Дело № 2-327/2025
УИД № 19RS0003-01-2025-000555-78
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 апреля 2025 года г. Саяногорск
Саяногорский городской суд Республики Хакасия
в составе
председательствующего судьи Казаковой Т.А.,
при секретаре Клейменовой К.Е.,
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Ермаковой Яне Р. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - Банк «ВТБ» ПАО, истец) обратился в суд с иском к Ермаковой Яне Р. (далее – ФИО3, ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя исковые требования тем, что ДАТА Банк «ВТБ» ПАО и ФИО4 заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к правилам кредитования (общие условия) и подписания ответчиком согласия на кредит (индивидуальные условия) на сумму 724 299 руб., на срок до ДАТА со взиманием за пользованием кредитом 9,9 % годовых. Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий договора. Истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а так же иные суммы, предусмотренные кредитным договором. По состоянию на ДАТА включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 663 624,6 руб. Ответчик не подписывал кредитные соглашения на бумажном носителе, так как оформлял данные кредиты онлайн, без посещения офиса. Заполнение анкеты, решение по заявке и выдача средств осуществлялись онлайн. Оформление кредита подтверждается сеансовым (разовым) паролем, направляемом в SMS\Push-сообщении. Перечисление денежных средств происходит в течение 5-15 минут на действующий счет клиента. ДАТА ответчик подписала заявление на предоставление комплексного обслуживания в Банке ВТБ 24(ПАО). В данном заявлении указано, что настоящее заявление вместе с правилами комплексного обслуживания физлиц в Банке ВТБ (ПАО) и Тарифами представляет собой договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ24 (ПАО) между ответчиком и банком (ДКО). Банк является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами. Просили взыскать в пользу Банка «ВТБ» ПАО с ФИО4 задолженность по кредитному договору в размере 663 624,60 руб., где 558 660,17 руб. – основной долг, 91 063,74 – плановые проценты за пользование кредитом, 3768,77 руб.- задолженность по пени, 10 131,92 руб. – пени по просроченному долгу, расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 272 руб.
В судебное заседание представитель истца Банка «ВТБ» ПАО по доверенности ФИО5 не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело без участия их представителя.
Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, её извещение о времени и месте рассмотрения дела признано надлежащим, на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) дело рассмотрено в её отсутствие.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
ДАТА ответчик подписала заявление на предоставление комплексного обслуживания в Банке ВТБ 24(ПАО), указав в заявлении, что оно вместе с правилами комплексного обслуживания физлиц в Банке ВТБ (ПАО) и Тарифами представляет собой договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ24 (ПАО) между ответчиком и банком (ДКО) (л.д.18,19).
ДАТА между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО4 был заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к правилам кредитования (общие условия) и подписания ответчиком согласия на кредит (индивидуальные условия) на сумму 724 299 руб., на срок до ДАТА с процентной ставкой за пользованием кредитом 9,9 % годовых(л.д.8-10).
Согласно пункта 6 индивидуальных условий кредитного договора, размер платежа 15 353,60 руб. (кроме первого и последнего); размер первого платежа 15 353,60 руб., размер последнего платежа 15 272,65 руб., оплата производится ежемесячно 13 числа каждого календарного месяца, количество платежей 60 (л.д. 8 на обороте, л.д. 11).
Кредитный договор оформлен онлайн, без посещения офиса ФИО4, заполнение анкеты, решение по заявке и выдача средств осуществлялось онлайн (л.д.8-13).
Оформление кредита подтверждается сеансовым (разовым) паролем, направляемом в SMS\Push-сообщении(л.д. 21).
Перечисление денежных средств произведено на действующий счет клиента (л.д.20).
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме перечислив кредит в размере 724 299 руб. на указанный в кредитном договоре счет, так же произведена оплата страховой премии в размере 104 299 руб. (л.д.39 оборот, 14-17).
Заемщик обязался возвратить банку сумму основного долга и проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями договора.
В соответствии с графиком платежей заемщик обязался оплачивать кредит не позднее 13 числа каждого месяца.
Заемщик свои обязательства по договору не исполняет надлежащим образом, систематически нарушает условия договора в части своевременного погашения кредита и процентов за пользование им, несвоевременно и не в полном объеме вносит ежемесячные платежи.
Погашение кредита производилось ответчиком ФИО4 до октября 2022 (л.д. 25 оборот, л.д. 6 оборот).
Пункт 2 статьи 811 ГК РФ, предусматривающий право заимодавца в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, предполагает учет судом фактических обстоятельств (наличия и исследования уважительных причин допущенных нарушений обязательств), а также юридических обстоятельств (периода просрочки, суммы просрочки, вины одной из сторон). Данная норма направлена на обеспечение необходимого баланса интересов обеих сторон при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по договору.
В соответствии с частью 2 статьи 33 Федерального закона от ДАТА № «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.
Оценивая расчет суммы основного долга по кредиту, суд учитывает, что за период от ДАТА по ДАТА погашен основной долг в сумме 128196,07 руб., за период с ДАТА по ДАТА ответчиком ФИО4 погашен основной долг в сумме 37 442,79 руб., задолженность по основному долгу составляет 558 660,17руб. (724 299руб. – 128 196,07руб. – 37 442,79 руб.).
При проверке заявленных ко взысканию плановых процентов за пользование кредитом суд приходит к выводу, что истцом сумма плановых процентов за пользование денежными средствами в размере 91 063,74руб. рассчитана верно (начислено 197190,39 руб.-106 126,65 руб. оплачено)
При таких обстоятельствах, задолженность по основному долгу 558 660,17 руб., проценты за пользование денежными средствами в сумме 91 063,74 руб. подлежат взысканию с ответчика в заявленной сумме.
В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Статья 331 ГК РФ предусматривает, что соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.
Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора, предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, неустойка в размере 0,1% процентов на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (л.д.9).
Истцом произведен расчет пени по просроченным процентам в размере 37 687,73 руб., пени по просроченному основному долгу в размере 101 319,20 руб., с учетом количества дней просрочки, размера несвоевременно уплаченных сумм основного долга, процентов за пользование денежными средствами, размера пени 0,1 % от просроченной суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, сниженные истцом до 10% от общей суммы штрафных санкций.
Указанный расчет проверен судом и признан правильным.
При таких обстоятельствах, задолженность по пени по просроченным процентам в размере 3768,77 руб., по пени по просроченному основному долгу в размере 10 131,92 руб. подлежат взысканию с ответчика в заявленных суммах.
Образовавшаяся на ДАТА задолженность по основному долгу в сумме 558 660,17 руб., по плановым процентам в сумме 91 063,74 руб., по пени за несвоевременную уплату плановых процентов в сумме 3 768,77 руб., по пени по просроченному долгу в сумме 10 131,92 руб. на дату рассмотрения дела ответчиком не погашена.
В силу части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
При подаче искового заявления, цена которого 663 624,60 руб. (л.д. 1), истцом была уплачена государственная пошлина в размере 18 272руб (л.д.4).
Судом требования истца Банк «ВТБ» ПАО удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца взыскана сумма задолженности по кредитному договору № от ДАТА в сумме 663 624,60 руб. по состоянию на ДАТА, поэтому с ответчика ФИО4 в пользу истца Банк «ВТБ» ПАО подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 18 272 руб.
Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
Иск Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН <***>, ИНН <***>) к Ермаковой Яне Р. (<>) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Ермаковой Яны Р. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДАТА в размере 663624,60 руб. по состоянию на ДАТА, расходы по уплате государственной пошлины в размере 18272 руб., всего взыскать 681896,6 руб.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Хакасия через Саяногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий Т.А. Казакова
Резолютивная часть решения объявлена 10.04.2025.
Решение в окончательной форме принято 21.04.2025.