Решение по делу № 2-291/2022 от 05.07.2022.

Дело № 2-291/2022 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Нелидово 05 июля 2022 года

Нелидовский межрайонный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Павлова Э.Ю.,

при секретаре Гудковой Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 09.09.2021 г. № 3.0/299350/21-И по состоянию на 12.05.2022 г. в размере 3176907 руб. 31 коп., из которых: 2950000 руб. – сумма основного долга; 212444 руб. 06 коп. – сумма процентов за пользование кредитом; 856 руб. 21 коп. – пени за задержку платежа по основному долгу; 13607 руб. 04 коп. - пени за задержку платежа по процентам; расходы по оплате госпошлины в размере 30084 руб. 54 коп, а также обратить взыскание на заложенное имущество – принадлежащую ответчику квартиру, расположенную по адресу: ......., кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в сумме 2028682 руб. 40 коп.; расходы по оплате оценки залога в размере 2500 руб. В обоснование заявленных требований указано, что 09.09.2021 г. между сторонами заключен кредитный договор № 3.0/299350/21-И, в соответствии с которым для приобретения заемщиком ФИО1 квартиры, расположенной по адресу: ......., кадастровый №, банком заемщику предоставлен кредит в размере 2950000 руб. сроком на 323 месяца под 10,75% годовых, с обеспечением обязательств по кредитному договору залогом указанной квартиры, право собственности, на которую зарегистрировано за ответчиком ФИО2 15.09.2021 г. В соответствии с условиями договора заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами. Заемщик своих обязательств по кредитному договору должным образом не исполняет, предусмотренные договором платежи в установленные сроки не вносит. 24.03.2022 г. банком в адрес ответчика направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, которое последней в добровольном порядке не исполнено. Неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, является существенным нарушением, являющимся основанием для взыскания с ответчика образовавшейся задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество.

Истец АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) своего представителя в судебное заседание не направил, хотя о времени и месте его проведения был извещено своевременно и надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца, действующая на основании доверенности, ФИО3 просила рассмотреть дело в её отсутствие, возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства не поступило.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, судебные извещения возвращены в суд не полученными с отметками почтового работника об истечении срока хранения. Неявку ответчика в отделение связи за получением извещения суд расценивает, как нежелание принять данное судебное извещение.

В соответствии со ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещённым о времени и месте судебного разбирательства.

Ответчик возражений относительно исковых требований АКБ «Абсолют Банк» (ПАО), не представила, не сообщила об уважительных причинах неявки в суд и не просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Согласно п.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах, с учетом мнения представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса в порядке заочного производства.

Исследовав представленные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп.1 пп.1, 4).

На основании ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Положениями п.1 ст.810 ГК РФ определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса - п. 1 ст. 350 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, и подтверждается материалами дела, что 09.09.2021 г. между ФИО1 и АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) заключен кредитный договор № 3.0/299350/21-И, по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства в размере 2950000 руб., на срок 323 месяца, под 10,75% годовых, для приобретения заемщиком ФИО1 квартиры, расположенной по адресу: ......., кадастровый №, с обеспечением обязательств по кредитному договору залогом указанной квартиры (п.11).

На предмет залога - квартиру, расположенную по указанному адресу, сторонами была дана закладная, согласно которой залогодержателем является истец. Закладная от 15.11.2021 г. была зарегистрирована в установленном законом порядке.

Согласно выписке из ЕГРН, правообладателем квартиры по адресу: ......., кадастровый №, значится ФИО1.

Кредитным договором определены порядок погашения задолженности и ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств по договору (п.2, п. 7 п. 18 кредитного договора).

АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме, денежные средства в размере 2950000 руб. перечислены в соответствии с условиями кредитного договора на текущий счет ФИО1 №, что подтверждается выпиской по счету ответчика.

Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 09-го числа каждого месяца в размере 27997 руб.

ФИО1 ознакомлена с Индивидуальными условиями кредитного договора, Общими условиями Кредитного договора, заключенного в рамках программы ипотечного кредитования физических лиц «Стандарт», в том числе для владельцев сертификата, удостоверяющего право на материнский (семейный) капитал и молодых семей, а также работников бюджетной сферы, что подтверждается ее подписью.

С использованием заемных денежных средств покупатель ФИО1, согласно договору купли-продажи квартиры от 09.09.2021 г., приобрела в единоличную собственность ......., находящуюся по адресу: ......., по цене ...... руб.

Между тем, ответчик ФИО1 ненадлежащим образом выполняла взятые на себя обязательства по уплате кредита и процентов за пользование кредитом, в результате чего образовалась задолженность, которая, по состоянию на 12.05.2022 г. составляет 3176907 руб. 31 коп., из которых: 2950000 руб. – сумма основного долга; 212444 руб. 06 коп. – сумма процентов за пользование кредитом; 856 руб. 21 коп. – пени за задержку платежа по основному долгу; 13607 руб. 04 коп. - пени за задержку платежа по процентам.

Размер задолженности подтверждается материалами дела и расчетом истца, оснований не доверять которому у суда не имеется.

Суду не было представлено доказательств, опровергающих указанный расчет, а также доказательства, свидетельствующих об ином размере задолженности по основному долгу и процентам.

Нарушение заемщиком своих обязательства по возврату кредита и уплате процентов послужило основанием для направления в ее адрес 24.03.2022 г. требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, в котором указан срок до 30 дней с момента отправления претензии (с 25.03.2022 г.- список заказных почтовых отправлений), которое ответчиком не было исполнено.

При таких обстоятельствах суд полагает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору основаны на законе и являются обоснованными.

В соответствии со статьей 1 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом (пункт 1).

К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное (пункт 2).

Пункт 1 статьи 2 Закона об ипотеке предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст.50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 2 части 2 статьи 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Согласно ст.79 Федерального закона от 02.10.2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» взыскание не может быть обращено на принадлежащее должнику-гражданину на праве собственности имущество, перечень которого установлен Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации.

Частью 1 статьи 446 ГПК РФ предусмотрено, что взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Согласно ст.74 Закона «Об ипотеке» правила главы XIII данного закона, устанавливающие особенности ипотеки жилых домов и квартир, применяются к ипотеке предназначенных для постоянного проживания индивидуальных и многоквартирных жилых домов и квартир, принадлежащих на праве собственности гражданам или юридическим лицам.

Пунктом 1 статьи 78 названного закона предусмотрено, что обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Таким образом, из приведенных положений законов в их взаимосвязи следует, что граждане своей волей и в своем интересе могут распоряжаться принадлежащими им имуществом, в том числе отдавать его в залог в обеспечение принятых на себя обязательств, при этом обращение взыскания на заложенное жилое помещение возможно как в случае, когда такое помещение заложено по договору об ипотеке (независимо от того, на какие цели предоставлен заем (кредит), так и по ипотеке в силу закона, в частности, в силу закона ипотека возникает, если жилое помещение приобретено либо построено полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения (пункт 1 статьи 77 Закона об ипотеке).

Распространяя на обеспеченные договорной и законной ипотекой обязательства общее правило об ответственности должника всем своим имуществом, указанные законоположения направлены на достижение баланса прав и законных интересов взыскателей и должников и служат для реализации положений, закрепленных статьями 17 (часть 3), 35 и 46 (часть 1) Конституции Российской Федерации.

При этом действующее законодательство, в том числе и Закон «Об ипотеке», не содержит запрета на передачу гражданами в залог по договору ипотеки принадлежащих им помещений, в том числе тех, которые являются единственными пригодными для их проживания.

В соответствии пп.4 ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В материалах дела имеется заключение 0166И/05.22, составленное ООО «Консалтинговая группа «Эксперт», согласно которому рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: ......., кадастровый №, на дату оценки (04.05.2022 г.) составляет ...... руб.

Принимая во внимание заключение об оценке рыночной ликвидационной стоимости квартиры 0166И/05.22 ООО «Консалтинговая группа «Эксперт», и руководствуясь положениями Федерального закона 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд приходит к выводу, что начальная продажная цена квартиры, расположенной по адресу: ......., кадастровый №, подлежит установлению в размере 80% от рыночной стоимости квартиры, определенной заключением об оценке рыночной ликвидационной стоимости квартиры.

Учитывая указанные обстоятельства, начальная продажная цена квартиры расположенной по адресу: ......., кадастровый №, должна быть установлена в размере 2028682 руб. 40 коп.

Доказательств иного размера данной цены ответчик ФИО1 суду не представила, оценку стоимости квартиры не оспаривала.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № 968582 от 06.05.2022 г. истец понес расходы по оплате оценки залога в размере 2500 руб. Данные расходы подтверждаются письменные доказательствами, являлись необходимыми и связаны с рассматриваемым спором.

Таким образом, ФИО1, в силу требований ч.1 ст.98 ГПК РФ, обязана возместить АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) понесенные судебные расходы по оплате оценки залога в размере 2500 руб.

Согласно платежному поручению № 583661 от 19.05.2022 г. истец, при подаче иска в суд, оплатил государственную пошлину в сумме 30084 руб. 54 коп.

Принимая во внимание, что исковые требования подлежат удовлетворению, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию оплаченная АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) государственная пошлина.

Руководствуясь ст. 194-199, 235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору от 09.09.2021 г. № 3.0/299350/21-И по состоянию на 12.05.2022 г. в размере 3176907 (три миллиона сто семьдесят шесть тысяч девятьсот семь) руб. 31 коп., из которых: 2950000 (два миллиона девятьсот пятьдесят тысяч) руб. – сумма основного долга; 212444 (двести двенадцать тысяч четыреста сорок четыре) руб. 06 коп. – сумма процентов за пользование кредитом; 856 (восемьсот пятьдесят шесть) руб. 21 коп. – пени за задержку платежа по основному долгу; 13607 (тринадцать тысяч шестьсот семь) руб. 04 коп. - пени за задержку платежа по процентам.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1: квартиру, расположенную по адресу: ......., кадастровый №, путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества: квартиры, расположенной по адресу: ......., кадастровый №, в размере 80% от рыночной стоимости квартиры – 2028682 (два миллиона двадцать восемь тысяч шестьсот восемьдесят два) руб. 40 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) судебные расходы, понесённые при рассмотрении гражданского дела, в размере 32584 (тридцать две тысячи пятьсот восемьдесят четыре) руб. 54 коп., из которых: расходы по оплате оценки залога в размере 2500 (две тысячи пятьсот) руб., 30084 (тридцать тысяч восемьдесят четыре) руб. 54 коп. - в счет оплаты государственной пошлины.

Ответчик вправе подать в Нелидовский межрайонный суд Тверской области, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Э.Ю.Павлов

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 08.07.2022 г.

Председательствующий Э.Ю.Павлов

Дело № 2-291/2022 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Нелидово 05 июля 2022 года

Нелидовский межрайонный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Павлова Э.Ю.,

при секретаре Гудковой Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 09.09.2021 г. № 3.0/299350/21-И по состоянию на 12.05.2022 г. в размере 3176907 руб. 31 коп., из которых: 2950000 руб. – сумма основного долга; 212444 руб. 06 коп. – сумма процентов за пользование кредитом; 856 руб. 21 коп. – пени за задержку платежа по основному долгу; 13607 руб. 04 коп. - пени за задержку платежа по процентам; расходы по оплате госпошлины в размере 30084 руб. 54 коп, а также обратить взыскание на заложенное имущество – принадлежащую ответчику квартиру, расположенную по адресу: ......., кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в сумме 2028682 руб. 40 коп.; расходы по оплате оценки залога в размере 2500 руб. В обоснование заявленных требований указано, что 09.09.2021 г. между сторонами заключен кредитный договор № 3.0/299350/21-И, в соответствии с которым для приобретения заемщиком ФИО1 квартиры, расположенной по адресу: ......., кадастровый №, банком заемщику предоставлен кредит в размере 2950000 руб. сроком на 323 месяца под 10,75% годовых, с обеспечением обязательств по кредитному договору залогом указанной квартиры, право собственности, на которую зарегистрировано за ответчиком ФИО2 15.09.2021 г. В соответствии с условиями договора заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами. Заемщик своих обязательств по кредитному договору должным образом не исполняет, предусмотренные договором платежи в установленные сроки не вносит. 24.03.2022 г. банком в адрес ответчика направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, которое последней в добровольном порядке не исполнено. Неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, является существенным нарушением, являющимся основанием для взыскания с ответчика образовавшейся задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество.

Истец АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) своего представителя в судебное заседание не направил, хотя о времени и месте его проведения был извещено своевременно и надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца, действующая на основании доверенности, ФИО3 просила рассмотреть дело в её отсутствие, возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства не поступило.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, судебные извещения возвращены в суд не полученными с отметками почтового работника об истечении срока хранения. Неявку ответчика в отделение связи за получением извещения суд расценивает, как нежелание принять данное судебное извещение.

В соответствии со ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещённым о времени и месте судебного разбирательства.

Ответчик возражений относительно исковых требований АКБ «Абсолют Банк» (ПАО), не представила, не сообщила об уважительных причинах неявки в суд и не просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Согласно п.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах, с учетом мнения представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса в порядке заочного производства.

Исследовав представленные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп.1 пп.1, 4).

На основании ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Положениями п.1 ст.810 ГК РФ определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса - п. 1 ст. 350 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, и подтверждается материалами дела, что 09.09.2021 г. между ФИО1 и АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) заключен кредитный договор № 3.0/299350/21-И, по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства в размере 2950000 руб., на срок 323 месяца, под 10,75% годовых, для приобретения заемщиком ФИО1 квартиры, расположенной по адресу: ......., кадастровый №, с обеспечением обязательств по кредитному договору залогом указанной квартиры (п.11).

На предмет залога - квартиру, расположенную по указанному адресу, сторонами была дана закладная, согласно которой залогодержателем является истец. Закладная от 15.11.2021 г. была зарегистрирована в установленном законом порядке.

Согласно выписке из ЕГРН, правообладателем квартиры по адресу: ......., кадастровый №, значится ФИО1.

Кредитным договором определены порядок погашения задолженности и ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств по договору (п.2, п. 7 п. 18 кредитного договора).

АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме, денежные средства в размере 2950000 руб. перечислены в соответствии с условиями кредитного договора на текущий счет ФИО1 №, что подтверждается выпиской по счету ответчика.

Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 09-го числа каждого месяца в размере 27997 руб.

ФИО1 ознакомлена с Индивидуальными условиями кредитного договора, Общими условиями Кредитного договора, заключенного в рамках программы ипотечного кредитования физических лиц «Стандарт», в том числе для владельцев сертификата, удостоверяющего право на материнский (семейный) капитал и молодых семей, а также работников бюджетной сферы, что подтверждается ее подписью.

С использованием заемных денежных средств покупатель ФИО1, согласно договору купли-продажи квартиры от 09.09.2021 г., приобрела в единоличную собственность ......., находящуюся по адресу: ......., по цене ...... руб.

Между тем, ответчик ФИО1 ненадлежащим образом выполняла взятые на себя обязательства по уплате кредита и процентов за пользование кредитом, в результате чего образовалась задолженность, которая, по состоянию на 12.05.2022 г. составляет 3176907 руб. 31 коп., из которых: 2950000 руб. – сумма основного долга; 212444 руб. 06 коп. – сумма процентов за пользование кредитом; 856 руб. 21 коп. – пени за задержку платежа по основному долгу; 13607 руб. 04 коп. - пени за задержку платежа по процентам.

Размер задолженности подтверждается материалами дела и расчетом истца, оснований не доверять которому у суда не имеется.

Суду не было представлено доказательств, опровергающих указанный расчет, а также доказательства, свидетельствующих об ином размере задолженности по основному долгу и процентам.

Нарушение заемщиком своих обязательства по возврату кредита и уплате процентов послужило основанием для направления в ее адрес 24.03.2022 г. требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, в котором указан срок до 30 дней с момента отправления претензии (с 25.03.2022 г.- список заказных почтовых отправлений), которое ответчиком не было исполнено.

При таких обстоятельствах суд полагает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору основаны на законе и являются обоснованными.

В соответствии со статьей 1 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом (пункт 1).

К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное (пункт 2).

Пункт 1 статьи 2 Закона об ипотеке предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст.50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 2 части 2 статьи 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Согласно ст.79 Федерального закона от 02.10.2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» взыскание не может быть обращено на принадлежащее должнику-гражданину на праве собственности имущество, перечень которого установлен Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации.

Частью 1 статьи 446 ГПК РФ предусмотрено, что взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Согласно ст.74 Закона «Об ипотеке» правила главы XIII данного закона, устанавливающие особенности ипотеки жилых домов и квартир, применяются к ипотеке предназначенных для постоянного проживания индивидуальных и многоквартирных жилых домов и квартир, принадлежащих на праве собственности гражданам или юридическим лицам.

Пунктом 1 статьи 78 названного закона предусмотрено, что обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Таким образом, из приведенных положений законов в их взаимосвязи следует, что граждане своей волей и в своем интересе могут распоряжаться принадлежащими им имуществом, в том числе отдавать его в залог в обеспечение принятых на себя обязательств, при этом обращение взыскания на заложенное жилое помещение возможно как в случае, когда такое помещение заложено по договору об ипотеке (независимо от того, на какие цели предоставлен заем (кредит), так и по ипотеке в силу закона, в частности, в силу закона ипотека возникает, если жилое помещение приобретено либо построено полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения (пункт 1 статьи 77 Закона об ипотеке).

Распространяя на обеспеченные договорной и законной ипотекой обязательства общее правило об ответственности должника всем своим имуществом, указанные законоположения направлены на достижение баланса прав и законных интересов взыскателей и должников и служат для реализации положений, закрепленных статьями 17 (часть 3), 35 и 46 (часть 1) Конституции Российской Федерации.

При этом действующее законодательство, в том числе и Закон «Об ипотеке», не содержит запрета на передачу гражданами в залог по договору ипотеки принадлежащих им помещений, в том числе тех, которые являются единственными пригодными для их проживания.

В соответствии пп.4 ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В материалах дела имеется заключение 0166И/05.22, составленное ООО «Консалтинговая группа «Эксперт», согласно которому рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: ......., кадастровый №, на дату оценки (04.05.2022 г.) составляет ...... руб.

Принимая во внимание заключение об оценке рыночной ликвидационной стоимости квартиры 0166И/05.22 ООО «Консалтинговая группа «Эксперт», и руководствуясь положениями Федерального закона 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд приходит к выводу, что начальная продажная цена квартиры, расположенной по адресу: ......., кадастровый №, подлежит установлению в размере 80% от рыночной стоимости квартиры, определенной заключением об оценке рыночной ликвидационной стоимости квартиры.

Учитывая указанные обстоятельства, начальная продажная цена квартиры расположенной по адресу: ......., кадастровый №, должна быть установлена в размере 2028682 руб. 40 коп.

Доказательств иного размера данной цены ответчик ФИО1 суду не представила, оценку стоимости квартиры не оспаривала.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № 968582 от 06.05.2022 г. истец понес расходы по оплате оценки залога в размере 2500 руб. Данные расходы подтверждаются письменные доказательствами, являлись необходимыми и связаны с рассматриваемым спором.

Таким образом, ФИО1, в силу требований ч.1 ст.98 ГПК РФ, обязана возместить АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) понесенные судебные расходы по оплате оценки залога в размере 2500 руб.

Согласно платежному поручению № 583661 от 19.05.2022 г. истец, при подаче иска в суд, оплатил государственную пошлину в сумме 30084 руб. 54 коп.

Принимая во внимание, что исковые требования подлежат удовлетворению, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию оплаченная АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) государственная пошлина.

Руководствуясь ст. 194-199, 235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору от 09.09.2021 г. № 3.0/299350/21-И по состоянию на 12.05.2022 г. в размере 3176907 (три миллиона сто семьдесят шесть тысяч девятьсот семь) руб. 31 коп., из которых: 2950000 (два миллиона девятьсот пятьдесят тысяч) руб. – сумма основного долга; 212444 (двести двенадцать тысяч четыреста сорок четыре) руб. 06 коп. – сумма процентов за пользование кредитом; 856 (восемьсот пятьдесят шесть) руб. 21 коп. – пени за задержку платежа по основному долгу; 13607 (тринадцать тысяч шестьсот семь) руб. 04 коп. - пени за задержку платежа по процентам.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1: квартиру, расположенную по адресу: ......., кадастровый №, путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества: квартиры, расположенной по адресу: ......., кадастровый №, в размере 80% от рыночной стоимости квартиры – 2028682 (два миллиона двадцать восемь тысяч шестьсот восемьдесят два) руб. 40 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) судебные расходы, понесённые при рассмотрении гражданского дела, в размере 32584 (тридцать две тысячи пятьсот восемьдесят четыре) руб. 54 коп., из которых: расходы по оплате оценки залога в размере 2500 (две тысячи пятьсот) руб., 30084 (тридцать тысяч восемьдесят четыре) руб. 54 коп. - в счет оплаты государственной пошлины.

Ответчик вправе подать в Нелидовский межрайонный суд Тверской области, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Э.Ю.Павлов

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 08.07.2022 г.

Председательствующий Э.Ю.Павлов

1версия для печати