Дело № 2-23/2023

(№ 2-541/2022)

УИД НОМЕР

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 января 2023 года г. Куса

Кусинский районный суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи Леоновой Н.М.,

при секретаре Улатовой А.И., рассмотрев в открытом судебном заседании с участием представителя ответчика адвоката Голубевой Е.П. гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью "Региональная Служба Взыскания" к ФИО1 взыскании задолженности по договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец общество с ограниченной ответственностью "Региональная Служба Взыскания" (далее - ООО "РСВ") обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В основании предъявленных требований истец указал, что между АО "ОТП Банк" и ответчиком ФИО1 ДАТА был заключен кредитный договор НОМЕР, согласно которому банк обязался предоставить ответчику кредит в размере и на условиях договора, а также совершить иные предусмотренные договором действия, а ответчик ФИО1 обязалась возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии, иные платы, предусмотренные договором, в срок и в порядке, установленные договором, а также выполнять обязанности, предусмотренные договором. Денежные средства были предоставлены банком, однако в нарушение установленных договором сроков оплаты, несмотря на истечение срока кредита, полученные денежные средства по договору ответчиком возвращены не были, вследствие чего образовалась задолженность.

ДАТА между АО "ОТП Банк" и ФИО12 был заключен договор уступки права (требования) НОМЕР (в редакции дополнительного соглашения НОМЕР от ДАТА), в соответствии с которым право требования по договору кредита, заключенному с ФИО1, перешло к ФИО13. ДАТА между ФИО14 и ООО "РСВ" был заключен договор уступки прав требования, согласно которому право требования по указанному кредитному договору передано в пользу ООО "РСВ".

С учетом изложенного, ООО "РСВ" просил суд взыскать в его пользу с ФИО1 задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА, образовавшуюся за период с ДАТА по ДАТА в размере 98102,70 руб., в том числе 49773,49 руб. основного долга, 47648,21 руб. проценты, 681 руб. штрафы, отнести на счет ответчика понесенные банком судебные расходы.

Представитель истца ООО «РСВ» в судебное заседание не явился, извещен (л.д. 73), ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 4-об).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена (л.д. 72), представила заявление (л.д. 57), которым предъявленные исковые требования не признала, полагала, что истцом пропущен срок исковой давности, поскольку последний платеж по кредитному договору произведен ею более 3 лет назад, при этом кредитный договор был заключен с АО "ОТП Банк", который с требованиями о взыскании задолженности к ней не обращался. В связи с истечением срока исковой давности просила в удовлетворении иска отказать.

Представитель ответчика адвокат Голубева Е.П. (л.д. 50) в судебном заседании возражения поддержала по основаниям, изложенным выше, полагала, что истцом пропущен срок исковой давности по предъявленным требованиям, в связи с чем в удовлетворении иска следует отказать.

Представить третьего лица без самостоятельных требований на предмет спора АО "ОТП Банк" в судебное заседание не явился, извещен (л.д. 70), своего мнения по существу иска не представил.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

По материалам дела установлено, что ДАТА между АО "ОТП Банк" и ФИО1 был заключен договор кредита НОМЕР, в подтверждение чего представлены подписанные индивидуальные условия кредитного договора об установлении лимита кредитования к банковскому счету, открываемому в рамках договора о предоставлении и обслуживании банковской карты ОАО "ОТП Банк" (л.д. 8-9). В соответствии с условиями заключенного договора, банком ФИО1 предоставлена кредитная банковская карта с лимитом кредитования в размере 50000 руб. Срок действия кредитного договора установлен с момента его заключения до полного выполнения своих обязательств клиентом и банком по нему. Срок возврата кредита - 1 год (с даты заключения кредитного договора) с неоднократным продлением на очередной год, в случае если банком не было направлено клиенту уведомление об окончании срока возврата кредита в соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк" (пункт 2 индивидуальных условий). Согласно пункту 4 индивидуальных условий, процентная ставка установлена в размере 39,9% годовых по операциям оплаты товаров и услуг, процентная ставка по иным операциям (в том числе, получения наличных денежных средств) - 48,5% годовых. Льготная процентная ставка - 0% годовых (проценты, начисленные на сумму кредита по операциям оплаты товаров и услуг, отраженным на банковском счете в течение расчетного периода, взимаются по льготной процентной ставке при условии погашения полной задолженности, определенной на дату окончания прошедшего расчетного периода, не позднее дня окончания льготного периода кредитования, длительность которого указана в пункте 19 индивидуальных условий). Длительность льготного периода - 55 календарных дней (пункт 19 индивидуальных условий).

До момента окончания срока возврата кредита клиент осуществляет оплату ежемесячных минимальных платежей. Минимальный платеж (5% от лимита или 5% задолженности, л.д. 68) рассчитывается по окончании расчетного периода и подлежит оплате в течение платежного периода. К моменту окончания срока возврата кредита клиент осуществляет погашение полной задолженности по кредитному договору (пункт 6 индивидуальных условий). Порядок определения платежей (количество, размер, периодичность (сроки)), указанный в пункте 6 индивидуальных условий, не изменяется. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов по кредиту (оплате ежемесячного минимального платежа) взимается неустойка в размере 20% годовых (пункт12 индивидуальных условий).

В силу пункта 13 индивидуальных условий банк вправе уступить полностью или частично права (требования) по кредитному договору третьим лицам. Клиент, подписывая индивидуальные условия, соглашается с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк", которые являются общими условиями кредитного договора (пункт 14 индивидуальных условий). Плата за обслуживание банковской карты взимается в размере 99 руб. ежемесячно (пункт 18 индивидуальных условий).

ДАТА между АО "ОТП Банк" (цедент) и ФИО15 был заключен договор уступки прав (требований) НОМЕР от ДАТА (л.д. 10-17) и к нему - дополнительное соглашение НОМЕР от ДАТА (л.д. 18-19, 32), согласно которому к последнему переданы права требования по кредитным договорам (в том числе право требования к ФИО1 в соответствии с условиями кредитного договора НОМЕР от ДАТА.

ДАТА между ФИО16 и ООО "РВС" заключен договор уступки прав требования, по которому право требования к ФИО1 из условий настоящего кредитного договора передано в пользу истца ООО "РВС" (л.д. 19-об - 23, 32-об).

Банк обязательства по договору выполнил, предоставив ответчику банковскую карту, предоставив лимит кредитных средств.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктами 1, 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно представленному АО "ОТП Банк" расчету задолженности, задолженность ответчика составила: 49773,48 руб. основного долга, 47648,21 руб. - процентов, 681 руб. - задолженность по комиссиям (плата за обслуживание банковской карты, выписки), 18111,83 руб. - неустойка. Последний платеж в счет погашения задолженности внесен ДАТА, начисления произведены по состоянию на ДАТА, более расчет минимальных платежей не осуществлялся.

ДАТА ООО "РСВ" обратился с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитной карте (л.д. 43), в заявлении указав, что указанная задолженность сформировалась за период с ДАТА по ДАТА (л.д. 42-об). Заявление было удовлетворено, мировым судьей судебного участка № 1 Кусинского района Челябинской области выдан судебный приказ НОМЕР от ДАТА о взыскании с ФИО1 образовавшейся задолженности. В связи с поступившими возражениями ФИО1 определением мирового судьи судебного участка № 1 Кусинского района Челябинской области от ДАТА (л.д. 45) судебный приказ отменен.

В силу статьи 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исключением из этого общего правила является пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как установлено статьей 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода. В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 29 сентября 2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из условий кредитного договора, срок возврата кредита был установлен равным 1 году с даты заключения кредитного договора с возможностью неоднократного продления данного срока на очередной год. Вместе с тем, согласно пункта 6 индивидуальных условий, до момента окончания срока возврата кредита клиент должен осуществлять оплату ежемесячных минимальных платежей, при этом к моменту окончания срока возврата кредита клиент осуществляет погашение полной задолженности по кредитному договору. Условия о погашении задолженности с момента выставления требования о таком погашении договор не содержит.

Таким образом, банк не мог быть не осведомленным о неисполнении ФИО1 обязанности по внесению минимальных платежей. Начисление процентов, расчет плановых платежей, подлежащих внесению в счет погашения задолженности, согласно представленной выписке (л.д. 68) окончены по состоянию на ДАТА, внесение платежей в счет погашения задолженности ответчиком после ДАТА не производилось, ДАТА банком списана со счета сумма 341,37 руб., более движение средств по счету не осуществлялось.

Отсюда моментом, с которого следует исчислять срок исковой давности по настоящему кредитному договору, суд полагает необходимым считать ДАТА (истечение платежного периода с момента расчета последнего ежемесячного платежа), поскольку на эту дату срок возврата кредита истек, обязательства по внесению минимальных ежемесячных платежей исполнены не были, более никаких движений по счету банком не производилось.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Таким образом, срок исковой давности, подлежащий исчислению с ДАТА, истек ДАТА; после ДАТА начисления банком не производились, задолженность осталась неизменной. С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности истец обратился лишь ДАТА, то есть за пределами установленных законом сроков исковой давности. Исковое заявление банком направлено ДАТА (л.д. 36).

Согласно положениям статьи 203 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок. Соответствующих действий, свидетельствующих о признании долга, ФИО1, не совершалось.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Поскольку ответчиком заявлено о применении последствий истечения срока исковой давности, срок исковой давности пропущен, ходатайств о его восстановлении истцом не заявлено, основания для удовлетворения исковых требований отсутствуют.

При отказе в иске отсутствуют предусмотренные положениями статьи 98 ГПК РФ основания для отнесения на счет ответчика уплаченной истцом государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью "Региональная Служба Взыскания" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА, отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Кусинский районный суд в течение месяца, со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Н.М. Леонова

Решение суда принято в окончательной форме 31 января 2023 года.

Судья Н.М. Леонова