Решение по делу № 2-406/2025 от 03.04.2025 - о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, судебных расходов.

Производство № 2-406/2025 (2-6413/2024;)

УИД 28RS0004-01-2024-011344-09

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 апреля 2025 года город Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Данилова Е.А.

при секретаре Эглит Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО «Группа Ренессанс страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с указанным иском, в обоснование указав, что 03 ноября 2023 года произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля «Nissan Teana», государственный регистрационный знак ***, и автомобиля «Honda Orthia», государственный регистрационный знак ***, принадлежащий истцу. Виновным в ДТП признан водитель, управлявший автомобилем «Nissan Teana», государственный регистрационный знак ***.

11 декабря 2023 года истец обратился в страховую компанию с заявлением о предоставлении страховой выплаты.

От страховой компании поступила выплата в размере 34 256 рублей 50 копеек. Однако данной выплаты недостаточно для ремонта, поврежденного автомобиля.

31 января 2024 года в адрес страховой компании была направлена досудебная претензия о доплате страхового возмещения. Однако ответчиком было отказано в удовлетворении претензии.

14 мая 2024 года финансовым уполномоченным было отказано истцу в удовлетворении требований, так как согласно выводам экспертной организации размер материального ущерба составляет 31 100 рублей.

Истец полагает, что произведенной страховой выплаты недостаточно для восстановления транспортного средства. Согласно калькуляции от 11 июля 2024 года по определению стоимости восстановительного ремонта автомобиля «Honda Orthia», государственный регистрационный знак *** размере ущерба составляет 90 276 рублей 62 копейки.

На основании изложенного, уточнив исковые требования, истец просит взыскать с ответчика сумму страхового возмещения в размере 55 343 рубля 50 копеек, неустойку за период с 11 января 2024 года по 24 февраля 2025 года в размере 227 461 рубль 79 копеек, с последующим начислением неустойки из расчета 1% за каждый день просрочки, начисляя на сумму недоплаты страхового возмещения, но не более 400 000 рублей, штраф в размере 50% от присужденной денежной суммы, расходы на оплату судебной экспертизы в размере 25 000 рублей.

В судебное заседание не явились истец ФИО1, представитель ответчика ПАО «Группа Ренессанс страхование», третье лицо ФИО2, представитель Финансового уполномоченного, извещенные о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом. С учетом изложенного, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 931 ГК РФ по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена. Лицо, риск ответственности которого за причинение вреда застрахован, должно быть названо в договоре страхования. Если это лицо в договоре не названо, считается застрахованным риск ответственности самого страхователя. Договор страхования риска гражданской ответственности за причинение вреда имуществу других лиц, считается заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен вред.

В силу п. 1 ст. 935 ГК РФ законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.

Статьей 1 Федерального закона от 25.04.2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» предусмотрено, что по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Договор обязательного страхования заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, и является публичным.

В соответствии со ст. 3 указанного Федерального закона к основным принципам обязательного страхования относится гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в пределах, установленных настоящим Федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 6 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

В силу ст. 7 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет: а) в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей; б) в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховой выплате или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

Заявление о страховой выплате в связи с причинением вреда имуществу потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред, а в случаях, предусмотренных пунктом 1 статьи 14.1 настоящего Федерального закона, страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность потерпевшего, направляется заявление о прямом возмещении убытков.

В силу п. «б» ч. 18, ч. 19 ст. 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» размер подлежащих возмещению страховщиком убытков при причинении вреда имуществу потерпевшего в случае повреждения имущества потерпевшего определяется в размере расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до момента наступления страхового случая. К указанным расходам относятся также расходы на материалы и запасные части, необходимые для восстановительного ремонта, расходы на оплату работ, связанных с таким ремонтом.

Как следует из материалов дела, 03 ноября 2023 года на автодороге Благовещенск-Бибиково 4 км. 200 м. произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля «Nissan Teana», государственный регистрационный знак ***, под управлением ФИО2 и автомобиля «Honda Orthia», государственный регистрационный знак ***, под управлением ФИО3

В результате данного дорожно-транспортного происшествия автомобилю «Honda Orthia», государственный регистрационный знак ***, принадлежащему на праве собственности ФИО1, были причинены механические повреждения.

Указанное дорожно-транспортное происшествие произошло по вине водителя ФИО2, управлявшего транспортным средством «Nissan Teana», государственный регистрационный знак ***.

Согласно постановлению по делу об административном правонарушении №18810028230000530765 от 03 ноября 2023 года ФИО2, управляя автомобилем, при выезде с прилегающей территории не уступил дорогу автомобилю «Honda Orthia», государственный регистрационный знак ***, пользующемуся преимуществом. Указанным постановлением ФИО2 признан виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 3 ст. 12.14 КоАП РФ, подвергнут административному наказанию в виде административного штрафа.

Гражданская ответственность владельца автомобиля Nissan Teana», государственный регистрационный знак *** на момент ДТП была застрахована в АО «Согаз», владельца автомобиля «Honda Orthia», государственный регистрационный знак *** – в ПАО «Группа Ренессанс Страхование».

11 декабря 2023 года истец обратился в ПАО «Группа Ренессанс Страхование» с заявлением о прямом возмещении убытков, представив документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

11 декабря 2023 года ПАО «Группа Ренессанс Страхование» произведен осмотр транспортного средства, о чем составлен акт осмотра, после чего подготовлена калькуляция №1288999, согласно которой стоимость восстановительного ремонта поврежденного ТС без учета износа составляет 39 457 рублей, с учетом износа – 34 256 рублей 50 копеек.

25 декабря 2023 года ПАО «Группа Ренессанс Страхование» произвело в пользу потерпевшего страховую выплату в размере 34 256 рублей 50 копеек, что подтверждается платежным поручением № 457 от 25 декабря 2023 года.

31 января 2024 года от представителя заявителя ФИО1 - ИП ФИО4 в адрес ПАО «Группа Ренессанс Страхование» направлена претензия с требованиями о доплате страхового возмещения, неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения.

Ответ на претензию в адрес истца не поступал.

В порядке досудебного урегулирования спора истец направил обращение Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг с просьбой взыскать с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» доплату страхового возмещения, а также неустойку.

В ходе рассмотрения обращения ФИО1 финансовым уполномоченным назначено проведение независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства в АНО «Северо-Кавказский институт независимых экспертиз и исследований».

Согласно экспертному заключению № У-24-27300_3020-009 от 24 апреля 2024 года, выполненному экспертом-техником АНО «Северо-Кавказский институт независимых экспертиз и исследований», стоимость восстановительного ремонта транспортного без учета износа составляет 31 100 рублей, с учетом износа – 31 100 рублей.

Решением Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № У-24-27300/5010-012 от 14 мая 2024 года в удовлетворении требований ФИО1 было отказано.

Считая свое право на получение страхового возмещения нарушенным, истец обратился с настоящим иском в суд, указав о несогласии с выводами калькуляции, подготовленной страховщиком, а также экспертного исследования, проведенного по инициативе Финансового уполномоченного, в части определения размера расходов на восстановительный ремонт поврежденного в результате дорожно-транспортного происшествия транспортного средства, в связи с чем в ходе рассмотрения дела представителем истца заявлено ходатайство о назначении судебной экспертизы.

Определением Благовещенского городского суда Амурской области от 12 ноября 2024 года по делу назначена судебная автотехническая экспертиза, производство которой поручено ИП ФИО5

Согласно экспертному заключению ИП ФИО5 № 02/01/25 от 24 января 2025 года, подготовленному по результатам проведения судебной экспертизы, стоимость восстановительного ремонта автомобиля «Honda Orthia», государственный регистрационный знак *** на дату ДТП (03 ноября 2023 года) без учета износа составляет 140 000 рублей, с учетом износа – 89 600 рублей.

Анализ экспертного заключения ИП ФИО5, фотоматериалов, административного материала по ДТП дает основание суду сделать вывод о том, что отраженные экспертом характер и объем повреждений соответствует обстоятельствам дорожно-транспортного происшествия, а характер и объем восстановительного ремонта транспортного средства соответствует виду и степени указанных повреждений.

Экспертное заключение ИП ФИО5 является ясным, полным, объективным, определенным, не имеющим противоречий, содержащим подробное описание проведенного исследования; сделанные в его результате выводы однозначны и мотивированы, понятны лицу, не обладающему специальными техническими познаниями.

Доказательств, указывающих на недостоверность проведенной судебной экспертизы, либо ставящих под сомнение ее выводы, в материалах дела не содержится. Квалификация составившего заключение эксперта ФИО5 подтверждается отраженными в заключении сведениями.

Оснований не доверять выводам эксперта, предупрежденного об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ за дачу заведомо ложного заключения, как и оснований сомневаться в независимости эксперта и объективности его выводов, у суда не имеется, а потому заключение ИП ФИО5 принимается судом в качестве допустимого доказательства по делу, как наиболее полно отражающее среднюю стоимость восстановительного ремонта автомобиля «Honda Orthia», государственный регистрационный знак ***.

Таким образом, размер восстановительного ремонта автомобиля «Honda Orthia», государственный регистрационный знак *** (с учетом износа) на дату ДТП составляет 89 600 рублей.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца доплату страхового возмещения в размере 55 343 рубля 50 копеек, с учетом выплаченной ранее страховщиком в пользу истца суммы возмещения (89 600 рублей – 34 256,50 рублей).

Как следует из положений ст. 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» при удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.

Согласно п. 83 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 года №31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего - физического лица определяется в размере 50 процентов от разницы между надлежащим размером страхового возмещения по конкретному страховому случаю и размером страхового возмещения, осуществленного страховщиком в добровольном порядке до возбуждения дела в суде. При этом суммы неустойки (пени), финансовой санкции, денежной компенсации морального вреда, а также иные суммы, не входящие в состав страхового возмещения, при исчислении размера штрафа не учитываются (пункт 3 статьи 16.1 Закона об ОСАГО).

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать штраф. Размер штрафа согласно приведенным выше положениям закона в данном случае составляет: 55 343,50 руб. х 50% = 27 671 рубль 75 копеек.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика неустойки за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты, суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 21 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Из разъяснений, содержащихся в п. 76 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 года № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» неустойка за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства определяется в размере 1 процента, а за несоблюдение срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства определяется в размере 0,5 процента за каждый день просрочки от надлежащего размера страхового возмещения по конкретному страховому случаю за вычетом страхового возмещения, произведенного страховщиком в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО (абзац второй пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

В судебном заседании установлено, что заявление представителя потерпевшего и приложенные к нему документы, предусмотренные правилами обязательного страхования, были получены ПАО «Группа Ренессанс Страхование» 11 декабря 2023 года. Установлено также, что в предусмотренный законом двадцатидневный срок страховая выплата в полном объеме истцу не была произведена ответчиком, в связи с чем, требования ФИО1 о взыскании неустойки за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Судом установлено, что 25 декабря 2023 года страховщик произвел выплату страхового возмещения в размере 34 256 рублей 50 копеек.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки в сумме 227 461 рубль 79 копеек за период с 11 января 2024 года по 24 февраля 2025 (55343,50 руб. х 1% х 411 дней).

Проверив расчет неустойки, представленный истцом, с учетом осуществленной страховой компанией выплаты страхового возмещения в пользу истца, суд признает его верным, соответствующим положениям действующего законодательства.

Оснований для снижения неустойки не имеется, соответствующего ходатайства ответчиком суду не заявлено.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, приведенные положения закона, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика в пользу истца неустойки за период с 11 января 2024 года по 24 февраля 2025 года в размере 227 461 рубль 79 копеек.

Согласно п. 6 ст. 16.1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный настоящим Федеральным законом.

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая обязуется возместить потерпевшим причиненный вред в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, составляет 400 тысяч рублей (ст. 7 Закона об ОСАГО).

При таких обстоятельствах, суд полагает, что требования истца о взыскании с ответчика неустойки с 25 февраля 2025 года по день фактического исполнения ПАО «Группа Ренессанс Страхование» обязательств по выплате страхового возмещения в размере 1% от суммы 55 343 рубля 50 копеек за каждый день просрочки, обоснованы и подлежат удовлетворению.

Как разъяснено в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).

Поскольку в силу положений п. 6 ст. 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный настоящим Федеральным законом – 400 000 рублей, размер неустойки за период с 25 февраля 2025 года по день фактического исполнения ответчиком своих обязательств не должен превышать в данном случае 400 000 рублей.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 22 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года № 1, в случае изменения размера исковых требований после возбуждения производства по делу при пропорциональном распределении судебных издержек следует исходить из размера требований, поддерживаемых истцом на момент принятия решения по делу.

Как следует из материалов дела, определением Благовещенского городского суда от 12 ноября 2024 года по делу была назначена судебная автотехническая экспертиза, проведение которой было поручено ИП ФИО5. Расходы по оплате услуг эксперта были возложены на истца ФИО1

Платежным поручением №1678 от 08 ноября 2024 года подтверждается, что истцом ФИО1 была произведена оплата услуг эксперта в размере 30 000 рублей.

Указанные расходы являлись необходимыми для дела и в силу ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в пользу истца ФИО1 в полном объеме.

В силу ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

По настоящему делу при подаче искового заявления истец в силу пп. 4 п. 2 ст. 333.36 НК РФ была освобождена от уплаты государственной пошлины.

При таких обстоятельствах, с учетом размера удовлетворенных исковых требований, согласно пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 6 028 рублей 05 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 - удовлетворить.

Взыскать с ПАО «Группа Ренессанс Страхование в пользу ФИО1 страховое возмещение в размере 55 343 рубля 50 копеек, неустойку за период с 11 января 2024 года по 24 февраля 2025 года в размере 227 461 рубль 79 копеек, штраф в размере 27 671 рубль 75 копеек, расходы на оплату судебной экспертизы в размере 30 000 рублей.

Взыскать с ПАО «Группа Ренессанс Страхование в пользу ФИО1 неустойку в размере 1% от невыплаченной суммы страхового возмещения в размере 55 343 рубля 50 копеек за каждый день просрочки за период с 25 февраля 2025 года по день фактического исполнения обязательства, но не более 400 000 рублей.

Взыскать с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в доход местного бюджета г. Благовещенска государственную пошлину в размере 6 028 рублей 05 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Председательствующий судья Данилов Е.А.

Решение в окончательной форме составлено 25 апреля 2025 года.