РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

(мотивированное решение составлено 22.09.2022)

поселок Кашхатау 22.09.2022

Черекский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в составе:

председательствующего Шарданова К.Н.,

при секретаре судебного заседания Татаровой М.В.,

с участием ответчика ФИО1, ее представителя – ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Кабардино-Балкарского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

_____г. поступило исковое заявление Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Кабардино-Балкарского регионального филиала акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к наследственному имуществу должника ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению № от _____г. по состоянию на _____г. в размере 231847,33 рублей, в том числе задолженности по основному долгу в размере 134938,29 рублей, задолженности по просроченному основному долгу в размере 56798,80 рублей, неустойки по возврату основного долга – 9141,54 рублей, процентов за пользование кредитом – 26791,29 рублей, неустойки по оплате процентов – 4177,41 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 518 рублей. В обоснование заявленных требований истец указывает, что _____г. между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому последнему предоставлен потребительский кредит в размере 200 000 рублей на срок не позднее _____г. под 8,5 % годовых. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, зачислив на банковский счет заемщика указанные денежные средства. Ответчиком ежемесячные платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору не производятся, что привело к просрочке их исполнения, за что заемщик должен уплачивать неустойку за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности. Банку стало известно, что заемщик умер, нотариусом ФИО7 открыто наследственное дело за №.

Кабардино-Балкарский региональный филиал Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, об отложении рассмотрения дела не просил. Третье лицо нотариус ФИО7 извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, уважительных причин неявки не сообщила. На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и третьего лица.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, сообщила, что не сможет платить за кредит своего мужа, так как у нее нет на это средств, о заключении им кредитного договора она не знала.

Представитель ответчика ФИО5 в судебном заседании иск не признала, сообщила, что ее отец был застрахован при получении кредита, она предоставляла в банк все необходимые документы, но потом ей позвонили из банка и сказали, что будут подавать на них в суд.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что _____г. между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому Банком Заемщику предоставлен кредит в размере 200 000 рублей. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Из копии кредитного договора № следует, что срок возврата кредита – не позднее _____г. (п. 2), за пользование кредитом по договору Заемщик уплачивает Банку проценты в размере 8,5 % годовых (п. 4.1), погашение кредита осуществляются ежемесячно равными аннуитетными платежами в размере 4159,40 рублей, кроме первого платежа _____г. – 1300,55 рублей (приложение №), платежная дата 25 числа месяца (п. 6.3), за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере 20 % годовых с даты предоставления по дату окончания начисления процентов, и 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата кредита в полном объеме (пункты 12.1.1, 12.1.2); заемщик согласен на страхование по договору страхования, заключенного между Банком и АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» на условиях договора страхования от несчастного случая и болезней. Плата за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий Программы страхования, а также компенсация расходов Банка на оплату страховой премии Страховщику составляет 31780,35 рублей.

Согласно банковскому ордеру № кредит ФИО1 фактически предоставлен _____г.. Из расчета задолженности по договору следует, что должником уплачены первые четыре аннуитетные платежа за период с _____г.-_____г., в том числе основной долг – 8262,91 рублей, проценты – 5693,27 рублей, после чего платежи прекратились.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита, по состоянию на _____г. образовалась задолженность по кредитному договору в размере 231847,33 рублей, в том числе задолженность по основному долгу в размере 134938,29 рублей, задолженность по просроченному основному долгу в размере 56798,80 рублей, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 9141,54 рублей, проценты за пользование кредитом – 26791,29 рублей, неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов – 4177,41 рублей.

Приведенный истцом расчет задолженности по кредитному договору является правильным, произведен арифмитически верно, в соответствии с условиями кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В пункте 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от _____г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что при взыскании неустойки с иных лиц, кроме коммерческой организации, индивидуального предпринимателя, а равно некоммерческой организации при осуществлении ею приносящей доход деятельности правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Так как начисление истцом неустойки на сумму просроченного платежа является мерой ответственности должника при неисполнении денежного обязательства, суд полагает, что рассчитанные истцом неустойка за просрочку оплаты основного долга и за просрочку оплаты процентов несоразмерны последствиям нарушения обязательств по их уплате, и считает необходимым уменьшить неустойку за просрочку оплаты основного долга до 3500 рублей, и неустойку за просрочку оплаты процентов до 1600 рублей, учитывая при этом, что размер неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства не может быть ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

ФИО1 умер _____г., что подтверждается ответом отдела ЗАГС местной администрации Черекского муниципального района Кабардино-Балкарской Республики от _____г. на запрос суда.

В соответствии с пунктом 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно статье 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу положений пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из ответа начальника МРЭО ГИБДД № МВД по КБР от _____г. на запрос суда следует, что за ФИО1 было зарегистрировано транспортное средство *****, с государственными регистрационными знаками ***** года выпуска; регистрация прекращена в связи с наличием о смерти физического лица.

В наследственном деле №, начатом _____г. после смерти ФИО1, имеется заявление его супруги ФИО1 от _____г. о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону, с указанием, что наследниками являются она, дочери ФИО2 и ФИО3, уведомление о фактическом принятии наследства. Из заявлений дочерей наследодателя ФИО4, ФИО3 нотариусу от _____г. следует, что они наследство не принимали, действий по фактическому принятию наследства не совершали, на наследство не претендуют. Согласно копия свидетельств о праве на наследство по закону от _____г. к ФИО1 по наследству от ФИО1 перешел земельный участок площадью 2497 квадратных метра, кадастровый №, кадастровая стоимость 125136,78 рублей, жилой дом площадью 103 квадратных метра, кадастровый №, кадастровая стоимость 797803,13 рублей, находящиеся по адресу: Кабардино-Балкарская Республика, *****, селение Верхняя Жемтала, *****, автомашина ***** с государственными регистрационными знаками ***** рыночная стоимость 28814 рублей.

Таким образом, наследник ФИО1 приняла наследство, открывшееся после смерти ФИО1, и отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, которая составляет 951753,91 рублей.

Доводы представителя ответчика ФИО8 о том, что наследодатель был застрахован на случай смерти, подтверждаются копией кредитного договора, между тем, из объяснений представителя ответчика в суде следует, что после предоставления документов на получение страховой выплаты банк через некоторое время сообщил им, что будет подавать в суд. При этом стороной ответчика не представлены доказательства того, что смерть ФИО1 была признана АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» страховым случаем, и в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» выплачено страховое возмещение.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 подлежат частичному удовлетворению, с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от _____г. по состоянию на _____г. в размере 223628,38 рублей, в том числе задолженность по основному долгу в размере 191737,09 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 26791,29 рублей, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга в размере 3500 рублей, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов в размере 1600 рублей.

В соответствии с требованиями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от _____г. № "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", следует, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статья 111 Кодекса административного судопроизводства Российской Федерации, статья 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

С учетом этого, с ответчика ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5518 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» Кабардино-Балкарский региональный филиал к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от _____г. по состоянию на _____г. в размере 223628,38 рублей, в том числе задолженность по основному долгу в размере 191737,09 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 26791,29 рублей, неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга в размере 3500 рублей, неустойку за неисполнение обязательств по оплате процентов в размере 1600 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5518 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Кабардино-Балкарской Республики через Черекский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья К.Н. Шарданов