УИД 63RS0№-85

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> 9 июня 2025 года

Красноглинский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Подусовской В.В.,

при секретаре судебного заедания ФИО1,

с участием ответчиков ФИО2 и ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Банка ВТБ (ПАО) к ФИО2, ФИО3 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора, указав, что в соответствии с условиями Кредитного договора от <дата> № Банк ВТБ (ПАО) предоставил ФИО2 кредит в размере 3670 000 руб. сроком на 362 месяца, с взиманием за пользование кредитом 9 % годовых для целевого использования: на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, мкр. Крутые Ключи, <адрес>, кадастровый №.

Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Электронной закладной, выданной Управлением Росреестра по <адрес> первоначальному залогодержателю - Банк ВТБ (публичное акционерное общество), <дата> Запись о государственной регистрации ипотеки осуществлена Управлением Росреестра по <адрес> за №.

Законным владельцем Закладной в настоящее время является истец, что подтверждается выпиской из ЕГРН от <дата>.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором и Закладной, истцом предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в срок до <дата> и о расторжении кредитного договора. До настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

Задолженность ответчиков по состоянию на <дата> составляет 3080 701 руб., в том числе: 2923 023 руб. 32 коп. - остаток ссудной задолженности; 135 029 руб. 04 коп. - задолженность по плановым процентам, 20 837 руб. 74 коп. - задолженность по пени; 1 810 руб. 90 коп. - задолженность по пени по просроченному долгу.

По состоянию на <дата> заложенное имущество оценено в размере 5696 000 руб., что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «Центр оформления и оценки собственности» отчет об оценке от 06.02.2025г. №. На основании данного отчета, истец просит начальную продажную стоимость заложенного объекта недвижимости установить в размере 4556 800 руб. 00 коп. (80% рыночной цены).

Ссылаясь на вышеизложенные обстоятельства, истец Банк ВТБ (ПАО) просит суд расторгнуть кредитный договор от <дата> №, заключенный между ФИО2 и Банком ВТБ (публичное акционерное общество); взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО3 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от <дата> № в размере 3080701 руб., обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, мкр. Крутые Ключи, <адрес>, кадастровый №, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 80% рыночной стоимости заложенного имущества – 4556 800 руб.; взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО3 в пользу Банк ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 45 565 руб. 00 коп.

Представитель Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело без его участия.

В судебном заседании ответчики ФИО2 и ФИО3 просили исковые требования оставить без удовлетворения, пояснили, что вовремя не погашали задолженность по ипотеке ввиду наличия заболевания ФИО2 и утрате у него временно трудоспособности. Также ответчики сообщили, что <дата> по ипотечному кредитованию перечислили денежные средства в размере 103000 руб. в счет просроченной задолженности и процентов, также <дата> внесли денежные средства на счет истца в размере 40000 руб. в счет погашения долга. Таким образом просили исковые требования оставить без удовлетворения, поскольку вошли в график платежей, оплатили просроченную задолженность, и надлежащим образом исполняют свои обязательства перед кредитором.

Третье лицо СПАО Ингосстрах» в судебное заседание своего представителя не направил, о дне, времени и месте проведения судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, об отложении судебного заседания не ходатайствовал.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст. 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется защита его прав и свобод.

На основании п.1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из пункта 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что в соответствии с условиями Кредитного договора от <дата> № Банк ВТБ (ПАО) предоставил ФИО2 кредит в размере 3670 000 руб. сроком на 362 месяца, с взиманием за пользование кредитом 9 % годовых для целевого использования: на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, мкр. Крутые Ключи, <адрес>, кадастровый №.

Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Электронной закладной, выданной Управлением Росреестра по <адрес> первоначальному залогодержателю - Банк ВТБ (публичное акционерное общество), 13.01.2022г. Запись о государственной регистрации ипотеки осуществлена Управлением Росреестра по <адрес> <дата> за №.

Материалами дела подтверждается и сторонами не оспаривается, что обязательство по выдаче кредита в размере 3670 000 рублей на указанных выше условиях исполнено Банком ВТБ (ПАО) надлежащим образом, что усматривается из выписки по счету заемщика.

Сторонами также не оспаривается, что заемщик вопреки условиям кредитного договора ненадлежащим образом исполнял обязанности по выплате кредита и уплате процентов за пользование им, допустив просрочку в погашении кредита, нарушив согласованный сторонами график платежей, чем обусловлен настоящий иск банка, по указанным основаниям потребовавший досрочное погашение кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование им и обращение взыскания на заложенное недвижимое имущество.

В ходе судебного разбирательства установлено, что остаток задолженности по кредиту составляет 3080 701 руб., в том числе: 2923 023 руб. 32 коп. - остаток ссудной задолженности; 135 029 руб. 04 коп. - задолженность по плановым процентам, 20 837 руб. 74 коп. - задолженность по пени; 1 810 руб. 90 коп. - задолженность по пени по просроченному долгу, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности по состоянию на <дата>.

Таким образом, ответчик погасил просроченную задолженность и вошел в график платежей по кредиту.

Заемщик в настоящее время заявленной банком просроченной задолженности не имеет.

В данном случае существенное нарушение со стороны ФИО2 условий кредитного договора от <дата> № не усматривается, поскольку заемщик погасил просроченную задолженность, срок действия кредитного договора не окончен, ответчики не согласны с прекращением договора и исполняют его условия по настоящее время, следовательно, оснований для взыскания с них всего остатка текущего долга (на будущее) не имеется, поскольку это противоречит графику платежей.

Сторона истца не представила суду доказательства того, каким образом при таких обстоятельствах, ответчик нарушает права кредитора.

С учетом отсутствия у заемщика просроченной задолженности перед истцом, длительности правоотношений сторон с 2022 года, требования истца о досрочном погашении всего кредита со всеми причитающимися процентами несоразмерны последствиям нарушений, которые своевременно устранены заемщиком путем вхождения в график платежей в разумный срок.

В связи с чем, заявленные истцом требования в данном случае не соответствуют принципу добросовестности и разумности.

В части просроченной задолженности по кредиту и процентам права истца своевременно и в полном объеме восстановлены самим заемщиком, и потому не подлежат повторному восстановлению в судебном порядке (статьи 3, 4 ГПК РФ, статья 11 ГК РФ).

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору не подлежат удовлетворению, а именно задолженность по плановым процентам в размере 135 029 руб. 04 коп., поскольку ответчиками были внесены денежные средства в счет погашения задолженности и процентов по кредитному договору <дата> в сумме 103000 рублей, также <дата> в сумме 40000 рублей.

Начисленная банком задолженность по пени в размере 20 837 руб. 74 коп. и задолженность по пени по просроченному долгу в размере 1 810 руб. 90 коп. являются штрафной санкцией, не относится к просроченной задолженности по процентам и кредиту, а потому суд находит неуплату неустойки в данном размере несущественным нарушением.

Требование банка о расторжении кредитного договора от <дата> № и об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, мкр. Крутые Ключи, <адрес>, кадастровый № явно несоразмерно последствиям нарушенного обязательства.

Также судом принято во внимание то обстоятельство, что допущенной заемщиком ФИО2 нарушение условий кредитного договора обусловлено возникшими у ФИО2 проблемами со здоровьем, а именно диагностированным ем заболеванием: варикозное расширение вен левой нижней конечности, отек, трофическая гиперпигментация. При этом после перенесенной операции ФИО2 погасил возникшую задолженность и вошел в график платежей.

Также суд принимает во внимание наличие у ответчиков на иждивении двух малолетних детей и нахождении ответчика ФИО3 в декретном отпуске, что указывает на несении ФИО2 бремени ответственности по финансовому обеспечению всех членов семьи и погашению ипотечного кредита. В связи с чем, возникшее заболевание и временная утрата ФИО2 трудоспособности повлекло временно нарушение условий кредитного договора, которое в течение трех месяцев было устранено посредством внесения ответчиком платежей, позволивших войти ему в график платежей по кредитному соглашению.

Учитывая изложенное, суд не находит достаточных оснований для удовлетворения иска банка о расторжении кредитного договора от 12.01.2022г. № и об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, мкр. Крутые Ключи, <адрес>, кадастровый №, поскольку просроченная задолженность у заемщика по кредиту и процентам отсутствует.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Банк ВТБ (ПАО) к ФИО2, ФИО3 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на имущество – отказать.

Решение может быть обжаловано лицами, участвующими в деле в Самарский областной суд через Красноглинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья (подпись) В.В. Подусовская

Мотивированное решение составлено <дата>.

Судья (подпись) В.В. Подусовская

Копия верна: