№ 2-222/2023
64RS0047-01-2022-004712-10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
03 марта 2023 г. г. Саратов
Октябрьский районный суд г. Саратова в составе
председательствующего судьи Долговой С.И.,
при секретаре судебного заседания Сельчуковой А.А., с участием ответчика и представителя ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, в обосновании требований указало, что 23 сентября 2019 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО3, <дата> года рождения, был заключен кредитный договор <***> (4407735947). По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО3 кредит по безналичной/наличной форме в сумме 19608 руб. 57 коп. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 14 февраля 2022 г. ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».В настоящее время общая задолженность ответчика перед банком составляет 22 542 руб. 87 коп., что подтверждается расчетом задолженности. Согласно представленной заемщиком анкеты истец предполагает, что наследником является ФИО1 Представителем ПАО «Совкомбанк» направлено требование кредитора в нотариальную палату, расположенную по адресу регистрации заемщика. Получен ответ от нотариальной палаты наследственное дело № 163/2021 заведено у нотариуса ФИО4 после смерти ФИО3 Истец направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
В связи с изложенным истец просит взыскать с наследника ФИО3 ФИО5 в пользу истца задолженность в размере 22 542 руб. 87 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 876 руб. 29 коп.
Протокольным определением от 08 декабря 2022 г. в качестве соответчика по делу привлечена ФИО2.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении дела не просил, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик и представитель ответчика ФИО2 – ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, пояснив, что она не вступала в наследство после умершего ФИО3. В наследственном деле принимала участие по доверенности от имени матери умершего ФИО2, просила отказать в удовлетворении исковых требований к ней.
Ответчик ФИО2, представители третьих лиц ПАО «Сбербанк», ООО «СК «Ренессанс жизнь» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, об отложении дела не просили.
Принимая во внимание положение ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявишихся лиц.
Выслушав пояснения ответчика и представителя ответчика ФИО1, изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему выводу.
В силу ч. 3 ст. 123 Конституции РФ, ч. 1 ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В судебном заседании установлено, что 23 сентября 2019 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО3 заключен договор кредитования <***> (4407735947), согласно условиям которого доступный лимит кредитования составил 15 000 руб., срок - до востребования, ставка – 20 % годовых с беспроцентным сроком кредитования 60 месяцев (л.д. 37-38).
Во исполнение договора ФИО3 открыт счет № 47422 для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты, из данного счета следует информация о предоставлении ФИО3 кредита (л.д. 20-21).
Кроме того, ФИО3 23 сентября 2019 г. было подписано согласие на дополнительные услуги, а именно согласие по программе коллективного страхования держателей банковских карт ПАО КБ «Восточный» и внесение платы за присоединение к программе страхования жизни в размере 0,99 % от суммы использованного лимита кредитования ежемесячно в течение срока действия договора кредитования (л.д. 41).
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с договором присоединения от 26 октября 2021 г., ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» (л.д. 46 (оборот)-47), все права и обязанности, а также имущество передано от ПАО «Восточный экспресс банк» к ПАО «Совкомбанк» по передаточному акту на 25 октября 2021 г. (л.д. 48-49), в связи с чем надлежащим взыскателем по данному кредитному договору является ПАО «Совкомбанк».
13 апреля 2021 г. ФИО3 умер, что подтверждается свидетельством о смерти <...> от 16 апреля 2021 г. (л.д. 59 (оборот).
В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на 20 сентября 2022 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 22 542 руб. 87 коп. руб. которая состоит из просроченной ссудной задолженности в размере 20 642 руб. 43 коп., просроченных процентов на просроченную ссуду в размере 33 руб. 60 коп., неустойки на просроченную ссуду в размере 1 866 руб. 84 коп., что подтверждается расчетом задолженности представленной истцом (л.д. 23-24).
Расчет задолженности является арифметически верным, не противоречит условиям заключенного кредитного договора и требованиям действующего законодательства и ответчиками не оспорен.
Как следует из положений ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума ВС РФ от <дата> № «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные обязанности, в том числе, долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.
Имущественные права и обязанности не входят в состав наследства, если они неразрывно связаны с личностью наследодателя, а также, если их переход в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом РФ или другими федеральными законами (ст. 418, абз. 2 ст. 1112 ГК РФ) (п. 15).
При этом, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 Постановления Пленума ВС РФ от 29 мая 2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании»).
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.
Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ) (п. 59 Постановления Пленума).
В соответствии с п. 61 вышеназванного Постановления Пленума ВС стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
С учетом приведенных норм, обязанности умершего гражданина по возврату суммы кредита и уплате процентов входят в состав наследства.
При таких обстоятельствах, после смерти наследодателя не исполненные ?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�??????????????????????????��??????????�?????????
Согласно наследственному делу № 163/2021 ФИО3, наследником по закону умершего ФИО3 является мать – ФИО2
16 октября 2021 г. врио нотариуса г. Маркса и Марксовского района Саратовской области ФИО4 – ФИО6 выдано свидетельство о праве на наследство ФИО2, которое состоит из прав на денежные средства, внесенные во вклады, хранящиеся в ПАО Сбербанк Доп. офис № 8622/0773 на счетах №№ 40817810256009001922, 40817810256009005397 с причитающимися процентами, на денежные средства, внесенные во вклад, хранящийся в ПАО Сбербанк Доп. офис № 8622/01 на счете № 40817810556003542365 с причитающимися процентами, на денежные средства, внесенные во вклад, хранящийся в ПАО Сбербанк Доп. офис № 8622/0363 на счете № 42305810256001069883 с причитающимися процентами (л.д. 65).
Из разъяснений п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что местом открытия наследства следует считать последнее место жительства наследодателя ко дню открытия наследства (пункт 1 ст. 20, ч. 1 ст. 1115 ГК РФ).
Место жительства наследодателя может подтверждаться документами, удостоверяющими его соответствующую регистрацию в органах регистрационного учета граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации (п. 1 ст. 20 и ч. 1 ст. 1115 ГК РФ, части 2 и 4 ст. 1 Жилищного кодекса Российской Федерации, части 2 и 3 ст. 2 и части 2 и 4 ст. 3 Закона Российской Федерации от 25 июня 1993 г. № 5242-1 «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации»).
Соответственно, местом открытия наследства (ст. 1115 Гражданского кодекса Российской Федерации) является <адрес>.
В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В силу ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
Наследство может быть принято в течение 6 месяцев со дня открытия наследства (ст. 1154 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Согласно ч. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Никакого другого имущества, зарегистрированного на праве собственности за умершим, а также лицевых счетов, вкладов, дебиторской задолженности, соглашений о доверительном управлении денежными средствами, арендованных специальных помещений или ячеек, не имеется.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО2 является наследником первой очереди, фактически принявшей наследство после умершего ФИО3
Как разъяснено в п. 60 Постановления Пленума ВС РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Таким образом, в силу вышеназванных положений закона, учитывая, что кредитные обязательства не связаны неразрывно с личностью должника, в связи с чем, не могут быть прекращены его смертью и переходят в порядке наследования и продолжаются к ответчику ФИО2 как к наследнику, принявшему наследство, который становится должником и несет обязанность по исполнению обязательств со дня открытия наследства, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.
ПАО «Совкомбанк» по месту открытия наследства умершего заемщика было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием о добровольном ее погашении (л.д. 26), что подтверждается реестром отправляемых писем ДУ-1330 от 18 августа 2022 г. (л.д. 17), которое было оставлено наследником без ответа.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, ответчиком достоверных и допустимых доказательств своевременного внесения заемщиком платежей по погашению задолженности не представлено, расчет задолженности не оспорен.
Принимая во внимание, что у умершего ФИО3 имеется непогашенный долг по кредитному договору, ответчик ФИО2 вступила в права наследования, а значит имеются основания для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору <***> (4407735947) от 23 сентября 2019 г., образовавшуюся на 20 сентября 2022 г. в размере 22 542 руб. 87 коп.
Как следует из п. п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Неоднократное нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов свидетельствует о существенном нарушении договора.
Как следует из п. 1.5 Памятки к договору личного страхования, заключенного между ООО «СК «Ренессанс жизнь» и ПАО «Восточный экспресс банк» в соответствии с коллективным договором страхования держателей банковских карт № 1250023740 от 08 июня 2018 г. (л.д. 135-137), выгодоприобретателем по договору является застрахованный либо в случае его смерти – наследники по закону в размере, установленному Программой, но не более размера Страховой суммы (л.д. 132-133).
Поскольку из материалов дела следует, что нарушены существенные условия кредитного договора, обязательства, принятые на себя ФИО3 не исполняются до настоящего времени, имеются все предусмотренные законом основания для удовлетворения исковых требований в части взыскания задолженности, но в пределах стоимости наследственного имущества.
Истцом были предъявлены исковые требования к ФИО1, однако, как следует из материалов дела, ФИО1 принимала участие в процедуре принятия наследства только как представитель ФИО2, наследником умершего ФИО3 она не является, что подтверждается наследственным делом № 164/2021 ФИО3 (л.д. 57-77), в связи с чем оснований для удовлетворении требований к ФИО1 у суда не имеется.
Согласно ч. 1 статьи 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Действующим законодательством предусмотрен зачет государственной пошлины, в частности, согласно подпункту 7 пункта 1 статьи 333.22 Налогового кодекса Российской Федерации (далее - НК РФ) при возвращении заявления о выдаче судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины в случае повторного обращения с заявлением о выдаче судебного приказа либо при предъявлении иска.
Из разъяснения, содержащегося в пункте 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 декабря 2016 г. № 62 «О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве» следует, что в случае возвращения заявления о выдаче судебного приказа, отказа в его принятии уплаченная государственная пошлина подлежит возвращению взыскателю в порядке, установленном Налоговым кодексом Российской Федерации. В случае обращения с исковым заявлением (заявлением) уплаченная государственная пошлина может быть зачтена в счет подлежащей уплате государственной пошлины за подачу искового заявления (заявления) (п.п. 13 п. 1 ст. 333.20 п.п. 13 п. 1 ст. 333.20, п.п. 7 п. 1 ст. 333.22 НК РФ), в связи с чем суд удовлетворяет требование истца о зачете государственной пошлины, уплаченной при подаче заявления о вынесении судебного приказа.
Кроме того, поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме к одному из ответчиков, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 876 руб. 29 коп. (л.д. 8).
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк», удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2 (паспорт серии №) пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) в пределах наследственного имущества задолженность по кредитному договору <***> (4407735947) от 23 сентября 2019 г. задолженность образовавшуюся на 20 сентября 2022 г. в размере 22 542 руб. 87 коп., расходы по государственной пошлине в размере 876 руб. 29 коп., а всего в размере 23 419 руб. 16 коп., но не более стоимости наследственного имущества.
В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, отказать.
Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, путем принесения апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г.Саратова.
Судья С.И. Долгова
В окончательной форме решение суда изготовлено 10 марта 2023 г.