Решение по делу № 2-1368/2023 от 10.08.2023

Дело № 2-1368/2023

УИД 58RS0008-01-2023-002092-15

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 августа 2023 года г.Пенза

Железнодорожный районный суд г.Пензы в составе:

председательствующего судьи Макушкиной Е.В.,

при секретаре Бирюковой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Пензе гражданское дело по иску ООО «АРС ФИНАНС» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «АРС ФИНАНС» обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1, указав, что 09.03.2018 года ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» заключило с ФИО1 договор займа №, по которому предоставило ответчику на цели личного потребления заем в сумме 25 000 руб., а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях договора займа.

27.12.2018 г. ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» уступило право требования по просроченным кредитам (займам) взыскателю на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) № 27/12/2018-1.

В целях взыскания указанной задолженности истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, впоследствии мировым судей было вынесено определение об отмене судебного приказа.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 307,382,384,819 ГК РФ, положениями договора, истец просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору № за период с 10.03.2018 г. по 03.09.2018 г. в размере 99 782 руб. 50 коп., из которых сумма основного долга – 25 000 руб., сумма процентов в размере 74 782,50 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 193 руб. 48 коп.

Представитель истца ООО «АРС ФИНАНС» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом.

Третье лицо ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом.

Поскольку участники процесса о дне, времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом в соответствии со ст.113 ГПК РФ, поэтому в силу ст.165.1 ГК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (ст. 422 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ч.3 той же статьи при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Неисполнение заемщиком обязательств по возврату суммы займа к согласованному сроку не освобождает его от уплаты согласованных в период действия договоров процентов за пользование заемными средствами до дня фактического возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции, действовавшей на период заключения договора займа) установлен запрет микрофинансовым организациям начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В силу положений пункта 1 статьи 12.1 вышеуказанного Закона после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Как видно из материалов дела и установлено судом 9 марта 2018 г. ФИО1 в соответствии со ст.438 ГК РФ обратилась в ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» с заявлением о предоставлении потребительского займа на личные нужды, не связанные с предпринимательской деятельностью.

Данное заявление было принято ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс».

9 марта 2018 года между ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №, по условиям которого ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» предоставляет ФИО1 заем в сумме 25 000 руб., на срок до 8 апреля 2018 года (включительно). Договор действует с момента предоставления заемщику суммы займа до возврата заемщиком всей суммы займа и начисленных процентов (п.п.1, 2 индивидуальных условий договора потребительского займа.

В соответствии с 4 индивидуальных условий договора потребительского займа на сумму займа начисляются проценты в размере 616,85% годовых, что составляет 1,69% в день.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора возврат всей суммы займа и начисленных на нее процентов осуществляется заемщиком единовременно одним платежом не позднее даты возврата займа, указанной п. 2 настоящих индивидуальных условий договора. Количество, размер и периодичность платежей заемщика установлены в графике платежей, оформленном в виде отдельного документа, предоставляемого кредитором заемщику бесплатно одновременно с условиями в офисе кредитора.

В соответствии с графиком платежей дата выдачи суммы потребительского займа – 09.03.2018 г., срок потребительского займа – 30 дней, дата возврата суммы потребительского займа – 08.04.2018 г., сумма основного долга, подлежащая выплате на дату возврата суммы потребительского займа – 25000 руб., общий размер процентов, подлежащих выплате на дату возврата суммы потребительского займа – 12675,00 руб.

В соответствии с расходным кассовым ордером № от 09.03.2018 г., копия которого имеется в материалах дела, заем в сумме 25000 руб. был предоставлен займодавцем ФИО1 09.03.2018 года.

В нарушение условий договора займа ответчиком ФИО1 нарушены обязательства по своевременному возврату займа и уплате процентов за пользование займом, в связи с чем, за ней образовалась задолженность.

27 декабря 2018 года ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» заключило с ООО «АРС ФИНАНС» договор цессии №27/12/2018-1, по условиям которого ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» (цедент) передает, а ООО «АРС ФИНАНС» (цессионарий) принимает принадлежащие цеденту права требования к физическим лицам, возникшие у цедента из договоров займа, заключенных между должниками и ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс». Перечень должников указан в приложении №1 к договору.

К цессионарию переходят права требовать исполнения должниками денежных обязательств, возникших у должников перед цедентом в соответствии с договором займа и неисполненных должниками на дату уступки права требования, которые существуют на дату настоящего договора или могут возникнуть в соответствии с договорами займа и/или действующего законодательства РФ, после даты настоящего договора.

Общий объем неисполненных должниками обязательств на дату заключения договора указывается в приложении №1 к договору.

В соответствии с приложением №1 к вышеуказанному договору к ООО «АРС ФИНАНС» перешло право требования по договору потребительского займа № от 09.03.2018 года, должник ФИО1

Данный договор заключен в соответствии со ст.382, 384 ГК РФ.

Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии со ст.12 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа) кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами. При уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных.

В соответствии с п.13 индивидуальных условий договора потребительского займа от 09.03.2018 года, подписанного ответчиком, заемщик дает согласие на уступку кредитором прав (требований) по договору третьим лицам без дополнительного согласия заемщика.

Таким образом, право требования по вышеуказанному договору займа перешло к ООО «АРС ФИНАНС».

02.07.2019 года мировым судьей судебного участка № 2 Железнодорожного района г. Пензы был вынесен судебный приказ №2-1252с/п/2019 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «АРС ФИНАНС» суммы задолженности и процентов по договору займа.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Железнодорожного района г. Пензы от 05.02.2020 года в связи с поступлением от должника возражений относительно исполнения вышеуказанного приказа указанный судебный приказ был отменен.

Истец ООО «АРС ФИНАНС» просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору № за период с 10.03.2018 г. по 03.09.2018 г. в размере 99 782 руб. 50 коп., из которых сумма основного долга – 25 000 руб., сумма процентов в размере 74 782,50 руб.

Как уже было выше указано, порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 51-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Частью 2.1 статьи 3 названного Закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Согласно договору микрозайма, заключенному между микрофинансовой организацией и ФИО2 9 марта 2018 г., срок его предоставления был определен в 30 календарных дней.

Согласно п. 6 договора микрозайма заемщик обязуется в полном объеме и своевременно вернуть полученную сумму микрозайма и уплатить займодавцу проценты за его использование в размере 616,85 % годовых.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. включительно на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 819,423%, при их среднерыночном значении 614,567%.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» ФИО1, в сумме 25000 руб. на срок 30 дней, установлена договором в размере 12675 руб. с процентной ставкой 616,85% годовых, что не превышает вышеприведенного предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов).

При таких обстоятельствах, проценты за пользование займом за период с 09.03.2018 до 08.04.2018 (включительно) подлежат взысканию в заявленном истцом размере, составляющем 12675 руб.

При этом после истечения срока возврата займа расчет процентов подлежал осуществлению за период с 09.04.2018 по 03.09.2018.

Для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 руб. включительно сроком до 180 дней предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 305,819%, при среднерыночном значении 229,364%.

Таким образом, размер процентов за пользование займом за период с 09.04.2018 по 03.09.2018 составит 23250 руб. 60 коп.:

25000 руб. x 229,364% годовых x 148 дней пользования микрозаймом за период с 09.04.2018 года по 03.09.2018 год : 365 дней (количество дней в году) = 23250 руб. 60 коп.

Общий размер процентов, подлежащих уплате ответчицей за период с 10.03.2018 года по 03.09.2018 года, составит 35925 руб. 60 коп. (12675 руб. + 23250 руб. 60 коп.), что не превышает ограничения, установленного ст.12.1 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции, действовавшей на период заключения договора займа), то есть двукратную сумму непогашенной части займа.

Таким образом, с ответчика в пользу истца помимо основного долга в размере 25000 руб., подлежат взысканию проценты за пользование займом в размере 35925 руб. 60 коп.

Также основаны на законе и требования о взыскании судебных расходов.

В соответствии с ч. 1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Принимая во внимание удовлетворение исковых требований в части, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при обращении в суд, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в размере 2027 руб. 77 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «АРС ФИНАНС» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу ООО «АРС ФИНАНС» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору займа № от 9 марта 2018 года за период с 10.03.2018 г. по 03.09.2018 г. в размере 60925 руб. 60 коп., из которых сумма основного долга – 25 000 руб., сумма процентов за пользование займом в размере 35925 руб. 60 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2027 руб. 77 коп., в удовлетворении остальной части требований – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 17 августа 2023 года.

Судья Е.В. Макушкина