Решение по делу № 2-1745/2024 от 21.01.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Решение в окончательной форме изготовлено 21 января 2025 года

УИД: 66RS0014-01-2023-001628-16

Дело № 2-207/2025 (2-1745/2024)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 января 2025 года Алапаевский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Подкорытовой Е.Д., при секретаре Куткиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 26.07.2012 в размере 179 672,74 руб., из которых: сумма основного долга - 93 596,89 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 23 962,74 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 38 608,85 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 23 504,26 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 793,45 руб.

В обоснование иска указано, что 26.07.2012 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №2155321017, в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 в кредит денежные средства в размере 113 860,00 руб., в том числе: 100 000,00 руб. – сумма к выдаче, 13 860,00 руб. – для страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту составила 54,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 113 860,00 руб. на счет заемщика № №. Денежные средства в размере 100 000,00 руб. выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно заявлению заемщика. Кроме того, во исполнение заявления заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно – 13 860,00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. В соответствии с условиями договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно пункту 1.1 раздела Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующего письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 6 542,40 руб., с 25.08.2012 – 6 542,04 руб. Принятые на себя обязательства ФИО1 надлежащим образом не исполняла, в связи с чем, 05.01.2014 банк потребовал от нее полного досрочного погашения задолженности до 04.02.2014, однако до настоящего времени требование банка не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 11.07.2015, таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 05.01.2014 по 11.07.2015 в размере 38 608,85 руб., что является убытками банка. По состоянию на 09.10.2023 задолженность ФИО1 по кредитному договору составила 179 672,74 руб., из которых: сумма основного долга – 93 596,89 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 23 962,74 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 38 608,85 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 23 504,26 руб. Просят взыскать задолженность по кредитному договору № от 26.07.2012 в размере 179 672,74 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 793,45 руб.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, судом была извещена надлежащим образом, как следует из проступивших в суд письменных возражений, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, просила отказать в удовлетворении исковых требований, поскольку задолженности перед истцом не имеет, а также просила применить срок исковой давности.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что 26.07.2012 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 в кредит денежные средства в размере 113 860,00 руб., в том числе: 100 000,00 руб. – сумма к выдаче, 13 860,00 руб. – для страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту составила 54,90% годовых (л.д. 10).

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 113 860,00 руб. на счет заемщика № №. Денежные средства в размере 100 000,00 руб. выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно заявлению заемщика.

Кроме того, во исполнение заявления заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно – 13 860,00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование.

Согласно условиям договора, списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 6 542,40 руб., с 25.08.2012 – 6 542,04 руб.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 11.07.2015, размер не полученных процентов по кредиту, согласно расчету истца, за период с 05.01.2014 по 11.07.2015 составил 38 608,85 руб., что является убытками банка.

По состоянию на 09.10.2023, согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 по кредитному договору составила 179 672,74 руб., из которых: сумму основного долга - 93 596,89 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 23 962,74 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 38 608,85 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 23 504,26 руб.

В добровольном порядке погасить образовавшуюся перед банком задолженность ФИО1 отказалась.

Ответчик ФИО1 ссылается на пропуск истцом срока исковой давности для предъявления требований о взыскании задолженности.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

На основании п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку условиями кредитного договора предусмотрено, что возврат кредита и уплата процентов производится заемщиком в форме ежемесячных аннуитетных платежей, то соответственно, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу.

Как разъяснено в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 приняла на себя обязательство производить платежи в счет погашения своих обязательств перед банком по частям ежемесячно.

Как следует из выписки по лицевому счету за период с 26.07.2012 по 11.10.2023 (л.д. 25-26), последний платеж в счет погашения ссудной задолженности поступил 21.08.2013.

Так как условиями кредитования предусмотрена обязанность заемщика ежемесячно вносить платежи в счет погашения кредита, то, как минимум с сентября 2013 кредитору стало известно о нарушении его прав на своевременное и полное погашение задолженности по кредиту.

Истец обращался в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по указанному кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка №4 Алапаевского судебного района Свердловской области от 25.09.2014 года в принятии заявления о выдаче судебного приказа было отказано (л.д. 24).

С исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору № от 26.07.2012 в размере 179 672,74 руб. истец обратился в суд 08.11.2023, что следует из квитанции об отправке (л.д. 9).

Исходя из установленных в согласованном сторонами графике платежей дат погашения задолженности, где дата последнего платежа указана 11.07.2015, суд приходит к выводу о том, что на момент подачи в суд настоящего иска (08.11.2023) обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» пропущен срок исковой давности. Доказательств уважительности причин пропуска срока истцом не представлено, ходатайство о восстановлении срока не заявлено.

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности при обращении в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору № от 26.07.2012, заключенному между обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1

С учетом изложенного в удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» суд считает отказать.

В связи с отказом в иске не подлежат возмещению и понесенные истцом расходы на оплату государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору №2155321017 от 26.07.2012 - отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности при обращении в суд.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Алапаевский городской суд.

Судья Е.Д. Подкорытова