Решение по делу № 2-185/2023 от 24.05.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности как с наследников умершего заемщика, расходов по уплате государственной пошлины.

дело № 2-185/2023

копия

заочное

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

24 мая 2023 года

п. Суксун Пермского края

Суксунский районный суд Пермского края

в составе председательствующего Ярушина И.В.,

при секретаре судебного заседания Цепиловой Н.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности как с наследников умершего заемщика, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ, взыскании в пределах стоимости наследственного имущества задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В обоснование иска указано следующее. ПАО Сбербанк на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № выдало кредит К.Л. в сумме <данные изъяты> руб. на срок 60 мес. под 15,9% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми банк зачислил заемщику сумму кредита на счет, исполнив обязательство по предоставлению кредита.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, гашение кредита прекратилось. Впоследствии стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ К.Л. умерла. Предполагаемым наследником К.Л. является ФИО1 В порядке, предусмотренном п. 4.2.3 Общих условий кредитования, потенциальным наследникам были направлены требования о досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору не исполнены.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве соответчика к участию в деле привлечен ФИО2, как наследник умершей К.Л. (л.д.131).

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения были извещены судом надлежащим образом, об уважительности причин своей неявки суд в известность не поставили, не ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие, а также об отложении судебного заседания, в связи с чем дело рассмотрено в их отсутствие в порядке заочного производства.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ФИО3, действующая по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. Письменно на исковые требования сообщила, что К.Л., ДД.ММ.ГГГГ г.р. являлась застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ-5/1912_КЗ/1 (кредитный договор №), срок действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ По результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов. В случае поступления недостающих документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернется к рассмотрению вопроса о признании случая страховым (л.д.77).

Изучив материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие правоотношения, возникающие из договора займа (ст. ст. 807, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу ч. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Исходя из положений статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято как путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), так и путем осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и К.Л. был заключен кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита в сумме <данные изъяты> руб., под 15,9 % годовых, на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления (л.д.25-26, 29).

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение платежей производится заемщиком 60-ю ежемесячными аннуитетными платежами в размере <данные изъяты> руб. Заключительный счет может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата: 10 число месяца.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заключено Соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-5. В рамках данного соглашения ПАО Сбербанк и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных заявлений последних (л.д.78-88).

ДД.ММ.ГГГГ путем подписания заявления на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика К.Л. была включена в перечень застрахованных лиц в рамках Соглашения № ДСЖ-5 на период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.49 об.-51).

Согласно заявлению договором страхования предусмотрено расширенное страховое покрытие, в том числе, смерть застрахованного.

Обязательство банка по выдаче кредита К.Л. исполнено в полном объеме, что подтверждается копией лицевого счета (л.д.15).

ДД.ММ.ГГГГ заемщик К.Л. умерла (л.д.48).

Как следует из искового заявления и истории операций по долгу, с ДД.ММ.ГГГГ гашение кредита прекратилось, сумма задолженности К.Л. по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. – основной долг, <данные изъяты> руб. – просроченные проценты (л.д.39-43).

Размер задолженности мотивированно не оспорен, судом проверен и признан правильным.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика ФИО1, как наследника умершего заемщика К.Л., было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении договора (л.д.53). До настоящего времени обязательства по вышеуказанному кредитному договору не исполнены.

Установив, что после смерти К.Л. остались неисполненные денежные обязательства, суд приходит к выводу о том, что ответственность по возврату суммы задолженности по кредитному договору может быть возложена на ее наследников в пределах стоимости наследственной массы.

Из материалов наследственного дела №, заведенного нотариусом Суксунского нотариального округа Пермского края Ш.Л. после смерти К.Л., следует, что наследниками ее имущества на основании ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации являются ее дети ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., принявшие наследство путем подачи заявления нотариусу.

Из ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что наследникам К.Л. необходимо было представить дополнительные документы. Если смерть наступила в результате заболевания: справку о смерти с указанием причины смерти или другой документ, устанавливающий причину смерти (медицинское свидетельство о смерти, акт судебно-медицинского исследования трупа с приложением документов судебно-химического исследования; протокол патологоанатомического вскрытия; посмертный эпикриз и т.п.) – оригинал или копию, заверенную нотариально или выдавшим органом. Медицинский документ, содержащий информацию обо всех обращениях за медицинской помощью за последние пять лет 2014-2019 гг., предшествовавшие дате заключения договора, с указанием дат обращений и установленных диагнозах, заверенный оригинальной печатью выдающего учреждения и подписью уполномоченного лица. Если смерть наступила в результате несчастного случая дополнительно необходимо было представить: постановление о возбуждении/отказе в возбуждении уголовного дела с указанием обстоятельств наступления события – оригинал или копия, заверенная выдавшим органом. Акт судебно-медицинского исследования трупа с приложением результатов судебно-химического исследования – оригинал или копия, заверенная нотариально или оригинальной печатью выдавшего учреждения. Данные документы в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не поступали. До предоставления вышеуказанных документов принять решение о признании заявленного события страховым случаем и о страховой выплате не представляется возможным (л.д.38).

При этом страховщик указал, что в случае предоставления запрошенных документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернется к их рассмотрению, то есть в выплате страхового возмещения не отказано.

Учитывая, что наследниками К.Л. не представлены запрашиваемые дополнительные документы, реализация законных требований банка об исполнении кредитных обязательств не может быть поставлена в зависимость от бездействия наследников заемщика.

Разрешая заявленные требования, суд считает, что ответчики ФИО1, ФИО2, как наследники К.Л., принявшие ее наследство, несут ответственность по долгам наследодателя К.Л. в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Также подлежит удовлетворению и требование банка о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, исходя из положений ст. 450 ГК РФ, поскольку для банка имеет место существенное нарушение условий договора.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию денежные средства в размере <данные изъяты> руб. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины, факт несения банком которых подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

иск ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и К.Л..

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 (паспорт гражданина РФ №), ФИО2 (паспорт гражданина РФ №) солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества:

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), в размере <данные изъяты> руб., в том числе: просроченные проценты <данные изъяты> руб., просроченный основной долг <данные изъяты> руб.,

- расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст. 237 ГПК РФ ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий И.В. Ярушин