Решение по делу № 2-2480/2025 от 07.10.2025 - о взыскании остатка денежных средств по счету в размере 1053 947,71 руб., неустойки в размере 39017 руб., компенсации морального вреда 150000 руб.

Дело №2-2480/2025

УИД 05RS0012-01-2025-002602-18

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Дербент 07 октября 2025 года.

Дербентский городской суд Республики Дагестан в составе председательствующего судьи Мирзаева Р.М-Х., при секретаре судебного заседания Гаджимурадовой Г.Х., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о взыскании остатка денежных средств по счету в размере 1053 947,71 руб., неустойки в размере 39017 руб., компенсации морального вреда 150000 руб.,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о взыскании остатка денежных средств по счету в размере 1053 947,71 руб., неустойки в размере 39017 руб., компенсации морального вреда 150000 руб.

В обоснование иска указал, что 26.10.2023 с ответчиком (Банком) был заключен договор потребительского кредита №9101924494 по схеме «Карта «Халва» с лимитом кредитования 0,1 руб. (далее - Договор). В рамках Договора был открыт банковский счет <номер изъят>.

Ответчик обязался по распоряжению истца выдавать или перечислять со счета истца денежные средства по соответствующим платежным документам. Ответчиком обращение (заявление) о закрытии банковского счета и расторжение Договора с банком от 03.04.2025 с переводом остатка денежных средств на сумму 1 089 610 руб., от 16.05.2025, от 07.05.2025, а также от 02.06.2025 и от 17.05.2025 были оставлены без удовлетворения.

Банком было фактически отказано в расторжении Договора, а также в переводе остатка денежных средств по реквизитам на счет истца в стороннюю организацию. При этом само заявление о закрытии счета и переводе остатка по реквизитам составлено по форме банка. Однако в установленный срок Банком распоряжение истца выполнено не было. В соответствие с представленными материалами, на счете истца находятся денежные средства в размере 1 089 610 рублей.

Таким образом, Банк грубо нарушил права владельца счета тем, что проигнорировал требования о закрытии счета и переводе денежных средств. При этом Банком (ответчиком) не было пояснено о наличии установленных законом и обоснованных ограничений на совершение указанных операций.

Истцом представлен расчет процентов по правилам статьи 395 ГК РФ, согласно которому период просрочки составил 65 дней, процентная ставка 20,11%, сумма неустойки 39017 руб.

По вопросу о компрометации данных карты, а также затягивании сроков со стороны Банка сообщает, что операторы по переводу денежных средств при выявлении ими операции, имеющей признаки осуществления транзакции без согласия клиента, обязаны до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента приостановить исполнение распоряжения о совершении операции на срок до двух рабочих дней (ч. 5.1. ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ "О национальной платежной системе", далее - Закон № 161-Ф3). Однако оператор должен будет сообщить клиенту о том, что исполнение распоряжения приостановлено, и получить подтверждение на его выполнение или отмену (ч. 5.2. ст. 8 Закона № 161-Ф3). При неполучении ответа от клиента оператор по истечении двух рабочих дней возобновит исполнение распоряжения, исходя из дословного толкования указанной нормы - переведет деньги (ч. 5.3 ст. 8 161-Ф3).

По изложенным основаниям просит взыскать с ПАО «Совкомбанк» остаток денежных средств по счету в размере 1053 947,71 руб., неустойку в размере 39017 руб., компенсацию морального вреда 150000 руб.

Истец ФИО1 и ее представитель ФИО2 извещенные надлежащим образом о дате и месте проведения судебного заседания в назначенное время в суд не явились, при этом в ходатайстве ФИО2 просил рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик ПАО «Совкомбанк» извещенное о времени и месте судебного заседания, в суд в назначенное время в суд своего представителя не направило, о причинах неявки сведения суду не сообщило, ходатайств об отложении судебного разбирательства дела не заявило, возражений относительно заявленных требований не представило.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с частью 2 статьи 1 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" банком является кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (статья 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно положениям статьи 849 ГК РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В силу статьи 858 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

Отношения граждан Российской Федерации, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, регулируются Федеральным законом от 7 августа 2011 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма" (Федеральный закон N 115-ФЗ).

Как следует из статьи 1 Федерального закона N115-ФЗ, данный Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Статья 6 указанного Федерального закона N 115-ФЗ содержит перечень операций с денежными средствами или иным имуществом, подлежащие обязательному контролю.

Статьей 7 Федерального закона N115-ФЗ определены права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом.

В соответствии с пп. 1.1 п. 1 ст. 7 Федерального закона N115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов, получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с данной организацией, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом, на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры но определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов.

В силу п. 2 ст. 7 Федерального закона N115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных данным Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Судом установлено, что 26.10.2023 между истцом ФИО1 и ответчиком ПАО «Совкомбанк» ПАО был заключен договор потребительского кредита №9101924494 по схеме «Карта «Халва» с лимитом кредитования 0,1 руб. (далее - Договор). В рамках Договора был открыт банковский счет <номер изъят>.

Из материалов дела следует, что 15.10.2024 ФИО1 обратился ПАО «Совкомбанк» с заявлением о закрытии банковского счета с выдачей наличных средств, находящихся на счете истца.

19.02.2024 ПАО «Совкомбанк» направило истцу уведомление №1044-BL об отказе от проведения операции перевода остатка денежных средств на сумму 1089610 руб., по причине наличия подозрений, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, возникших в результате реализации Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступны путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения. При этом банком сообщено, что истец вправе предоставить в любое структурное подразделение Банка документы и (или) сведения об отсутствий оснований для принятий решения об отказе в совершении операций, с указанием перечня необходимых документов.

При повторном обращении ФИО1 с аналогичным заявлением, в том числе в Банк России, ПАО «Совкомбанк» также разъяснено, что в связи с тем, что истцом не представлены запрошенные документы, банком отказано в удовлетворении заявления ФИО1

Из пояснений истца следует, что Банк грубо нарушил права владельца счета тем, что проигнорировал требования о закрытии счета и переводе денежных средств. При этом Банком (ответчиком) не было пояснено о наличии установленных законом и обоснованных ограничений на совершение указанных операций.

Между тем, согласно ч. 10 ст. 7 Федерального закона N115-ФЗ, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, приостанавливают соответствующую операцию, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, на пять рабочих дней со дня, когда такая операция должна быть проведена, в случае, если хотя бы одной из сторон является: юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем организации или физического лица, в отношении которых применены меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества в соответствии с подпунктом 6 пункта 1 настоящей статьи, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организации или лица; физическое лицо, осуществляющее операцию с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с подпунктом 3 пункта 2.4 статьи 6 настоящего Федерального закона.

В силу п. 11 ст. 7 Федерального закона N115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями данного Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Указанный отказ от выполнения операции в соответствии с п. 11 ст. 7 Федерального закона N115-ФЗ не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров (п. 12 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ).

Клиент обязан предоставить любую затребованную банком информацию в отношении совершаемых им операций (п.14 ст.7 Федерального закона N 115-ФЗ). Банку запрещено информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, за исключением информирования клиентов о приостановлении операции, об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным указанным Федеральным законом (ст. 4 Федерального закона N115-ФЗ).

Перечень признаков, указывающих на необычность сделки, также предусмотрен приложением к Положению Банка России от 2 марта 2012 N 375-11 "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", в соответствии с п. 5.2. которого, кредитная организация вправе дополнять перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, по своему усмотрению.

Решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию, а также его представителя и (или) выгодоприобретателя, бенефициарного владельца (при их наличии).

Согласно и. 4.1 Положения Банка России от 2 марта 2012 N 375-11 "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитная организация в целях осуществления внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ разрабатывает программу управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. Для целей данного Положения под управлением риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма следует понимать совокупность предпринимаемых кредитной организацией действий, направленных на оценку такого риска и его минимизацию посредством принятия предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также договором с клиентом мер, в частности, запроса дополнительных документов, их анализа, в том числе путем сопоставления содержащейся в них информации с информацией, имеющейся в распоряжении кредитной организации.

По смыслу указанных выше положений закона, если при реализации правил внутреннего контроля банка операция, проводимая по банковскому счету клиента, независимо от ее суммы квалифицируется в качестве сомнительной операции, банк помимо запроса у клиента представления документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции но счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документов, подтверждающих источники поступления денежных средств на счет клиента, также вправе ограничить предоставление клиенту банковских услуг путем блокирования банковской карты до прекращения действия обстоятельств, вызвавших подозрения в совершении мошеннических действий с картой либо обстоятельств, свидетельствующих о риске нарушения законодательства Российской Федерации, а также отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

Между тем, из содержания представленных истцом документов невозможно сделать вывод о реальности операций переводов, зачислений и снятия денежных средств по счету ФИО1, при этом из материалов дела также не усматривается, что представлены банку все необходимые запрошенные документы, подтверждающие реальный характер сделок и разъясняющие их экономический смысл, следовательно, ПАО «Совкомбанк» правомерно запросил сведения и документы об осуществляемых истцом операций, обусловленного требованиями действующего законодательства и условиями банковского обслуживания, при этом истец не предпринял всех должных мер по подтверждению законности операций.

Таким образом, проанализировав представленные истцом доказательства, суд приходит к выводу, что действия ПАО «Совкомбанк» по приостановлению проведения операций по счету истца и отказа в закрытии счета и выдачи наличных средств соответствовали положениям Федерального закона от 7 августа 2021 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" по причине выявления признаков, указывающих на необычный характер операций.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о взыскании остатка денежных средств по счету в размере 1053 947,71 руб., неустойки в размере 39017 руб., компенсации морального вреда 150000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о взыскании остатка денежных средств по счету в размере 1053 947,71 руб., неустойки в размере 39017 руб., компенсации морального вреда 150000 руб., отказать.

На решение ответчик вправе подать в Дербентский городской суд Республики Дагестан заявление об его отмене в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Р.М-Х.Мирзаев