Гражданское дело № 2-3205/2022
УИД 54RS0003-01-2022-000242-94
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
26 июля 2022 года город Новосибирск
Заельцовский районный суд г. Новосибирска в составе:
председательствующего судьи Кудиной Т.Б.,
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Николаевой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Б.» к ФИО1 чу о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «ХКФ Б.» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование иска указано, что 09.11.2018 между ООО «ХКФ Б.» и ФИО1 заключен кредитный Договор __ на сумму 988 101 руб., в том числе: 878000 руб. - сумма к выдаче, 110 101 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту составила 19,80% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 988 101 руб. на С.З. __ открытый в ООО «ХКФ Б.». Денежные средства в размере 878 000 руб. получены З. перечислением на С., указанный в поле п.1.5. Кроме того, во исполнение Распоряжения З.Б. осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за С. кредита, а именно: 110 101 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по С.. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между З. и Б. Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита. Согласно Заявлению о предоставлении кредита, З. получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. З. ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию С. физических лиц.
В соответствиями с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 26 165,12 руб. В период действия Договора З. были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 руб.
В нарушение условий заключенного Договора З. допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, в связи с чем 18.06.2019 Б. потребовал полного досрочного погашения задолженности до 18.07.2019. Однако, до настоящего времени требование Б. о полном досрочном погашении задолженности по Договору З. не исполнено.
В соответствии с п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью З. за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня). Таким образом, поскольку допущенные Заёмщиком нарушения являются существенными, Б. также имеет право требовать изменения или расторжения Договора. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 09.11.2023 (при условии надлежащего исполнения обязательств), Б. не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 18.06.2019 по 09.11.2023 в размере 450 334,20 руб., что является убытками Б.. Согласно расчету задолженности по состоянию на 21.01.2022 задолженность З. по Договору составляет 1 491 189,45 руб., из которых: сумма основного долга - 958 718,06 руб.; сумма процентов за пользование кредитом - 76 220,37 руб.; убытки Б. (неоплаченные проценты после выставления требования) - 450 334,20 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 5 421,82 руб.; сумма комиссии за направление извещений - 495 руб
На основании изложенного истец просит суд взыскать в пользу ООО «ХКФ Б.» с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Б.» задолженность по договору __ от 09.11.2018 в размере 1 491 189,45 руб., из которых: сумма основного долга - 958 718,06 руб.; сумма процентов за пользование кредитом - 76 220,37 руб.; убытки Б. (неоплаченные проценты после выставления требования) - 450 334,20 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 5 421,82 руб.; сумма комиссии за направление извещений - 495 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 655,95 руб.
Представитель истца ООО «ХКФ Б.» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении настоящего дела в свое отсутствие (л.д.5оборот).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом путем направления судебной повестки по почте (л.д.73), о причинах неявки не известил, доказательств в подтверждение наличия уважительных причин неявки суду не представил, об отложении разбирательства по делу суд не просил; ответчиком также была получена копия определения суда от 20.05.2022 об отмене ранее вынесенного по настоящему делу заочного решения суда от 10.03.2022, в котором содержалась информация, о дате, времени и месте настоящего судебного разбирательства (л.д.77). Кроме того, стороны извещались путем заблаговременного размещения в соответствии со ст. ст.14 и16 Федерального закона от 22.12.2008 N 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информации о времени и месте рассмотрения гражданского дела на официальном интернет-сайте Заельцовского районного суда г. Новосибирска.
Суд, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору Б. или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) З. в размере и на условиях, предусмотренных договором, а З. обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В судебном заседании установлено, что 09.11.2018 ООО «ХКФ Б.» и ФИО1 заключили кредитный договор __ на сумму 988 101 руб. Процентная ставка по кредиту – 19,80 % годовых.
В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 26165,12 руб. Согласно выписке по С., выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 878 000 руб. на С.З. __ открытый в ООО «ХКФ Б.» (л.д.7).
Кроме того, Б. осуществил перечисление 110 101 руб. в С. оплаты страхового взноса на личное страхование ФИО1, что также подтверждается выпиской по С. (л.д.17)
Согласно Заявлению о предоставлении кредита, З. получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. З. ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге « SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию С. физических лиц.
Согласно п. 1.1. Общих условий договора, по договору Б. открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) ФИО2, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов З. с Б., Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему.
По Договору Б. обязуется предоставить З. денежные средства (кредиты), исполнить заявления по С. о распоряжении полученными кредитными средствами, а З. обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).
В соответствии с п.1.2.2 раздела I Общих условий Договора, срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 день.
В соответствии с разделом II Общих условий Договора: Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Б. в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со С..
Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Б., согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со С. в погашение задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.
Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со С. в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, З. должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на С. (либо на ином С., реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Б.) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.
Спасание Ежемесячных платежей со С. в погашение задолженности по Кредиту производится Б. в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым З. обязан руководствоваться при осуществлении платежей.
Согласно п.1.4. раздела II Общих Договора, при наличии просроченной задолженности по Кредиту З. обязан обеспечить возможность списания со С. к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки.
В нарушение условий заключенного Договора З. допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по С., которая отражает все движения денежных средств по С.З. (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности), в связи с чем 18.06.2019 Б. потребовал полного досрочного погашения задолженности до 18.07.2019 (л.д.17).
До настоящего времени требование Б. о полном досрочном погашении задолженности по Договору З. не исполнено.
В силу ст. 810 ГК РФ З. обязан возвратить займодавцу полученную сумму долга в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), при нарушении З. срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями оборота или иными обычно предъявляемым требованиям.
В пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации __ и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации __ от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» даны разъяснения, что в случаях, когда на основании п.2 ст.811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.
В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора Обеспечением исполнения З. обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью З. за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).
Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 09.11.2023 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Б. не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 18.06.2019 по 09.11.2023 в размере 450 334,20 руб., что является убытками Б..
При этом, судом установлено, что заявленные ООО «ХКФ Б.» убытки в виде неуплаченных процентов по своей природе являются процентами за пользование кредитом, расчет которых произведен исходя из процентной ставки, согласованной сторонами при заключении кредитного договора, в связи с чем, основании для их снижения, заявленного ответчиком, в заявлении об отмене заочного решения суда, в порядке ст. 333 ГК РФ не имеется, поскольку положения вышеназванной статьи подлежат применению только при определении размера пени (неустойки), тогда как проценты за пользование кредитом являются платой за пользование предоставленными в кредит денежными средствами, по своей правовой природе не являются неустойкой.
Таким образом, согласно расчету задолженности, по состоянию на 21.01.2022 задолженность З. по Договору составляет 1 491 189,45 руб., из которых: сумма основного долга – 958 718,06 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 76 220,37 руб.; убытки Б. (неоплаченные проценты после выставления требования) – 450 334,20 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 5 421,82 руб.; сумма комиссии за направление извещений — 495 руб. Принимая во внимание вышеизложенное, а также проверив расчет, представленный истцом, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Довод ответчика, содержащийся в заявлении об отмене заочного решения суда, о том, что услуга по страхованию была навязана ему сотрудниками Б., собранными по делу доказательствами не подтверждаются. Так, ООО "ХКФ Б." в стандартном бланке заявления на предоставление потребительского кредита с приложением довел до сведения потребителя ФИО1 все условия кредитного договора, на которые он согласился и к которым присоединился, подписав данное заявление, а Б. исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств. Кроме того, из п. 9 договора кредитования следует, что обязанность З. заключить иные договоры - «не применимо». Пи этом суд отмечает, что из текста заявления о предоставлении потребительского кредита (л.д.28оборот) усматривается, что З. уведомлен о том, что в случае заключения с ним договора страхования, он имеет право от него отказаться в течение 14 календарных дней с даты вступления договора страхования в силу в установленном с нем порядке. Наличие такой возможности у З. после предоставления кредита свидетельствует о том, что выдача кредита не находится в зависимости от подключения к программе страхования. Доказательств обратного истцом не представлено.
В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Судебные расходы, понесенные ООО «ХКФ Б.» по данному делу складываются из уплаченной государственной пошлины в размере 15 655, 95 руб. (л.д.23), которая подлежит взысканию с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Б.» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 ча в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Б.» (ОГРН __) задолженность по кредитному договору от 09.11.2018 __ состоящую из основного долга в сумме 958 718 руб. 06 коп., процентов за пользование кредитом в сумме 76 220 руб. 37 коп., неоплаченных процентов после выставления требования в сумме 450 334 руб. 20 коп., штраф в сумме 5421 руб. 82 коп., комиссию в сумме 495 руб. расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 15 655 руб. 95 коп., всего 1 506 845 (один миллион пятьсот шесть тысяч восемьсот сорок пять) руб. 40 коп.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Заельцовский районный суд г. Новосибирска.
Мотивированное решение изготовлено 02.08.2022.
Судья Т.Б. Кудина