Дело № 2-1129/2022
67RS0008-01-2022-001549-45
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 декабря 2022 года г. Ярцево Смоленской области
Ярцевский городской суд Смоленской области в составе: председательствующего судьи Коржаковой О.И., при секретаре Аксеновой Л.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «БВ «Правёж» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и возмещении судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ООО «БВ «Правёж» обратилось в суд с вышеназванным иском, в обоснование которого указало, что 10.09.2019 года между ООО МФК «ЦФП» и ФИО1 заключен договор займа № №<***>, в соответствии с которым заемщику предоставлен заем в размере <данные изъяты>. Стороны договорились, что проценты за пользование займа составили 193,23% годовых. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта https//www.vivadengi.ru/ в сети «Интернет». Для подтверждения указанного должником номера телефона <***> был направлен и доставлен получателю уникальный цифровой код, что подтверждено выпиской из Журнала СМС-сообщений. Данный код был введен в соответствующее поле на интернет странице Личного кабинета.
Пользователь ФИО1 привязала банковскую карту в своем Личном кабинете, указав зарезервированную проверочную сумму <данные изъяты>. Таким образом, идентификация собственника банковской карты была проведена в установленном законом 115-ФЗ и нормативным актом ЦБ РФ порядке.
Общие условия договора потребительского займа размещены по адресу https//www.vivadengi.ru/ в сети «Интернет».
Заем предоставлялся на основе положений, указанных в Общих условиях и Индивидуальных условиях кредитной организации.
ФИО1 акцептировала условия договора потребительского займа в порядке, установленном ст.ст.435, 438 ГК РФ, Общими условиями договора потребительского займа.
Денежные средства в размере <данные изъяты> были переведены заемщику 10.09.2019г., о чем оператор электронных денежных средств направил микрофинансовой организации подтверждение – идентификатор выплатной операции – 7872cda0fSd-11e9-9e5d-0050568947db-e.
В связи с невыполнением заемщиком своих обязательств образовалась задолженность за период с 10.09.2019г. по 01.09.2021г. в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - основной долг, <данные изъяты> - проценты за пользование заемными денежными средствами; <данные изъяты> - пени.
01.09.2021г. между ООО МФК "ЦФП" и ООО "БВ" Правеж" был заключен договор уступки права требования № 117/21, согласно которому требование к должнику переходит к ООО "БВ "Правеж" в полном объеме.
Просит суд: взыскать с ФИО1 в пользу ООО «БВ «Правёж» задолженность по договору займа № №<***> от 10.09.2019г. в размере <данные изъяты> за период с 10.09.2019г. по 01.09.2021г., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
Истец ООО «БВ «Правеж», своевременно и надлежащим образом извещенное о времени и месте слушания дела, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечило, просило о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена своевременно и надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание суду не представила.
В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав материалы гражданского дела, суд пришел к следующему.
В соответствии с ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).
Исходя из положений п.3 ст.421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
На основании ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
По ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Исходя из п.1 ст.811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
Правовое регулирование правоотношений, возникающих в сфере микрокредитования, осуществляется, помимо Гражданского кодекса РФ, также специальными законами - Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
В силу ч. 2 ст. 8 названного закона порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.
Согласно ч.4 ст. 5 ФЗ Федерального закона 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» допускается размещение информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа) в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».
В соответствии с ч. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
В силу п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Согласно ч. 1 ст. 5 Федерального закона от дата N 63-ФЗ «Об электронной подписи» видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись (далее - неквалифицированная электронная подпись) и усиленная квалифицированная электронная подпись (далее - квалифицированная электронная подпись).
Из ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» следует, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
На основании ч. 2 ст. 6 от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.
Пример использования простой электронной подписи - регистрация парой «логин-пароль» на любом интернет-ресурсе, а также подтверждение платежа путем ввода кода, полученного в СМС-сообщении.
Судом установлено и подтверждено материалами дела, что на основании заявления-анкеты на получение займа №<***> от 09.09.2019г. поданной по средствам https//www.vivadengi.ru/ в сети «Интернет», (л.д.13-14) между ООО МФК "ЦФП" и ФИО1 заключен договор потребительского займа № №<***> от 10.09.2019г., по условиям которого ФИО1 предоставлен потребительский займ в размере <данные изъяты>, сроком на 365 дней. Стороны договорились, что проценты за пользование займа составили 193,235% годовых (л.д.17-19).
Согласно п. 6 Индивидуальных условий и Графика платежей (л.д. 16), при сроке действия договора 365 дней, первые 11 ежемесячных платежей составляют по <данные изъяты>, последний платеж <данные изъяты>, всего 12 платежей.
Согласно п. 12 договора займа, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредитору займа и уплате процентов за пользование займом заемщик выплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых.
ФИО1, в п. 14 Индивидуальных условий указала о согласии с Общими условиями договора займа, предоставляемого Кредитором, о чем свидетельствует ее подпись в указанном пункте.
Заемщик обязался возвратить кредитору полученную сумму займа и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях договора.
Договор заключен в акцептно - офертной форме, а именно: 10.09.2019г. ответчик с использованием телекоммуникационной сети "Интернет" выполнила запрос к ресурсу ООО МФК «ЦФП» по адресу https://www.vivadengi.ru/ с целью регистрации личного кабинета Заемщика и заключения договора потребительского займа.
Для подтверждения указанного должником номера телефона №<***> был направлен и доставлен получателю уникальный цифровой код, что подтверждено выпиской из Журнала СМС-сообщений. Данный код был введен в соответствующее поле на интернет странице Личного кабинета.
Предоставленные заемщиком сведения о себе, номер телефона были идентифицированы и подтверждены полученными данными из единой системы межведомственного электронного взаимодействия, из информационных систем органов государственной власти в установленном законом порядке.
ФИО1 акцептовала условия договора потребительского займа № №<***> от 10.09.2019г., в порядке, установленном ст. ст. 435, 438 ГК РФ, Общими условиями договора потребительского займа, а именно совершила следующие действия: 1) ознакомление с Информацией; 2) ознакомление с текстом договора потребительского займа; 3) ознакомление с текстом Правил; 4) ознакомление с текстом Политики; 5) начало заполнения Анкеты и регистрация Учетной записи в Системе; 6) подтверждение номера мобильного телефона; 7) Авторизация; 8) полное заполнение Анкеты; 9) указание иных данных, которые отмечены на Сайте как обязательные для заполнения; 10) введение уникального цифрового кода в подтверждение Индивидуальных условий договора потребительского займа.
Система займодавца спрограммирована таким образом, что без подтверждения Заемщиком прочтения, осознания и принятия условий договора потребительского займа он не может пользоваться Системой и получать Займы.
Пользователь ФИО1 привязала банковскую карту в своем Личном кабинете, указав зарезервированную проверочную сумму <данные изъяты>. Таким образом, идентификация собственника банковской карты была проведена в установленном законом 115-ФЗ и нормативным актом ЦБ РФ порядке.
Порядок заключения договора, порядок начисления процентов, сроки возврата займа, а также иные существенные условия определены в Договоре займа, включающем Индивидуальные условия договора потребительского займа, общие условия договора займа, график платежей, заявление о предоставлении потребительского займа, с которыми ФИО1 была ознакомлена, что подтверждается ее подписью в кредитной документации, таким образом, все существенные условия соглашения между сторонами были определены и согласованы.
На основании п.1.2. Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи (Соглашение, далее по тексту) в целях электронного взаимодействия между сторонами, ведет и обновляет реестр отправленных sms-кодов, поддерживает функционирование системы. Общество предоставляет клиенту sms-код. Стороны договорилась осуществлять обмен электронными документами с использованием системы. При первом использовании системы общество проводит идентификацию клиента, а именно клиент предоставляет посредством системы информацию (ФИО, адрес регистрации, контактный номер), а также иную информацию, необходимую для заключения договора займа. Все действия, совершенные в системе с помощью контактного телефонного номера, признаются действиями, совершенными клиентом (п.1.3., 1.4., п.1.5. Соглашения) (л.д.45-46).
В силу п.2.4. Соглашения sms-код предоставляется клиенту Обществом путем направления sms, содержащего соответствующий код. Сообщение, содержащее sms-код, направляется на зарегистрированный телефонный номер клиента и таким образом считается предоставленным лично клиенту с сохранением конфиденциальности sms-кода. Стороны договорились о том, что любая информация, подписанная аналогом собственноручной подписи клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента (п.2.6. Соглашения).
Согласно п.1.8. Общих условий договора потребительского займа предоставление заемщику займа способом, указанным в индивидуальных условиях, является полным и безоговорочным акцептом договора клиентом.
В силу п.1.11 Общих условий договора потребительского займа за пользование займом заемщик уплачивает кредитору проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях. Проценты на непогашенную часть суммы займа начисляются с даты, следующей за датой выдачи займа и до даты полного возврата суммы займа. К процентам, начисляемые на непогашенную часть суммы займа, также относятся проценты на часть суммы займа, не погашенную в дату, установленную Графиком платежей (проценты на просроченный основной долг).
Таким образом, ФИО1 подписав Индивидуальные условия договора потребительского займа, ознакомилась и приняла Общие условия договора потребительского займа (л.д.17-19).
Свои обязательства по предоставлению займа ООО МФК "ЦФП" исполнило надлежащим образом, денежные средства в сумме <данные изъяты> получены ФИО1 путем перевода денежных средств со счета №<***> ООО МФК "ЦФП" И-0111/18 от 03.10.2018//№Order_1630071//5469 59** ****5117, о чем оператор электронных денежных средств направил микрофинансовой компании подтверждение – идентификатор выплатной операции – 7872cda0fSd-11e9-9e5d-0050568947db-e, что подтверждается банковским ордером №<***> от 10.09.2019г. (л.д.38).
Обязательства по погашению кредита и уплате процентов ответчиком исполнялись ненадлежащим образом.
Согласно представленного расчета задолженности (л.д.40), задолженность, по договору займа № №<***> от 10.09.2019г., за период с 10.09.2019г. по 01.09.2021г. составляет <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - основной долг, <данные изъяты> - проценты за пользование заемными денежными средствами; <данные изъяты> - пени.
Суд признает расчет верным, соответствующим условиям кредитного договора. Общая сумма задолженности не превышает двухкратный размер суммы предоставленного кредита (ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ).
При подписании Индивидуальных условий, заемщик разрешил ООО МФК "ЦФП" уступить права (требования) третьим лицам (п. 13 Индивидуальных условий).
01.09.2021г. ООО МФК «ЦФП» уступило ООО «БВ «Правеж» права требования по договору займа, заключенному между ООО МФК «ЦФП» и ФИО1 № №<***> от 10.09.2019г. в сумме <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - основной долг, <данные изъяты> - проценты за пользование заемными денежными средствами; <данные изъяты> - пени, что подтверждается договором уступки прав (требований) №<***> от 01.09.2021г. и Выпиской из акта приема-передачи к договору уступки прав (требований) N 117/21 от <дата> (л.д.15,20-25).
В адрес ответчика было направлено Уведомление о смене кредитора, с требованием погашения задолженности по договору займа № №<***> от 10.09.2019г. (л.д.47).
В связи с имеющейся у ответчика задолженностью по кредитному договору займа №<***> от 10.09.2019г., истец обратился к мировому судье судебного участка №26 в МО «Ярцевский район» Смоленской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по договору займа № №<***> от 10.09.2019г.
Впоследствии, на основании заявления ФИО1, мировым судьей было вынесено определение от 06.10.2022г. об отмене судебного приказа №<***> от 09.12.2021г. о взыскании задолженности по кредитному договору займа № №<***> от 10.09.2019г. (л.д.25).
На момент подачи искового заявления долг Истцу не возвращен, обратного суду не представлено.
Судом установлено, что условия договора были согласованы сторонами в установленном законом порядке с соблюдением положений ст. 421 ГК РФ о свободе договора. Заключенный договор соответствует требованиям закона по форме и содержанию, все существенные условия договора займа были согласованы сторонами в установленном законом порядке, что подтверждается подписью ФИО1 в кредитной документации, заключенный договор соответствует требованиям закона по форме и содержанию. ООО МФК «ЦФП» исполнило свои обязательства перед ответчиком, передав ему денежные средства, ФИО1 частично исполняла условия кредитного договора, а именно ответчиком частично вносились ежемесячные платежи по займу, о чем свидетельствует сумма основного долга.
Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения ответчиком возложенных на нее договором № №<***> от 10.09.2019г. обязанностей, выразившихся в непогашении займа и начисленных процентов, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, в связи с чем, заявленные требования ООО «БВ "Правеж» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа в размере <данные изъяты> являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истцом при подаче искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежными поручениями №<***> от 24.11.2020г. и №<***> от 04.11.2022г. (л.д.11,12).
В связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика понесенных по делу судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> подлежат удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198,235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «БВ «Правёж» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и возмещении судебных расходов - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «БВ «Правёж» задолженность по договору займа № №<***> от 10.09.2019г. в сумме <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - основной долг, <данные изъяты> - проценты за пользование заемными денежными средствами; <данные изъяты> - пени, а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>.
Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Ярцевский городской суд в течение месяца.
Председательствующий судья О.И.Коржакова