Решение по делу № 2-997/2025 от 31.03.2025

Дело № 2-997/2025

УИД 55RS0002-01-2025-001197-21

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 марта 2025 года г. Омск

Куйбышевский районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Васильченко О.Н., при секретаре Баймурзиной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор № V625/0040–0375791, путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (общие условия) и подписания ответчиком Согласия на кредит (индивидуальные условия), согласно которым банк обязался заемщику предоставить денежные средства в сумме 663 818,70 руб. на срок 120 месяцев по ДД.ММ.ГГГГ под 15,00 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. По условиям кредитного договора возврат основного долга и процентов осуществляется заемщиком ежемесячно. Банком исполнены обязательства по кредитному договору в полном объеме, денежные средства в размере 663 818,70 руб. предоставлены заемщику, однако ответчик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 733 716,13 рублей: из которых 658 699,68 рублей – основной долг, 73 810,74 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 284,88 рублей – пени по просроченному долгу, 920,83 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

На основании изложенного, просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № V625/0040–0375791 от ДД.ММ.ГГГГ в размере по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 733 716,13 рублей, из которых 658 699,68 рублей – основной долг, 73 810,74 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 284,88 рублей – пени по просроченному долгу 920,83 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 674,00 руб.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело его отсутствие, против вынсения заочного решения не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и дате судебного заседания извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила.

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствии, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу пункта 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

Частью 2 ст. 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № V625/0040–0375791, в соответствии с условиями которого заемщику предоставлен кредит в сумме 663 818,70 рублей сроком на 120 месяцев (по ДД.ММ.ГГГГ) под 15,00 % годовых, размер полной стоимости кредита составил 14,987 % годовых. Выплаты в счет исполнения кредитных обязательств должны проводится ежемесячно 11 числа, размер ежемесячного платежа составляет 10 709,72 рубля, размер первого платежа – 10 709,72 рубля, размер последнего платежа – 10 714,26 рублей (пункт 6 индивидуальных условий) (оборот л.д. 11).

Цель использования ФИО1 потребительского кредита – на погашение ранее предоставленного Банком кредита от ДД.ММ.ГГГГ № V625/0040-0209458 (реструктуризация) (л.д. 12).

Пунктом 4.1. Общих условий кредитования предусмотрено, что погашение задолженности производится путем списания банком денежных средств (на основании заранее данного акцепта заемщика) со счета по мере поступления средств. Заемщик обязан ежемесячно не позднее даты окончания платежного периода, установленной в индивидуальных условиях договора, обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа. Датой погашения задолженности считается дата фактического списания средств со счета. Если заемщик не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения минимального платежа, банк рассматривает не погашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение минимального платежа с клиента взимаются пени, установленные тарифами, индивидуальными условиями договора. Пени взимаются за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. В случае нарушения заемщиком сроков погашения задолженности банк имеет право выставить к погашению всю сумму начисленных процентов за пользование овердрафтом за весь период пользования.

По правилу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных названным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Подписав индивидуальные условия договора заемщик подтвердил, что с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных в расчет полной стоимости кредита до подписания договора ознакомлен, условия кредитования подписаны ФИО1 лично.

Выдача кредитных денежных средств произведена банком ДД.ММ.ГГГГ путем зачисления на банковский счет, открытый на имя ФИО1, подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 17).

На момент рассмотрения настоящего спора обязательства заемщика перед Банком надлежащим образом по кредитному договору не исполнены, исполнялись в нарушением условий кредитного договора в части сроков и сумм внесения платежей.

Согласно расчету банка, приложенному к исковому заявлению, задолженность ответчика по кредитному договору № V625/0040–0375791 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет 733 716,13 рублей, из которых 658 699,68 рублей – основной долг, 73 810,74 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 284,88 рублей – пени по просроченному долгу 920,83 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности (Исх. № от ДД.ММ.ГГГГ) в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, ШПИ - 14575302292055 (л.д. 8), которое ответчиком не получено, возвращено в адрес отправителя.

Факт предоставления кредита, факт нарушения выполнения обязательств по кредитному договору по своевременному погашению кредита, размер задолженности по договору подтверждается выпиской по счету, расчетом суммы задолженности по кредитному договору.

Составленный истцом расчет ответчиком не оспорен, проверен судом, нарушения действующего законодательства и условий договора при его исследовании судом не выявлены.

Таким образом, применительно к изложенному выше и положениям п. 1 ст. 819 ГК РФ требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Поскольку ответчиком были нарушены сроки внесения платежей по погашению кредита и процентов, Банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, причитающихся процентов и пени на основании пункта второго статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Исходя из изложенного, на момент вынесения решения задолженность подлежащая взысканию с ответчика составляет: по основному долгу – 658 699,68 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – 73 810,74 рублей.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

При заключении кредитного договора ответчик был подробно ознакомлен со всеми условиями договора, в том числе, устанавливающими размер процентов за пользование кредитом.

Условия кредитного договора заемщику были ясны и понятны. Оценив свои финансовые возможности, ответчик принял условия договора, согласился на подписание указанного кредитного договора и получение денежных средств с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 16,9 % годовых. Это свидетельствует о том, что на момент заключения договора ответчик не был ограничен в свободе заключения договора, ему предоставлена необходимая и достаточная информация о кредитном продукте.

Ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих, что при заключении кредитного договора он не был ознакомлен со всеми его существенными условиями, а в случае несогласия с предложенными условиями - был лишен возможности отказаться от заключения договора на указанных в нем условиях, обратиться к Банку с заявлением о предоставлении иного кредитного продукта, либо обратиться в другую кредитную организацию с целью получения кредита на иных, приемлемых для себя условиях.

Истцом также заявлено требование о взыскании пени по просроченному долгу – 284,88 руб. и пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 920,83 руб.

В соответствии с положениями ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

По смыслу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации уменьшение размера ответственности является правом суда, а наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности, определяется судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Согласно п. 12 кредитного договора № V625/0040–0375791 от ДД.ММ.ГГГГ за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 процента на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Исходя из этого, истец производит расчет и за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начисляет пени по просроченному долгу в размере 2848,85 руб. и пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 9208,30 руб.

Самостоятельно уменьшив пени до 10 % истец просит взыскать пени по просроченному долгу в размере 284,88 руб. и пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 920,83 руб.

Учитывая, что банк самостоятельно снизил размер взыскиваемых пени по сравнению с первоначально начисленным, рассчитанный судом размер пени, принимая во внимание период ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что сам размер истребуемой неустойки заявлен обосновано, а потому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию пени по просроченному долгу в размере 284,88 руб. и пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 920,83 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 674,00 руб.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № №, в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) (ИНН:<***>) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 733 716,13 рублей из которых: 658 699,68 рублей – основной долг, 73 810,74 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 284,88 рублей – пени по просроченному долгу, 920,83 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № №, в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) (ИНН:<***>) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 19 674,00 рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья <данные изъяты> О.Н. Васильченко

<данные изъяты>