Дело № 2-1217/2025

УИД: 67RS0007-01-2025-001215-81

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сафоново 2 июня 2025 года

Сафоновский районный суд Смоленской области

В составе:

председательствующего (судьи): Дроздова С.А.,

при секретаре : Кайченковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Индивидуальный предприниматель ФИО1 (далее – ИП ФИО1) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указал, что ОАО Смоленский Банк и ФИО2 заключили кредитный договор № ххх от дд.мм.гггг, в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить должнику денежные средства в сумме 270855,91 руб. на срок до дд.мм.гггг из расчета 21.00% годовых, а должник, в свою очередь, обязался возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 21.00% годовых в соответствии с графиком погашения. Кроме того, договором предусмотрена неустойка за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1,5% за каждый день просрочки. Банк обязательства по выдаче заемщику денежных средств исполнил, в то время как должник от исполнения своих обязательств по возврату кредита и уплаты процентов уклонился. дд.мм.гггг Сафоновский районный суд Смоленской области вынес решение по гражданскому делу № ххх по иску ОАО Смоленский Банк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № ххх от дд.мм.гггг, которое до настоящего времени не исполнено. В настоящее время на основании соответствующих судебных актов установлено процессуальное правопреемство в отношении взыскателя по указанному гражданскому делу, надлежащим кредитором по кредитному договору № ххх от дд.мм.гггг является ИП ФИО1 Просит взыскать с ответчика в свою пользу 445802,20 руб. – сумма процентов по ставке 21.00% годовых за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг за несвоевременную оплату задолженности; 445000,00 руб. – неустойка по ставке 1,5% в день, рассчитанная за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг; проценты по ставке 21% годовых на сумму основного долга в размере 236572,89 руб. за период с дд.мм.гггг по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 1,5% в день на сумму основного долга в размере 236572,89 руб. за период с дд.мм.гггг по дату фактического погашения задолженности.

Истец ИП ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче иска просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2, о месте и времени судебного разбирательства извещенная надлежащим образом, в судебное заседание также не явилась, о причинах неявки суд не уведомила, об отложении дела не ходатайствовала.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 123 Конституции Российской Федерации, ст. 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования и возражения.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В этой связи, учитывая характер спора, предмет и основания исковых требований, на стороне истца лежит обязанность доказать факт существования обязательств и неисполнение или ненадлежащее их исполнение ответчиком, а на стороне ответчика - отсутствие факта, с которым закон связывает возникновение обязательств, либо их надлежащее исполнение.

Определяя правоотношения сторон спора и закон, подлежащий применению, суд учитывает, что в силу п. 1 и 2 ст. 2 ГК РФ договорные и иные обязательства регулируются гражданским законодательством.

По общему правилу, сформулированному в п. 2 ст. 307 ГК РФ, обязательства (обязанность совершить в пользу другого лица какое-либо действие, а равно право требования исполнения обязанности (п. 1 ст. 307 ГК РФ) возникают, в том числе, вследствие договора и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (подпункт 1).

В соответствии со ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за неё. К отношениям по кредитному договору применяются также правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Из содержания частей первой и второй ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В силу положений пункта 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с ч.ч. 1 и 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Частью 1 статьи 384 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг ФИО2 обратилась к ОАО «Смоленский Банк» с заявлением № ххх о предоставлении кредита «наЛичные+ со страховкой» на следующих условиях: сумма кредита – 270855,91 руб., срок кредита – 60 месяцев, величина ежемесячного платежа – 7327,56 руб., дата ежемесячного погашения – 07 числа каждого месяца, дата полного возврата кредита – дд.мм.гггг, штраф за нарушение срока уплаты очередного платежа – 1,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно информационному графику платежей, являющемуся приложением к кредитному договору, первый платеж установлен 07 числа каждого месяца, начиная с декабря 2012 года, в размере 7327,56 руб., последний платеж – дд.мм.гггг в размере 7012,52 руб. Общая сумма к возврату (основной долг + проценты) составляет 439338,56 руб.

В этот же день заявление подписано Банком.

При этом, согласно указанному заявлению, подписание настоящего заявления со стороны Банка означает заключение между клиентом и Банком кредитного договора на условиях, указанных в настоящем заявлении, в Правилах предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам и Информационном графике платежей.

Правилами предоставления ООО КБ «Смоленский Банк» потребительских кредитов «наЛичные» физическим лицам установлено, что настоящие Правила содержат условия кредитного договора, который заключается между клиентом(ами) и Банком путем подписания заявления на предоставление кредита (п. 1.1).

Возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком(ами) ежемесячно в сроки, указанные в графике платежей (п. 3.3.1).

В случае нарушения срока уплаты очередного платежа (полностью или частично) заемщик(и) обязан уплатить Банку штраф за каждое нарушение в размере, указанном в заявлении на предоставление кредита. При этом заемщик(и) несет(ут) ответственность за нарушение срока уплаты очередного платежа независимо от наличия в этом вины заемщика(ов) (в том числе в случае, когда нарушение произошло по вине организации, осуществляющей переводы принятых наличных денежных средств) (п. 3.5.1).

Таким образом, исходя из условий и особенностей кредитного договора, заключенного между ОАО «Смоленский Банк» и ФИО2, гашение кредита должно производиться аннуитетными платежами в соответствии с графиком, согласованным сторонами.

Помимо этого, сторонами установлен срок возврата кредита – дд.мм.гггг, а также общая сумма к возврату в размере 439338,56 руб., включая основной долг и проценты по кредиту.

Решением Сафоновского районного суда Смоленской области от дд.мм.гггг по гражданскому делу № ххх удовлетворены исковые требования ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2, ФИО3 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору № ххх от дд.мм.гггг в размере 378888,48 руб., а также в равных долях – 6988,88 – в возврат государственной пошлины.

При этом в судебном разбирательстве по настоящему делу судом установлено, что ФИО3 умер дд.мм.гггг, то есть до вынесения судом решения по делу № ххх, в связи с чем определением от дд.мм.гггг производство по делу в отношении ФИО3 прекращено.

Определением Сафоновского районного суда Смоленской области от дд.мм.гггг произведена замена взыскателя – ОАО «Смоленский банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» правопреемником – ИП ФИО4

Определением от дд.мм.гггг произведена замена взыскателя – ИП ФИО4 на правопреемника – ИП ФИО1

В пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Кроме того, суд учитывает позицию Банка России, изложенную в Письме от 12.08.2021 № 46-7-1/1028 (ред. от 25.09.2024) «О некоторых вопросах применения Положения N 758-П», исходя из которой по общему правилу аннуитетный график платежей предполагает, что дата окончания срока уплаты процентов совпадает с датой планового прекращения обязательства.

Обращаясь в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору№ ххх от дд.мм.гггг Банк фактически потребовал досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами, неустойками и комиссиями.

Тем самым обращение Банка с исковым заявлением о взыскании всей суммы задолженности по кредитному договору № ххх от дд.мм.гггг привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства. С данным утверждением согласуется позиция Верховного Суда Российской Федерации (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 29.06.2021 № 66-КГ21-8-К8).

По смыслу приведенных норм и их разъяснений право на взыскание с ФИО2 процентов, предусмотренных кредитным договором, за пользование суммой займа, а также неустойки до момента исполнения обязательств, с учетом взысканного решением суда долга, отсутствует.

При этом, как указывалось выше, в соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

При таких установленных по делу обстоятельствах, оценив собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования удовлетворению не подлежат.

В то же время, из разъяснений, изложенных в пункте 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов, начисленных за периоды просрочки, имевшие место с 1 июня 2015 года по 31 июля 2016 года включительно, определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, а за периоды, имевшие место после 31 июля 2016 года, - исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения.

В пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что в соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

Таким образом, истец не лишен возможности обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН № ххх) к ФИО2 (ИНН № ххх) о взыскании задолженности по кредитному договору № ххх от дд.мм.гггг – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Сафоновский районный суд Смоленской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: /подпись/ С.А. Дроздов

Копия верна.

Судья Сафоновского районного суда

Смоленской области С.А. Дроздов

Мотивированное решение изготовлено дд.мм.гггг.