Дело № 2-1527/2022
УИД 24RS0041-01-2021-000036-14
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 августа 2022 года Октябрьский районный суд г. Красноярска в составе председательствующего судьи Полынкиной Е.А.
при секретаре Яцук А.Е.,
с участием представителя ответчика ФИО1 - ФИО2
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 00.00.0000 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор кредитования У, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 100 000 руб. сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором путем выплаты ежемесячных платежей. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. По состоянию на 03.04.2019 года задолженность по кредитному договору составляет 98 862,90 руб., из которых: 68 124,46 руб. – задолженность по основному долгу, 30 738,44 руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Указанная задолженность образовалась за период с 21.12.2013 года по 03.04.2019 года. Истец просит взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору У от 00.00.0000 года в размере 98 862,90 руб., из которых: 68 124,46 руб. – задолженность по основному долгу, 30 738,44 руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 165,89 руб.
В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 – ФИО2, действующий по доверенности Х5 от 00.00.0000 года, в удовлетворении исковых требований просил отказать, представил возражения, в которых указал, что материалы дела содержат копии документов, которые в большинстве своем не заверены надлежащим образом, что не позволяет рассматривать их, как доказательство по делу, в материалы дела не представлена лицензия банка на право выдачи кредитов физическим лицам, истец обязан доказать обстоятельства передачи денежных средств заемщику, зачисление истцом денежных средств на счет ответчика в этом же банке может быть подтверждено только банковским ордером, также истец обязан представить баланс кредитной организации на день выдачи кредита. Только совокупность перечисленных доказательств, предоставленных в суд, дает право истцу взыскать с ответчика указанную сумму. Кроме этого, считает, что истцом пропущен срок исковой давности.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства заказным письмом с уведомлением. Ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о дате, времени и месте судебного разбирательства заказным письмом, о причинах не явки суд не уведомила, направила представителя.
Исследовав материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (в редакции действовавшей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что 00.00.0000 года ФИО1 обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о заключении договора кредитования У. В данном заявлении ФИО1 указала, что его следует рассматривать как ее предложение (оферту) о заключении с ней смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка, в редакции, действующей на дату подписания Заявления, а также просила установить ей Индивидуальные условия кредитования.
В соответствии с Индивидуальными условиями договора кредитования, вид кредита – кредитная карта персональная, лимит кредитования – 100 000 рублей, срок возврата кредита – до востребования, срок действия лимита кредитования – до востребования, процентная ставка за пользование кредитом составляет 31 % годовых, платежный период – 25 дней, дата платежа – согласно счет-выписке, дата начала платежного периода – 22.01.2014 года, льготный период – 56 дней.
Из вышеуказанного заявления - оферты следует, что ФИО1, подписывая настоящее заявление, подтверждает, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами банка, которые будут с нее взиматься в случае заключения договора кредитования, и просит признать их неотъемлемой частью настоящего заявления, а также с тем, что Типовые условия, Правила и Тарифы Банка являются общедоступными и размещаются на информационных стендах во всех филиалах, дополнительных офисах и других внутренних структурных подразделениях банка, а также на сайте банка.
Согласно Общим условиям потребительского кредита и банковского специального счета, являющихся неотъемлемой частью заключенного между сторонами кредитного договора, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет (БСС) клиента (п.4.1.). Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п.4.2.). Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным операционного дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце (п.4.2.1.). В соответствии с пунктом 4.3. Общих условий заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.
Заемщик пользовалась кредитом, снимая возобновляемый лимит, вносила платежи, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 00.00.0000 года, расчетом суммы задолженности, и ответчиком не оспорено.
Следовательно, банк совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента ФИО1, изложенной в ее заявлении о заключении договора кредитования, тем самым, заключив 00.00.0000 года с ФИО1 кредитный договор У.
В свою очередь, как следует из материалов дела, со стороны заемщика А1 обязательства по кредитному договору исполнялись не надлежащим образом, платежи в погашение кредита вносились несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета А1, расчетом задолженности, из которых следует, что последний платеж по договору был произведен 00.00.0000 года, после указанной даты погашение кредита не производится, при этом каких-либо доказательств уважительности причин допущенных нарушений обязательств по погашению кредита в сроки, установленные кредитным договором, ответчиком в суд не представлено.
До обращения с настоящим иском в суд, банк 20.11.2017 года (согласно штемпелю на конверте) обратился к мировому судье судебного участка № 66 в Октябрьском районе г. Красноярска с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору У от 00.00.0000 года.
27.11.2017 года мировым судьей судебного участка № 66 в Октябрьском районе г. Красноярск вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору У от 00.00.0000 года за период с 00.00.0000 года по 00.00.0000 года в сумме 68 124,46 руб. (основной долг), процентов за пользование кредитом 27 359,55 руб., расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1 532,26 руб.
Определением мирового судьи судебного участка № 66 в Октябрьском районе г. Красноярска от 23.03.2018 года судебный приказ от 27.11.2017 года был отменен на основании заявления должника, поступившего в суд 21.03.2018 года, в котором ответчик указала, что не согласна с суммой долга.
Согласно представленному суду истцом расчету, по состоянию на 03.04.2019 года задолженность по кредиту составляет 98 862,90 руб., из которых: 68 124,46 руб. – задолженность по основному долгу, 30 738,44 руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.
В ходе рассмотрения дела представителем ответчика заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к требованиям о взыскании кредитной задолженности.
По правилам пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса.
В силу пункта 1 статьи 200 указанного Кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Как следует из разъяснений, изложенных в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии условиями заключенного договора срок возврата кредита определен моментом востребования, течение срока исковой давности в данном случае надлежит исчислять с момента, когда Банк обратился с заявлением о выдаче судебного приказа, что является равнозначным требованию Банка о досрочном погашении кредита.
По мнению суда, именно с этого момента подлежит исчислению срок исполнения обязательств ответчика по возврату задолженности по кредиту.
О том, что Банком выставлено требование о досрочном возврате кредита, включая проценты ответчик знала в марте 2018 года, так как 21.03.2018 года она обратилась к мировому судье с заявлением об отмене судебного приказа.
Кроме того, из материалов дела следует, что сумма задолженности по основному долгу, образовавшая на апрель 2019 года в размере 68 124,46 руб. осталась неизменной как на момент обращения Банка к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, так и с настоящим иском в суд.
Таким образом, истец в данном случае самостоятельно определил момент востребования кредита, составив и направив мировому судье заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитования от 00.00.0000 года.
Учитывая, что с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 Банк обратился 20.11.2017 года, принимая во внимание, что в период с момента обращения с заявлением о выдаче судебного приказа с 20.11.2017 года и до его отмены - 23.03.2018 года срок исковой давности прервался, суд приходит к выводу, что на момент обращения с иском 11.12.2020 года, срок для обращения с требованиями о взыскании задолженности не истек, поскольку после отмены судебного приказа продолжил течь и истекал лишь 23.03.2021 года.
В связи с чем, суд находит, что представленный истцом расчет произведен в соответствии с условиями договора, с учетом времени и размера платежей, внесенных заемщиком в счет исполнения обязательств по договору.
Довод представителя ответчика, о том, что основаниями для отказа в удовлетворении требований является то, что истцом не представлена в материалы дела лицензия, дающая ему право заниматься банковской деятельностью, истцом не представлен оригинал договора, первичные учетные документы, подтверждающие передачу денежных средств по кредитному договору, суд отклоняет, поскольку сведения о выданной лицензии истцу размещены на сайте Банка в сети интернет, а также указаны в выписке из ЕГРЮЛ, которая доступна на сайте налог.ру. Указанное обстоятельство в соответствии с ч. 1 ст. 61 ГПК РФ является общеизвестным, так как известно широкому кругу лиц и не требует доказывания. Факт подачи заявления о заключении с ней смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления, с установлением ответчику индивидуальных условий кредитования, ответчиком не оспаривался, также суд расценивает действия ответчик по внесению платежей в счет оплаты кредита, как то, что ответчик согласилась с предоставленной ей суммой кредита и условиями кредитного договора, ответчик не обращалась в суд за признанием договора кредитования недействительным.
Доказательств, опровергающих представленный истцом расчет и тот факт, что сумма задолженности иная, в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, суду ответчиком не представлено.
Поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются надлежащим образом, тем самым ответчик допустила существенное нарушение договора, что повлекло образование задолженности, суд считает исковые требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 21.12.2013 года по 03.04.2019 года в размере 98 862,90 руб. основанными на законе и подлежащими удовлетворению.
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 165,89 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору У от 00.00.0000 года в размере 98 862,90 руб., из которых: 68 124,46 руб. – задолженность по основному долгу, 30 738,44 руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 165,89 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.
Председательствующий (подпись) Е.А. Полынкина
Мотивированное решение изготовлено 29 августа 2022 года
Копия верна Е.А. Полынкина