УИД 31RS0016-01-2022-004218-80 Дело № 2-3475/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
19 июля 2022 года город Белгород
Октябрьский районный суд г. Белгорода в составе:
председательствующего судьи: Скомороховой Л.В.
при секретаре: Носовой О.И.,
с участием: ответчика ФИО1, в отсутствие представителя истца ООО «Феникс»,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
30.10.2018 между АО «Тинькофф Банк» (далее по тексту - Банк) и ФИО1 путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете заемщика, заключен договор кредитной карты № № с лимитом кредитования 190000 руб. под 26,9 % годовых по тарифному плану ТП 7.27.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора, 06.08.2019 Банк направил в адрес ФИО1 заключительный счет, с требованием погасить образовавшуюся задолженность за период с 03.03.2019 по 06.08.2019.
24.02.2015 между Банк «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) и ООО «Феникс» заключено генеральное соглашение № 2 в отношении уступки прав (требований).
По условиям дополнительного соглашения к генеральному соглашению № 2, заключенному 29.10.2019, к цессионарию перешли требования цедента по кредитным договорам, в том числе и по договору, заключенному с ответчиком.
07.02.2022 мировым судьей судебного участка № 10 Западного округа г.Белгород вынесено определение об отмене судебного приказа от 14.01.2022 о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору № № от 30.10.2018 за период с 03.03.2019 по 06.08.2019 в размере 247286,12 руб., уплаченной государственной пошлины в размере 2836,43 руб.
ООО «Феникс» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № № от 30.10.2018 в размере 247286,12 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5672,86 руб.
В судебное заседание, будучи своевременно и надлежащим образом извещенным о дате и месте рассмотрения дела путем направления заказной судебной корреспонденции, представитель истца не явился, одновременно с подачей иска заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признала, просила применить срок исковой давности. Не оспаривала факты заключения с АО «Тинькофф Банк» кредитного договора, получения от банка заключительного счета, пояснила, что пользовалась кредитной картой, однако платежей в счет погашения задолженности не вносила, поскольку она не согласна с размером процентной ставки.
В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившегося представителя истца.
Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным доказательствам, заслушав объяснения ответчика, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения иска в полном объеме.
Согласно ст.309, 310, 314, 316 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, в установленный срок и в надлежащем месте. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В соответствии со ст.819 ГК РФпо кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст.810 ГК РФ).
В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа частями, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Истцом представлены убедительные и достаточные доказательства, подтверждающие факт заключения кредитного договора, предоставления ответчику кредитной карты, образование задолженности в результате ненадлежащего исполнения заемщиком принятых обязательств и законность последующей уступки прав (требований).
Как усматривается из материалов дела, 30.10.2018 между АО «Тинькофф Банк» (далее по тексту - Банк) и ФИО1 путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете заемщика, заключен договор кредитной карты № № с лимитом кредитования 190000 руб. с процентной ставкой за пользование кредитом по тарифному плану ТП 7.27: 0 % годовых по операциям покупок и платам в беспроцентный период до 55 дней; 26,9 % годовых по операциям покупок при условии оплаты минимального платежа; 36,9 % годовых по операциям снятия наличных, прочим операциям, в том числе покупок при неоплате минимального платежа. Тарифным планом ТП 7.27 предусмотрены: комиссия за получение наличных - 290 руб.; минимальный платеж - не более 8 % от задолженности, минимум 600 руб.; штраф за неоплату минимального платежа - 590 руб. (за первую просрочку) (л.д. 39-42).
Выполнение Банком обязательств по предоставлению кредита удостоверено выпиской по счету договора кредитной карты и расчетом задолженности.
Кредитная карта активирована ФИО1, с 17.11.2018 ответчик активно пользовалась ею, оплачивая товары и услуги, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 36).
Условия заключенного договора предусмотрены в заявлении-анкете (л.д. 40), Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт (л.д. 43-51), Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете (л.д. 42).
Согласно п. 5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (далее – Общие условия) держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом (л.д. 49, оборот).
На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах.
При этом п.5.10 Общих условий предусмотрено, что клиент обязуется ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и сроки, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф согласно Тарифному плану.
Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2-х рабочих дней, с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30-ти календарных дней после даты его формирования (п.5.11 Общих условий, л.д. 49, оборот).
В Тарифах Банк предоставил ответчику сведения о размере комиссий, взимаемых за конкретную операцию и за отдельные услуги, оказываемые в рамках договора. Сумма минимального платежа, установленная Тарифами, составила не более 8% от задолженности, но минимум 600 руб.
На момент заключения договора ФИО1 располагала полной информацией о предмете и условиях договора, что подтверждается её подписью в заявлении-анкете.
Заемщик обязался ежемесячно уплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке, который ежемесячно формируется и направляется клиенту Банком и отражает все операции, совершенные по кредитной карте, комиссии, платы, штрафы, начисленные проценты по кредиту в соответствии с Тарифами с момента составления предыдущего счета-выписки; размер задолженности по договору.
ФИО1. также приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, указанные в Тарифах; в предусмотренный договором сроки возвратить кредит Банку, что соответствует положениям ст.819 ГК РФ.
В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Заемщик активно пользовался кредитной картой (предоставленной кредитной линией), то есть фактически принял и согласился с Условиями и Тарифами Банка, однако свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом.
06.08.2019 в адрес ответчика выставлен заключительный счет, ФИО1 уведомлена о необходимости досрочно возвратить задолженность по кредитной карте (в течение 30 календарных дней с момента формирования заключительного счета) в связи с расторжением договора Банком, однако добровольно данные требования не выполнила (л.д. 54).
Заключительный счет направлен по адресу, указанному ответчиком в анкете-заявлении: г<адрес>. Получение заключительного счета ФИО1 в судебном заседании не оспаривалось.
Как усматривается из представленных истцом справки о размере задолженности (л.д. 5), расчета задолженности (л.д. 34-35), выписки из лицевого счета (л.д. 36), задолженность ответчика составила 247286,12 руб.
Представленный в суд расчет не опровергнут ответчиком, является арифметически верным, обоснованным и соответствует требованиям ч.1 ст.809 ГК РФ.
В соответствии со ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступке требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права.
Из дополнительного соглашения к генеральному соглашению № 2 от 29.10.2019 усматривается, что АО «Тинькофф Банк» (цедент) уступил ООО «Феникс» (цессионарий), а цессионарий принял от цедента права (требования) Банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам (л.д.11).
Согласно акту приема-передачи прав (требований) от 29.10.2019 к договору об уступке прав (цессии) ДС № № от 29.10.2019 цедент передал, а цессионарий принял все права (требования), в том числе по кредитному договору № № с ФИО1, сумма задолженности 247286,12 руб. (л.д.10).
Существенные условия для данной сделки и форма ее совершения, предусмотренные ст.388, 389 ГК РФ, соблюдены.
При уступке прав требования условия кредитного договора, заключенного с ФИО1, не изменялись, её положение при этом не ухудшено, гарантии, предоставленные гражданину – заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохранились (ст. 384, 386 ГК РФ). Каких-либо ограничений передачи прав по договору третьему лицу, которым является истец, ни закон, ни договор не содержат.
В соответствии со ст.382, 385 ГК РФ заемщик уведомлялась об уступке права требования (л.д.33).
Доводы ответчика о пропуске ООО «Феникс» срока исковой давности являются ошибочными.
По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (ч.1 ст.200 ГК РФ).
Согласно абз.2 ч.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Заключенный сторонами договор о предоставлении и обслуживании карты не является кредитным договором в чистом виде, а имеет смешанную правовую природу, так как содержит в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета.
В отличие от кредитных договоров, по которым предусмотрено погашение задолженности внесением обязательных ежемесячных (аннуитетных) платежей в фиксированной сумме в течение определенного срока в соответствии с согласованным сторонами графиком платежей, договор о карте не предусматривает подобного строго регламентированного порядка погашения долга, поскольку срок исполнения обязательств определен не конкретной датой, а моментом востребования задолженности банком, в данном случае – формирование заключительного счета.
Заключительный счет сформирован Банком 06.08.2019, в течение 30 календарных дней с указанной даты задолженность необходимо было погасить.
14.01.2022 мировым судьей судебного участка № 10 Западного округа г.Белгород вынесен судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору № № от 30.10.2018 за период с 03.03.2019 по 06.08.2019 в размере 247286,12 руб., уплаченной государственной пошлины в размере 2836,43 руб.
Определением мирового судьи от 07.02.2022 судебный приказ от 14.01.2022 отменен.
С иском в суд ООО «Феникс» обратилось 16.04.2022 (л.д. 56), т.е. в пределах предусмотренного законом срока исковой давности.
Принимая во внимание вышеизложенные, оценивая исследованные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об обоснованности и доказанности требований истца, ввиду чего иск подлежит удовлетворению в полном объеме.
Несение истцом судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 5672,86 руб. подтверждается платежными поручениями (л.д. 8,9), уплаченная сумма на основании ч.1 ст.98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
иск ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <данные изъяты>, в пользу ООО «Феникс» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №№ от 30.10.2018 в размере 247286,12 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5672,86 руб.
Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г.Белгорода.
Судья Л.В. Скоморохова
Мотивированный текст решения суда изготовлен 12.08.2022
Решение15.08.2022