Решение по делу № 2-100/2023 от 30.05.2023

УИД: 72RS0006-01-2023-000096-36

№ 2-100/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

село Викулово Тюменская область 30 мая 2023 года

Викуловский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Засорина М.А.,

при секретаре Матаевой А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-100/2023 по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк», в лице представителя по доверенности ФИО2, обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, состоящую из: Сумму общего долга - 61 569.58 рублей, из которых: 50531,75 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 10410.55 рублей - просроченные проценты; 627.28 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; сумма комиссий 0.00 рублей - плата за обслуживание кредитной карты. Государственную пошлину в размере 2 047.09 рублей. Всего взыскать: 63616.66 рублей.

Указанные требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между клиентом ФИО1, далее по тексту - Ответчик, и АО «Тинькофф Банк», далее по тексту - Банк, был заключен договор кредитной карты № (далее по тексту также - Договор) с лимитом задолженности 50,000.00 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО). Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, далее по тексту - ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от 21.12.2013 г. № Э5Э-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты. В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266- П от 24 декабря 2004г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей Ответчика (см. Приложение). Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11,1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый идентификатор). :14574878140890.На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с 7,4 Общих Условий (п. 5.12. Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок (л.д. 4-5).

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела судом был извещен надлежащим образом, согласно ходатайства просил рассмотреть дело без его участия (л.д. 5, 57-58, 59- 60, 62-63, 64-65, 70).

Ответчик ФИО1 о месте и времени судебного разбирательства извещена, в суд не прибыла (л.д. 51, 52, 53, 68, 69, 70).

Привлеченный судом в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований АО «Тинькофф страхование» о месте и времени судебного разбирательства извещено, представитель в суд не прибыл (л.д. 55-56, 66-67, 70).

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие явки сторон.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

В соответствие с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подала в АО "Тинькофф Банк" заявление-анкету на получение кредитной карты с лимитом 700000 рублей, тарифный план КН 7.87 (рубли РФ) с процентной ставкой – 34,996% годовых, с минимальным платежом в размере не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей (л.д. 9,24).

Согласно изложенным в п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания (далее - Общие условия), универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке в составе Заявления-анкеты. Акцептом является совершением Банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты: - для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей (л.д.15-23).

Выдача и получение кредитных денежных средств заемщиком подтверждается расчетом/выпиской по счету с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 28).

В соответствии с п. 5.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, лимит задолженности устанавливается Банком в одностороннем порядке без предварительного уведомления Клиента.

Согласно п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета.

Заключительный счет сформирован ДД.ММ.ГГГГ с указанием задолженности Ответчика перед Банком в размере 61569 рублей 58 копеек, из которых: 50 531 рублей 75 копеек - кредитная задолженность; 10 410 рублей 55 копеек –проценты; 627 рубля 28 копейки – иные платы и штрафы (л.д. 11).

Своей подписью в заявлении ответчик удостоверил, что согласен со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, общих условиях и тарифах банка.

Данные по размеру задолженности и периоду его образования подтверждаются расчетом/выпиской по счету (л.д.28).

Установлено, что свои обязательства по кредитному договору банком выполнены в полном объеме, им осуществлялось кредитование счета.

Заемщик ФИО1 стала ненадлежащим образом исполнять свои обязательства с ДД.ММ.ГГГГ Последнее пополнение было ДД.ММ.ГГГГ в размере 3000 рублей, что привело к образованию задолженности, согласно представленного расчета, в общем размере 61 569 рублей 58 копеек.

Истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 Требования Банка были удовлетворены. ДД.ММ.ГГГГ на основании поступивших возражений от должника определением мирового судьи судебный приказ отменён (л.д. 12).

Расчет/выписка по счету по договору № от 23.03.2022г., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 28), а также заключительный счет от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11), подтверждают обоснованность требований истца, заявленных в исковом заявлении, и сомнений у суда не вызывают.

В спорный период условия кредитного договора ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по уплате основного долга, процентов, и как следствие, взимались штрафные санкции за несвоевременное и неполное исполнение обязательств по договору.

С учетом изложенного истец обоснованно обратился в суд с иском о досрочном взыскании кредитной задолженности, так как ФИО1 не исполнила надлежащим образом обязательства по договору № от 23.03.2022г.

Каких-либо мотивированных возражений по существу заявленных требований, в том числе по исчислению суммы задолженности, ответчиком в суд не представлено.

С учетом исследованных по делу доказательств, данных о не надлежащем исполнении кредитных обязательств ответчиком, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований о взыскании с ответчика в пользу истца заявленной суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг.

В соответствие с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом требований ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2047 рубля 09 копеек (л.д.6, 7).

Руководствуясь ст. ст. 56, 98, 103, 191-199 ГПК РФ, на основании ст.ст. 12, 309, 310, 330, 421, 432, 438, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, в пользу АО «Тинькофф Банк», ИНН №, ОГРН №, сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 61 569 рублей 58 копеек, из них: просроченный основной долг – 50 531 рублей 75 копеек, просроченные проценты – 10 410 рублей 55 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 627 рубля 28 копейки.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН № в пользу АО «Тинькофф Банк», ИНН №, ОГРН №, расходы по уплате государственной пошлины пропорционально заявленным исковым требованиям в размере 2 047 рубля 09 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд через Викуловский районный суд Тюменской области в течение месяца.

Председательствующий (подпись) М.А. Засорин

<данные изъяты>