Дело № 2-1176/2022 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
07 июля 2022 года Озерский городской суд Челябинской области в составе председательствующего судьи Бабиной К.В., при секретаре Никитиной Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала – Челябинское отделение № 8597 к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее в тексте – ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу после смерти ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору. Истец просил взыскать снаследников, принявших наследство после смерти ФИО3 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 18172,88 рублей, в том числе задолженность по просроченному долгу 14984,28 рублей, просроченные проценты в сумме 3188,60 рублей, расходы по уплате госпошлины 726,92 рублей. В обоснование исковых требований истец указал, что ФИО3 (Заемщик) и ПАО «Сбербанк» (Банк) ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор №, в соответствии с которым Заемщик получил кредитную карту VISA Classic №, был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Условия выпуска и обслуживания карты (Условия) в совокупности с Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, Памяткой держателя и Заявлением-анкетой на получение кредитной карты являются договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линией – договором. В соответствии с Условиями для отражения операции банк открывает держателю банковский счет (счет карты ) и ссудный счет в рублях РФ. Ответчику ежемесячно направлялись отчеты по карте. Держатель обязан ежемесячно, не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Условиями установлена процентная ставка за пользование кредитом – 25,9 % годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа в соответствии с тарифами банка. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер, в связи с чем перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 18172,88 руб.
Судом к участию в деле в качестве ответчиков привлечены наследники ФИО3- ФИО2, ФИО1.
В судебном заседании истец не явился, извещен, просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя ( л.д.8).
Ответчики ФИО2, ФИО1 в судебное заседание не явились, извещались по месту фактического проживания, заказное письмо возвращено в суд с отметкой об истечении срока хранения (л.д. 67,68), от получения судебной корреспонденции уклонился, ходатайств и заявлений об отложении слушания дела, документов, подтверждающих уважительность причин своей неявки не представил. Согласно пункту 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. В силу разъяснений, данных в пункте 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к сообщениям суда.
Информация о времени и месте рассмотрения дела размещена на официальном сайте Озерского городского суда Челябинской области. Суд в соответствии с частью 3 статьи 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного судопроизводства.
Огласив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении иска.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ по договору кредита кредитор имеет право на получение с должника процентов на сумму кредита в размерах, определенных договором кредита.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврату займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.
В судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился в ПАО Сбербанк России с заявлением на получение кредитной карты Visa Classic с лимитом кредита в размере 20000 рублей (л.д.18).
Путем акцептования направленной банку оферты, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ПАО "Сбербанк России" был заключен договор кредитной карты с возобновляемой кредитной линией №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредитную карту Visa Classic с лимитом кредита в размере 15 000 руб. под 25,9 % годовых (полная стоимость кредита 26,037% (л.д.16-17).
Во исполнение заключенного договора ФИО3 была выдана кредитная карта Visa Classic № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, а также был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
Условия выпуска и обслуживания карты (Условия) в совокупности с Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, Памяткой держателя и Заявлением-анкетой на получение кредитной карты являются договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линией – договором.
В соответствии с Условиями для отражения операции банк открывает держателю банковский счет (счет карты ) и ссудный счет в рублях РФ. Ответчику ежемесячно направлялись отчеты по карте.
Согласно п. 4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в общих условиях по ставке 25,9 % годовых.
За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумме очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме ( п.12 индивидуальных условий)
С условиями кредитования ФИО3 ознакомлен, полностью согласен, принимая все права и обязанности клиента, что подтверждается его подписью.
Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику банковскую карту с лимитом 15 000 руб. и открыв счет по данной карте
Держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности (п.8 Условий).
ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер, о чем имеется свидетельство о смерти (л.д. 10). Исполнение обязательств Заемщиком перед Банком в связи с этим прекратилось.
Из наследственного дела №, заведенного после смерти ФИО3 установлено, что с заявлением о принятии наследства по любому основанию ДД.ММ.ГГГГ обратилась дочь ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ обратилась дочь ФИО1. (л.д. 37-45).
Следовательно, наследниками после смерти ФИО3 являются ФИО2, ФИО1
Наследственное имущество состоит из 1/5 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу : <адрес> в связи с чем было выдано свидетельство о праве на наследство по закону ФИО1 в 1/10 доли на указанную квартиру ( л.д.45), а также 1/3 доли гаража №, расположенного по адресу : Челябинская область г. Озерск на территории гаражного массива в <адрес>.
Согласно ст.ст. 1112, 1175 ГК РФ переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и в пределах стоимости наследственного имущества.
В соответствии с п. 14,58,61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, несет обязанность по возврату денежной суммы, полученной наследодателем по кредитному договору и уплате процентов на нее.
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Следовательно, обязательство, вытекающее из кредитного договора, смертью заемщика на основании пункта 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке правопреемства в полном объеме.
Стоимость имущества наследодателя составляет согласно заключениям, составленным ООО «Мобильный оценщик» по заказу ПАО Сбербанк России: 1/5 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу : <адрес> г. <адрес> – 500000 рублей; 1/3 доли гаража №, расположенного по адресу : <адрес> – 78000 рублей( л.д.70-75), что достаточно для погашения задолженности перед истцом.
Иных отчетов об оценке наследственного имущества, либо возражений относительно оценки в суд не поступило.
Таким образом, в соответствии со ст. 1175 ГК РФ, банк имеет право требовать взыскания задолженности по кредитному договору с наследников, принявших наследство после смерти наследодателя, солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Поскольку ФИО2, ФИО1 приняли вышеуказанное наследственное имущество после смерти ФИО3, его стоимость превышает размер долга по кредитному договору, онИ приобрелИ и обязанность по выплате задолженности по кредитному договору.
Постановление Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 г. № 13/14 «О практике применения положения ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996г. № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ», указывают на то, что после досрочного взыскания банком суммы займа по правилам статьи 811 п. 2 ГК РФ, у последнего сохраняется право требовать уплаты процентов по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита, в размере, предусмотренном договором.
Судом проверено и установлено наличие долга по кредитному договору, заключенному с ФИО3 :
1). основной долг составил 14 984 рубля 28 коп., что подтверждается отчетами по кредитной карте (л.д.12-14).
2) просроченные проценты за пользование кредитом по состоянию на 22.02.2022 г. составили 3188 руб. 60 коп.
Расчет процентов производится помесячно по формуле: «остаток основного долга по кредиту х проценты по кредиту х количество календарных дней пользования кредитом / 365 дней». Ставка банковского процента 25,9 % годовых.
Суд приходит к выводу, что расчет представленный истцом является верным, выполненным арифметически правильно соответствует условиям договора.
Как следует из п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Таким образом, в связи с переходом к наследникам имевшегося у наследодателя обязательства по возврату кредита у них возникла обязанность и по уплате процентов за пользование кредитом.
В связи с чем, подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании процентов по кредитному договору. Расчет долга и процентов судом проверен, арифметически верен, и признан правильным.
Согласно статье 98 ГК РФ с ответчиков пользу истца в солидарном порядке подлежат взысканию расходы по госпошлине в размере 726,92 рублей.
Руководствуясь ст.ст. 194-198,233 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Иск публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала – Челябинское отделение № 8597 к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать солидарно с ФИО1,ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт №, выданный <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ, с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт №, выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» Челябинское отделение № 8597 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г. в сумме 18172 рубля 88 копеек, в том числе просроченный основной долг в сумме 14 984 рубля 28 копеек, просроченные проценты в сумме 3188 рублей 60 копеек.
Взыскать с ФИО1,ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт №, выданный <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» Челябинское отделение № 8597 расходы по уплате госпошлины в сумме 363 рубля 46 копеек.
Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт №, выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» Челябинское отделение № 8597 расходы по уплате госпошлины в сумме 363 рубля 46 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Председательствующий К.В. Бабина
<>
<>
<>
<>
<>
<>