Решение по делу № 2-390/2023 от 24.04.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов.

№ 2-390/2023

УИД 75RS0025-01-2022-005016-86

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 апреля 2023 года г. Чита

Читинский районный суд Забайкальского края в составе

председательствующего судьи Галановой Д.И.,

при секретаре Базаровой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк России к обществу с ограниченной ответственностью «Гранат», ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства.

ООО «Гранат» (Заемщик) путем подписания заявления о присоединении к общим условиям кредитования № от 09.02.2021 просило ПАО «Сбербанк России» выдать кредит на условиях, указанных в Заявлении о присоединении, и в соответствии со ст. 428 ГК РФ присоединилось к действующем на дату подписания Общим условиям кредитования № 1, которые распространяют свое действие с даты заключения Договора. Кредитование заемщика осуществлялось ПАО Сбербанк в соответствии с Правилами предоставления субсидий из федерального бюджета российскими кредитными организациями и специализированным финансовым обществам на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2019-2024 годам субъектам малого и среднего предпринимательства, а также физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим «налог на профессиональный доход» по льготной ставке на реализацию проектов в приоритетных отраслях, утвержденными Постановлением Правительства РФ № 1764 от 30.12.2018. Настоящим заявлением о присоединении Заёмщик подтвердил, что готов получить кредит на Счет №, открытый в ПАО Сбербанк, на следующих условиях: лимит кредитной линии 5 000 000,00 рублей, для пополнения оборотных средств. Сторонами согласовано условие о наличии периода льготного кредитования с процентной ставкой в размере 7% годовых, при прекращении периода льготного кредитования, начиная с первого календарного дня календарного месяца заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом по стандартной процентной ставке в размере 12,6% годовых. Согласно п. 3 Дополнительного соглашения № 1 от 10.02.2021 к Заявлению о присоединении к общим условиям кредитования № 09.02.2021 по договору устанавливается стандартная процентная ставка за пользование выданными траншами в размере 12,6% годовых. Погашение выбранных траншей осуществляется по графику, установленному в п. 7 Заявления о присоединении, в редакции п. 2 Дополнительного соглашения № от 12.01.2022. Для обеспечения исполнения обязательств по указанному кредитному договору были заключены договоры поручительства: № от 09.02.2021 с ФИО3 (указанный договор расторгнут соглашением о расторжении от 12.01.2022); № от 09.02.2021 с ФИО1; № от 09.02.2021 с ООО «Гарантийный фонд Забайкальского края»; № от 31.01.2022 с ФИО2 Дополнительным соглашением № от 12.01.2022 к Заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования № от 09.02.2021, на период с 16.12.2021 по 15.05.2022 Заёмщику представлена отсрочка по оплате основного долга, увеличен срок предоставления кредита до 09.08.2024. Заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет, по состоянию на 14.12.2021 образовалась сумма задолженности в размере 4 512 603,34 рублей.

24.12.2020 между ПАО Сбербанк и ООО «Гранат» заключено Соглашение об овердрафтном кредите № (далее– Соглашение) в соответствии с условиями которого банк представил заёмщику овердрафтный кредит с лимитом 4 000 000 рублей на срок по 19.04.2022 под 10,02% годовых. Дополнительным соглашением № от 14.12.2021, стороны пришли к соглашению что с 14.12.2021 кредитор закрывает свободный остаток Лимита овердрафтного кредита, выдачи новых траншей не производится. В обеспечение исполнения обязательств по овердрафтному кредиту № от 24.12.2021 заключены следующие договоры поручительств: № от 24.12.2020 с ФИО1; № от 24.12.2020 с ФИО3 (указанный договор расторгнут соглашением о расторжении от 29.12,2021); № от 14.12.2021 с ФИО2 С сентября 2022 г. заемщик надлежащим образом условия Соглашения не исполняет, платежи не вносит. По состоянию на 14.12.2021 задолженность по Соглашению от 24.12.2020 № составляет 2 319 895,01 рублей. Просит суд взыскать солидарно с ООО «Гранат», ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 09.02.2021 в размере 4 512 603,34 рублей, из которых: неустойка - 7 238,78 рублей, проценты за кредит - 171 364,56 рублей, основной долг - 4 334 000 рублей, взыскать солидарно с ответчиков задолженность по Соглашению об оведрафтном кредите № от 24.12.2020 в размере 2 319 895,01 рублей, из которых: неустойка -106 505,27 рублей, проценты за кредит - 188 346,96 рублей, основной долг - 2 025 042,78 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога № от 09.02.2021 - товары в обороте, принадлежащие ООО «Гранат», находящихся по адресам: <адрес> <адрес> <адрес>; <адрес> <адрес> также взыскать солидарно расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 48 362,49 рублей.

Представитель истца ПАО Сбербанк ФИО4, действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала. Указала, что в отношении поручителя ООО «Гарантийный фонд Забайкальского края» предусмотрен отдельный порядок истребования задолженности, который в настоящее время банком соблюдается.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании требования иска не признала. Пояснила, что подписывала договор по просьбе ФИО1, который пояснил, что бремя оплаты задолженности на нее (ФИО2) не будет возложено.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО5, действующий на основании доверенности, требования иска признал частично. Не оспаривая сумму задолженности, полагал, что, так как ООО «Гарантийный фонд Забайкальского края» являлся поручителем по данным соглашениям, 50% задолженности подлежит взысканию с фонда.

Третье лицо ООО «Гарантийный фонд Забайкальского края» извещено надлежащим образом, явку представителя в судебное заседание не обеспечило.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено при данной явке.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 850 ГК РФ определено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

В силу положения ст. 821 ГК РФ банк вправе отказаться от кредитования счета полностью или частично при возникновении обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная клиенту сумма не будет возвращена в срок.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя; поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства; лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как установлено судом и подтверждается материалам дела, 09.02.2021 между ООО «Гранат» и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор № путем присоединения общества на основании заявления к Общим условиям кредитования.

Кредитование по указанному договору с учетом дополнительных соглашений от №1 от 10.02.2021, №2 от 12.01.2022№3 от 31.01.2022 осуществлялось на условии предоставления льготной процентной ставки заемщику и предоставления кредитору субсидий из федерального бюджета. Лимит кредитной линии установлен в размере 5 000 000 рублей. Стандартная процентная ставка согласована сторонами в размере 12,6 % годовых. Плата за пользование кредитной линией составила 0,8 % годовых от свободного остатка. Сторонами согласовано условие об ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств в виде неустойки. Согласно п. 8 Заявления о присоединении, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Платежи подлежали внесению по согласованному сторонами графику, отраженному первоначально в заявлении, а в последующем в дополнительном соглашении.

Заявлением о присоединении Общество выразило согласие с условиями кредитования.

В соответствии с распоряжением заемщика истцом перечислены кредитные денежные средства на указанный в заявлении расчетный счет.

Так, заемщику на счет № переведены банком кредитные средства в общем размере 5 000 000 рублей, следующими траншами: 17.02.2021 - 2 940 247,91 рублей, 23.03.2021 - 1 110 266,69 рублей, 06.04.2021 - 814 652,85 рублей, 31.05.2021 - 134 832,55 рублей.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, банком заключены договоры поручительства, в том числе поручительства ООО «Гарантийный фонд Забайкальского края» в соответствии с договором поручительства № от 09.02.2021, поручительства ФИО2 в соответствии с договором поручительства № от 31.01.2022, заключенном на основании заявления о присоединении к общим условиям поручительства, поручительства индивидуального предпринимателя ФИО1 в соответствии с договором поручительства № от 09.02.2021, с учетом дополнительных соглашений.

Согласно п. 4.2. Общих условий договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с Заемщиком за исполнение обязательств по Кредитному договору включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в Индивидуальных условиях поручительства, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору.

Кроме того, в счет обеспечения обязательств между банком и ООО «Гранат» путем предоставления заявления о присоединении к общим условиям договора залога, с учетом дополнительных соглашений, заключен договор залога № от 09.02.2021, в соответствии с которым обществом переданы в залог товары в обороте, принадлежащие ООО «Гранат», находящиеся по адресам: <адрес> в соответствии с Договором залога № от 09.02.2021, <адрес>, стр. 1.

Стоимость заложенного имущества определена в Приложении № 1 к Заявлению о присоединении к общим условиям договора залога в размере 5 600 000 рублей.

Уведомление о возникновении залога совершено 11.02.2021.

Заемщик надлежащим образом условия кредитного договора не исполнил.

По состоянию на 14.12.2021 задолженность по кредитному договору № составляет 4 512 603,34 рублей, в том числе: неустойка – 7 238,78 рублей; проценты за кредит – 171 364,56 рублей; основной долг – 4 334 000 рублей.

Кроме того, 24.12.2020 между ПАО Сбербанк и ООО «Гранат» заключено Соглашение об овердрафтном кредите № (далее Соглашение) в соответствии с условиями которого, с учетом дополнительного соглашения №1 от 14.12.2021 к соглашению от 24.12.2020, банк представил заёмщику овердрафтный кредит с лимитом 4 000 000 рублей на срок по 19.04.2022 под 10,02% годовых.

Дополнительным соглашением № 1 от 14.12.2021, стороны пришли к соглашению что с 14.12.2021 кредитор закрывает свободный остаток Лимита овердрафтного кредита, выдачи новых траншей не производится, сторонами согласован порядок внесения денежных средств заемщиком.

Согласно п. 4.2. Соглашения ссудная задолженность по Соглашению погашается ежедневно при наличии кредитового остатка на счете на конец операционного дня в сумме имеющегося на счете кредитового остатка (в случае недостаточной для полного погашения задолженности по овердрафтному кредиту величины кредитового остатка на счете), либо в сумме, необходимой для погашения ссудной задолженности (в случае достаточной для полного погашения задолженности по овердрафтному кредиту величины кредитового остатка на счете).

Задолженность по овердрафтному кредиту становится срочной к погашению по истечению срока действия каждого выданного транша (п.4.3. Соглашения).

В случае несвоевременного погашения платежа в погашение овердрафтного кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Соглашением, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). Неустойка начисляется на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п.9.7. Соглашения).

Под датой возникновения просроченной задолженности в рамках Соглашения понимается дата платежа, в которую Заемщиком не исполнены предусмотренные Соглашением обязательства.

В соответствии с п. 6.5. Соглашения, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по Соглашению Кредитор имеет право прекратить операции овердрафтного кредитования и потребовать от Заемщика досрочного возврата всей суммы овердрафтного кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, предусмотренных условиями Соглашения и предъявить аналогичные требования к поручителям.

В обеспечение исполнения обязательств по овердрафтному кредиту № от 24.12.2021 банком были заключены договоры поручительства № от 24.12.2020 с индивидуальным предпринимателем ФИО1, и № от 14.12.2021 с ФИО2

Согласно п. 1.6. Общих условий договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перд Банком солидарно с Должником за исполнение по Основному договору и процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в п. 2 Договора, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Должником своих обязательств по Основному договору.

По состоянию на 14.12.2021 задолженность по Соглашению от 24.12.2020 № составляет 2 319 895,01 рублей, в том числе: неустойка – 106 505,27 рублей; проценты за кредит – 188 346,96 рублей; основной долг – 2 025 042,78 рублей.

Факт получения кредитных денежных средств подтверждается материалами дела, в частности выпиской по счету, платежными поручениями, и ответчиками не оспаривается, также как и факт нарушения кредитных условий, судом установлено уклонение ответчиков от исполнения принятых на себя обязательств.

При этом суд отклоняет доводы ответчика ФИО2, поскольку представленными в материалы дела доказательствами объективно подтверждается факт заключения договоров поручительства указанного лица, приведенные мотивы ответчика, послужившие основанием к заключению данных договоров правового значения не имеют, поскольку не свидетельствуют о не добровольности действий последней.

Также и не состоятельны доводы представителя ответчика ФИО5 о безусловной необходимости взыскания 50% задолженности с ООО «Гарантийный фонд Забайкальского края», поскольку заключенным договором поручительства № от 09.02.2021 (раздел 5) предусмотрен порядок исполнения взятых на себя Фондом обязательств, который предусматривает обязанность банка получить исполнение по обязательству, обеспеченному поручительством Фонда, иными доступными способами, до обращения к Фонду.

Иных доводов, которые бы свидетельствовали об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца, не заявлено.

Условий, освобождающих поручителя от ответственности указанные договоры не содержат.

Общими условиями договора поручительства предусмотрена солидарная ответственность должника и поручителя перед банком.

Таким образом, в силу ст. 363 ГК РФ, в рамках рассматриваемого дела поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник в солидарном порядке.

Задолженность заемщика исчислена истцом согласно представленным расчетам.

Вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ данный расчет ответчиками не оспорен, доказательств, опровергающих доводы истца, а равно свидетельствующих о надлежащем исполнении условий кредитных договоров, не представлено.

При таких обстоятельствах, учитывая нарушение со стороны заемщика договорных обязательств, требования банка о взыскании с ответчика кредитной задолженности являются законными и обоснованными.

Расчеты задолженности судом проверены, ставить их под сомнение оснований не имеется, контррасчет ответчиками не представлен, вследствие чего с ответчиков подлежат взысканию заявленные денежные суммы в солидарном порядке.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на имущество, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнений или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со статьей 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Статьей 348 ГК РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из расчета задолженности, представленного истцом, и не оспоренного ответчиками следует, что задолженность ООО «Гранат» по состоянию на 14.12.2021 по кредитному договору № составляет 4 512 603,34 рублей

При этом период просрочки обязательств составляет более трех месяцев.

С учетом изложенного, требования об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованы и подлежат удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 ГК РФ.

Таким образом, истцу за счет ответчиков в солидарном порядке подлежат возмещению судебные расходы на оплату госпошлины в сумме 48 362,49 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ООО «Гранат» (ИНН <***>), ФИО1 (паспорт №), ФИО2 (паспорт №) солидарно в пользу ПАО «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 09.02.2021 в размере 4 512 603,34 рублей, в том числе неустойка в сумме 7 238,78 рублей, проценты по кредиту 171 364,56 рублей, основной долг в сумме 4 334 000 рублей, задолженность по соглашению об овердрафтном кредите № от 2412.2020 в размере 2 319 895,01 рубля, в том числе: просроченный основной долг в сумме 2 025 042,78 рублей, неустойка в сумме 106 505,27 рублей, проценты по кредиту в сумме 188 346,96 рублей,

Обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога № от 09.02.2021 – товары в обороте, принадлежащие ООО «Гранат», находящиеся по адресам:

- <адрес>;

- <адрес>;

- <адрес>;

Взыскать с ООО «Гранат», ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» солидарно расходы по уплате государственной пошлины в размере 48 362,49 рублей.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Забайкальский краевой суд путем подачи жалобы через Читинский районный суд Забайкальского края.

Судья: Галанова Д.И.

Мотивированное решение составлено 11.05.2022