Дело 2-351/2023
УИД: 59RS0027-01-2022-003129-27
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 января 2023 года г.Пермь
Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе:
председательствующего судьи Мерзляковой Н.А.,
при секретаре Есенеевой Г.И.
с участием представителя ответчика ФИО1
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 как к наследнику умершего заемщика о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратился в Кунгурский городской суд Пермского края с заявлением к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указали на то, что 14 мая 2020 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО4 был заключен кредитный договор № (№), по условиям которого банк предоставил ФИО4 кредит по безналичной/наличной форме в сумме 110 225,47 рублей.
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432,435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из данного кредитного договора.
Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.
Однако заемщик не исполнял свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету.
В настоящее время общая задолженность ответчика перед банком составляет 136 602,21 рублей.
Впоследствии стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО4 умерла.
Согласно представленной заемщиком анкеты (сведений) истец предполагает, что наследником является ФИО3
Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
На основании изложенного ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ФИО3 сумму задолженности в размере 136 602,21 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 932,04 рублей.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер.
Определением Кунгурского городского суда Пермского края от 22.08.2022 произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО3 на надлежащего ответчика ФИО2 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Определением Кунгурского городского суда Пермского края от 05.09.2022 гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору передано на рассмотрение по подсудности в Мотовилихинский районный суд г. Перми.
Представитель истца в судебное заседание не явился, просили рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещалась судом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.
Представитель ответчика в судебном заседании возражал против заявленных исковых требований, настаивал на письменных возражениях (л.д. 87-89), дополнительно пояснил, что ответчик не знала о наличии кредитных договоров, требований от истца не получала, считает, что сумма задолженности не подтверждена истцом.
Определением Мотовилихинского районного суда г. Перми от 12.12.2022 ООО «СК «Ренессанс-Жизнь» привлечено к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований.
Представитель третьего лица ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, направил документы по иску.
Заслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении иска, исходя из следующего.
Согласно п. 1, ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В силу п. 1, ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В судебном заседании установлено, что 14 мая 2020 г. ФИО4 обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением на получение потребительского кредита (л.д.23)
14.05.2020 между ПАО КБ «Восточный» и ФИО4 заключен кредитный договор №, условия которого определены в Индивидуальных условиях для кредита по тарифному плану Кредитная карта Кэшбэк Gold (л.д. 15-16).
В соответствии с Индивидуальными условиями ответчику предоставлен кредит с лимитом кредитования 110 225,47 рублей под 24% годовых при безналичных операциях, под 30% годовых в ходе проведения наличных операций, срок возврата кредита до востребования.
Согласно расчету задолженности срок возврата кредита 14.05.2030 (л.д. 39).
С условиями договора ФИО4 была ознакомлена и согласна, о чём свидетельствуют её подпись в договоре.
Денежные средства выданы ФИО4, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 13).
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п.5.5.13 Общих условий потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами (л.д. 30).
ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО4 умерла.
На основании п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательств, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанными в законе.
На основании п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Согласно п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно правовой позиции, изложенной в п. 58 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
В силу разъяснений, данных в п. 59, п. 60 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Из материалов наследственного дела следует, что после смерти ФИО4 было заведено наследственное дело №. За оформлением наследственных прав обратилась дочь умершей ФИО2.
По указанному наследству с заявлением об отказе от наследства обратились внук ФИО5, мать ФИО6 (л.д. 70).
18.03.2021 нотариусом Кунгурского нотариального округа Пермского края ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону в размере 5/6 доли дочь умершей в отношении наследства, состоящего из: части жилого дома, состоящей из трехкомнатной квартиры, площадью 45,1 кв.м., назначение – жилое, кадастровый №, расположенной на первом этаже жилого дома по адресу: <адрес>; земельного участка с кадастровым №, площадью 880+/-11,8 кв.м., почтовый адрес ориентира: <адрес>; земельного участка с кадастровым №, площадью 1253+/- 7 кв.м., почтовый адрес ориентира: <адрес>.
Таким образом, ФИО2, являясь наследником первой очереди по закону, приняла наследство после смерти ФИО4
Согласно договору от 26.10.2021, передаточному акту на 25.10.2021 ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован путем присоединения к ПАО «Совкомбанк» (л.д. 35-37).
Таким образом, требования о взыскании задолженности по кредитному договору перешли к ПАО «Совкомбанк».
Согласно расчету, предоставленному истцом ПАО «Совкомбанк» и проверенному судом, долг по кредитному договору по состоянию на 14.07.2022 составляет 136 602,21 рублей (л.д. 39-40).
Размер суммы взыскания с ФИО2 по кредитному договору составляет 136 602,21 рублей, что не превышает размера перешедшего к наследнику наследственного имущества.
Ответчиком ФИО2 доказательств того, что полученного ею в наследство имущества не хватает для покрытия задолженности, не представлено.
Расчет, представленный истцом, соответствует условиям договора, ответчиком как контррасчет, так и доказательств, подтверждающих оплату кредитной задолженности, не представлены.
Согласно письменным возражениям, требования истца к ответчику, являющемуся наследником заемщика, о досрочном возврате всей суммы кредита, полученной заемщиком, являются незаконными.
Данные выводы ответчика являются несостоятельными и противоречат гражданскому законодательству, поскольку наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя (статья 323). Под долгами наследодателя понимаются все обязательства наследодателя, которые не прекращаются его смертью. Соответственно, при наличии непогашенной заемщиком задолженности обязанность досрочного возврата суммы кредита также возлагается на наследников.
Доводы возражений об отсутствии оригинала кредитного договора не свидетельствует о его недопустимости, поскольку в силу части 2 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию, чего по настоящему делу не установлено.
Исходя из возражений, истцом не доказана правомерность получения денежных средств от заемщика (наследодателя) в качестве платы по договорам страхования.
С указанными возражениями ответчика суд согласиться не может.
Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
14 мая 2020 г. между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ФИО4 был заключен договор страхования по программе страхования «Копилка» №, согласно которому страховое возмещение наступает в результате в том числе смерти застрахованного лица в результате несчастного случая (л.д. 24-25).
Договор страхования является самостоятельной гражданско-правовой сделкой, в которой банк не выступает стороной.
ФИО4 добровольно дала согласие на дополнительные услуги по страхованию по Программе коллективного страхования держателей банковских карт ПАО КБ «Восточный» и внесение платы за присоединение к Программе страхования жизни в размере 0,99% от суммы использованного лимита кредитования, ежемесячно в течение срока действия договора кредитования (л.д. 19).
Также выразила согласие на осуществление перевода на расчетный счет ООО «СК «Ренессанс Жизнь» денежных средств с открытого у нее в банке счета.
На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно платежному поручению № от 19.07.2022 истец при подаче искового заявления оплатил государственную пошлину в размере 3 932,04 рублей (л.д.8)
Поскольку требования истца удовлетворены судом в полном объеме, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 932 рублей 04 копейки.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Взыскать с ФИО2 ( паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от 14 мая 2020 года в размере 136 602 рубля 21 копейку и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 932 рубля 04 копейки.
Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Мотивированное решение изготовлено 27 января 2023 года.
Судья - подпись-
Копия верна: Судья
Подлинное решение хранится
в материалах дела №2-351/2023