жилого помещения и коммунальных услуг, по платежам в возмещение вреда, взысканным по решению суда с наследодателя и др.), подсудны районным судам».

В случае если кредитору наследники не известны, поскольку в правовом смысле отсутствуют законные основания, позволяющее кредиторам получать информацию, касающуюся состава наследственного имущества и состава наследников умершего должника (Ст.5 Основы законодательства Российской Федерации о нотариате), то требования кредитор может предъявить к наследственному имуществу (Свердловский областной суд Апелляционное определение от 3.07.2018 г. по делу № 33-10934/2018; Нижегородский Областной суд Апелляционное Определение от 29 октября 2019 г. по делу N 33-12925/2019; Московский городской Суд Апелляционное Определение от 20 февраля 2020 г. по делу №; Верховный Суд Республики Башкортостан Определение от 13 августа 2019 г. по делу N 33-15616/2019).

Согласно сведениям из официального ресурса Федеральной нотариальной палаты, наследственноедело вотношении умершего заемщика не открывалось.

При этом, согласно выписке из операциях по счету № дебетовой карты, выпущенной на имя ФИО9., по счету № дебетовой карты, выпущенной на имя ФИО3, после ее смерти производились расходные операции, выполненные ФИО1

По смыслу ст.1152 ГК РФ вступление наследника во владение любой вещью из состава наследства, управление любой его частью рассматривается как принятие наследства в целом, в связи с чем, ФИО1 является наследником, фактически принявшим наследство.

31.03.2023г. к участию в деле в качестве соответчика привлечен супруг умершей ФИО10 – ФИО2.

Истец, будучи надлежаще извещен, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, пункт 7 искового заявления содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Суд, с учетом мнения ответчика ФИО1, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело без участия представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 заявленные требования не признал, просил отказать в их удовлетворении за необоснованностью.

В ходе рассмотрения настоящего дела установлено, ответчик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о его смерти. Так как смерть ответчика наступила до подачи в суд настоящего иска, суд вынес определение о прекращении производства по делу в этой части.

Выслушав ФИО1, изучив доводы иска, исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. ст. 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями заключенного договора и вобусловленные сроки.

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику «в» размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 06.08.2019г. ПАО «Сбербанк» России» на основании кредитного договора № от 06.08.2019г. выдало кредит ФИО3 в сумме 500 000 руб. на срок 56 мес. под 15,70% годовых.

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

Пунктом 3.9.1. ДБО предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный(ые) договор(ы), «в» том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет право:

- в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными «в» подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п. 3.9.1.2).

- просроченные проценты – 27832,24 руб.

- просроченный основной долг – 245346,30 руб.

Указанный расчет суд находит обоснованным. Ответчиком он не оспорен.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Факт смерти ФИО3 12.04.2022г. подтверждается свидетельством о смерти серии I-BE №721324, выданным 18.04.2022г. Отделом ЗАГС г.о.Нальчик.

Согласно общедоступным сведениям Реестра наследственных дел, публикуемых на сайте ФНП РФ, от 23.11.2022г., наследственное дело после смерти ФИО3 не заводилось.

Согласно выписке из ЕГРН от 22.02.2023 г. правообладателю ФИО3 принадлежал на праве собственности объект недвижимости, расположенный по адресу <...>. Вместе с тем, из этой же выписки установлено, что 15 декабря 2006 года право собственности ФИО3 на квартиру прекращено.

В силу ст. 1112 ГК РФ «в» состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Всоответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу ч.2 ст. 1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно ч.1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственнымимуществом; принял меры по сохранению наследственногоимущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственногоимущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства - ч.2 ст. 1153 ГК РФ.

Факт владения и распоряжения ФИО1 денежными средствами должника ФИО3 после ее смерти подтверждается движениями по счетам ФИО3, а именно на суммы: 23728руб. (13.04.2022г.), 5000руб. (19.04.2022г.) и 5317руб. (13.04.2022г.).

Вместе с тем, что касается денежной суммы в 59400 руб., как установлено из представленной информации Банком и пояснений ФИО1, он 17 июня 2022 года сам перевел свои личные денежные средства на сумму 60000руб. на карту умершей матери, и в тот же день, спустя полчаса снял их, при этом с него была комиссия, сумма перевода составила 59400 руб.. То есть, указанная денежная сумма поступила после смерти должника ФИО3 на ее счет со счета ФИО1, она не может быть включена в наследственную массу.

Также в соответствии с п. 2 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» все дела по спорам, возникающим из наследственныхправоотношений, в том числе дела по требованиям, основанным на долгах наследодателя (например, дела по искам о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору, по оплате жилого помещения и коммунальных услуг, по платежам в возмещение вреда, взысканнымпо решению суда с наследодателя и др.), подсудны районным судам.

Таким образом, установленный наследник ФИО1 стал должником перед Банком по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества в размере 34045руб., в связи с чем, эта сумма должна быть взысканас него ( в пределах стоимости принятого наследственного имущества).

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Суд полагает, что с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию госпошлина в размере 1221руб. 35коп..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» России» (ИНН <***>) удовлетворить частично.

Взыскать впользу ПАО «Сбербанк» за счет наследственногоимущества умершего заемщика ФИО3 с наследника ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения (паспорт <...>) задолженность по кредитному договору №290283 впределах стоимости перешедшего к нему имущества в сумме 34045 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 1221 рубля 35 копеек.

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд КБР через Нальчикский городской суд КБР в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме. Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий- Е.В. Шапкина