Дело №

УИД 18RS0№-76

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 мая 2023 года с.Грахово Удмуртской Республики

Кизнерский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Федоровой Е.А.,

при секретаре Елкиной Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему,

установил:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк (далее по текст – ПАО Сбербанк) обратилось в суд к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от 28 декабря 2020 года, взыскании задолженности по указанному кредитному договору за период с 05 сентября 2022 года по 16 марта 2023 года (включительно) в размере 886 357 руб. 95 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 063 руб. 58 коп.

Исковое заявление мотивировано тем, что ПАО Сбербанк на основании заключенного 28 декабря 2020 года кредитного договора № выдало ФИО1 кредит в сумме 839 024 руб. 00 коп. на срок 60 мес. под 16,9% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Согласно общих условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п.3.1); уплата процентов также должна производится ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей (п.3.2); при несовременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых о суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.3.3). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Вместе с тем, ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. По состоянию на 16 марта 2023 года его задолженность по кредиту составляет 886 357 руб. 95 коп., в том числе: просроченный основной долг – 751 073 руб. 33 коп., просроченные проценты – 135 284 руб. 62 коп. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате банку всей суммы кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего времени не выполнено. Нарушения, допущенные при исполнении обязательство возврату кредита, являются существенными для банка. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 309, 809-811, 819 Гражданского кодекса РФ, истец просит заявленные требования удовлетворить.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, доказательств уважительности причин своего отсутствия суду не предоставил, ходатайство об отложении дела в суд не направил.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что 28 декабря 2020 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 путем подписания и акцепта банком Индивидуальных условий, заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить потребительский кредит на условиях, предусмотренных Индивидуальными условиями потребительского кредита в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит».

Индивидуальными условиями (п. п. 1, 2, 4) установлено, что сумма кредита составляет 839 024 руб. 00 коп., процентная ставка 16,9% годовых, срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления.

Во исполнение кредитного договора истец зачислил 28 декабря 2020 года на счет заемщика 839 024 руб. 00 коп., что подтверждается копией лицевого счета №.

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий срок действия договора –до полного выполнения заёмщиком и кредитором обязательств по договору. Срок возврата кредита- по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования (п.2.2 Общих условий).

Согласно общих условий, договор - кредитный договор, заключенный между заёмщиком и кредитором, согласно которому кредитор предоставляет денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, при этом Общие условия кредитования являются неотъемлемой частью договора.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, ПАО Сбербанк в адрес ответчика направлялось требование от 14 февраля 2023 о досрочном возврате суммы кредита, процентов, уплате неустойки и расторжении договора с установлением месячного срока, то есть не позднее 16 марта 2023 года, для погашения задолженности, однако требования не были исполнены до настоящего времени.

Неисполнение ФИО1 своих обязательств по возврату кредита послужило основанием для обращения истца в суд с рассматриваемым иском.

Спорные правоотношения будут регулироваться главой 42 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения договора) и Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту Федеральный закон № 353-ФЗ).

В соответствии со ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, перечисленные в ч. 9 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности (п. п. 3.1 3.3, 3.2.1).

Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 20 806 руб. 82 коп. (п. 6 Индивидуальных условий.

Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета погашения (п. 8 Индивидуальных условий).

Согласно п. п. 4.3.1, 4.3.6 Общих условий заемщик обязан возвратить кредит в соответствии с условиями договора. По требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора, заемщик обязан возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также неустойку.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как следует из выписки по счету и расчета задолженности, представленного истцом, по состоянию на 16 марта 2023 года, начиная с сентября 2022 года платежи по возврату кредита и уплате процентов ФИО1 не вносил, последний учтенный платеж по основному долгу произведен 10 августа 2022 года, что свидетельствует о нарушении им вышеуказанных условий кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичное положение закреплено в ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и п. 4.2.3 Общих условий кредитования: кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Оценивая имеющиеся в деле доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что ответчик надлежащим образом не исполняет свои обязательства по кредитному договору, следовательно, у ПАО Сбербанк России возникло право требовать взыскания с него досрочно суммы задолженности по кредиту.

Из расчета задолженности следует, что по состоянию на 16 марта 2023 года задолженность по основной сумме долга составляет 751 073 руб. 33 коп., по процентам 135 284 руб. 62 коп. Суд соглашается с расчетом истца, т.к. он соответствует требованиям, ст. 319 Гражданского кодекса РФ, ч. 20 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», условиям договора и фактическим обстоятельствам дела. Выраженного несогласия с указанным расчетом и его размером ответчиком, в соответствии со ст. 57 ГПК РФ, не предоставлено.

Таким образом, исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Рассматривая требования истца о расторжении кредитного договора № от 28 декабря 2020 года суд приходит к следующему.

Расторжение договора в соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса РФ возможно по соглашению сторон или по решению суда.

В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ч. 2 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Несвоевременный возврат заемщиком ФИО1 долга, процентов по договору является существенным нарушением кредитного договора и достаточным основанием для его расторжения по требованию кредитной организации.

В силу п. 2 и п. 3 ст. 453 Гражданского кодекса РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. Обязательства сторон при расторжении договора в судебном порядке считаются прекращенными с момента вступления решения суда в законную силу.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

14 февраля 2023 года ПАО Сбербанк ФИО1 направлялось досудебное требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора с указанием срока не позднее 16 марта 2023 года. Требование не было исполнено в срок, установленный банком, и не исполнено до настоящего времени.

Истцом соблюден досудебный порядок по расторжению договора, предусмотренный ст. 452 ГК РФ, основания для расторжения кредитного договора имеются, в связи с чем, исковые требования о расторжении кредитного договора № от 28 декабря 2020 года подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ, с учетом удовлетворения исковых требований ПАО Сбербанк в полном объеме, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 063 руб. 58 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк (ОГРН <***>, ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт гражданина РФ 94 18 №, выдан Миграционным пунктом Межмуниципального отдела МВД России «Кизнерский» 06 июня 2018 года, код подразделения 180-014) о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 28 декабря 2020 года, заключенный между Публичным акционерным обществом Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 28 декабря 2020 года за период с за период с 05 сентября 2022 года по 16 марта 2023 года (включительно) в размере 886 357 (восемьсот восемьдесят шесть тысяч триста пятьдесят семь) руб. 95 коп., в том числе: просроченный основной долг – 751 073 руб. 33 коп., просроченные проценты – 135 284 руб. 62 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 12 063 (двенадцать тысяч шестьдесят три) руб. 58 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения через Кизнерский районный суд Удмуртской Республики.

Председательствующий - судья Е.А. Федорова

Копия верна: судья Е.А.Федорова