Дело № 2-3294/2022

УИД 32RS0027-01-2022-002201-91

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 июля 2022 года г. Брянск

Советский районный суд города Брянска в составе

председательствующего судьи Артюховой Э.В.

при секретаре Абрамовой Ю.Д.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Газпромбанк» обратилось в суд с указанным исковым заявлением, ссылаясь на то, что 21.03.2013 года между АО «Газпромбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №..., согласно которому, ФИО1 предоставлен кредит на потребительские цели в размере 600 000 рублей под 18,0 % годовых до 20 марта 2018 года включительно.

АО «Газпромбанк» исполнил свои обязательства, предоставил ответчику кредит на указанную сумму в полном объеме, перечислив платежным поручением на счет ответчика. Между тем, в нарушение п. 3.2 договора, ввиду ненадлежащего исполнения обязательств по договору за ФИО1 21.12.2015 года по кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность.

Впоследствии решением Советского районного суда г. Брянска от 26.07.2016 года № 2-4170/2016 с ответчика взыскана сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 10.05.2016 года.

В связи с тем, что основной долг ответчиком погашен 28.10.2020 года, а задолженность по текущим процентам за пользование кредитом погашена 05.09.2018 года, у истца возникло право требования оплаты: процентов на просроченный основной долг за период с 11.05.2016 года по 28.10.2020 года (дату фактического погашения основного долга); пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, за период с 11.05.2016 года по 28.10.2020 года (дату фактического погашения основного долга); пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 11.05.2016 года по 05.09.2018 года (дату фактического погашения процентов).

По состоянию на 03.03.2022 года размер задолженности по кредитному договору составляет 1089174,05 руб., из которых: 208218,26 руб. – проценты на просроченный основной долг; 845000,13 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 35955,66 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности на 03.03.2022 года и выпиской по лицевому счету.

Ответчику неоднократно направлялись письма-уведомления о предъявлении требования по погашению задолженности.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору по состоянию на 03.03.2022 года в сумме 1089174, 05 руб., в том числе: 208218,26 руб. – проценты на просроченный основной долг; 845000,13 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 35955,66 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13645,87 руб.

Представитель истца АО «Газпромбанк», ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о причинах неявки не сообщили, ходатайств о переносе дела слушанием не заявляли, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. Представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие, против вынесения решения суда в порядке заочного производства не возражал.

Кроме того, в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информации о времени и месте рассмотрения дела размещена заблаговременно на интернет-сайте суда.

Суд, в соответствии со ст.ст. 167, 233, 234 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 12, 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

При этом под надлежащим исполнением подразумевается, что обязательства должны исполняться в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства относительно субъектов, сроков, места и способов исполнения.

Обязательства, признаются исполненными надлежащим образом, если точно соблюдены все условия и требования, предъявляемые к предмету исполнения, субъектам, месту, сроку и способу исполнения.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями пункта 2 статьи 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. На основании пункта 2 статьи 819 ГК РФ, указанные требования применяются к отношениям по кредитному договору.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором. При этом, в соответствии с пунктом 3 статьи 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Договором могут быть установлены ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение его условий, размер неустойки (штрафа, пеней) или порядок их определения (п. 12 ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)").

Согласно ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Если заемщик не возвращает в срок сумму кредита (займа), на нее помимо процентов за пользование кредитом (займом) начисляются проценты за неисполнение денежного обязательства либо, если это предусмотрено договором, соответствующая неустойка (пени, штраф) (п. п. 1, 4 ст. 395 ГК РФ, п. 1 ст. 811 ГК РФ).

Кроме того, если заемщик нарушает сроки возврата кредита (займа) или уплаты процентов, кредитор может потребовать досрочно вернуть всю оставшуюся сумму кредита (займа) вместе с причитающимися процентами (ст. 14 Закона N 353-ФЗ).

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 21.03.2013 года между АО «Газпромбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №..., согласно которому ФИО1 предоставлен кредит на потребительские цели в размере 600 000 рублей под 18,0 % годовых до 20 марта 2018 года включительно. С данными условиями ответчик был ознакомлен и согласен.

Порядок и условия расчетов за пользование кредитом определены в разделе 3 кредитного договора №... от 21 марта 2013 года.

За пользование кредитными средствами кредитор начисляет проценты на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня возврата суммы кредита включительно. При начислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимаются величина процентной ставки за пользование кредитом и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов учитывается остаток ссудной задолженности на начало календарного дня и количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного платежа в соответствии с п. 3.2 договора.

Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего платежа, заемщик производит 20-го числа каждого текущего календарного месяца (дата аннуитетного платежа) за период считая с 21-го числа предыдущего календарного месяца по 20-е число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно (процентный период) (п.3.2.1 договора).

Первый платеж заемщика включает только начисленные проценты за период времени, считая с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита по дату аннуитетного платежа, указанную в п.3.2.1 договора (п.3.2.2 договора). Первая уплата процентов 22.04.2013 года.

В последующие месяцы заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного аннуитетного платежа, определяемого по формуле.

Данные обстоятельства ответчиком выполнены ненадлежащим образом: 21.12.2015 года по кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность.

На основании п. 4.3.1 договора заемщик обязался возвратить полученный кредит в размере и в срок, которые указаны в п. 2.1 настоящего договора и уплатить кредитором проценты за фактический период пользования кредитом.

В случае не соблюдения сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки (п. 5.2 кредитного договора).

В случае несоблюдения (неисполнения) заемщиком сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (п. 5.3 кредитного договора).

Решением Советского районного суда г. Брянска № 2-4170/2016 от 26.07.2016 года с ответчика ФИО1 в пользу АО «Газпромбанк» взыскана задолженность по кредитному договору №... от 21 марта 2013 года в размере 401 444, 22 руб. по состоянию на 10.05.2016 года.

В связи с тем, что основной долг погашен ответчиком 28.10.2020 года, а задолженность по текущим процентам за пользование кредитом погашена 05.09.2018 года, договор не расторгнут, у истца возникло право требования оплаты: процентов на просроченный основной долг за период с 11.05.2016 года по 28.10.2020 года (дату фактического погашения основного долга); пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, за период с 11.05.2016 года по 28.10.2020 года (дату фактического погашения основного долга); пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 11.05.2016 года по 05.09.2018 года (дату фактического погашения процентов).

Судом установлено и подтверждается расчетом в материалах дела, представленным истцом, что ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, суммы в погашение кредита и процентов за пользование кредитом вносил несвоевременно и не в установленном размере, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору №... от 21 марта 2013 года, за ответчиком по состоянию на 03.03.2022 года перед банком числится задолженность в сумме 1089174, 05 руб., в том числе: 208218,26 руб. – проценты на просроченный основной долг; 845000,13 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 35955,66 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, является арифметически правильным, составленным в соответствии с условиями кредитования и периодом просрочки исполнения обязательств. Размер задолженности ответчиком не оспорен, доказательств оплаты задолженности суду не представлено.

Заемщик, при заключении кредитного договора с его условиями был ознакомлен, условия кредитования заемщиком не оспорены, в установленном законом порядке недействительными не признаны.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства, опровергающие изложенные истцом и установленные в ходе судебного заседания обстоятельства, ответчик суду не представил.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310, 809, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, регулирующих спорные правоотношения, принимая во внимание, что между сторонами заключен кредитный договор, который не расторгнут, соответственно, за период, когда ответчиком не погашена задолженность, банк правомерно на основании условий кредитного договора начислял проценты на просроченную задолженность по кредиту, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору по состоянию на 03.03.2022 года в сумме 1089174, 05 руб., суд приходит к выводу о правомерности исковых требований АО «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Между тем, в соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Таким образом, в силу прямого указания закона уменьшение размера неустойки допускается лишь при явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 Определения от 21.12.2000 года № 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

При этом, судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика.

Исходя из положений вышеприведенных правовых норм в их взаимосвязи, суд при определении размера подлежащей взысканию неустойки вправе применить пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снизить ее размер в случае установления явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательств.

Принимая во внимание положения данных разъяснений, сопоставив размер предъявленной неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательств, суд приходит к выводу о снижении пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита (845000,13 руб.) до 100 000 руб. и пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом (35955,66 руб.) до 5 000 руб.

Согласно разъяснений, изложенных в пункте 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении судебных издержек, связанных с рассмотрением дела" положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, в размере 13645,87 рублей, согласно платежному поручению № 78428 от 11.04.2022 года.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к выводу о частотном удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, ст. 234-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору №... от 21 марта 2013 года по состоянию на 03.03.2022 года в размере 313 218,26 руб., из которых: 208218,26 руб. – проценты на просроченный основной долг; 100 000 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 5 000 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Взыскать ФИО1 в пользу акционерного общества «Газпромбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 13645,87 рублей.

Копию заочного решения направить ответчику с уведомлением о вручении, разъяснив право подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание принятого решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Э.В. Артюхова

Мотивированное решение изготовлено 27.07.2022 г.