Дело № 2-1830/2022
26RS0002-01-2022-002145-85
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 июля 2022 года город Ставрополь
Ленинский районный суд города Ставрополя Ставропольского края в составе:
председательствующего судьи Суржа Н.В.,
при секретаре Даниловой С.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения,
установил:
ФИО1 обратилась в суд с иском, в котором, после уточнения исковых требований, просит взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» страховое возмещение в размере 783 365,18 рублей, проценты в размере 73 131,97 рубля, расходы по оплате услуг эксперта в размере 6 000 рублей, расходы по оплате судебной экспертизы в размере 25 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, расходы по оплате нотариально удостоверенной доверенности в размере 1 700 рублей, почтовые расходы в размере 600 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 144 рублей, штраф в размере 50 % от присужденных сумм.
В обоснование заявленных требований указано, что <дата обезличена> в <адрес обезличен>, в районе <адрес обезличен> произошло ДТП с участием принадлежащего ФИО2 транспортного средства Тойота Камри, рег. знак <номер обезличен> (Полис КАСКО <номер обезличен> от <дата обезличена>), вследствие чего было повреждено имущество ФИО2
На момент ДТП имущество истца было застраховано по полису добровольного страхования в ПАО СК «Росгосстрах» (полис КАСКО № <номер обезличен> <дата обезличена>).
Страхователем и выгодоприобретателем по вышеуказанному полису выступает ФИО1
<дата обезличена> страховщику по полису КАСКО было направлено почтой заявление о страховом возмещении со всеми необходимыми документами.
<дата обезличена> страховщиком было получено почтой заявление о страховом возмещении. Однако, никаких действий, направленных на исполнение требований от страховщика не последовало.
<дата обезличена> ИП ФИО3 была произведена экспертиза (оценка) размера ущерба, причиненного владельцу поврежденного транспортного средства, по результатам которой рыночная стоимость услуг по восстановительному ремонту без учета износа деталей составила 1 387 280 рублей.
<дата обезличена> в целях досудебного урегулирования спора страховщику была направлена почтой претензия.
<дата обезличена> страховщиком была получена почтой претензия.
<дата обезличена> страховщиком было отказано в удовлетворении претензионных требований.
После уточнения исковых требований, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу страховое возмещение в размере 783 365,18 рублей.
Истец ФИО1, извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, сведений о причинах неявки суду не представила.
Представитель истца ФИО4 в судебном заседании исковые требования поддержал, просил суд их удовлетворить.
Представитель ответчика ФИО5 в судебном заседании исковые требования не признала, просила суд в их удовлетворении отказать, в связи с тем, что сумма ущерба, причиненного ТС менее 65 % от действительной стоимости ТС по договору страхования, ввиду чего заявленное событие нельзя признать страховым случаем в соответствии с п. 7 Договора страхования <номер обезличен> от <дата обезличена>. В случае удовлетворения требований истца, просила на основании ст. 333 ГК РФ снизить размер неустойки и штрафа.
Суд в соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В судебном заседании установлено, что <дата обезличена> в <адрес обезличен>, в районе <адрес обезличен> произошло ДТП с участием принадлежащего ФИО2 транспортного средства Тойота Камри, рег. знак <номер обезличен> (Полис КАСКО <номер обезличен> от <дата обезличена>), вследствие чего было повреждено имущество ФИО2
На момент ДТП имущество истца было застраховано по полису добровольного страхования в ПАО СК «Росгосстрах» (полис КАСКО № <номер обезличен> <дата обезличена>).
Страхователем и выгодоприобретателем по вышеуказанному полису выступает ФИО1
<дата обезличена> страховщику по полису КАСКО было направлено почтой заявление о страховом возмещении со всеми необходимыми документами.
В соответствии со ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Согласно ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого было нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которое лицо, чье право было нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также полученные доходы, которое это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Правила страхования средств автотранспорта являются неотъемлемой частью договора страхования и не должны содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и ухудшающие положение страхователя по сравнению с установленным законом.
Исполнение или неисполнение страховщиком своей обязанности по выплате страхового возмещения не может быть поставлено в зависимость от исполнения или неисполнения страхователем требований стандартных правил страхования, которые никак не влияют на степень вероятности наступления страхового случая или размер убытков, причиненных наступлением такого случая.
Отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 «Страхование» ГК РФ, Законом Российской Федерации № 4015-1 от 27.11.1992 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».
При страховании имущества объектом страхования выступает имущественный интерес, связанный с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества, принадлежащего страхователю (выгодоприобретателю) на основании закона, иного правового акта или сделки.
Под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии.
<дата обезличена> страховщиком было получено почтой заявление о страховом возмещении. Однако, никаких действий, направленных на исполнение требований от страховщика не последовало.
<дата обезличена> ИП ФИО3 была произведена экспертиза (оценка) размера ущерба, причиненного владельцу поврежденного транспортного средства, по результатам которой рыночная стоимость услуг по восстановительному ремонту без учета износа деталей составила 1 387 280 рублей.
<дата обезличена> в целях досудебного урегулирования спора страховщику была направлена почтой претензия.
<дата обезличена> страховщиком была получена почтой претензия.
<дата обезличена> страховщиком было отказано в удовлетворении претензионных требований.
Определением суда от <дата обезличена> по делу назначена судебная автотехническая экспертиза.
В соответствии с заключением судебного эксперта ИП ФИО6 <номер обезличен> от <дата обезличена> стоимость восстановительного ремонта автомобиля Тойота Камри, VIN <номер обезличен>, рег. знак <номер обезличен> составляет 741 300,18 рублей; утрата товарной стоимости автомобиля Тойота Камри, VIN <номер обезличен>, рег. знак <номер обезличен> составляет 42 065 рублей.
Анализируя указанные заключение эксперта, суд приходит к выводу о том, что заключение экспертов является достоверным, поскольку оно отвечает требованиям Федерального закона от 31.05.2001 № 73-ФЗ «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации», изготовлено по результатам документального осмотра обстоятельств ДТП, размер восстановительных расходов, является достоверным, отвечает требованиям Федерального закона от 29.07.1998 № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», изготовлено по результатам технического осмотра автотранспортного средства, на основании соответствующей литературы лицом, имеющим соответствующую лицензию на осуществление подобной деятельности.
Каких-либо доказательств, подтверждающих некомпетентность эксперта или которые могли бы ставить под сомнение объективность и достоверность выводов экспертов, составивших заключение <номер обезличен> от <дата обезличена>, сторонами суду не представлено.
Правильность и обоснованность выводов эксперта у суда не вызывает сомнений.
Суд считает возможным положить в основу решения экспертное заключение ИП ФИО6 <номер обезличен> от <дата обезличена>.
Таким образом, стоимость восстановительного ремонта автомобиля составляет 741 300,18 + 42 065 = 783 365,18 рублей.
В соответствии с положениями ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования. Условия, содержащиеся в правилах страхования обязательны для страхователя (выгодоприобретателя).
Согласно договору страхования ВК30 <номер обезличен> от <дата обезличена>, срок действия договора с <дата обезличена> по <дата обезличена>. Транспортное средство Тойота Камри, рег. знак <***> застраховано на условиях программы страхования «Росгосстрах «ФинКАСКО».
Программа страхования «Росгосстрах «ФинКАСКО» является неотъемлемой частью договора страхования, разработанной на основании Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники № 171 в редакции, действующей на дату заключения договора страхования и Правил страхования от несчастных случаев № 81 в редакции, действующей на дату заключения договора страхования.
Договором определены такие страховые риски, как: ущерб (на условиях полной гибели ТС в соответствии с п. 2.1.1 Программы страхования), хищение, хирургические операции в результате несчастного случая и болезни.
В соответствии с п. 7 Договора страхования действительная стоимость транспортного средства Тойота Камри, рег. знак <***> составляет 2 270 000 рублей.
Согласно п. 7.1 Полиса страховая сумма определяется согласно Приложению 1 к полису. ДТП произошло на третий месяц течения договора страхования, соответственно страховая сумма составляет 2 236 180 рублей.
Согласно п. 7.1 Договора страхования, страховым случаем считается наступление страхового риска «Ущерб» на условиях полной гибели ТС в соответствии с п. 2.1.1 Программы страхования.
Согласно п. 2.1.1. программы страхования «Росгосстрах «ФинКАСКО», ущерб, это полная (фактическая или конструктивная гибель ТС в соответствии с п. 2.18 и п. 2.19 Правил страхования ТС) гибель ТС/ДО, не являющегося коммерческим ТС (п. 2.20 Правил страхования), в период действия договора страхования в случаях, когда она наступила в пределах территории страхования в результате события, предусмотренного п. 3.2.1. Приложения № 1 к Правилам страхования ТС, и за исключением условий указанных в пунктах 2.5, 2.6, 2.7, 2.8, 2.9 Программы страхования.
Конструктивная гибель, это причинение ТС таких повреждений, при которых его ремонт оказывается экономически нецелесообразным (стоимость восстановительного ремонта равна или превышает 65 % действительной стоимости застрахованного ТС или при которых определена необходимость ремонта элементов ТС (рамы, кузова, составляющей части конструкции, прочее), ремонт и/или замена которых приведет к утрате VIN (идентификационного номера, нанесенного заводом - изготовителем при выпуске ТС) и невозможности идентификации ТС.
Поскольку в момент возникновения страхового случая стоимость транспортного средства Тойота Камри, рег. знак <номер обезличен> составляла 2 236 180 рублей, то 65 % от этой стоимости составляло 1 453 517 рублей.
Стоимость восстановительного ремонта транспортного средства Тойота Камри, рег. знак <номер обезличен>, как в соответствии с заключением ИП ФИО3 от <дата обезличена>, в размере 1 387 280 рублей, так и в соответствии с экспертным заключением судебного эксперта ИП ФИО6 <номер обезличен> от <дата обезличена>, в размере 783 365,18 рублей, не превышает 65 % от страховой суммы транспортного средства, установленной договором страхования.
В связи с тем, что сумма ущерба, причиненного транспортному средству менее 65 % от действительной стоимости транспортного средства по договору страхования, заявленное событие нельзя признать страховым случаем в соответствии с п. 7 Договора страхования.
На основании вышеизложенного ПАО СК «Росгосстрах» не имело правовых оснований для выплаты страхового возмещения.
При таких обстоятельствах, требование истца о взыскании с ответчика страхового возмещения в размере 783 365,18 рублей удовлетворению не подлежит.
Поскольку истцу отказано в удовлетворении основного требования о взыскании страхового возмещения, у суда отсутствуют основания для удовлетворения производных требований о взыскании с ответчика процентов в размере 73 131,97 рубля, расходов по оплате услуг эксперта в размере 6 000 рублей, расходов по оплате судебной экспертизы в размере 25 000 рублей, компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей, расходов по оплате нотариально удостоверенной доверенности в размере 1 700 рублей, почтовых расходов в размере 600 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 144 рублей, штрафа в размере 50 % от присужденных сумм.
На основании изложенного и руководствуясь 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования ФИО1 ИНН <номер обезличен> к ПАО СК «Росгосстрах» ИНН <***> о взыскании страхового возмещения в размере 783365 рублей 18 копеек, процентов 73131 рубль 97 копеек, стоимости услуг эксперта в размер 6000 рублей, расходов на проведение судебной экспертизы в размере 25000 рублей, компенсации морального вреда в размере 10000 рублей, расходов по удостоверению доверенности в размере 1700 рублей, стоимости почтовых отправлений в размере 600 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2144 рубля, штрафа – оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Ленинский районный суд города Ставрополя в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.
Мотивированное решение составлено 20.07.2022.
Судья Н.В. Суржа