№ 2-446/2025
УИД 35RS0009-01-2025-000116-95
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
12 февраля 2025 года г.Вологда
Вологодский районный суд Вологодской области в составе:
председательствующего судьи Тихонюк Т.Л.,
при ведении протокола помощником ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,
установил:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 21.01.2023, обращении взыскания на предмет залога, в обоснование заявленного требования указав, что 21.01.2023 между истцом и ФИО2 в виде акцептованного заявления оферты заключён кредитный договор № на сумму 412957,50 рублей с возможностью увеличения лимита на срок 60 месяцев под 27,9 % годовых под залог автомобиля <данные изъяты>. Банк исполнил взятые на себя обязательства, выдал кредит, вследствие ст.ст.432, 435, 438 п.3 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Ответчиком ФИО2 обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, ввиду чего возникла задолженность по состоянию на 04.01.2025 421919,55 рублей, в том числе комиссия за ведение счета 745 рублей, иные комиссии 2950 рублей, просроченные проценты 79606,75 рублей, просроченная ссудная задолженность 326945,62 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 4960,64 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 14,75 рублей, неустойка на просроченную ссуду 3551,13 рублей, неустойка на просроченные проценты 3145,66 рублей. ПАО «Совкомбанк» просит суд взыскать в свою пользу с ответчика ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 21.01.2023 за период с 09.02.2024 по 04.01.2025 в размере 421919,55 рублей и взыскать 33047,99 рублей в порядке возврата госпошлины, обратить взыскание на предмет залога автомобиль <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 154741,52 рублей.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление, в котором просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Учитывая, что реализация участниками гражданского судопроизводства своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других участников процесса на справедливое судебное разбирательство в разумный срок, закрепленное ст.6.1 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного судопроизводства.
Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно п.п.1, 2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно п.3 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части (п.6 ст.809 ГК РФ).
В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2 ст.811 ГК РФ).
Согласно пункту 1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путём передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
Пунктом 1 ст.329 ГК РФ определено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Из материалов дела усматривается, что 21.01.2023 между истцом ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО2 заключён кредитный договор № на сумму 412957,50 рублей, на срок 60 месяцев под 27,9 % годовых под залог автомобиля <данные изъяты>.
Согласно п.п.4.1.1, 5.2 Общих условий кредитного договора, графику платежей заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в размере 13804,20 рублей в соответствии с графиком платежей; банк вправе требовать от заемщика в одностороннем (досудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
В соответствии с п.12 Индивидуальных условий кредитного договора ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена в виде неустойки в размере 20% годовых.
В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщиком ФИО2 при подаче заявления (оферты) предоставлен кредитору залог на автомобиль <данные изъяты>, данная оферта акцептована ПАО «Совкомбанк» путем направления уведомления о залоге этого транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Согласно сведениям Реестра уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты на момент рассмотрения дела судом автомобиль <данные изъяты>, принадлежащий ФИО2, с 22.01.2023 находится в залоге у ПАО «Совкомбанк».
ПАО «Совкомбанк» свои обязательства по предоставлению ФИО2 кредита выполнил 21101.2023 в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету № за период с 21.01.2023 по 04.01.2025.
Из представленного истцом расчета задолженности ответчика по кредитному договору следует, что у ФИО2 возникла 09.02.2024 задолженность по ссуде, на 04.01.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 202 дня; 09.02.2024 возникла просроченная задолженность по процентам, на 04.01.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 202 дня, общая задолженность 421919,55 рублей, из которых комиссия за ведение счета 745 рублей, иные комиссии 2950 рублей, просроченные проценты 79606,75 рублей, просроченная ссудная задолженность 326945,62 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 4960,64 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 14,75 рублей, неустойка на просроченную ссуду 3551,13 рублей, неустойка на просроченные проценты 3145,66 рублей.
Данный расчет задолженности фактически отражает задолженность ФИО2 по кредитному договору № от 21.01.2023 не оспорен ответчиком по делу, контррасчет долга им не предоставлялся.
С учетом изложенных обстоятельств, заявленные исковые требования о взыскании в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО2 суммы задолженности являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.
Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Соглашение об отказе залогодателя от права на получение указанной разницы ничтожно.
Статьей 348 ГК РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.
Согласно ст.237 ГК РФ изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором.
Право собственности на имущество, на которое обращается взыскание, прекращается у собственника с момента возникновения права собственности на изъятое имущество у лица, к которому переходит это имущество.
Поскольку ПАО «Совкомбанк» акцептована оферта ФИО2 о предоставлении в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору кредитору залога на автомобиль <данные изъяты>, и на момент рассмотрения дела судом согласно сведениям Реестра уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты автомобиль <данные изъяты>, принадлежащий ФИО2, с 22.01.2023 находится в залоге у ПАО «Совкомбанк», суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В силу пункта 1 статьи 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.
Обязанность суда установить начальную продажную стоимость движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона РФ от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01.07.2014 в связи с введением в действие Федерального закона № 367-ФЗ, который устанавливает обязательное определение начальной продажной цены лишь в отношении недвижимого имущества.
Актуальная редакция пункта 1 статьи 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 данного Кодекса.
Статьи 350, 350.2 ГК РФ не содержат норм, предусматривающих обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества.
В силу части 1 статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.
Изложенное свидетельствует о том, что начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.
При таких обстоятельствах требования истца в части установления начальной продажной стоимости предмета залога удовлетворению не подлежат.
Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчика ФИО2 подлежат взысканию 33047,99 рублей в возмещение расходов по оплате государственной пошлины.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд
решил:
взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, паспорт серия <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 21.01.2023 с 09.02.2024 по 04.01.2025 в размере 421919 рублей 55 копеек, из которых комиссия за ведение счета 745 рублей, иные комиссии 2950 рублей, просроченные проценты 79606 рублей 75 копеек, просроченная ссудная задолженность 326945 рублей 62 кпейки, просроченные проценты на просроченную ссуду 4960 рублей 64 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 14 рублей 75 копеек, неустойка на просроченную ссуду 3551 рублей 13 копеек, неустойка на просроченные проценты 3145 рублей 66 копеек, а также взыскать 33047 рублей 99 копеек в порядке возврата госпошлины.
Обратить взыскание на предмет залога автомобиль <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: (подпись)
Копия верна: судья Т.Л.Тихонюк
Мотивированное решение составлено 12.02.2025