Дело №

№

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

....

Советский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Лукашевич И.В., подготовке и организации судебного процесса помощником судьи Дергуновой И.А., при секретаре судебного заседания Красько К.М., рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк Зенит (ПАО) к ФИО1, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество,

УСТАНОВИЛ:

.... между ОАО Банк Зенит и ФИО1 заключен Договор № o предоставлении кредита, согласно которому Кредитор предоставил Заемщику денежные средства на условиях срочности, возвратности и платности в размере 1 270 000 руб. для целевого использования, а именно: для приобретения: квартира, состоящая из 2-х комнат, на 9-м этаже 9-ти этажного дома, общей площадью 40,7 кв.м., кадастровый №, по адресу адрес. Согласно п. 1.1, 2.1, 3.1, 3.2 Кредитного договора, Кредитор обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 1 270 000 руб. для целевого использования, а Заемщик обязался возвращать полученный кредит с процентами за пользование кредитом из расчета 14,50% годовых, путем внесения ежемесячных платежей на счет Заемщика, открытого у Кредитора и их безакцептного списания в соответствии с графиком платежей, являющимся приложением № к Кредитному договору. Согласно п. 3.2. Кредитного договора, с даты, следующей за датой предоставления кредита по погашения основного долга (включительно), за пользование кредитом Заёмщик уплачивает кредитору основные проценты по кредиту в размере 14,50% годовых. Дата предоставления кредита определяется как дата зачисления суммы кредита на банковский счет Заемщика, открытый у кредитора. .... Заёмщик подач в Банк заявление о предоставлении ему кредита на основании кредитного договора. .... во исполнение п. 2.1 Кредитного договора на счет Заёмщика №, открытый у Кредитора, была переведена сумма кредита в размере 1 270 000 руб. Таким образом, Кредитором был предоставлен целевой кредит на указанную сумму. Факт предоставления кредита подтверждается мемориальным ордером № от .... между Банком Зенит и ФИО1 был заключен договор поручительства №, в соответствии с которым Поручитель принял на себя обязательство перед Кредитором отвечать солидарно с Заемщиком за полное исполнение заемщиком его обязательств по Договору № о предоставлении кредита от ..... Согласно п.3 Договора поручительства, Поручитель обеспечивает исполнение обязательства Заемщика перед кредитором в полном объеме, включая уплату суммы кредита (Основного долга), начисленных основных процентов, неустойки, возмещение банковских расходов, судебных издержек по взысканию долга, и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору. Ответчик нарушил обязательства, предусмотренные Кредитным договором, Ежемесячные платежи в погашение кредита не вносил или вносил не в полном объеме, допустив просрочку осуществления очередного Ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 рабочих дней и более трех раз в течение 12 месяцев, что подтверждается расчетом задолженности. Согласно пп. 4.1., 4.2., Кредитного договора, если заемщик просрочит исполнение обязательств по возврату суммы основного долга/ части основного долга и/или уплате основных процентов, возникшая при этом задолженность объявляется просроченной. В том случае Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,2 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарных день просрочки. Неустойка рассчитывается от суммы просроченной задолженности с даты следующей за датой возникновения просрочки заемщиком исполнения обязательств по Кредитному договору, по дату погашения всей суммы просроченной задолженности (включительно). По состоянию на .... года задолженность по Кредитному договору составляет 1 226 580,93 руб., в том числе сумма основного долга - 802 738,98 руб., основных процентов - 98 736,36 руб., неустойки - 325 105,59 руб. Согласно п. 1.4. Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) Квартиры. .... Кредитору выдана Закладная на Квартиру. В данной Закладной имеется отметка о регистрации права собственности на Комнату за Заёмщиком .... за регистрационным номером № и о регистрации ипотеки на Комнату в пользу Кредитора в обеспечение исполнения Заёмщиком обязательств по Кредитному договору за государственным регистрационным номером №. ..... по заказу Истца произведена оценка рыночной стоимости Комнаты по состоянию на .... и согласно Заключения об оценке, рыночная стоимость Комнаты составляет 2 670 000 руб. На основании п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная стоимость Комнаты подлежит установлению в размере 2 136 000 руб. (2 670 000-20%). Просили взыскать с ФИО1, ФИО1 солидарно в пользу ПАО Банк Зенит задолженность по Кредитному договору № от .... в размере 1 226 580,93 руб., в том числе сумма основного долга - 802 738,98 руб., основных процентов - 98 736,36 руб., неустойки - 325 105,59 руб.; основные проценты по Кредитному договору № от ...., начисленные с .... на сумму непросроченного основного долга по ставке в размере 14,50% годовых по дату вступления решения суда в законную силу; сумму уплаченной государственной пошлины в размере 20 332,90 руб.; взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное жилое недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1: квартиру, состоящую из 2-х комнат, на 9-м этаже 9-ти этажного дома, общей площадью 40,7 кв.м., кадастровый №, по адресу адрес. Определить способ реализации в виде публичных торгов, установить начальную продажную стоимость в размере 2 136 000 руб. Вырученные с реализации денежные средства направить на погашение требований ПАО Банк Зенит.

В ходе рассмотрения дела истец уточнил исковые требования, просил взыскать с ФИО1, ФИО1 солидарно в пользу ПАО Банк Зенит задолженность по Кредитному договору № от ..... в размере 1 260 763,43 руб., в том числе сумма основного долга – 786 638,98 руб., основные проценты – 126 083,31 руб., неустойка – 348 041,14 руб.; основные проценты по Кредитному договору № от ...., начисленные с .... на сумму непросроченного основного долга по ставке в размере 14,50% годовых по дату вступления решения суда в законную силу; сумму уплаченной государственной пошлины в размере 20 332,90 руб.; взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное жилое недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1: квартиру, состоящую из 2-х комнат, на 9-м этаже 9-ти этажного дома, общей площадью 40,7 кв.м., кадастровый №, по адресу адрес. Определить способ реализации в виде публичных торгов, установить начальную продажную стоимость в размере 2 136 000 руб. Вырученные с реализации денежные средства направить на погашение требований ПАО Банк Зенит.

Представитель истца в судебном заседании участия не принимал, о слушании дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчики в судебном заседании участия не принимали, о слушании дела извещены своевременно и надлежащим образом, ходатайств об отложении слушания дела не заявили, просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Согласно п. 1 ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод (Рим, ....) и ст. 1 Протокола № к Конвенции каждый в случае спора о его гражданских правах имеет право на справедливое и публичное разбирательство дела в разумный срок независимым и беспристрастным судом.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд с учетом мнения представителя истца полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного судопроизводства.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

.... между ОАО Банк Зенит и ФИО1 был заключен договор №, в соответствии с условиями которого, кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства на условиях срочности, возвратности и платности в рублях в размере 1 270 000 руб. в порядке и на условиях, предусмотренных договором. Заемщик обязуется возвратить основной долг, а также уплатить начисленные проценты, в соответствии с условиями договора. Цель предоставления кредита: для приобретения адрес, находящейся по адресу: Россия, омская область, адрес, адрес, кадастровый (или условный) №, по цене 1 510 000 руб.

.... между ОАО Банк ЗЕНИТ и ФИО1 был заключен договор поручительства №, в соответствии с условиями которого поручитель обязуется перед кредитором отвечать солидарно с заемщиком за полное исполнение заемщиком его обязательств по договору № о предоставлении кредита от ...., заключенному между кредитором и заемщиком.

В соответствии с п. 2.3.1. погашение основного долга и основных процентов осуществляется ежемесячно в соответствии с порядком, предусмотренным п. 3.5. договора.

Согласно п. 1.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры.

.... кредитору выдана закладная на квартиру. В данной закладной имеется отметка о регистрации права собственности на квартиру за заемщиком .... за регистрационным номером № и о регистрации ипотеки на квартиру в пользу кредитора в обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору за государственным регистрационным номером № (л.д.36-38).

В соответствии со ст. 64.1, 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в обеспечении обязательств, принятых по Кредитному договору, недвижимое имущество считается находящимся в залоге у Кредитора с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРП и сделок с ним.

Договоры заключены в письменной форме, все существенные условия согласованы и подписаны сторонами.

Банк в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства, что подтверждается материалами дела, однако ответчики в установленные кредитным договором сроки денежные средства не возвращали, нарушив тем самым требования ст. 810, 819 ГК РФ и условия договора.

Согласно пп. 4.1., 4.2., Кредитного договора, если заемщик просрочит исполнение обязательств по возврату суммы основного долга/ части основного долга и/или уплате основных процентов, возникшая при этом задолженность объявляется просроченной. В том случае Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,2 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарных день просрочки. Неустойка рассчитывается от суммы просроченной задолженности с даты следующей за датой возникновения просрочки заемщиком исполнения обязательств по Кредитному договору, по дату погашения всей суммы просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п. 4.5 договора, при наступлении любого обстоятельства, перечисленных в п. 4 договора, кредитор в одностороннем порядке имеет право обратить взыскание на предмет залога и получить удовлетворение своих требований из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами заемщика.

Согласно п. 4.1. договора, если заемщик просрочит исполнение обязательств по возврату суммы основного долга/части основного долга и/или уплате основных процентов, возникшая при этом задолженность объявляется просроченной. В этом случае заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,2 процента от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. При этом начисление основных процентов на просроченную задолженность по кредиту прекращается.

По состоянию на .... задолженность заемщиков по договору составляла 1 260 763,43 руб., из которых: 786 638,98 руб. - основной долг; 126 083,31 руб. - основные проценты; 348 041,14 руб. - неустойка.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Принимая во внимание, что свои обязательства ответчики по кредитному договору перед Банком не исполнили, суд находит необходимым взыскать с ответчиков солидарно задолженность по договору, а именно 786 638,98 руб. - основной долг; 126 083,31 руб. - основные проценты, а также проценты за период с .... по день вступления решения суда в законную силу.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу положений ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Снижение размера неустойки в каждом конкретном случае является одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Как разъяснил Верховный Суд РФ в абз.2 п.71 Постановления Пленума от .... № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства и ответственности за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, вместе с тем и не должно нарушить принцип равенства сторон и недопустимости неосновательного обогащения потребителя за счет другой стороны.

Таким образом, суд, считает, что заявленная неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок долга с момента образования просрочки до ...., до объявления моратория по Постановлению Правительства Российской Федерации от .... № «О введении моратория на возбуждение дело банкротстве по заявлению, подаваемым кредиторами», подлежит уменьшению до 200 000 руб., так как ее размер не соразмерен последствиям нарушения обязательства, но не ниже размера, установленного ст. 395 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 348 ГК РФ предусматривает, что если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку установлено, что нарушение срока погашения долга имело место более 3 раз, то суд обращает взыскание на заложенное имущество.

При удовлетворении требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд учитывает положения статьи 350 ГК РФ, из содержания которой следует, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона Российской Федерации № 102-ФЗ от .... «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу положений статьи 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Законом.

Поскольку ответчики не надлежаще исполняли обеспеченное залогом обязательство, суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога жилое помещение, расположенное по адресу: адрес.

Таким образом, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Согласно заключению об оценке от .... рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 2 670 000 рублей, соответственно 80% составляет 2 136 000 руб.

Иных доказательств, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, сторонами не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственно пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк Зенит (ПАО) – удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Банк Зенит (ПАО) в солидарном порядке с ФИО1 (паспорт №), ФИО1 (паспорт №) задолженность по кредитному договору № от .... в размере 1 260 763,43 руб., в том числе сумма основного долга – 786 638,98 руб., проценты – 126 083,31 руб., неустойка – 200 000 руб. за период с .... по ....; судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в сумме 20 332,90 рублей, а также проценты по кредитному договору № от ...., начисленные на сумму непросроченного основного долга по ставке в размере 14.50% годовых с .... по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание, путем продажи с публичных торгов, на предмет залога: жилое помещение с кадастровым номером №, расположенное по адресу: адрес, общей площадью 40,7 кв.м., принадлежащее на праве собственности ФИО1. Установить начальную продажную цену залогового имущества в сумме 2 136 000 рублей.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено ....

Судья И.В.Лукашевич