2-2965 (2022)
УИД № 24RS0002-01-2022-003513-08
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 августа 2022 года Ачинский городской суд Красноярского края
в составе председательствующего судьи Ирбеткиной Е.А.,
при секретаре Ляховой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к кредитному потребительскому кооперативу «СОВЕТ» о защите прав потребителя, взыскании денежных средств, штрафа,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратилась в суд с иском к кредитному потребительскому кооперативу «СОВЕТ» (далее по тексту – КПК «СОВЕТ») о защите прав потребителя, взыскании денежных средств, штрафа, мотивируя свои требования тем, что 24 марта 2021 года между нею и КПК «СОВЕТ» был заключен договор о передаче личных денежных сбережений № АЧ240321/2041 на сумму 1 050 086,70 руб. под 19 % годовых, а также дополнительное соглашение к договору, которым процентная ставка по договору изменена на 20% годовых. 22 апреля 2021 года между ней и ответчиком были заключены дополнительные соглашения № 1 о том, что ответчиком на внесенную ею сумму будут начисляться проценты по ставке 22%, а также № 2 о том, что она дополняет договор на сумму 100 000 руб. 24.09.2021 истек срок действия договора и дополнительных соглашений к нему, в указанную дату ответчик обязан был возвратить ей денежные средства с начисленными процентами, но КПК «Совет» обязательства по договору надлежащим образом исполнены не были, офис кооператива закрыт. На направленную ей претензию ответа не последовало, и потому ФИО1 полагала, что ответчик обязан возвратить ей внесенные в кооператив денежные средства с начисленными на них по условиям договора сложными процентами, в том числе с начислением за период с 24.03.2021 по 22.04.2021 процентов на сумму 1 050 086,70 руб. в размере 488 079,76 руб., за период с 22.04.2021 по 24.09.2021 процентов на сумму 1 638 165,76 в размере 4 556 718,32 руб. В этой связи ФИО1 просила взыскать в ее пользу с КПК «Совет» сумму материального ущерба, причиненного нарушением ее прав потребителя, в размере 4 556 718,32 руб., а также предусмотренный ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей» штраф размере 50% от общей суммы долга.
В судебное заседание истец ФИО1, надлежащим образом извещенная о дне слушания дела сообщением по указанному ей адресу и судебной повесткой через представителя, не явилась, что в соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ не является препятствием для рассмотрения дела по существу. В имеющемся заявлении представитель истца ФИО2, действующий по доверенности от 02.06.2022, дело просил рассмотреть в его отсутствие.
Представитель ответчика КПК «Совет», в судебное заседание не явился, о дате и времени слушания дела извещался надлежащим образом, по данным сайта Почты России сообщение возвращено по истечении срока хранения. Отзыв либо возражения по иску ответчик не представил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.
В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 36 ГПК РФ).
Статья 165.1 ГК РФ предусматривает, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Суд принял предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании по известному адресу. Действия ответчика судом расценены как избранный им способ реализации процессуальных прав, не могущий являться причиной задержки рассмотрения дела по существу, в связи с чем, дело с согласия представителя истца рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.
Представитель третьего лица Управления Роспотребнадзора по Красноярскому краю, извещенный о назначении слушания дела в соответствии с положениями ч.2.1 ст. 113 ГПК РФ путем размещения информации о назначении судебного заседания на официальном сайте Ачинского городского суда, в зал суда не явился. В ранее поступившем заявлении представитель Управления ФИО3, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, полагала участие Роспотребнадзора в гражданском деле в качестве третьего лица не соответствующим требованиям ГПК РФ, при этом указала, что правоотношения сторон по передаче членами кооперативам денежных сбережений не являются предметом регулирования Закона РФ «О защите прав потребителей», а пайщики кооперативов не являются потребителями в смысле, определяемым названным законом.
Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ФИО1 подлежащими частичному удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно п. 1 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 18.07.2009 г. N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива.
Кредитный кооператив привлекает денежные средства своих членов на основании договоров передачи личных сбережений, заключаемых с физическими лицами в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 18.07.2009 г. N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" (пп. 2 п. 1 ст. 4 Закона N 190-ФЗ).
Согласно статье 13 Федерального закона "О кредитной кооперации" от 18 июля 2009 года N 190-ФЗ член кредитного кооператива (пайщик) имеет право вносить в паевой фонд кредитного кооператива добровольные паевые взносы в порядке, определенном уставом кредитного кооператива, передавать денежные средства кредитному кооперативу на основании договора займа, а также на основании иных договоров, предусмотренных настоящим Федеральным законом; получить сумму паенакопления (пая) в случае прекращения членства в кредитном кооперативе в порядке, предусмотренном частью 4 статьи 14 настоящего Федерального закона.
На основании ч. 1, 2 ст. 30 Федерального закона "О кредитной кооперации" для осуществления предусмотренной частью 1 статьи 3 настоящего Федерального закона деятельности кредитные кооперативы, членами которых являются физические лица, вправе привлекать денежные средства указанных лиц на основании договоров передачи личных сбережений. По договору передачи личных сбережений физическое лицо, являющееся членом кредитного кооператива (пайщиком), передает кредитному кооперативу денежные средства на условиях возвратности, платности, срочности.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Как следует из материалов дела, КПК «СОВЕТ» является юридическим лицом, зарегистрированным 23.08.2019 года, ИНН №, осуществляет деятельность по предоставлению займов и прочих видов кредита.
Согласно свидетельству № РН КПК 0290/052 от 30 марта 2021 года ФИО1 является членом КПК «СОВЕТ», о чем в реестр членов НКО «МОВС» РН КПК внесена запись № 0036 от 20 декабря 2017 года.
24 марта 2021 года между КПК «СОВЕТ» и ФИО1 заключен договор № АЧ240321/2041 о передаче личных сбережений физических лиц по программе «ПЛЮС» (л.д.11-13).
В п.п. 1.1, п. 1.2 договора определено, что пайщик передает кооперативу личные сбережения в размере 1 050 086,70 руб. на срок 184 дня путем внесения денежных средств в кассу кооператива для осуществления финансовой взаимопомощи членам кооператива. Кооператив обязуется вернуть переданную пайщиком сумму личных сбережений по истечении срока, указанного в п. 1.1 Сумма и размер компенсации за пользование личными сбережениями составляет 19 % годовых. Компенсация за пользование личными сбережениями по договору выплачивается ежемесячно.
Проценты начисляются ежемесячно в число месяца, соответствующее дате открытия договора, в дату совершения операций по договору и последнее число месяца. Проценты выплачиваются ежемесячно в число месяца, соответствующее дате открытия договора, при расчете процентов учитывается фактическое количество календарных дней в году: 365 или 366.
В соответствии с п. 1.5 договора, при досрочном расторжении настоящего договора пайщику возвращается сумма переданных личных сбережений в полном объеме, при этом сумма компенсации, предусмотренная п. 1.2, договора подлежит перерасчету в размере 2 % годовых за весь период фактического срока размещения денежных средств. В случае пролонгации настоящего договора перерасчет процентов за период до даты пролонгации договора не производится. В случае досрочного расторжения договора кооператив вправе удержать с суммы, подлежащей выплате пайщику, убытки, понесенные кооперативом в виде разницы между начисленными и выплаченными процентами, предусмотренными в п. 1.2 договора и процентами, подлежащими начислению при досрочном расторжении договора.
В соответствии с п. 2.1.4 договора, в случае досрочного расторжения настоящего договора пайщиком, кооператив в течение 90 календарных дней со дня письменного обращения пайщика в кооператив досрочно возвращает пайщику его сбережения и компенсацию, в размере который указан в п. 1.5 настоящего договора. При прекращении членства пайщика в кооперативе привлеченные денежные средства возвращаются ему досрочно в порядке, предусмотренном ч. 4 статьи 14 Федерального закона «О кредитной кооперации»
Согласно п.3.1 настоящий договор вступает в силу с момента фактической передачи пайщиком личных сбережений кооперативу и действует до 24 сентября 2021 года.
В соответствии с п. 3.5 договора в случае, если от любой из сторон не поступило письменное уведомление о расторжении договора по сроку его исполнения за 14 календарных дней до даты его окончания, установленной п. 3.1 договора, данный договор считается пролонгированным на тот же срок.
Пунктами 1.8, 1.9 договора предусмотрено, что кооператив осуществляет страхование рисков своей ответственности за нарушение обязательств по договору в пределах и на условиях, определенных в договоре страхования между кооперативом и НКО «МОВС». В соответствии с условиями договора страхования страховым случаем является возникновение гражданской ответственности кооператива, вызванное причинением ущерба истцу в связи с нарушением кооперативом обязательств по возврату денежных средств, переданных истцом кооперативу на основании договоров займа и договоров передачи личных сбережений, указанных в реестре, вследствие несостоятельности (банкротства) кооператива, не связанной с умышленными действиями контролирующих лиц кооператива. Страховой случай считается наступившим со дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о признании кредитного кооператива (страхователя) банкротом и открытии в отношении него конкурсного производства.
24 марта 2021 г. между КПК «Совет» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение № 3 к договору, согласно п. 1 которого редакция п. 1.2 договора изменяется и кооператив обязуется вернуть переданную пайщиком сумму личных сбережений по истечении срока вместе с суммой компенсации за использование личных сбережений. Размер компенсации составляет 20% годовых, начисление компенсации по ставке осуществляется со дня, следующего после подписания дополнительного соглашения (л.д. 15).
22 апреля 2021 КПК «Совет» от ФИО1 по квитанции приняты 100 000 руб. как привлечение займа по договору АЧ240321/2041 от 24.03.2021 (л.д. 14 оборот).
Также 22 апреля 2021 года между КПК «СОВЕТ» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение № 1 к договору № АЧ240321/2041 о передаче личных сбережений физических лиц, в соответствии с которым стороны пришли к взаимному соглашению изложить п. 1.2. Договора в следующей редакции «Кооператив обязуется вернуть переданную пайщиком сумму личных сбережений по истечении срока, указанного в п. 1.1, вместе с суммой компенсации за использование личных сбережений. Размер компенсации составляет 22 % годовых. Компенсация за пользование личными сбережениями пайщика за период со дня заключения договора до подписания дополнительного соглашения осуществляется по ставке, указанной в договоре (л.д. 14).
Доказательств вручения ФИО1 ответчику письменного уведомления о расторжении договора по сроку его исполнения в установленном п. 3.5 договора порядке за 14 дней до даты окончания срока действия договора не имеется, и тем самым договор сторон был пролонгирован на 184 дня, начиная с 25.09.2021.
21 октября 2021 года ФИО1 направила в адрес ответчика претензию, в которой просила возвратить внесенные денежные средства с учетом 22% годовых. О дате и порядке возвращения денежных средств просила уведомить письменно в течение 10 дней с момента получения претензии (л.д. 10). По данным сайта Почты России отправление с ШПИ 66215364006179 КПК «Совет» не получено, возвращено по истечении срока хранения 28.12.2021.
Разрешая исковые требования ФИО1, суд полагает установленным, что по истечении 24.09.2021 срока действия заключенного между сторонами договора КПК «СОВЕТ» обязательства по своевременному возврату пайщику денежных средств и выплате компенсации не исполнил, в нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательства, подтверждающие исполнение данного обязательства по возврату пая, выплате компенсации, стороной ответчика суду не предоставлены.
При этом сведений о несостоятельности (банкротства) кооператива не имеется, о наступлении страхового случая истцом не заявлено.
Следовательно, сумма паевого взноса, потребованная ФИО1 21.10.2021, подлежит возвращению ей в общем размере 1 150 086,70 руб.
На данную сумму подлежит начислению компенсация в размере, предусмотренном договором от 24.03.2021 и дополнительными соглашениями к нему, в общем размере 120 765,19 руб. согласно расчету:
За период с 25.03.2021 по 22.04.2021
1 050 086,70 руб. х 0,054 % в день (20% годовых / 365 дней) х 28 дней = 15 877,29 руб.
За период с 23.04.2021 по 24.09.2021
1 150 086,70 руб. х 0,060 % в день (22% годовых / 365 дней) х 154 дня = 104 887,90 руб.
При этом приводимый в исковом заявлении расчет процентов суд находит неверными и противоречащим математическим правилам исчисления процентов, а оснований для начисления сложных процентов с причислением сумм компенсации к паенакоплению не усматривает.
Заключенным сторонами договором предусмотрено, что компенсация за использование личных сбережений является денежными средствами, начисляемыми к сумме паевых взносов и выплачиваемыми членам кооператива или присоединяемыми к паю в порядке, определенном уставом или внутренними нормативными документами кооператива.
При этом, по условиям п. 1.2, 1.3 начисляемая сумма компенсации выплачивается ежемесячно.
Часть 2 ст. 317.1 предусматривает, что условие обязательства, предусматривающее начисление процентов на проценты, является ничтожным, за исключением условий обязательств, возникающих из договоров банковского вклада или из договоров, связанных с осуществлением сторонами предпринимательской деятельности.
Таким образом, поскольку при заключении договора стороны не предусмотрели возможность ежемесячной капитализации процентов, то начисление таковых процентов осуществляется по формуле простых процентов с использованием фиксированной процентной ставки.
В свою очередь, суд находит требования ФИО1 о взыскании штрафа, предусмотренного положениями Закона РФ «О защите прав потребителя», не подлежащими удовлетворению исходя из следующего.
Так, в данном случае ФИО1 является пайщиком КПК «СОВЕТ», о чем содержатся сведения в заключенном между сторонами договоре, а ее исковые требования основаны на обязательствах, вытекающих из договора о сбережении средств пайщика.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 7 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", законодательством о защите прав потребителей не регулируются отношения граждан с товариществами собственников жилья, жилищно-строительными кооперативами, жилищными накопительными кооперативами, садоводческими, огородническими и дачными некоммерческими объединениями граждан, если эти отношения возникают в связи с членством граждан в этих организациях. Закон о защите прав потребителей распространяется на отношения по поводу предоставления этими организациями гражданам, в том числе членам этих организаций, платных услуг (работ).
Сведений об оказании ответчиком истцу на основании заключенного договора, которым пайщиком кооперативу переданы личные сбережения, платных услуг материалы дела не содержат.
При таких обстоятельствах, оснований для применения положений Закона РФ «О защите прав потребителя» в части взыскания с ответчика в пользу истца штрафа не имеется.
Кроме того, на основании ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в связи с чем с ответчика в доход местного бюджета муниципального образования г. Ачинск подлежат взысканию 14 554,26 руб.
Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.
Взыскать с Кредитного потребительского кооператива «СОВЕТ» в пользу ФИО1 денежные средства в сумме 1 270 851 (один миллион двести семьдесят тысяч восемьсот пятьдесят один) рубль 89 копеек, в удовлетворении остальной части иска отказать.
Взыскать с Кредитного потребительского кооператива «СОВЕТ» государственную пошлину в доход бюджета муниципального образования г. Ачинска Красноярского края в размере 14 554 (четырнадцать тысяч пятьсот пятьдесят четыре) рубля 26 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Е.А. Ирбеткина
Мотивированное решение изготовлено 30 августа 2022 г.