РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № 2-5051/2022

УИД 19MS0003-01-2022-001954-78

18.10.2022. Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе

председательствующего Крамаренко С.В.

при секретаре Сандыковой К.А.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» об оспаривании решения финансового уполномоченного,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее – АО «Россельхозбанк», Банк) обратилось в суд с иском о признании незаконным и отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО1 (далее – финансовый уполномоченный) от 12.05.2022 № У-22-43467/5010-003 по обращению потребителя ФИО2, мотивируя требования тем, что данным решением с АО «Россельхозбанк» в пользу ФИО2 взысканы денежные средства в сумме 46 251,19 руб. С указанным решением истец не согласен, поскольку заемщик ФИО2 при заключении с Банком кредитного договора выразил желание быть застрахованным путем присоединения к Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней по заключенному между Банком и АО СК «РСХБ-Страхование» договору коллективного страхования. Страхование заемщика не являлось условием для получения кредита, подключение к ней являлось добровольным (заемщик мог выбрать любую другую страховую компанию либо отказаться от заключения договора страхования, мог оплатить плату за подключение к Программе как из собственных средств, так и из средств, предоставленных Банком в кредит). Услуга по подключению к Программе страхования являлась платной дополнительной услугой Банка, заемщик мог напрямую обратиться в Страховую компанию, оплатив лишь страховую премию. Однако, ФИО2 выбрал способ страхования через Банк, который страховщиком не является, а лишь оказывает услугу по присоединению к Программе страхования и перечисляет страховую премию страховщику. В соответствии с договором коллективного страхования при досрочном погашении кредита предусмотрен возврат лишь части страховой премии, пропорционально сроку действия договора страхования. При этом возврат части платы за подключение к Программе страхования, что не является обязательной услугой, а является платной дополнительной услугой, оказываемой Банком, не осуществляется. По заявлению ФИО2 часть страховой премии ему возвращена.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, будучи извещенными о времени и месте его проведения надлежащим образом. Представитель истца АО «Россельхозбанк» ФИО3, действующая на основании доверенности, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, представитель финансового уполномоченного, заинтересованное лицо ФИО2, его представитель по доверенности ФИО4 о причинах неявки не сообщили.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Представители финансового уполномоченного по доверенности ФИО5 и ФИО6 в письменных пояснениях (возражениях) просили в случае пропуска срока обжалования решения оставить заявление истца без рассмотрения, в случае отказа в удовлетворении ходатайства об оставлении заявления без рассмотрения в удовлетворении требований отказать. Указали на несостоятельность доводов истца о незаконности обжалуемого решения финансового уполномоченного. Пояснили, что 29.10.2021 между потребителем и финансовой организацией заключен кредитный договор, при заключении которого потребитель в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору подключен к Программе страхования, плата за услугу составила 57 274,20 руб. Результатом оказания услуги по подключению заемщика к Программе страхования является обеспечение его страхования на весь срок кредитного договора, следовательно, данная услуга является длящейся. 18.11.2021 кредит досрочно погашен, следовательно, часть страховой премии и платы за подключение к Программе страхования подлежат возврату потребителю финансовой услуги. По заявлению ФИО2 ему была возвращена только часть страховой премии, плата за услугу по подключению к Программе страхования не была возвращена. Таким образом, требование потребителя о взыскании с финансовой организации денежных средств, удержанных в счет платы за дополнительную услугу при предоставлении кредита по договору потребительского кредита, в результате оказания которой потребитель стал застрахованным лицом по договору страхования, было удовлетворено Финансовым уполномоченным. В случае предоставления заявителем суду в обоснование своих требований новых доказательств, которые не были представлены им финансовому уполномоченному при рассмотрении обращения, решение финансового уполномоченного в силу положений Федерального закона № 123-ФЗ не подлежит отмене. Установление судом того факта, что после вынесения решения финансовым уполномоченным заявитель представил доказательства, в соответствии с которыми требования потребителя не подлежали удовлетворению, не свидетельствует о незаконности решения финансового уполномоченного и не может служить основанием для его отмены. Данное обстоятельство может служить основанием для указания судом о том, что решение финансового уполномоченного в этой части не подлежит исполнению.

Исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в порядке ст. 56, 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 04.06.2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее – Федеральный закон № 123-ФЗ» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Как следует из материалов дела, решением финансового уполномоченного от 12.05.2022 № У-22-43467/5010-003 частично удовлетворены требования ФИО2, с АО «Россельхозбанк» в его пользу взысканы денежные средства в сумме 46 251,19 руб. (плата за подключение к Программе страхования).

Не согласившись с вышеприведенным решением финансового уполномоченного, АО «Россельхозбанк» обратилось с настоящим иском в суд.

Судом установлено, что порядок и сроки обжалования решения финансового уполномоченного от 12.05.2022 № У-22-43467/5010-003 соблюдены АО «Россельхозбанк», в связи с чем оснований для оставления данного иска без рассмотрения не имеется.

Из установленных финансовым уполномоченным обстоятельств следует, что между ФИО2 (Потребитель, заемщик) и АО «Россельхозбанк» (Финансовая организация, Банк) заключено соглашение № 2149631/1095 (далее - Кредитный договор), в соответствии с условиями которого потребителю предоставлен кредит в размере 750 000 руб. на срок - не позднее 29.10.2024.

Согласно п.п. 4.1, 4.2 индивидуальных условий кредитного договора в связи с наличием согласия заемщика осуществлять личное страхование и при соблюдении обязательств по обеспечению личного страхования в течение срока действия кредитного договора процентная ставка составляет 10,9% годовых. В случае несоблюдения заемщиком принятых на себя обязательств по осуществлению непрерывного личного страхования в течение срока действия кредитного договора, в зависимости какое событие произойдет ранее: по истечении 30 календарных дней с даты, следующей за днем окончания срока для предоставления документов, подтверждающих личное страхование; по истечении 30 календарных дней с даты, следующей за днем окончания срока для предоставления нового договора личного страхования и документов, подтверждающих оплату страховой премии / страхового взноса по нему, при досрочном расторжении договора личного страхования по инициативе заемщика и/или страховщика; с даты, следующей за днем поступления в финансовую организацию документов, подтверждающих факт досрочного расторжения договора личного страхования, при условии, что данные документы поступили в финансовую организацию по истечении 30 календарных дней с даты досрочного расторжения договора личного страхования по инициативе заемщика и/или страховщика по день (включительно) предоставления заемщиком документов, подтверждающих личное страхование, процентная ставка устанавливается в размере до 16,4% годовых, но не выше процентной ставки по договорам потребительского кредита на сопоставимых (сумма, срок возврата кредита) условиях потребительского кредита в финансовой организации без обязательного заключения договора личного страхования, действующей на момент установления новой процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по личному страхованию.

29.10.2021 Банком в пользу заемщика были перечислены денежные средства по кредитному договору в размере 750 000 руб.

При заключении кредитного договора ФИО2 было подписано заявление на присоединение заемщика к Программе страхования № 1 (далее соответственно - Заявление на страхование, Программа страхования № 1, Услуга по присоединению к Программе страхования № 1), в результате оказания которой заемщик стал застрахованным лицом по договору коллективного страхования от 01.09.2021 № 32-0-04/2-2021, заключенному между Банком как страхователем и АО СК «РСХБ-Страхование» как страховщиком (далее - Договор страхования). Оплата услуги по присоединению к Программе страхования № 1 осуществляется единовременно в дату подключения в размере 57 274,20 руб. за весь срок страхования (пункт 4 Заявления на страхование).

В тот же день (29.10.2021) заемщиком произведена оплата услуги по присоединению к Программе страхования № 1 в размере 57 274,20 руб.

29.10.2021 финансовой организацией в пользу АО СК «РСХБ-Страхование» была перечислена страховая премия в размере 10 163,32 руб. Следовательно, вознаграждение финансовой организации за оказание услуги по присоединению потребителя к договору страхования составляет 47 110,88 руб. (57 274,20 руб. - 10 163,32 руб.).

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора срок возврата кредита - не позднее 29.10.2024. Срок страхования от несчастных случаев и болезней равен сроку кредита и составляет 1 096 дн. (с 29.10.2021 по 29.10.2024). Срок страхования по риску «Дежурный врач» составляет 18 месяцев с даты выдачи кредита или 547 дн.

Обязательства по кредитному договору исполнены заемщиком в полном объеме досрочно 18.11.2021.

19.11.2021 потребитель обратился в финансовую организацию с заявлением об отказе от присоединения к Программе страхования №1, содержащим требование о возврате страховой премии, оплаченной по договору страхования, пропорционально неиспользованному периоду в связи с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору в полном объеме.

Финансовой организацией на текущий счет потребителя, открытый в Банке, зачислены денежные средства в размере 9 873,75 руб., о чем финансовая организация уведомила потребителя 19.11.2021.

Не согласившись с размером возвращенной суммы, 25.12.2021 заемщик посредством почтовой связи снова обратился в Банк с заявлением, в котором просил возвратить плату по договору страхования пропорционально неиспользованному периоду. Претензия получена финансовой организацией 30.12.2021.

14.01.2022 Банком на счет потребителя зачислены денежные средства в размере 97,63 руб., о чем финансовая организация уведомила потребителя 17.01.2022.

Таким образом, срок страхования ФИО2 составил 20 дней, общий размер возвращенной ему страховой премии по договору страхования – 9 971,38 руб.

Не согласившись с размером возвращенной суммы, ФИО2 обратился к финансовому уполномоченному.

Разрешая требования ФИО2, финансовый уполномоченный пришел к выводам, что, при заключении кредитного договора финансовой организацией потребителю были предложены разные условия кредитования в зависимости от присоединения к Программе страхования № 1 в части процентной ставки по кредиту, выплата страхового возмещения обусловлена остатком задолженности потребителя по кредитному договору и выгодоприобретателем по страхованию от несчастных случаев является финансовая организация, следовательно, договор страхования в отношении потребителя считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств потребителя по кредитному договору; результатом оказания рассматриваемой услуги (услуг) должно являться обеспечение страхования заемщика на срок действия кредитного договора, следовательно, услуга по присоединению потребителя к Программе страхования № 1 является длящейся, и в связи с тем, что весь комплекс действий, осуществляемых в рамках услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования (то есть как действия в рамках услуги по присоединению к программе страхования, так и само страхование), заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, представляет собой единое имущественное благо - страхование, отказ от страхования делает уплаченную комиссию за присоединение к программе страхования экономически бессмысленной для заемщика в той части, в которой такая комиссия уплачена за подключение к Программе страхования за время, когда потребитель уже не являлся ее участником, взыскал с АО «Россельхозбанк» в пользу ФИО2 часть платы за неиспользованный период страхования: по программе страхования «Дежурный врач» (526 дн. (548 дн. – 22 дн.)) и по программе страхования жизни и здоровья, а также услуге по присоединению к Программе страхования (1076 дн. (1096 дн. – 20 дн.)) в размере 46 251,19 руб., из расчета: 47 110,88 руб. / 1096 дн. х 1076 дн.).

Согласно п.п. 2, 2.1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон № 353-ФЗ), если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

В случае, если при предоставлении потребительского кредита (займа) кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, предоставляются услуги или совокупность услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), страхователем по которому является такой кредитор или такое третье лицо, действующее в его интересах, кредитор в установленной им форме заявления о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать также информацию:

1) о содержании этой услуги или совокупности этих услуг;

2) о соотношении размера страховой премии, уплачиваемой страховщику по договору личного страхования, указанному в абзаце первом настоящей части, в отношении конкретного заемщика и размера иных платежей, из которых формируется стоимость этой услуги или совокупности этих услуг, либо о максимально возможном размере платежа заемщика, включающего страховую премию, уплачиваемую страховщику по договору личного страхования, указанному в абзаце первом настоящей части, в отношении конкретного заемщика и иные платежи, из которых формируется стоимость этой услуги или совокупности этих услуг;

3) о праве заемщика отказаться от этой услуги или совокупности этих услуг в течение четырнадцати календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на оказание этой услуги или совокупности этих услуг посредством подачи заемщиком кредитору или третьему лицу, действовавшему в интересах кредитора, заявления об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования.

Договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа) (ч. 2.4 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ).

В соответствии с ч. 10 ст. 11 Федерального закона № 353-ФЗ в случае полного досрочного исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) кредитор и (или) третье лицо, действующее в интересах кредитора, оказывающие услугу или совокупность услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, на основании заявления заемщика об исключении его из числа застрахованных лиц по указанному договору личного страхования обязаны возвратить заемщику денежные средства в сумме, равной размеру страховой премии, уплачиваемой страховщику по указанному договору личного страхования в отношении конкретного заемщика, за вычетом части денежных средств, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого заемщик являлся застрахованным лицом по указанному договору личного страхования, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, указанного заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, в отношении данного застрахованного лица.

Как приведено выше, Банк предоставил заёмщику в кредит денежные средства по ставке 10,9% годовых в связи с тем, что заемщик ФИО2 согласился осуществлять личное страхование в течение срока действия кредитного договора.

Финансовым уполномоченным установлено и не оспаривалось сторонами в судебном заседании, что при предоставлении кредита по кредитному договору Банком в порядке, предусмотренном ч. 2 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ, получено согласие заемщика на оказание ему услуги по присоединению к Программе страхования № 1. Данное согласие было выражено заемщиком в Анкете-заявлении на предоставление кредита.

29.10.2021 заемщиком собственноручно подписано заявление на страхование, согласно п. 3 которого заемщик уведомлен, что присоединение к Программе страхования № 1 не является условием для получения кредита. Присоединение к Программе страхования № 1 является для заемщика добровольным, а Услуга по присоединению к Программе страхования № 1 является дополнительной услугой Банка. Заемщик информирован о том, что внесение платы за присоединение к Программе страхования № 1 возможно, как за счет собственных средств, так и за счет средств, предоставленных Банком в кредит, выбор источника платы за присоединение сделан заемщиком добровольно. Заемщик также подтвердил, что страховщик был выбран им добровольно, и до подписания заявления на страхование он был уведомлен Банком о своем праве выбрать любую другую страховую компанию по своему усмотрению, либо отказаться от заключения договора страхования.

Пунктом 4 заявления на страхование предусмотрено, что плату за сбор, обработку и техническую передачу информации страховщику, связанную с распространением на заемщика условий договора страхования, заемщик обязан единовременно уплатить финансовой организации плату за присоединение в соответствии с утвержденными тарифами в размере 57 274,20 руб. за весь период страхования. Плата за присоединение включает сумму страховой премии, уплачиваемой страховщику в размере 10 163,32 руб., и вознаграждение финансовой организации за оказание услуги по присоединению застрахованного лица к договору страхования в размере 47 110,88 руб. В случае неуплаты платы за присоединение в размере, указанном в данном пункте, страхование не осуществляется.

Условиями Программы страхования № 1 предусмотрено, что датой окончания срока страхования является дата окончания кредитного договора. При полном досрочном погашении задолженности по Кредитному договору датой окончания действия договора страхования является дата полного погашения задолженности по кредитному договору.

По добровольному медицинскому страхованию («Дежурный врач») по основному и дополнительному застрахованному лицу составляет 18 месяцев с даты начала срока страхования основного застрахованного лица по страхованию от несчастных случаев и болезней при присоединении к Программе страхования № 1.

Согласно пункту 6 Заявления на страхование действие договора страхования в отношении заемщика может быть досрочно прекращено в случае полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору. Финансовая организация на основании заявления об исключении из списка застрахованных лиц, обязана осуществить возврат денежных средств в сумме, равной размеру страховой премии, уплаченной страховщику по договору страхования в отношении застрахованного лица, за вычетом части денежных средств, исчисляемой пропорционально времени, в течении которого действовало страхование. Возврат денежных средств осуществляется при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, в срок, не превышающий 7 рабочих дней со дня получения финансовой организацией указанного заявления.

Анализируя вышеизложенное, суд приходит к выводу, что услуга Банка по присоединению истца к Программе страхования является длящейся, действует весь период действия договора страхования.

Таким образом, в рамках оказания услуги по присоединению к договору страхования заявителю подлежал предоставлению комплекс услуг, включающий в себя услуги по страхованию, оказываемые страховщиком, и услуги, связанные с организацией страхования, оказываемые финансовой организацией.

Страховую премию страховщику перечисляет непосредственно кредитная организация единственным платежом, который уплачивается заявителем в пользу кредитной организации. При этом основной услугой по договору об оказании услуг в рамках Программы страхования является включение заявителя в число застрахованных лиц по договору страхования.

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 1 ст. 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

В силу ст. 782 ГК РФ заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов. Исполнитель вправе отказаться от исполнения обязательств по договору возмездного оказания услуг лишь при условии полного возмещения заказчику убытков.

Статьей 32 Закона о защите прав потребителей закреплено право потребителя отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

По смыслу приведенных норм права, заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг до его фактического исполнения, в этом случае возмещению подлежат только понесенные исполнителем расходы, связанные с исполнением обязательств по договору. Какие-либо иные последствия одностороннего отказа от исполнения обязательств по договору возмездного оказания услуг для потребителя законом не предусмотрены, равно как и не предусмотрен и иной срок для отказа потребителя от исполнения договора.

С требованием об отказе от услуги по страхованию ФИО2 обратился 19.11.2021, то есть в период действия договора страхования, при этом данная услуга ему была оказана частично – заемщик был застрахован 29.10.2021 на срок 36 месяцев, однако досрочно отказался от данной услуги ввиду досрочного погашения кредита, в связи с чем необходимость в личном страховании отпала.

Учитывая, что Банком не доказан, а судом не установлен размер расходов, понесенных Банком в ходе исполнения договора на предоставление услуги по присоединению заемщика к Программе страхования, принимая во внимание несоразмерность самой страховой премии (10 163,32 руб.) комиссии за подключение к договору страхования (47 110,88 руб.), с учетом того, что конечным результатом услуги являлось приобретение заемщиком статуса застрахованного лица, ФИО2 в силу вышеприведенных правовых норм имел право отказаться от вышеуказанной услуги до окончания срока страхования.

Таким образом, финансовый уполномоченный пришел к правильному выводу о взыскании с Банка в пользу ФИО2 части платы (комиссии) за подключение к Программе страхования за неиспользованный период страхования.

Довод истца о том, что договор оказания услуг не является длящимся и полностью исполнен на момент отказа заемщика от услуги, отклоняется судом, как основанный на неверном толковании Закона, поскольку основной целью использования данной услуги являлось страхование заемщика кредита, от которого последний отказался ввиду досрочного погашения кредита, а говорить о том, что услуга по организации подключения заемщика к программе страхования (47 110,88 руб.) стоит в несколько раз дороже самой услуги страхования (10 163,32 руб.), не представляется возможным, расходы на организацию подключения ФИО2 к Программе страхования в указанной сумме ничем не подтверждены, следовательно, говорить о том, что данная услуга оказана в полном объеме нельзя.

Ссылка истца на судебные акты по другим делам не может быть принята во внимание, поскольку в каждом конкретном случае суд устанавливает фактические обстоятельства дела и применяет нормы закона к установленным обстоятельствам с учётом представленных доказательств.

При изложенных обстоятельствах суд находит решение финансового уполномоченного от 12.05.2022 № У-22-43467/5010-003 законным, обоснованным и не подлежащим отмене.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Хакасия в течение месяца с момента вынесения решения в окончательной форме через Абаканский городской суд.

Мотивированное решение суда изготовлено 25.10.2022.

Председательствующий С.В. Крамаренко