***

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Братск 13 октября 2025 года

Братский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Заболотских К.А.,

при секретаре Легуновой Я.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело *** по иску акционерного общества «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «ФИО1» (далее АО «ФИО1») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в 61 991,73 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ АО «ФИО1» и ФИО2 заключили Договор потребительского кредита ***. Таким образом, в тексте заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора *** от ДД.ММ.ГГГГ содержатся две оферты: на заключение потребительского кредитного договора 33606330 от ДД.ММ.ГГГГ; на заключение договора о карте после проверки платежеспособности клиента.

ДД.ММ.ГГГГ проверив платежеспособность клиента ФИО1 открыл банковский счет ***, тем сама совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, условиях и тарифах по картам «ФИО1» и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1» ***. Договор был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435,438 ГК РФ.

В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выставил клиенту заключительный счет-выписку, содержащую требование оплатить задолженность в размере 61 991,73 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя договорных обязательств, ФИО1 обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию ФИО1 в отношении ответчика судебный приказ был отменен в связи с возражениями ответчика относительно его исполнения. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет 61 991,73 руб.

Заочным решением Братского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу ***, исковые требования АО «ФИО1» удовлетворены. По решению суда взыскана с ФИО2 задолженность в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в 61 991,73 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Определением Братского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО2 заочное решение Братского городского суда <адрес> отменено, производство по делу возобновлено, гражданскому делу присвоен номер ***.

В судебное заседание представитель АО «ФИО1» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, предоставил суду заявление о применении последствий пропуска истцом срока давности для обращения с иском в суд.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора

На основании ст. ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности процесса (ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации), стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений (ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), и принять на себя все последствия совершения или несовершения процессуальных действий.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «ФИО1» был заключен договор потребительского кредита ***, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит на сумму 3 131,20 руб. под 19 % годовых сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на приобретение товара.

В рамках заявления по договору потребительского кредита *** заемщик также просил заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1», на условиях, изложенных в заявлении, а также в условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО1», тарифах по картам «ФИО1», в рамках которого просил выпустить на его имя карту, открыть на банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе, для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять кредитование счета карты в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Своей подписью в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ клиент подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен и обязуется соблюдать условия предоставления и обслуживания кредитов «ФИО1», тарифы ЗАО «ФИО1» по кредитам «ФИО1», условия предоставления и обслуживания карт «ФИО1», тарифы по картам «ФИО1», кроме того, понимает и соглашается с тем, что моментом заключения договоров будет являться момент акцепта АО «ФИО1» его оферты о заключении договоров путем открытия банковских счетов, используемых в рамках договоров.

ДД.ММ.ГГГГ истец открыл на имя ФИО2 банковский счет ***, совершив акцепт оферты клиента о заключении договора о карте, изложенной в условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО1», тарифах по картам «ФИО1», заключив, тем самым, с ФИО2 договор о карте *** с установлением лимита задолженности 50 000 руб.

Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета карты, истец, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил банковскую карту, передал ответчику, и, в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента.

Карта ответчиком была активирована, первая расходная операция по карте была совершена ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

С ДД.ММ.ГГГГ организационно правовая форма ЗАО «ФИО1» изменена на АО «ФИО1».

Согласно условиям предоставления и обслуживания карт «ФИО1» (далее - Условия) кредит предоставляется клиенту в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций с использованием карты, иных операций, если такие операции определены в дополнительных условиях и/или в отношении которых ФИО1 и клиент на основе отдельных соглашений, заключенных между ними (при наличии таких соглашений), пришли к соглашению о возможности их совершения с использованием кредита (п. 4.2).

За пользование кредитом клиент уплачивает ФИО1 проценты, начисляемые на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (пункт 4.3).

Согласно пункту 1.30 Условий расчетный период - это период, в течение которого ФИО1 учитываются операции, включаемые в очередной счет-выписку, равен одному месяцу, датой начала первого расчетного периода является дата открытия ФИО1 счета, датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода.

Счет-выписка - документ, формируемый и направляемый ФИО1 клиенту по окончании расчетного периода, содержащий информацию обо всех операциях, отраженных на счете в течение расчетного периода, остатке денежных средств на счете, размере задолженности на конец расчетного периода, сумме и дате оплаты минимального платежа (пункт 1.34).

Минимальный платеж - это сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора (пункт 1.22 Условий).

Погашение задолженности клиентом должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания ФИО1 в безакцептном порядке (п. 4.11 Условий).

В случае, если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа. За пропуски минимальных платежей ФИО1 вправе взимать плату в соответствии с тарифами (п. 4.13).

Срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом ФИО1 кредита, определяется моментом востребования задолженности ФИО1; с целью погашения клиентом задолженности ФИО1 выставляет клиенту заключительный счет-выписку (п. 4.17 Условий).

Из п. 4.8 Условий следует, что по окончании каждого расчета периода ФИО1 формирует и направляет клиенту счет-выписку, содержащую все операции, отраженные на счете в течение расчетного периода, баланс на начало и конец расчетного периода, сумму задолженности на конце периода, сумму минимального платежа и дату его оплаты, прочую информацию, которую ФИО1 считает необходимым довести до сведения клиента.

Согласно представленному истцом в материалы дела тарифному плану ТП, коэффициент расчета минимального платежа составляет 4%, схема расчета платежа – *** (п. 10.1 тарифного плана). При этом в материалы дела не представлена схема расчета платежа.

Плата за пропуск минимального платежа, совершенного впервые - 300 руб., 2-й раз подряд - 500 руб., 3-й раз подряд - 1000 руб., 4-й раз подряд - 2 000 руб. (п. 11 тарифного плана).

Размер процентов, начисляемых по кредиту, составляет 42% годовых (п. 6 тарифного плана).

Как следует из выписки по счету, представленной истцом, заемщик воспользовался денежными средствами в предоставленной ему сумме кредитования.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по внесению суммы минимального платежа АО «ФИО1» выставил и направил ФИО2 заключительный счет-выписку на сумму 61 991,73 руб. со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Данное требование ответчиком не было исполнено в полном объеме, что явилось основанием для обращения с требованиями о взыскании задолженности.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 61 991,73 руб.

В ходе рассмотрения дела ответчик не оспаривал факт заключения договора и получения денежных средств, вместе с тем полагал, что исковые требования не подлежат удовлетворению в связи с пропуском срока исковой давности.

Суд находит доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности заслуживающими внимание.

Пунктом 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Установление в законе общего срока исковой давности, то есть срока для защиты интересов истца, право которого нарушено, начала его течения и последствий его пропуска обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота.

По общему правилу начало течения срока определено моментом, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении его права, частным случаем которого является неисполнение должником обязательства в определенный срок.

Как исключение закон допускает существование обязательств с неопределенным сроком исполнения и обязательств до востребования, способных внести неопределенность в гражданский оборот, в связи с чем, законодателем внесены изменения, устанавливающие предельный срок исковой давности, исчисляемый с момента возникновения обязательств.

Применительно к обязательствам с определенным сроком исполнения, которые по условиям обязательства исполняются по частям, течение срока исковой давности исчисляется в отношении каждой неисполненной части обязательства.

Согласно пункту 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «ФИО1» срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом ФИО1 кредита, определяется моментом востребования задолженности ФИО1 - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня предъявления ФИО1 требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления ФИО1 клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Заключительный счет-выписка, содержащий информацию о сумме задолженности в размере 61 991,73 руб. и сроке ее погашения - до ДД.ММ.ГГГГ, был сформирован ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

Материалами гражданского дела *** подтверждается, что АО «ФИО1» ДД.ММ.ГГГГ обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 61 991,73 руб.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №<адрес> выдан судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по рассматриваемому кредитному договору в размере 61 991,73 руб., который определением от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступлением возражений должника. Судебный приказ действовал в течение 15 дней (с ДД.ММ.ГГГГ (дата обращения за выдачей судебного приказа) по ДД.ММ.ГГГГ). ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в суд с настоящим иском (согласно штампу на почтовом конверте).

При указанных обстоятельствах суд с учетом положений вышеуказанных норм права приходит к выводу, что срок исковой давности по заявленным АО «ФИО1» требованиям необходимо исчислять с ДД.ММ.ГГГГ - со дня, следующего за днем окончания срока оплаты заключительного счета-выписки, поэтому срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты истек ДД.ММ.ГГГГ, при этом исковое заявление посредством почтовой связи в адрес суда было направлено истцом ДД.ММ.ГГГГ, т.е. за пределами срока исковой давности, при этом суд учитывает и то обстоятельство, что ФИО1 обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика вышеуказанной задолженности также за пределами срока исковой давности – ДД.ММ.ГГГГ (согласно штампу на почтовом конверте).

С учетом приведенных норм материального права и разъяснений по их применению, исходя из установленных в ходе рассмотрения дела обстоятельств, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по предъявленным исковым требованиям о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, в связи с чем, в удовлетворении требований необходимо отказать.

Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу отказано, в связи с чем, исходя из положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не имеется оснований и для взыскания с ФИО2 в пользу АО «ФИО1» судебных расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 61 991,73 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Братский городской суд <адрес> в течение месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья К.А. Заболотских

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья К.А. Заболотских