Дело № 2-129/2025

45RS0004-01-2025-000115-16

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Далматово

Курганская область 8 апреля 2025 года

Далматовский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Пшеничниковой С.В.

при секретаре судебного заседания Черных С.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 13.11.2023 между сторонами заключен кредитный договор №*, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит на сумму 265 556,94 руб. сроком на 120 месяцев, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполняет, за период с 29.05.2024 по 28.01.2025 образовалась задолженность. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование не исполнено, до настоящего времени задолженность не погашена. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору за период с 29.05.2024 по 28.01.2025 в размере 201319,09 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7039,57 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Представил заявление, в котором просил дело рассмотреть в его отсутствие. Также указал, что в соответствии с определением Арбитражного суда Курганской области от 18.02.2025 по делу № А34-4675/2024 в отношении него завершена процедура реализации имущества, он признан банкротом, просит отказать банку в удовлетворении исковых требований.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (пункт 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации Обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них недопустимо.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (пункт 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов гражданского дела следует, что 13.11.2023 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита (Карта «Халва») №* (далее – кредитный договор), состоящий из Индивидуальных условий к договору потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия), Общих условий договора потребительского кредита (далее – Общие условия), Тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва» (далее – Тарифы).

Согласно Индивидуальным условиям кредит ФИО1 предоставлен на следующих условиях: лимит кредитования при открытии договора – 188 711 руб. (п. 1, 3); срок возврата кредита – 13.11.20280 (60 месяцев или 1826 дней), с правом пролонгации неограниченное количество раз (п. 2); процентная ставка – 0,0001% годовых, 0% годовых в течение льготного периода кредитования, длительного льготного периода кредитования 36 месяцев (п. 4), количество платежей – 60 (без учета пролонгации), платеж (обязательный платеж) рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора, состав обязательного платежа установлен Общими условиями (п. 6).

При заключении кредитного договора предусмотрено обязательное заключение договора банковского счета с выдачей расчетной карты с установленным лимитом кредитования согласно Тарифам Банка (п. 9 Индивидуальных условий).

За нарушение срока возврата кредита (части кредита) Тарифами установлена неустойка в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Тарифами также предусмотрены комиссии за подключение подписок и опций, тарифных планов, получение наличных денежных средств за счет средств установленного лимита кредитования (2,9% от суммы операции + 290 руб.), плату за счет средств лимита кредитования в течение отчетного периода в торгово-сервисных предприятиях, не включенных в партнерскую сеть Банка (2,9% от суммы перевода + 290 руб.), за опцию «минимальный платеж» (1,9% от суммы задолженности), за снятие наличных земных средств (2,9%+ 290 руб.) и нецелевое использование кредитных средств и т.д.

Согласно п. 5.2 Общих условий Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврату сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении-анкете, или иному адресу фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту. Условия о сроке возврата кредита считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления считается дата отправки корреспонденции в адрес заемщика (п. 5.3 Общих условий).

Своей подписью в кредитном договоре ФИО1 выразил свое согласие на получение кредита и заключение договора на указанных условиях, подтвердил, что ознакомлен и обязуется их исполнять.

Банк исполнил взятые на себя обязательства, открыв 13.11.2023 на имя ФИО1 банковский счет №* и предоставив Карту рассрочки «Халва», что подтверждается выпиской по счету, информацией ФНС о банковских счетах ответчика и ответчиком не оспаривалось.

В свою очередь, ФИО1 обязательства по возврату кредита не исполняет, платежи в погашение задолженности не вносит с мая 2024 года.

Мировым судьей судебного участка № 53 Шадринского судебного района Курганской области, и.о. мирового судьи судебного участка №5 Далматовского судебного района Курганской области, по заявлению ПАО «Совкомбанк» 12.08.2024 вынесен судебный приказ № 2-3300/2024 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 13.11.2023 №* за период с 29.05.2024 по 23.07.2024 в сумме 201319,09 руб.

Определением мирового судьи от 01.11.2024 указанный судебный приказ отменен по возражениям должника, в связи с чем истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

Согласно представленному расчету задолженность ФИО1 по кредитному договору за период с 29.05.2024 по 28.01.2025 составляет 201319,09 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 163710,61 руб., комиссии – 37387,42 руб., неустойка на просроченную ссуду – 221,06 руб.

Оценив представленные доказательства в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд находит доказанным факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору и наличия у него задолженности перед истцом. Расчет задолженности произведен в соответствии с условиями кредитного договора. Ответчиком расчет задолженности не оспорен, доказательств отсутствия или иного размере задолженности не представлено.

Вместе с тем, в силу положений пункта 3 статьи 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее - освобождение гражданина от обязательств).

Решением Арбитражного суда Курганской области от 23.07.2024 по делу № А34-4675/2024 ФИО1 признан несостоятельным (банкротом), в отношении должника введена процедура реализации имущества гражданина.

Определением Арбитражного суда Курганской области от 18.02.2025 в отношении ФИО1 завершена процедура реализации имущества гражданина, к нему применены положения пункта 3 статьи 213.28 Федерального закона «О несостоятельности(банкротстве)» об освобождении от обязательств.

В рамках дела о банкротстве № А34-4675/2024 ПАО «Совкомбанк» было уведомлено финансовым управляющим должника о введении процедуры реализации имущества гражданина.

Поскольку обязательства по кредитному договору от 13.11.2023 №* возникли между истцом и ответчиком до признания последнего банкротом, вступившим в законную силу решением суда ответчик признан банкротом, процедура банкротства – реализация имущества должника завершена, в силу пункта 3 статьи 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» ФИО1 освобождается от исполнения требований по обязательствам перед ПАО «Совкомбанк».

Наличие обстоятельств, перечисленных в пунктах 4 и 5 статьи 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», исключающих освобождение гражданина от обязательств, судом не установлено. Заявленные истцом требования не относятся к требованиям по текущим платежам и требованиям, неразрывно связанным с личностью кредитора.

На основании изложенного, исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 13.11.2023 №* удовлетворению не подлежат.

Поскольку оснований для удовлетворения исковых требований не имеется, судебные расходы истца по уплате государственной пошлины в порядке статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взысканию с ответчика не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 13 ноября 2023 года №* отказать.

Решение может быть обжаловано в Курганском областном суде путем подачи апелляционной жалобы через Далматовский районный суд Курганской области в течение месяца со дня его вынесения.

Судья С.В. Пшеничникова