Дело № 2-1228/2022 (УИД: 54RS0023-01-2022-001969-61)
Поступило в суд 10.10.2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
30 ноября 2022 года р.п. Коченево
Коченевский районный суд Новосибирской области в составе:
Председательствующего судьи Черкасовой О.В.
При секретаре ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,
УСТАНОВИЛ:
Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с вышеуказанным иском, в обоснование своих требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме 108019,66 рублей под 30,5% годовых сроком на 36 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.
В период пользования кредитом ФИО исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов уплачивается неустойка в виде пени в размере 7,2% годовых за каждый календарный день просрочки.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1339 дней, общая задолженность по договору составляет 273.249,42 рублей, в том числе: просроченные проценты 42.393,56 рублей, просроченная ссудная задолженность 96.101,61 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 65.806,73 рублей, неустойка на остаток основного долга 25.925,14 рублей, неустойка на просроченную ссуду 43.022,38 рублей.
Истцу стало известно, что ФИО умерла ДД.ММ.ГГГГ. После его смерти открылось наследство. Предположительным наследником является ФИО2
На основании изложенного, истец просил взыскать с наследников ФИО в пользу банка задолженность по кредитному договору в размере 273.249,42 рублей, расходы по оплате госпошлины 5.932,49 рублей.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещён надлежащим образом, согласно письменному заявлению просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил. Судебная повестка возвращена в связи с истечением срока хранения, что расценивается как отказ от ее получения.
Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила. Судебная повестка возвращена в связи с истечением срока хранения, что расценивается как отказ от ее получения.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.
Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что заявленный иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона, участвующая в деле, должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и (или) возражений.
В судебном заседании установлено, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённому между ПАО «Совкомбанк» и ФИО, банк предоставил заёмщику кредит в сумме 108019,66 рублей под 20,5% годовых, а в случае использования в наличной форме в течение 25 дней с даты заключения договора в размере, превышающем 20% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, в размере 30,5% годовых, на срок 36 месяцев, а заёмщик принял на себя обязательство возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование в размере, в сроки и на условиях этого договора (л.д. 15-17).
Согласно п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, количество платежей по договору 36, размер платежа 4.042,91 рублей, срок платежа по 13 число каждого месяца включительно, последний платеж не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4.042,56 рублей.
Согласно графику погашения кредитных обязательств, составленному при условии использования кредитных средств наличным путем, то есть при ставке 30,5% годовых, заемщик должен был вносить ежемесячные равные платежи по 4.616,79 рублей, за исключением последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ в размере 4.616,36 рублей (л.д. 17 оборот -18).
Также ФИО было подписано заявление на включение в Программу добровольного страхования в АО «Страховая компания МетЛайф» по Программе страхования 1. При этом, как следует из информационного сертификата, выгодоприобретателем является застрахованное лицо либо его наследники в случае смерти застрахованного лица (л.д. 18 оборот – 19).
Факт предоставления кредита подтверждается Выпиской по счету (л.д. 6). Сумма кредита была снята заемщиком в виде наличных денежных средств.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.
Согласно ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренные договором займа с уплатой процентов по условиям договора, до дня возврата суммы займа. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа (ст. 809 ГК РФ); если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения условий обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Из копии материалов наследственного дела №, открытого к имуществу ФИО, следует, что последняя умерла ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО обратилась дочь ФИО3 (л.д. 77-82).
Как следует из расчета задолженности по кредитному договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору числится задолженность в сумме 273.249,42 рублей, в том числе: просроченные проценты 42.393,56 рублей, просроченная ссудная задолженность 96.101,61 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 65.806,73 рублей, неустойка на остаток основного долга 25.925,14 рублей, неустойка на просроченную ссуду 43.022,38 рублей (л.д. 7-9).
В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 9 от ДД.ММ.ГГГГ «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от ДД.ММ.ГГГГ «О судебной практике по делам о наследовании»).
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Как следует из копии решения Коченевского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, за ФИО3 признано право собственности в порядке наследования после смерти матери ФИО на индивидуальный жилой дом, расположенный по адресу: <адрес> (л.д. 86).
Из материалов гражданского дела № следует, что кадастровая стоимость указанного жилого дома составляет 671.316,8 рублей (л.д. 101 дело №, Выписка из ЕГРН).
Иного имущества, находящегося в собственности наследодателя ФИО, на момент ее смерти судом не установлено.
Таким образом, судом установлено, что ответчик ФИО3 является наследником, принявшим наследство, а потому отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней имущества.
Судом проверен представленный истцом расчет задолженности, который произведен в соответствии с условиями договора и фактически является правильным.
Вместе с тем, обязательства по уплате процентов за пользование кредитом входят в состав наследства. Указанные проценты подлежат уплате наследниками с момента открытия наследства. В отличие от этих процентов проценты за просрочку исполнения денежного обязательства, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства (п. 10 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ).
При таких обстоятельствах из расчета неустойки на остаток основного долга и на просроченную ссуду подлежат исключению суммы, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, неустойка подлежит начислению с ДД.ММ.ГГГГ.
С ДД.ММ.ГГГГ вступило в силу Постановление Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами», пунктом 1 которого постановлено: ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе, индивидуальных предпринимателей.
Действие настоящего постановления ограничено 6 месяцами.
В силу пп. 2 п. 3 ст. 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абз. 5 и 7 – 10 п. 1 ст. 63 названного закона. В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.
Как разъяснено в п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда от ДД.ММ.ГГГГ №, в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), неустойка (ст. 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст. 75 Налогового кодекса РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (пп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.
Таким образом, из расчета задолженности подлежит исключению период начисления неустойки на просроченную ссуду с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, неустойка на остаток основного долга составит: 25.925,14 рублей – 8.595,62 рублей (неустойка, начисленная по ДД.ММ.ГГГГ) + 82.158,65х0,0546%х 3 (неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 17.464,09 рублей.
Неустойка на просроченную ссуду составит: 20.249,75 рублей (неустойка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) – 796,78 рублей (неустойка, начисленная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 13.942,96х0,0546%х3 дня (неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 96101.61х0,0546% х 289 дней (неустойка с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 34.640,07 рублей.
Согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от ДД.ММ.ГГГГ N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Именно поэтому в пункте 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.
Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.
Исследовав материалы дела, исходя из принципов разумности и справедливости, конкретных обстоятельств дела, учитывая сумму задолженности 96.101,61 рублей, период просрочки 1340 дней, суд считает необходимым снизить размер подлежащей взысканию суммы неустойки с 17.464,09 рублей до 10.000 рублей, с 34.640,07 рублей до 20.000 рублей, полагая общую сумму 30.000 рублей соответствующей последствиям нарушения обязательства, учитывая, что неустойка носит компенсационный характер, и не должна являться средством обогащения. При этом, судом соблюдены требования п. 6 ст. 395 ГК РФ.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований частично и взыскании с ответчика ФИО3 96.101,61 рублей суммы основного долга, 42.393,56 рублей просроченных процентов, 65.806,73 рублей просроченных процентов на просроченную ссуду, 10.000 рублей неустойки на остаток основного долга, 20.000 рублей неустойки на просроченную ссуду, всего 234.301,90 рублей, в пределах стоимости наследственного имущества.
Поскольку ФИО2 наследство не принимал, он не отвечает по долгам наследодателя, требования к нему удовлетворению не подлежат.
Правилами ст. 98 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.
Поскольку судом удовлетворяются заявленные истцом требования, суд считает необходимым также взыскать с ответчика в пользу истца понесённые им расходы по уплате государственной пошлины в размере 5.932,49 рублей, поскольку указанные расходы подтверждены платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5), учитывая, что требования о пропорциональном взыскании судебных расходов не применяются при снижении судом неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» ИНН <***> сумму задолженности по кредитному договору 1761390997 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 234.301 рубль 90 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 5.932,49 рублей, всего 240.234 (двести сорок тысяч двести тридцать четыре) рубля 39 копеек, в пределах стоимости наследственного имущества.
Исковые требования к ФИО2 оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня, следующего за днем изготовления решения в окончательной форме, через Коченевский районный суд Новосибирской области.
Судья О.В.Черкасова