Дело № 2-288/2025

УИД: 52RS0040-01-2025-000272-81

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Навашино 23 июня 2025 года

Нижегородской области

Навашинский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Опарышевой С.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Золотовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерное общество «ТБанк» (далее по тексту – АО «ТБанк») обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору *** от 21.01.2024, образовавшейся за период с 04.01.2025 по 05.05.2025, в сумме 526 386 рублей 66 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 15 528 рублей 00 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 21.01.2024 г. между клиентом ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен кредитный договор ***. В соответствии с Договором ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Составными частями заключаемого Договора являются размещаемые на сайте tbank.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента. Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика. При этом моментом заключения Договора в соответствии с Общими Условиями, а также ст.5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление Банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты. Документальным подтверждением предоставления кредита и заключения кредитного договора является выписка по счету ответчика, которая подтверждает факт зачисления денежных средств по договору кредита на текущий счет ответчика, а также доказывает факт использования денежных средств ответчиком. До заключения Договора Банк, согласно п.1 ст.10 Закона «О защите прав потребителей», предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора об услугах. Ответчику в соответствии требованиями Федерального закона от 21.12.2013 г. №353 «О Потребительском кредите (займе)» до зачисления суммы кредита были представлены индивидуальные условия кредитованная, в которых в правом верхнем углу первой страницы указана полная стоимость потребительского кредита в процентах годовых и рассчитана по формуле, определенной в соответствии с ФЗ № 353. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия Договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк 05.05.2025 г. в соответствии с УКБО расторг Договор и направил Должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 04.01.2025 по 05.05.2025 г., подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением соблюдения порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с Общими условиями Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный договором срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед Банком составляет 526 386,66 руб., из которых:

– Сумма основного долга – 468 568,98 руб.,

– Сумма процентов – 52 250,94 руб.,

– Сумма штрафов – 5 566,74 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 ГК РФ, ст. 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», ст. 5 ч. 9 Федерального закона от 21.12.2013 г., и в соответствии со статьями 32, 131, 132 ГПК РФ истец просил суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 04.01.2025 по 05.05.2025 г. включительно, в размере 526 386,66 руб. (Пятьсот двадцать шесть тысяч триста восемьдесят шесть руб. 66 коп.), которая состоит из:

– Основного долга – 468 568,98 руб.

– Процентов – 52 250,94 руб.

– иных плати штрафов – 5 566,74 руб.,

а также государственную пошлину в размере 15 528 рублей,

а всего взыскать: 541 914,66 руб.

Истец АО «ТБанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание представителя не направил, обратился в суд с ходатайством о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, согласно которому в случае неявки в судебное заседание ответчика истец не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д.5).

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, представителя не направила, отзыв на иск не представила, с ходатайствами об отложении судебного разбирательства или о рассмотрении дела в её отсутствие в суд не обращалась, сведения о причинах неявки ответчика у суда отсутствуют.

Извещения в адрес ответчика направлялись неоднократно заказными письмами с уведомлением, но были возвращены в суд с отметкой службы почты «Истек срок хранения», поскольку по извещению за получением судебного извещения ФИО1 на почту не явилась.

Согласно п.63, п.67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания, либо по адресу, который гражданин указал сам.

При этом сообщение считается доставленным, если в результате уклонения адресата от получения корреспонденции в отделении связи она была возвращена по истечении срока хранения.

Адрес: *******, является последним известным местом жительства ответчика ФИО1, что подтверждается ответом на запрос суда, поступившим из МВД России (л.д.66). С указанного адреса судебные извещения о дне и времени судебного разбирательства поступили в суд с отметкой почты «Истек срок хранения».

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в судебном процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав.

С учетом изложенного суд полагает, что нежелание стороны являться в суд для участия в судебном заседании свидетельствует об её уклонении от участия в состязательном процессе и не может повлечь неблагоприятные последствия для суда, а также не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию.

Согласно требованиям части 1 статьи 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительности причин неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах судья

определил:

в связи с неявкой в судебное заседание ответчика, надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего рассмотреть дело в его отсутствие, рассмотреть настоящее гражданское дело в порядке заочного производства в порядке ч.1, ч.2 ст.233 ГПК РФ.

Определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Также суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Изучив исковое заявление, исследовав в судебном заседании материалы гражданского дела, оценив, согласно ст.67 ГПК РФ, относимость, допустимость и достоверность каждого из представленных доказательств в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно частям 1 и 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенным условием по кредитному договору является условие о предмете договора, т.е. о денежных средствах, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании статьи 434 ГК РФ (в редакции, действовавшей по состоянию на 21.01.2024), договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В силу статьи 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Из положений статьи 438 ГК РФ следует, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 21.01.2024 г. между Акционерным общество «Тинькофф Банк» (далее по тексту – АО «Тинькофф Банк») и ФИО1 был заключен Договор потребительского кредита *** (***) в офертно-акцептной форме, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит, а ответчик, в свою очередь, обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику (л.д.15-16).

В дальнейшем АО «Тинькофф Банк» сменило фирменное наименование на АО «ТБанк», о чем была сделана соответствующая запись в ЕГРЮЛ (л.д.53).

Подписав Заявление-анкету, ФИО1 выразила согласие на заключение кредитного договора с АО «Тинькофф Банк», составными частями которого являются общие условия кредитования (содержатся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц (л.д.30-47)), размещенные на сайте https://www.tinkoff.ru/ на дату заключения договора, Тарифный план (л.д.19), Индивидуальные условия договора потребительского кредита (л.д.27-28), Заявление-анкета (л.д.20-21).

Таким образом, кредитный договор *** (***) от 21.01.2024 был заключен на условиях присоединения ФИО1 к Условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц и Общим условиям договора потребительского кредита АО «Тинькофф Банк» по программе «Кредит наличными». С данными документами и содержащимися в них условиями ответчик (заемщик) был ознакомлен и согласен, что отражено в п.14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно Индивидуальным условиям Договора потребительского кредита, сумма кредита составила 500 000, 00 руб.; срок действия договора (срок возврата кредита) – 60 мес.; процентная ставка по кредиту – 27,9% годовых; ежемесячные регулярные платежи (кроме последнего) составляют 18 180, 00 руб. (л.д.15).

Как установлено судом, Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом и предоставил Заемщику кредит в размере 500 000,00 руб., что подтверждается выпиской по счету по договору кредитной линии *** (л.д.11).

Однако, как установлено в ходе судебного разбирательства, в нарушение условий Кредитного договора, Заемщик свои обязательства по погашению основной суммы долга и уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами, установленные условиями договора, не выполнял, в результате чего за ним образовалась задолженность по договору, а именно основной долг в размере 468 568 руб. 98 коп. и долг по уплате процентов в сумме 52 250 руб. 94 коп., что подтверждается представленным истцом расчетом и выпиской по счету, открытому на имя ФИО1 (л.д.9, 11).

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчик представленный истцом расчет задолженности не оспорил, альтернативного расчета суду не представил. В свою очередь, суд, проверив расчет истца и сопоставив его с выпиской по счету, открытому на имя ФИО1, находит данный расчет правильным. Оснований не доверять представленным истцом письменным доказательствам, которые в своей совокупности подтверждают наличие обстоятельств, обосновывающих его требования, у суда не имеется.

В силу части 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства гражданское законодательство предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом. Снижение неустойки судом возможно только в одном случае – в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права. Неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами, а поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно.

Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, за ненадлежащее исполнение условий договора заемщику начисляется штраф в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Начисление происходит ежедневно с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 14.05.2025 у ответчика имеется задолженность перед банком по уплате штрафов в сумме 5 566, 74 рублей (л.д.9, 11).

Из расчета суммы задолженности видно, что свои обязательства по возвращению суммы займа и уплате процентов ответчик не исполнял в течение продолжительного периода времени. В связи с этим суд полагает, что сумма штрафов (неустойки) в размере 5 566 руб. 74 коп. соответствует последствиям неисполнения обязательств ответчиком, и является соразмерной сумме неисполненных ФИО1 обязательств.

Также судом установлено, что 06.05.2025 Банком в адрес Заемщика был направлен Заключительный счет, которым Банк уведомил заемщика о расторжении кредитного договора *** (***) от 21.01.2024 и потребовал оплаты всей суммы задолженности в течение 30 календарных дней с момента отправки ответчику Заключительного счета (л.д.29). Данное требование Банка ответчиком исполнено не было.

При изложенных выше обстоятельствах суд находит требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору *** (***) от 21.01.2024 в размере 526 386,66 руб. подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, в соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу АО «ТБанк» также подлежит взысканию уплаченная госпошлина в сумме 15 528 руб. 00 коп. (л.д.8).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт серия ***) удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу Акционерного общества «ТБанк» задолженность по кредитному договору *** от 21.01.2024, образовавшуюся за период с 04.01.2025 по 05.05.2025, в сумме 526 386 рублей 66 копеек, в том числе:

– 468 568,98 рублей – задолженность по основному долгу,

– 52 250,94 рублей – задолженность по процентам,

– 5 566,74 рублей – сумма штрафа,

а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 528 рублей 00 копеек,

а всего взыскать 541`914 (Пятьсот сорок одна тысяча девятьсот четырнадцать) рублей 66 копеек.

Ответчик ФИО1 вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления – путем подачи апелляционной жалобы в Нижегородский областной суд через Навашинский районный суд Нижегородской области.

Судья: С.В. Опарышева

Мотивированное решение изготовлено 23 июня 2025 года.

Судья С.В. Опарышева