Решение по делу № 2-2634/2022 от 19.08.2022 | Заволжский районный суд г. Ульяновска (Ульяновская область)

Дело №2-2634/2022

73RS0004-01-2022-005684-21

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 августа 2022 года город Ульяновск

Заволжский районный суд города Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Высоцкой А.В.,

с участием адвоката Тихоновой Е.Н.,

при секретаре Каюмовой Р.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Ульяновского отделения №8588 ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, действующей в своих интересах, и в интересах несовершеннолетнего ФИО3, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №8588 ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, указав в обоснование следующее.

ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора №404546 от 24.06.2019 выдало кредит ФИО8 в сумме 1 000 000 руб. на срок 60 мес. под 12.9% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

Возможность использования аналога собственноручной подписи для заключения кредитного договора прямо предусмотрена нормами Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ГК РФ.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона РФ «Об электронной подписи»).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты и открытии счета.

В соответствии с п.п. 2.3. Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком договор на выпуск и обслуживание дебетовой карты ПАО Сбербанк будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на получение карты установленной Банком формы, Условия выпуска и обслуживания дебетовой карты в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемы Банком.

В соответствии с п. 2.10. Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в Условия с предварительным уведомлением клиента не менее чем за 7 рабочих дней через официальный сайт Банка.

Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

27.05.2019 в 20:39 час. должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 27.07.2019 в 20:39 час. заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 24.06.2019 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 1 000 000 руб.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 6 кредитного договора и п.3.1.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов, заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

По состоянию на 25.05.2022 задолженность по кредитному договору составила 719 430,52 руб., в том числе: просроченные проценты: 68 790,65 руб., просроченный основной долг – 650 639,87 руб.

Как стало известно Банку, заемщик ФИО8 умер ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело, его предполагаемым наследником является ФИО1

Истец просил расторгнуть кредитный договор № от 24.06.2019; взыскать в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Ульяновского отделения №8588 ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 24.06.2019 за период с 26.08.2021 по 25.05.2022 в сумме 719 430,52 руб., в том числе: просроченный основной долг – 650 639,87 руб., просроченные проценты – 68 790,65 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 394,31 руб.

Определением суда к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО2, действующая в своих интересах, а также в интересах несовершеннолетнего ФИО3

Представитель ПАО «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №8588 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания истец извещен.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена, ее представитель – адвокат Тихонова Е.Н. (ордер №28/22 от 21.07.2022) в судебном заседании исковые требования признала.

Ответчик ФИО2, действующая в своих интересах, и в интересах несовершеннолетнего ФИО3, в судебном заседании исковые требования признала.

Исследовав материалы дела, заслушав участников процесса, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу ст.309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как предусмотрено ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу положений ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 24.06.2019 выдало кредит ФИО8 в сумме 1 000 000 руб. на срок 60 мес. под 12.9% годовых.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 24.06.2019 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 1 000 000 руб., тем самым, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно копии свидетельства о смерти II-ВА №, ФИО8 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно материалам наследственного дела №, к нотариусу с заявлением о вступлении в наследство после смерти ФИО4 обратились ФИО1 мать наследодателя, ФИО2 – жена наследодателя от имени ФИО3

В заявлении от 03.02.2022 ФИО2 отказалась от наследства, причитающегося ей по закону после смерти мужа ФИО4 в пользу его матери ФИО1

18.03.2022 на имя ФИО1 нотариусом выдано свидетельство о праве на наследство по закону после смерти ФИО4 на 2/3 доли в наследственном имуществе, которое состоит из ? доли автомашины марки «ВАЗ 21120», 2000 года выпуска, идентификационный номер <***>.

ФИО10 выдано свидетельство о праве на наследство по закону в 1/3 доли в наследственном имуществе, которое состоит из ? доли указанной автомашины.

ФИО2 выдано свидетельство о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу на ? долю указанного автомобиля.

Рыночная стоимость указанного транспортного средства, согласно отчету об оценке, имеющемуся в материалах наследственного дела, на дату открытия наследства составляла 48 000 руб.

Также на имя ФИО1 нотариусом выдано свидетельство о праве на наследство по закону после смерти ФИО4 на 2/3 доли в наследственном имуществе, которое состоит из ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: .

ФИО10 выдано свидетельство о праве на наследство по закону в 1/3 доли в наследственном имуществе, которое состоит из ? доли указанной квартиры.

ФИО2 выдано свидетельство о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу на ? долю указанной квартиры.

Согласно отчету Бюро независимой экспертизы, подготовленного по инициативе ответчика ФИО1, рыночная стоимость квартиры по адресу: , составила на 07.08.2021 3 163 000 руб.

Таким образом, ? доля в наследственном имуществе, принятом ФИО1 и несовершеннолетним ФИО3, составила 1 581 500 руб., тем самым, стоимость наследственного имущества, принятого ответчиками, явно превышает размер неисполненного наследодателем обязательства в размере 719 430,52 руб., возникшего из кредитного договора от 24.06.2019, задолженность по которому истец заявляет к взысканию в рамках настоящего дела.

Наследникам ФИО1 и ФИО10 также выданы свидетельства о праве на наследство по закону в 2/3 и 1/3 долях соответственно, состоящее из ? доли прав на денежные средства, находящиеся на счетах Сбербанка России.

Так на счете № остаток на дату смерти составил 850,10 руб., на счете № остаток составил 9 829,52 руб., на счете № остаток составил 118 855,51 руб.

Наследственное дело окончено 21.03.2022.

Таким образом, наследниками, принявшими наследство после смерти заемщика ФИО4 являются ФИО1 и несовершеннолетний ФИО10

ФИО2 не приняла наследство после смерти мужа, отказавшись от вступления в наследство в пользу матери наследодателя и своего несовершеннолетнего сына, с учетом чего, она является ненадлежащим ответчиком по заявленным требованиям.

Как следует из иска и приложенного к нему расчету, по состоянию на 25.05.2022 задолженность по кредитному договору составила 719 430,52 руб., в том числе: просроченные проценты: 68 790,65 руб., просроченный основной долг – 650 639,87 руб. Указанный размер задолженности заявлен Банком к взысканию, размер данной задолженности ответчиками не оспорен.

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

В соответствии с п.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п.3 ст. 1175 ГК РФ).

Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Согласно п.п. 61, 62 указанного Постановления, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Наследники поручителя отвечают также в пределах стоимости наследственного имущества по тем обязательствам поручителя, которые имелись на время открытия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Принимая во внимание установленные обстоятельства по делу, приведенные положения норм материального права, суд приходит к выводу, что ответчики, как наследники умершего заемщика, принявшие наследство в установленном законом порядке, несут обязательства перед банком по погашению задолженности по кредитному договору от 24.06.2019 в сумме 719 430,52 руб. поскольку размер стоимости наследственного имущества, принятого ими, является достаточным для погашения имеющейся задолженности по кредитному договору. Ответственность наследников перед кредитором является солидарной.

Таким образом, с ФИО1, ФИО3, в интересах которого действует ФИО2, в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №8588 подлежит взысканию в солидарном порядке задолженность по кредитному договору от 24.06.2019 в сумме 719 430,52 руб.

Относительно требований истца о расторжении кредитного договора суд исходит из положений ст. 418 ГК РФ, и, принимая во внимание наличие у ФИО4 наследников, приходит к выводу, что обязательство не прекращено, соответственно, по требованию ПАО Сбербанк России кредитный договор подлежит расторжению.

При таких обстоятельствах исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №8588 подлежат удовлетворению в полном размере.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков в солидарном порядке подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 394,31 руб.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Ульяновского отделения №8588 ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, действующей в интересах несовершеннолетнего ФИО3, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, - удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Ульяновского отделения №8588 ПАО Сбербанк с ФИО1, ФИО2, действующей в интересах ФИО3, в солидарном порядке в пределах стоимости наследственного имущества после смерти ФИО4 задолженность по кредитному договору № от 24.06.2019 в сумме 719 430,52 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 394,31 руб.

Расторгнуть кредитный договор № от 24.06.2019.

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала - Ульяновского отделения №8588 ПАО Сбербанк к ФИО2, действующей в своих интересах, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд города Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья А.В. Высоцкая

Решение суда изготовлено в окончательной форме 26 августа 2022 года.