УИД 59RS0011-01-2025-000848-06

Дело № 2-1117/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Березники 23 апреля 2025 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Полежаевой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Дурбажевой А.И.,

с участием представителя истца, третьего лица ФИО2,

представителя ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Березники гражданское дело по иску ФИО4 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о защите прав потребителей,

установил:

ФИО4 обратился в Березниковский городской суд Пермского края с вышеназванным исковым заявлением (с учетом уточненного искового заявления), указав, что ..... между ФИО4 и ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор №, по условиям которого ему был предоставлен кредит в сумме ..... руб. на приобретение строящегося жилья, а именно квартиры по адресу: ...... В последующем квартира по указанному адресу была построена и передана истцу и 3 лицу по акту приема-передачи от ...... Право собственности зарегистрировано в ЕГРН. Ежемесячные платежи в счет погашения вышеуказанного кредита ФИО4 вносит исправно в срок, ежемесячно 17 числа, иногда досрочно, не допуская нарушения сроков. Пункт 10 кредитного договора № от ..... предусматривает необходимость заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения кредита обеспеченного ипотекой, а именно: договор об открытии текущего счета для зачисления и погашения кредита, договор страхования объекта в залог в соответствии с п. 4.4.2 общих условий кредитования на условиях, выбранной созаемщиками страховой компанией из числа соответствующих требований кредитора: договор страхования жизни и здоровья титульного заемщкиа, договор о проведении оценки объекта недвижимости. Объект недвижимости: квартира по адресу: ....., была оформлена в собственность истцом своевременно. Дата государственной регистрации права – ...... Выписка из ЕГРН также была представлена ответчику путем прикрепления в чат в приложении «.....». Договор страхования недвижимого имущества оформлялся ФИО4 ежегодно, последний раз он был оформлен ...... При этом, страховщиком выступил ...... Срок действия данного полиса с ..... по ...... Данный страховой полис и чек, подтверждающий оплату были прикреплены в чат «.....» ...... Договор страхования жизни и здоровья был оформлен ФИО1 на период с 00 час. 00 мин. ..... по 24 час. 00 мин. ..... при условии уплаты страховых взносов за каждый период страхования в соответствии с условиями и в сроки, указанные в страховом полисе, что подтверждается страховым полисом от ...... Оплата произведена ...... Таким образом, условия, предусмотренные кредитным договором ФИО4 исполнены надлежащим образом. Однако, в настоящее время по кредитному договору начисляется и удерживается неустойка. Как пояснили ФИО4 по его обращению и по обращению созаемщика ФИО2 (обращение № от .....) данные проценты начисляются в связи с не предоставлением отчета об оценке объекта недвижимости. В ответе ПАО Сбербанк была дана рекомендация обратиться повторно и представить отчет об оценке. Кредитный договор не содержит основания начисления неустойки за непредставление отчета об оценке. Ответчик необоснованно, незаконно применяет к истцу меры гражданско-правовой ответственности, предусмотренные условиями договора либо действующим законодательством. Ответчике существенно нарушает права истца и его законные интересы. ..... истец направил в адрес ответчика досудебную претензию, которая получена ответчиком ...... В своем ответе на претензию ответчик у казал, что с ..... банк начал производить начисление неустойки по причине не представления договора страхования объекта недвижимости и отчета об оценке. Однако, как указано выше, ФИО4 договор страхования объекта недвижимости и чек представил ответчику ...... Не представление отчета об оценке объекта недвижимости ФИО4 не отрицает, но считает неправомерным действия ответчика по начислению и удержанию неустойки за его непредставление. Однако ответчик, несмотря на это, продолжает ежемесячно удерживать неустойку, не имея на то правовых оснований. По состоянию на ..... у ФИО4 удержана неустойка в сумме ..... руб. ФИО4 не давал поручений ПАО Сбербанк на списание данной неустойки. Согласно условий договора от ..... банку не предоставлено право на безакцептное списание денежных средств в счет неустойки. Считает, что действия ответчика по начислению неустойки за непредставление отчета об оценке вы рамках кредитного договора являются неправомерными и нарушают права потребителя ФИО4 Кроме того, п. 2.3 Стандарта защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков предусматривает недопустимость неопределенности для заемщика относительно его прав, обязанностей и действий при получении и обслуживании ипотечного кредита. Из условий договора от ..... усматривает неопределенность в необходимости представления заемщиком отчета об оценке, и в сроках, и в целях его представления. Просил признать незаконными действия ПАО Сбербанк, выразившиеся в начислении неустойки по кредитному договору № от ....., взыскать с ПАО Сбербанк в пользу ФИО4 незаконно удержанные денежные средства в размере ..... руб., обязать ПАО Сбербанк прекратить начисление неустойки по кредитному договору № от ....., взыскать с ПАО Сбербанк в пользу ФИО4 проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме ..... руб. (по состоянию на .....), продолжить их взыскание по день фактического исполнения требования о взыскании незаконно удержанных денежных средств в сумме ..... руб., компенсацию морального вреда в размере ..... руб., почтовые расходы в размере ..... руб., штраф.

Истец ФИО4 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещена, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие с участием представителя ФИО2

В соответствии с ч.5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Представитель истца, третье лицо ФИО2 в судебном заседании на исковых требованиях с учетом их уточнения настаивала в полном объеме по доводам, изложенным в исковом заявлении, а также представила дополнительные письменные пояснения по исковому заявлению.

Представитель ответчика ПАО Сбербанк ФИО3, действующий на основании доверенности, в судебном заседании с использованием системы видеоконференц-связи с исковыми требованиями не согласился, просил в иске отказать в полном объеме по доводам, изложенным в письменных возражениях на исковое заявление.

Заслушав представителя истца, третье лицо, представителя ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что ..... между ПАО Сбербанк (кредитор) и ФИО4, ФИО2 (созаемщики) заключен кредитный договор № «Приобретение строящегося жилья», согласно которому ответчик обязался предоставить истцу денежные средства в размере ..... руб., на срок 120 месяцев под 6,05% годовых, а истец обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

В качестве обеспечения обязательств созаемщиков, возникших на основании кредитного договора, банку предоставлены в залог права требования участника долевого строительства по договору дополнительное соглашение № от .....; после выдачи кредита в сроки и в порядке, предусмотренные п. 22 договора залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в пункте 12 договора (п.11 кредитного договора).

Как следует из п. 12 кредитного договора цель использования заемщиком кредита указана: инвестирование строительства объекта недвижимости: квартира, находящаяся по адресу: ......

Пунктом 13 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора кредита, обеспеченного ипотекой, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения. В случае нарушения сроков по надлежащему оформлению объекта недвижимости в залог, предусмотренных п. 22 договора (в соответствии с п. ...... Общих условий кредитования) предусмотрена неустойка в размере ? процентной ставки, установленной в п.4 договора (с учетом возможного снижения процентной ставки за пользование кредитом или ее изменения в соответствии с п.4 договора), начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательств, по дату предоставления созаемщиками кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных обязательств (включительно).

В соответствии с п. 22 кредитного договора на созаемщиков возложена обязанность использовать кредит на цели, указанные в п.12 договора, и предоставить кредитору, в том числе документы, необходимые для оформления договора ипотеки объекта недвижимости, и подписать договор ипотеки и осуществить все необходимые действия, связанные с государственной регистрацией ипотеки объекта недвижимости, в орган регистрации до ....., но не позднее 3 месяцев с даты оформления объекта недвижимости в собственность лица, указанного в п.22 договора (при их наличии).

Согласно Выписки из ЕГРН от ..... право собственности на объект недвижимости – квартиру по ..... зарегистрировано за истцом и третьим лицом по ? доли общей долевой собственности ......

Ипотека зарегистрирована в этот же день ..... за №.

За не представление в срок документов, необходимых для оформления договора ипотеки, за период с ..... по ..... банком начислена и удержана со счета ФИО4 неустойка в размере ..... руб.: ..... – ..... руб., ..... – ..... руб., ..... – ..... руб., ..... – ..... руб., ..... – ..... руб., ..... – ..... руб., ..... – ..... руб., что подтверждается историей операций по кредиту и не оспорено ответчиком.

Не согласившись с начислением неустойки, ..... истец направил в адрес ответчика претензию с требованием о возврате незаконно удержанной неустойки по состоянию на ..... в сумме ..... руб. и в размере последующих удержаний, которые будут на момент рассмотрения претензии, а также перечислении процентов за пользование чужими денежными средствами. Претензия получена ответчиком ......

..... ответчик направил в адрес истца ответ на претензию, согласно которому неустойка начислена правомерно и подлежит оплате.

Оспаривая действия ответчика, выразившиеся в незаконном начислении неустойки, истец обратился с иском в суд.

Разрешая требования истца, суд приходит к следующему.

Проанализировав условия заключенного между сторонами договора, суд исходит из того, что сторонами при заключении кредитного договора на основании принципа о свободе договора, установленного статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, были согласованы порядок и сроки оформления обеспечения, а именно: предоставить кредитору документы, необходимые для оформления договора ипотеки объекта недвижимости, и подписать договор ипотеки и осуществить все необходимые действия, связанные с государственной регистрацией ипотеки объекта недвижимости в органе регистрации прав до ....., но не позднее 3 месяцев с даты оформления объекта недвижимости в собственность, за нарушение которых предусмотрена ответственность в виде неустойки в размере ? процентной ставки, установленной в п. 4 договора.

Размер начисленной неустойки истцом не оспаривается.

Судом установлено, что договор ипотеки истцом не подписан, отчет об оценке стоимости объекта недвижимости для оформления договора ипотеки банку не представлен.

Таким образом суд приходит к выводу о том, что истцом нарушены условия кредитного договора, а именно сроки по надлежащему оформлению объекта недвижимости в залог, а потому банк правомерно произвел начисление и удержание неустойки за нарушение сроков. Оснований для признания действий банка незаконными, у суда не имеется, следовательно, требования истца о признании незаконными действия банка, выразившиеся в начислении неустойки по кредитному договору, взыскании удержанных денежных средств в размере ..... руб. удовлетворению не подлежат.

Доводы представителя истца о том, что ипотека зарегистрирована в силу закона в пользу банка, не свидетельствуют о соблюдении ФИО4 условий договора по оформлению договора ипотеки и представления необходимых документов для его оформления.

Поскольку основные требования удовлетворению не подлежат, то не подлежат удовлетворению производные требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования ФИО4 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о защите прав потребителей оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд Пермского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме (07.05.2025).

Судья (подпись) Е.В. Полежаева

Копия верна. Судья