РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
30 августа 2023 года г.Киреевск Тульской области
Киреевский районный суд Тульской области в составе
председательствующего Дорошкова А.В.,
при помощнике судьи ФИО5,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-935/23 по иску общества с ограниченной ответственностью МФК «Саммит» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,
установил:
ООО МФК «Саммит» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, указывая, что 10 сентября 2021 года между истцом и ответчиком заключен договор потребительского займа № в размере 60 000 рублей под 193,49% годовых, со сроком возврата до 9 сентября 2022 года включительно. Срок действия договора до полного погашения денежных обязательств. Период расчета задолженности с 10 сентября 2021 года по 27 июня 2023 года. Договор заключен с использованием сайта в сети «Интернет» ООО МФК «Саммит» и подписан с использованием простой электронной подписи должника. В соответствии с пунктом 3.2.2 Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи (АСП) в текст электронного документа включен Идентификатор, сгенерированный системой на основании СМС - кода, введенного Должником в специальное интерактивное поле на Сайте. Выдача займа подтверждается выпиской из реестра перечисленных платежей. Ответчик ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства по возврату займа и уплаты процентов за его пользование. При расчете задолженности истец исходил из согласованных с ответчиком условий договора, процентной ставки по договору потребительского займа, размерам согласованных с ответчиком штрафных санкций, а также произведенных ответчиком платежей в погашение задолженности. Истец неоднократно уведомлял должника о необходимости возврата задолженности по договору, однако, данные требования исполнены не были. По состоянию на 27 июня 2023 года общая сумма задолженности ответчика по договору займа составляет 80 941 рубль 11 копеек, из них: задолженность по основному долгу – 51 648 рублей 32 копейки, задолженность по процентам – 29 292 рубля 79 копеек.
На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 10 сентября 2021 года в размере 80 941 рубль 11 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 628 рублей 23 копейки.
Истец ООО МФК «Саммит», в судебное заседание не явилось, о времени и месте судебного разбирательства, уведомлялся надлежащим образом, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечило, просило суд рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1, ее представитель по доверенности ФИО6 в судебное заседание не явились, о времени месте слушания дела извещены надлежащим образом, в материалы дела направили письменные объяснения. ФИО1 считает, что требования ООО МФК «Саммит» являются необоснованными и не подлежат удовлетворению, в связи с чем просила в удовлетворении исковых требований отказать.
Руководствуясь положениями ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему.
Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее-ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с положениями статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно пункту 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Из пункта 4 статьи 421 ГК РФ следует, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Согласно пунктам 1, 2 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Согласно статье 8 Федерального закона от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.
В пункте 4 части 1 статьи 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных данным Федеральным законом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
На основании статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как усматривается из материалов дела 10 сентября 2021 между ООО МФК «Саммит» (займодавец) и ФИО1 (заемщик) заключен договор потребительского займа № в размере 60 000 рублей под 193,49% годовых, со сроком возврата до 9 сентября 2022 года включительно, путем подписания договора с использование простой электронной подписи.
10 сентября 2021 года ФИО2 подписано соглашение об использовании аналога собственноручной подписи (АСП).
Согласно пункту 3.3. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения займа для физических лиц по продукту потребительский займ, в т.ч. уплата начисленных за пользование займом процентов производится заемщиком путем ежемесячной уплаты кредитору (но не позднее даты ежемесячного погашения и до полного возврата займа, которые определены в Индивидуальных условиях) ежемесячных платежей, размер которых указан в Индивидуальных условиях. Иные способы, периоды и частота возврата заемщиком сумм основного долга (суммы займа), а также начисленных за пользование суммой займа процентов определяется Индивидуальными условиями займа. Все платежи в пользу кредитора по Договору потребительского займа производятся заемщиком путем их внесения наличными денежными средствами в кассу кредитора и/или перевода Текущего счета заемщика на расчетный счет кредитора. Внесение наличных денежных средств в кассу кредитора осуществляется до 23 ч. 59 мин. московского времени в ближайшему к заемщику отделении кредитора. Безналичное перечисление заемщиком денежных средств в оплату платежей по займу осуществляются до 23 ч. 00 мин. московского времени даты каждого ежемесячного платежа.
Пунктом 5.1. общих условий предоставления, обслуживания и погашения займов для физических лиц по продукту потребительского займа, за пользование предоставленным в рамках договора потребительского займом заемщик уплачивает кредитору проценты, начисленные по процентной ставке, указанной в индивидуальных условиях в соответствии с тарифами кредитора, в зависимости от заемного продукта.
Согласно пункту 5.2. общих условий, проценты по займу начисляются кредитором в валюте займа ежедневно на остаток задолженности по займу на начало операционного дня, начиная со дня следующего за днем выдачи займа и по день возврата займа включительно. Указанные проценты рассчитываются по формуле простых процентов исходя из фактического количества дней использования займа и количества дней в году.
Договором потребительского займа предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов на сумму займа, заемщик уплачивает неустойку в размере 0,054% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств и не может превышать 20% годовых или в случае, если по условиям договора проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (пункт 12 Договора потребительского займа).
Договор заключен с использованием сайта в сети «Интернет» ООО МФК «Саммит» и подписан с использованием простой электронной подписи Должника.
Свои обязательства по договору истец выполнил надлежащим образом, 10 сентября 2021 года ООО МФК «Саммит» осуществило перевод денежных средств в размере 60 000 рублей, что подтверждается справкой о подтверждении перевода на счет №
По состоянию на 27 июня 2023 года общая сумма задолженности ответчика по договору займа составляет 80 941 рубль 11 копеек, из них: задолженность по основному долгу – 51 648 рублей 32 копейки, задолженность по процентам – 29 292 рубля 79 копеек.
16 сентября 2022 года мировым судьей судебного участка № Киреевского судебного района Тульской области был вынесен судебный приказ по заявлению ООО МФК «Саммит» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № от 10 сентября 2021 года в размере 51 648 рублей 32 копейки основной долг, 23 572 рубля 46 копеек задолженность по уплате процентов за пользование займом за период с 10 сентября 2021 года по 29 июля 2022 года, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 228 рублей 31 копейка. 29 сентября 2022 года мировым судьей судебного участка № Киреевского судебного района Тульской области судебный приказ отменен в связи с поданными возражениями ответчика.
Договор займа заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями статей 432, 435, 438 ГК РФ.
Часть 2 статьи 160 ГК РФ устанавливает, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Федеральный закон от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» позволяет сторонам использовать аналог собственноручной подписи, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направленный с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет» (ч. 14 ст. 7).
Учитывая положения части 2 статьи 160 ГК РФ, аналогом собственноручной подписи является факсимиле и электронная подпись.
Статья 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» устанавливает условия признания электронных документов, подписанных электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.
Федеральный закон от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не содержит указания на вид электронной подписи, а использует лишь термин «аналог собственноручной подписи». Поэтому при заключении договора потребительского кредита (займа) вид электронной подписи определяет кредитор.
Согласно части 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, рассматривается как обмен документами.
В соответствии с частью 4 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов - пакет электронных документов.
В силу части 1 статьи 9 Федерального закона от 6 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.
По смыслу статьи 2 Федерального закона от 27 июля 2006 года №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» информация представляет собой сведения независимо от формы их представления. В данном случае речь идет о совокупности сведений о физическом лице, не имеющих отображения на бумажном носителе, то есть совокупность символов, представляющих собой специальный код, расшифровываемый исключительно в электронной форме документа. Применение электронной подписи предполагает трансформацию символьного кода в буквенный и отражение ее в электронном документе, причем обязательным условием применения электронной подписи является ее связь с подписываемой информацией, то есть с содержанием документа, который ею подписан. Сама по себе подпись без ее взаимосвязи с документом никакого практического значения не имеет, поскольку самоцель ее создания - удостоверение факта подписи документа конкретным уполномоченным лицом.
Договор займа подписан заемщиком электронной подписью посредством введения индивидуального кода. Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена и оговорена сторонами в Соглашении об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи (далее по тексту – Соглашение об использовании ПЭП).
При заключении договора займа в виде электронного документа, используется простая электронная подпись, которая формируется займодавцем (Ключ электронной подписи) и направляется на номер мобильного телефона, указанного клиентом на сайте истца. Для подписания электронного документа клиент вводит в соответствующем поле Ключ электронной подписи, что фиксируется программным комплексом и подтверждает факт направления электронного документа клиентом (раздел 3 Соглашение об использовании ПЭП).
Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении договора займа были нарушены требования закона, по делу не имеется.
Договор по форме и содержанию отвечает требованиям статьи 820 ГК РФ, соглашение сторон по всем существенным условиям договора достигнуты.
Договор займа заключен на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях, Правилах предоставления и обслуживания потребительских займов, Общих условиях договора потребительского займа, с которыми при заключении договора займа ответчик полностью ознакомился и согласился (пункт 14 Индивидуальных условий).
Ответчику на момент заключения договора были известны и понятны его права и обязанности как заемщика, о чем свидетельствуют его подпись в вышеуказанном документе.
Документы подписаны заемщиком простой электронной подписью, в соответствии с вышеприведенными нормами действующего законодательства и соглашением об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи.
Собственного расчета задолженности ответчиком не представлено, как и доказательств, обосновывающих другую сумму задолженности либо подтверждающих иные обстоятельства, имеющие значение для дела. В соответствии с положениями статей 56, 57 ГПК РФ обязанность по представлению таких доказательств, возлагается на ответчика.
Предоставленные истцом доказательства суд признает относимыми, допустимыми и достоверными, как каждое в отдельности, так и в совокупности в их взаимной связи, и достаточными. Не доверять указанным письменным доказательствам у суда не имеется оснований.
На момент обращения истца в суд обязательства, взятые на себя ответчиком по договору потребительского займа, не исполнены, сумма займа с причитающимися процентами займодавцу и неустойкой в полном объеме не выплачена, доказательств обратного ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено.
Принимая во внимание изложенное, установленные судом обстоятельства, оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности во взаимосвязи с вышеуказанными нормами действующего законодательства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.
Ответчик ФИО1, ее представитель ФИО6 в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ не представили доказательства того, что при зачислении денежных средств ФИО1 предпринимались меры по установлению источника их поступления, и их возврату, а полученная ФИО1 сумма является ее неосновательным обогащением.
Согласно части 1 статьи 88, части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 2 628 рублей 23 копейки. Судом исковые требования удовлетворены, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 628 рублей 23 копейки.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью МФК «Саммит» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС России по Тульской области в Киреевском районе) в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Саммит» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по договору займа № от 10 сентября 2021 года в размере 80 941 рубль 11 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 628 рублей 23 копейки.
Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Киреевский районный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий: