Дело №
УИД №RS0№-43
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ <адрес>
Каа-Хемский районный суд Республики Тыва в составе:
председательствующего Ак-кыс А.В.,
при секретаре судебного заседания Дадар-оол А.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Красноярского отделения № к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и обращении взыскания на залог,
установил:
Публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице филиала – Красноярского отделения № обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и обращении взыскания на залог.
В обоснование иска указано, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил денежные средства в сумме 2 100 000, 00 руб. на срок 180 мес. под 19.1% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно на квартиры и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, которые предоставлены кредитору заемщиком в залог. Поскольку ответчик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 2 373 655, 23 руб. Просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 373 655,23 руб. и расходы по оплате государственной пошлины 78 736,55 руб., а также обратить взыскание на квартиру, с кадастровым номером 17:04:0601067:403, общей площадью 37.1 кв. м., расположенную по адресу: <адрес>, и земельный участок, общей площадью 387+/-7 кв. м., расположенный по адресу: <адрес>.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования на стороне ответчика привлечен ФИО2.
В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк ФИО4 не явилась, просила рассмотреть дело без ее участия.
Ответчик ФИО1, третье лицо ФИО2, почтовые извещения направленные по месту регистрации по адресу: <адрес>, ул. ФИО5, <адрес> возвращены, по адресу, приобретенного недвижимого имущества по кредитному договору по адресу: <адрес>, не проживают, о чем составлены акты курьера.
В соответствии с ч.1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
В связи с чем, суд рассматривает дело на основании ст. 167 ГПК РФ, без участия истца, ответчика и третьего лица.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В п. 2 ст. 348 ГК РФ установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5% от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем 3 месяца.
В п. 3 ст. 348 ГК РФ установлено, что если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем 3 раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии со ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.
Согласно ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы; долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу ст. 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное, по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 2 100 000 рублей сроком на 180 месяцев под 19,1 % годовых для приобретения недвижимости: квартиры, общей площадью 37.1 кв. м., с кадастровым номером 17:04:0601067:403, расположенной по адресу: <адрес>, и земельного участка, с кадастровым номером 17:04:0601067:55, общей площадью 387+/-7 кв. м., по адресу: <адрес>.
В соответствии со справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита, ДД.ММ.ГГГГ на счет кредитования ФИО1 перечислены 2 100 000 руб.
В соответствии с п. 9 Индивидуальных условий кредитования, погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора.
В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору после выдачи кредита в срок и в порядке, предусмотренные п.22 договора, залог объекта недвижимости, указанного в п.12 договора. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (п.11 договора).
Цели использования заемщиком кредита: приобретение недвижимости, квартиры общей площадью 37.1 кв. м., по адресу: <адрес>, с кадастровым номером 17:04:0601067:403, и земельного участка, общей площадью 387+/-7 кв. м., по адресу: <адрес>, с кадастровым номером 17:04:0601067:55 (п.12 договора).
За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) в размере 16 % годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п. 13 п.п. 1).
ФИО1 приобрела квартиру общей площадью 37.1 кв. м., с кадастровым номером 17:04:0601067:403, и земельный участок, общей площадью 387+/-7 кв. м., с кадастровым номером 17:04:0601067:55, расположенные по адресу: <адрес>, в соответствии с договором купли-продажи недвижимости, заключенного ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3.
Право собственности ФИО1 на указанную квартиру и земельный участок зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из ЕГРН.
Согласно представленному заключению эксперта ООО «Мобильный оценщик» о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость заложенного имущества составляет 975 000 руб.
Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке допустимой стоимостью объекта недвижимости, рассчитанной банком (п.11 договора).
Согласно пп. 4 п.2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 780 000, 00 руб.
Суд принимает оценку эксперта ООО «Мобильный оценщик» № от ДД.ММ.ГГГГ и с учетом правил ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определяет начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 780 000, 00 руб. Заключение эксперта логично, мотивировано, стоимость имущества определена на настоящее время, поэтому вывод эксперта не вызывает сомнение в его обоснованности.
Согласно представленному расчету задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, размер задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 373 655,23 руб., из них: 218 559,32 руб. просроченные проценты, 2 075 346,20 руб. просроченный основной долг, 70 533,34 руб. неустойка за просроченные проценты, 878,80 руб. неустойка за просроченный основной долг.
Заемщики ненадлежащим образом исполняли условия договора, не осуществляли в установленном порядке возврат суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности.
Таким образом, общий размер задолженности, по кредитному договору образовавшийся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на момент рассмотрения иска составляет 2 373 655 руб. 23 коп, в связи с чем, иск ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Красноярского отделения № к ФИО1 подлежит удовлетворению.
Кроме этого, суд обращает взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, а именно на квартиру общей площадью 37.1 кв. м., с кадастровым номером 17:04:0601067:403, и земельный участок, с кадастровым номером 17:04:0601067:55, общей площадью 387+/-7 кв. м., расположенные по адресу: <адрес>., определив способ реализации залогового имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость земельного участка в размере 780 000 рублей.
В силу п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Учитывая неоднократность допущенных заемщиком просрочек платежей и длительность периода просрочки, суд приходит к выводу, что указанный кредитный договор, заключенный между истцом и ответчиками, подлежит расторжению ввиду существенного нарушения ответчиками его условий.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 78 736,55 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Иск публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Красноярского отделения № к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и обращении взыскания на залог, удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 (паспорт 9312 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ТП ОФМС России по <адрес> в <адрес>, код подразделения 170-013).
Взыскать с ФИО1 (паспорт 9312 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ТП ОФМС России по <адрес> в <адрес>, код подразделения 170-013) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Красноярского отделения № (ОГРН <***>, ИНН <***>) 2 373 655 руб. 23 коп. в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, 78 736 руб. 55 коп. в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.
Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, а именно на квартиру, с кадастровым номером 17:04:0601067:403, общей площадью 37.1 кв. м., расположенную по адресу: <адрес>, и земельный участок, с кадастровым номером 17:04:0601067:55, общей площадью 387+/-7 кв. м., расположенный по адресу: <адрес>., определив способ реализации залогового имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость земельного участка в размере 780 000 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Каа-Хемский районный суд Республики Тыва.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Председательствующий А.В. Ак-кыс