Дело № 2-1439/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
13 июля 2022 года город Элиста
Элистинский городской суд Республики Калмыкия в составе:
председательствующего судьи Семёновой Л.Л.,
при секретаре судебного заседания Гавриловой М.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общество «Совкомбанк» к наследственному имуществу должника ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил :
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу должника ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что 18 сентября 2019 года между Банком и ФИО2 заключен кредитный договор №2442299424 на сумму 77 418 руб.06 коп. на срок 36 месяцев под 26,4 % годовых. Банк исполнил обязательства надлежащим образом, однако заёмщик обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производил. По состоянию на 23 марта 2022 года задолженность заемщика по кредитному договору составила 147 024 руб.49 коп. Ответчик ФИО2 умер 11 ноября 2019 года. Наследственное дело № 8/2020 к имуществу ФИО2 открыто нотариусом ФИО4 Согласно представленной заемщиком анкете (сведениям), Банк предполагает, что наследником умершего ФИО2 является ФИО3 Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако, ответа получено не было. В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просили взыскать в пользу Банка за счет наследственного имущества с наследников умершего заемщика задолженность в размере 147 024 руб.49 коп., в том числе просроченную ссудная задолженность – 75 962 руб.88 коп., просроченные проценты – 31 313 руб.31 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 13 639 руб.37 коп., неустойку на остаток основного долга – 15 659 руб.16 коп., неустойку на просроченную ссуду – 10 300 руб.77 коп., комиссию за смс-информирование - 149 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 140 руб.49 коп.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО5, надлежащим образом извещенная о его времени и месте, не явилась, в иске просила рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк», против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражала.
К участию в деле в качестве надлежащего ответчика привлечена наследник ФИО2- ФИО6
В судебное заседание представитель Банка, ФИО6 и нотариус, извещенные надлежащим образом, в суд не явились.
Ответчик ФИО6 в адресованных суду письменных возражениях на иск, ссылаясь на положения п.61 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», указала на злоупотребление правом со стороны истца, выраженное в длительном (более двух лет) непредъявлении без уважительных причин кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного кредитного договора, к наследнику (ответчику), которому не было известно о его заключении и наличии у заемщика неисполненных кредитных обязательств, что в итоге привело к необоснованному увеличению суммы задолженности по процентам за пользование кредитом. В связи с изложенным просила отказать Банку в части требований о взыскании процентов по кредитному договору, удовлетворив лишь требование о взыскании основного долга.
На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, а также наследственное дело, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст.425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации («Заём»), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы Гражданского кодекса Российской Федерации («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 18 сентября 2019 года между Банком и ФИО2 заключен кредитный договор <***> на сумму 77 418 руб.06 коп. на срок 36 месяцев под 26,4 % годовых.
Обязательства Банка по выдаче суммы кредита заемщику исполнены надлежащим образом.
Между тем из доводов иска и материалов дела следует, что заемщиком не исполнялись надлежащим образом обязательства перед Банком по уплате основного долга, а также начисленных процентов за пользование кредитом.
Согласно свидетельству о смерти серии , выданному Отделом ЗАГС г.Элисты Управления ЗАГС Республики Калмыкия 12 ноября 2019 года, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умер 11 ноября 2019 года в г. Элисте Республики Калмыкия, о чем 12 ноября 2019 года составлена актовая запись о смерти №0170199080000100884003.
Из свидетельства о заключении брака серии , следует, что 05 июля 1994 г. заключен брак между ФИО2 и ФИО6, о чем 05 июля 1994 составлена актовая запись № 301.
Согласно наследственному делу к имуществу умершего ФИО2 №8/2020 его наследником по закону является супруга ФИО6
Из свидетельств о праве на наследство по закону от 14 мая 2020 года, от 18 мая 2020 года, наследником имущества ФИО2, умершего 11 ноября 2019 года, является супруга ФИО6 Наследство состоит из ? доли в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: , общей площадью 70,1 кв.м., с кадастровым номером ; прав на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в Калмыцком отделении ПАО «Сбербанк России» на счетах №№; ; ; ; (ранее счет 1/4673), ; ; ;, с причитающимися процентами и компенсациями. Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости от 20 марта 2020 года, кадастровая стоимость вышеуказанной квартиры составляет 1 950 533 руб.90 коп. Остальные наследники ФИО2: сын – ФИО3, дочь – ФИО1, отказались от своей доли наследства в пользу супруга умершего – ФИО6
По расчету Банка задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 23 марта 2022 года составляет 147 024 руб.49 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность – 75 962 руб.88 коп., просроченные проценты – 31 313 руб.31 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 13 639 руб.37 коп., неустойка на остаток основного долга – 15 659 руб.16 коп., неустойка на просроченную ссуду – 10 300 руб.77 коп., комиссия за смс-информирование - 149 руб.
В соответствии со ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу ст.1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.
Согласно п.1 ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. В соответствии с п.2 этой же статьи принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
В силу п.4 ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Согласно абз.1 п.1 ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно пункту 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.
Согласно разъяснениям пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.
Согласно п. 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 Кодекса, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (ст. 809 ГК РФ), кредитному договору (ст. 819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (ст. 823 ГК РФ). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (ст. 395 ГК РФ).
Таким образом, учитывая правовую природу неустойки, по смыслу вышеприведенных положений норм права, в период времени, необходимый для принятия наследства, не допускается требование досрочного исполнения обязательств наследодателя и не начисляются штрафные санкции за несвоевременное погашение задолженности по кредитному договору.
Взысканию подлежит неустойка по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником - по истечении шести месяцев, необходимых для принятия наследства в соответствии с пунктом 1 статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Между тем, из представленного истцом расчета следует, что банк, извещенный о смерти заемщика, в нарушение требований закона осуществлял начисление неустойки на просроченную ссуду после смерти заемщика и до истечения 6-месячного срока, установленного для принятия наследства.
Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору по состоянию на 23 марта 2022 года составляет 147 024 руб.49 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность – 75 962 руб.88 коп., просроченные проценты – 31 313 руб.31 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 13 639 руб.37 коп., неустойка на остаток основного долга – 15 659 руб.16 коп., неустойка на просроченную ссуду – 10 300 руб.77 коп., комиссия за смс-информирование - 149 руб.
На основании вышеизложенного суд приходит к выводу о необходимости перерасчета подлежащей взысканию неустойки на просроченную ссуду, а именно, её уменьшении, за вычетом неправомерно начисленных Банком сумм данной неустойки за период с момента смерти заемщика и до истечения 6-месячного срока, установленного для принятия наследства. В остальной части суд согласен с представленным истцом расчетом задолженности по кредитному договору, не противоречащим вышеизложенным нормам закона.
Таким образом, в пользу ответчика подлежит взысканию сумма неустойки на просроченную ссуду в следующем размере: 10 300 руб. (неустойка за период с 22.11.2019г. по 17.01.2022г.) – 1 376 руб.21 коп. (неправомерно начисленная неустойка за период с 22.11.2019г. по 18.05.2020г., по дату истечения 6-месячного срока, установленного для принятия наследства) = 8 923 руб.79 коп.
Довод ответчика ФИО6 о злоупотреблении правом со стороны истца в связи с намеренным без уважительных причин, длительным непредъявлением в суд требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного кредитного договора, к наследнику (ответчику), которому не было известно о его заключении и наличии у заемщика неисполненных кредитных обязательств, повлекшим необоснованное увеличение суммы задолженности по процентам за пользование кредитом, является несостоятельным и подлежит отклонению ввиду того, что судом установлен факт обращения Банка с настоящим иском в пределах сроков исковой давности, установленных ст.196 ГК РФ, в рамках периода действия вышеуказанного кредитного договора. Кроме того, вопреки доводам ответчика, увеличение размера процентов по рассматриваемому кредитному обязательству не явилось следствием недобросовестных действий истца, поскольку смерть заёмщика наступила 11 ноября 2019 года, при этом требование об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного кредитного договора, к наследнику (ответчику) предъявлено Банком в разумные сроки, с учетом отсутствия у него сведений о круге наследников ФИО2, а также с учетом того, что данная информация находится в ограниченном доступе, получение её истцом возможно только через суд.
Из материалов дела следует, что Банком направлялось письмо к наследникам ФИО2 с требованием о возврате всей суммы кредита. Данное требование ответчиком не исполнено по настоящее время.
При таких обстоятельствах с учетом того, что размер задолженности по кредитному договору не превышает стоимость наследственного имущества, исковые требования о взыскании с ответчика в пользу Банка задолженности по кредитному договору по состоянию на 23 марта 2022 года подлежат частичному удовлетворению в сумме 145 648 руб.28 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность – 75 962 руб.88 коп., просроченные проценты – 31 313 руб.31 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 13 639 руб.37 коп., неустойка на остаток основного долга – 15 659 руб.16 коп., неустойка на просроченную ссуду – 8 923 руб.79 коп., комиссия за смс-информирование - 149 руб.
В связи с частичным удовлетворением исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 112 руб. 96 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 234 ГПК РФ,
решил:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу должника ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» за счет наследственного имущества с ФИО6 задолженность по кредитному договору №2442299424 от 18 сентября 2019 года в размере 145 648 руб.28 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность – 75 962 руб.88 коп., просроченные проценты – 31 313 руб.31 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 13 639 руб.37 коп., неустойка на остаток основного долга – 15 659 руб.16 коп., неустойка на просроченную ссуду – 8 923 руб.79 коп., комиссия за смс-информирование - 149 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 112 руб. 96 коп., в пределах стоимости перешедшего к ней имущества.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Калмыкия через Элистинский городской суд РК в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Председательствующий Л.Л. Семёнова
Решение в окончательной форме принято 22 июля 2022 года.