дело №

УИД №RS0№-42

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 марта 2025 года <адрес>

Центральный районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Шевцовой Н.А. при ведении протокола помощником судьи ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

установил:

«Газпромбанк» (АО) обратилось в суд с названным иском, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (АО) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в размере 2 042 500 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 7,9% годовых при условии заключения договора личного страхования. Истец в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства, перечислив денежные средства на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету. Заемщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, что привело к образованию задолженности. По адресу места жительства заемщика в письменной форме направлялось уведомление (требование) о погашении просроченной задолженности с указанием порядка и сроков погашения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 2 069 668,01 руб., из которых: 1 746 012,94 руб. – основной долг, 49 581,40 руб. – проценты за пользование кредитом, 2 265,26 руб. – проценты на просроченный основной долг, 262 872,02 руб. - пени за нарушение сроков возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 8 936,39 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

На основании изложенного, «Газпромбанк» (АО) просит расторгнуть кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения суда по настоящему делу в законную силу, взыскать с ФИО1 задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 069 668,01 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 55 696,68 руб., а также взыскать с ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно пени по кредитному договору по ставке 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и пени по кредитному договору по ставке 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО4 заявленные требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске. Пояснил, что до настоящего времени задолженность заемщиком не погашена. Оснований для снижения суммы неустойки, заявленной ко взысканию, не имеется, поскольку доказательств наличия уважительных причин, по которым ответчиком не исполнялись обязательства по кредиту, в материалы дела представлено не было, также не представлено никаких доказательств имущественного положения.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, ходатайств об отложении судебного заседания или о рассмотрении дела в его отсутствие не поступало.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как предусмотрено ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (АО) (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 2 042 500 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно, заемщик принял на себя обязательство оплатить кредитору проценты за пользование кредитом по ставке 7,9% годовых при условии заключения договора личного страхования. В отсутствие указанного договора страхования процентная ставка составит 17,9% годовых (п. 4).

Банк в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету № на имя ФИО1 и последним в ходе рассмотрения дела не оспаривалось.

Из кредитного договора следует, что он заключен в соответствии с положениями действующего законодательства, содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет, подписан двумя сторонами.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 29 Общих условий предоставления потребительских кредитов банк имеет право отказаться от предоставления кредита и/или потребовать полного досрочного погашения задолженности в случаях: использования заемщиком кредита не по целевому назначению; неисполнения заемщиком обязанности по предоставлению обеспечения обязательств по кредитному договору; утраты или ухудшения условий обеспечения обязательств по кредитному договору; нарушения заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов (возникновении просроченной задолженности) продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней; в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации. Кредитор направляет заемщику требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору по почте заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу, указанному в Индивидуальных условиях, не позднее чем за 30 календарных дней до указанной в таком требовании даты полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору.

Как следует из п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит 15-го числа каждого текущего календарного месяца (дата платежа). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора, составляет 41 889 руб. (п. 6.2 договора).

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по внесению ежемесячных платежей в погашение задолженности по кредитному договору возникла просроченная задолженность.

В связи с нарушением ответчиком условий кредитного договора в виде длительной просрочки по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору, Банком направлено ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с наличием задолженности по кредитному договору, в адрес заемщика было направлено требование о необходимости погасить задолженность по кредитному договору в добровольном порядке в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако, в установленный срок требования банка удовлетворены не были.

Согласно расчету, предоставленному «Газпромбанк» (АО), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 2 069 668, 01 руб., из которых 1 746 012,94 руб. – основной долг, 49 581,40 руб. – проценты за пользование кредитом, 2 265,26 руб. – проценты на просроченный основной долг, 262 872,02 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 8 936,39 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Проверив расчет истца и учитывая, что он соответствуют процентной ставке, оговоренной сторонами, периоду начисления процентов, учитывая, что факт неисполнения обязательств заемщиком установлен, требования истца о взыскании суммы основного долга по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 746 012,94 руб., а также указанных в расчетах истца сумм задолженности по процентам за пользование кредитом – 49 581,40 руб., по процентам на просроченный основной долг – 2 265,26 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Также банком заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за нарушение сроков возврата кредита, начисленной на сумму невозвращенного в срок кредита и в связи с неуплатой процентов по кредиту.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере: 20 % годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем исполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из п.п. 69, 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п. 1 ст. 2, п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила ст.333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

По смыслу ст. 333 ГК РФ уменьшение неустойки является правом суда. С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 определения от ДД.ММ.ГГГГ №-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Согласно п. 6 ст. 395 ГК РФ если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи. При этом согласно пункту 1 данной статьи в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Исходя из вышеприведенных правовых норм, а также принципа справедливости и соразмерности ответственности последствиям неисполнения обязательства, с учетом фактических обстоятельств дела, периода просрочки, суд считает исковые требования о взыскании неустойки в размере 262 872,02 руб. (начисленной на сумму основного долга) и в размере 8 936,39 руб. (начисленной на сумму просроченных процентов за пользование кредитом) чрезмерными и подлежащими удовлетворению в части. Заявленная ко взысканию неустойка подлежит снижению в соответствии со ст. 333 ГК РФ не ниже суммы процентов за пользование чужим денежными средствами, исчисляемых в порядке ст. 395 ГК РФ, с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (АО) подлежит взысканию неустойка, начисленная на сумму просроченного основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 150 000 руб., на сумму процентов за пользование кредитом не уплаченных в срок, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 7 500 руб.

Кроме того, истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2 ст. 450 ГК РФ).

С учетом изложенного, принимая во внимание размер задолженности, период нарушения сроков исполнения кредитного обязательства, в том числе в процентном соотношении с суммой кредита, суд полагает, что заявленные требования о расторжении кредитного договора являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предоставления кредитов предусмотрено право кредитора в случае неисполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, потребовать уплаты пеней в размере: 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств начиная со дня, следующего за днем, когда кредит должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по даты фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

В связи с неисполнением обязательства по кредиту с ответчика в пользу банка также подлежит взысканию сумма неустойки за период, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно, по ставке в размере 0,1% в день, начисленной на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и по ставке в размере 0,1% в день, начисленной на сумму фактического остатка задолженности по оплате процентов за пользование кредитом.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с правилами, установленными указанной статьей кодекса, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Статьей 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче данного искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 55 696,68 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом процессуального результата рассмотрения спора, удовлетворения заявленных исковых требований (в том числе того факта, что снижение суммы неустойки по основанию ст. 333 ГК РФ не является основанием для применения правила о пропорциональном распределении судебных издержек), с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 55 696,68 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1, с даты, следующей за датой вступления настоящего решения в законную силу.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина РФ <данные изъяты>) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 955 359 руб. 60 коп. (из которых: 1 746 012 руб. 94 коп. – сумма просроченного кредита (основного долга), 49 581 руб. 40 коп. – проценты за пользование кредитом, 2 265 руб. 26 коп. – проценты на просроченный основной долг, 150 000 руб. – пени за нарушение сроков возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 7 500 руб. – пени за нарушение сроков оплаты процентов за пользование кредитом), в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 55 696 руб. 68 коп.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина РФ <данные изъяты>) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>) неустойку по ставке в размере 0,1 % за каждый день нарушения сроков исполнения обязательства, начисленную на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за нарушение сроков исполнения обязательства, начисленную на сумму фактического остатка задолженности по оплате процентов за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно.

Решение может быть обжаловано сторонами в Омский областной суд посредством подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Н.А. Шевцова