Решение по делу № 2-3813/2024 от 21.01.2025

Дело № 2-84/2025

РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 января 2025 года город Волгоград

Краснооктябрьский районный суд города Волгограда в составе

Председательствующего судьи Шматова С.В.,

при помощнике судьи Хрестиной С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волгограде гражданское дело по иску прокурора Краснооктябрьского района г. Волгограда, действующего в интересах ФИО1, к ПАО «Банк ВТБ» о признании кредитного договора недействительным, признании обязательства отсутствующим, возложении обязанности направить информацию в бюро кредитных историй, взыскании компенсации морального вреда,

установил:

Прокурор Краснооктябрьского района г. Волгограда, действуя в интересах ФИО1, обратился в суд с иском к ПАО «Банк ВТБ» о признании кредитного договора недействительным, признании обязательства отсутствующим, возложении обязанности направить информацию в бюро кредитных историй, взыскании компенсации морального вреда.

В обоснование заявленных требований указано, что в результате проведенной проверки установлено, что в производстве СО №2 СУ УМВД России по г.Волгограду находится уголовное дело №, возбужденное 23 мая 2024 года на основании заявления ФИО1 по признакам преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 30, п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ.

В ходе расследования по данному уголовному делу установлено, что в период с 17 по 18 апреля 2024 года неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, завладело персональными данными ФИО1 и похитило 69 500 рублей с ее сберегательного счета №, открытого 15 марта 2024 года в ПАО «Банк ВТБ», однако по независящим от него обстоятельствам довести свой преступный умысел до конца в целях вывода кредитных денежных средств в размере 250 000 рублей, не смогло (блокировка операции банком), ввиду чего ФИО1 причинен ущерб на сумму 122 959 рублей, из которых 53 459 рублей списаны Филиалом № ПАО «Банк ВТБ» в качестве страховки.

Об указанных обстоятельствах ФИО1 узнала 23 мая 2024 года при личном обращении к специалист отделения банка по адресу: <адрес>, с целью пополнения сберегательного счета № доходом от продажи автомобиля.

Сотрудник банка пояснил ФИО1, что внесенные истцом 15 марта 2024 года на указанный счет 70 000 рублей распределены 17 и 18 апреля 2024 года в пользу ФИО3 и ФИО4

При этом, 18 апреля 2024 года на имя ФИО1 оформлен кредитный договор № № на сумму 299 998 рублей.

В связи с изложенными обстоятельствами, ФИО1 подала заявление в дежурную часть ОП № 2 УМВД России по г. Волгограду только 23 мая 2024 года.

В рамках уголовного дела № ФИО1 признана потерпевшей.

ФИО1 пояснила, что кредитный договор № на сумму 299 998 рублей она не заключала, свои персональные данные никому не передавала, на телефоне программа «Госуслуги» не установлена, доход истца составляет 20 000 рублей в месяц – пенсия по старости.

Согласно информации о счете №, представленной ОО «Краснооктябрьский» в г. Волгограде филиала № Банка ВТБ (ПАО) в г.Краснодаре, 18 апреля 2024 года кредитные денежные средства в сумме 299 998 рублей поступили на счет истца. В этот же день денежные средства в сумме 53 459 рублей переведены в качестве страховки в Филиал № Банка ВТБ (ПАО), а 23 мая 2024 года Банком самостоятельно аннулирована задолженность ФИО1 на сумму 246 692 рубля. Сама ФИО1 указанную задолженность не гасила.

Проверкой установлено, что в анкете-заявлении на получение кредита в Банке ВТБ (ПАО) от 18 апреля 2024 года на имя ФИО1 содержатся недостоверные сведения, которые при должной осмотрительности ответчиком могли быть проверены. На вопрос: «изменялась ли Ваша фамилия, имя или отчество» мошенником дан ответ – «нет»; указан контактный номер неизвестного лица – №, который также указан в договоре; в информации об образовании – ответ «высшее»; местом работы указано – ООО «Волгоград-Имущество», доход – 90 000 рублей, что не соответствует действительности.

По приведенным обстоятельствам, между истцом и ответчиком не согласовывались индивидуальные условия кредитного договора. На основании сведений, представленных третьим лицом с использованием номера телефона №, ответчиком оформлены обязательства на ФИО1

С учетом изложенного, просит суд признать договор потребительского кредита от 18 апреля 2024 года № № №, заключенный между ПАО «Банк ВТБ» и ФИО1, недействительным и применить последствия недействительности сделок; признать обязательство ФИО1 по договору потребительского кредита от 18 апреля 2024 года № № № отсутствующим; возложить на ПАО «Банк ВТБ» обязанность направить в бюро кредитных историй заявление об удалении (исключении) из кредитной истории ФИО1 сведений о кредитном договоре № № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в сумме 5 000 рублей.

Старший помощник прокурора Краснооктябрьского района г. Волгограда Федорова М.В., истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержали, на их удовлетворении настаивали.

Представитель ответчика ПАО «Банк ВТБ» ФИО5, действующий на основании доверенности, в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований.

Выслушав лиц, участвующих в судебном заседании, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в нем условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, выплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные и необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1).

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 данного кодекса, если иное не установлено этим же кодексом (пункт 2).

Согласно статье 153 названного выше кодекса сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.

Так, в пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" (далее - постановление Пленума N 25) разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

При этом сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (статья 178, пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Кроме того, если сделка нарушает установленный пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений статьи 10 и пункта 1 или 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (пункты 7 и 8 постановления Пленума N 25).

Статья 169 Гражданского кодекса Российской Федерации закрепляет, что сделка, совершенная с целью, заведомо противной основам правопорядка или нравственности, ничтожна и влечет последствия, установленные статьей 167 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных законом, суд может взыскать в доход Российской Федерации все полученное по такой сделке сторонами, действовавшими умышленно, или применить иные последствия, установленные законом.

Абзацем 2 пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно статье 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным федеральным законом (часть 1).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом (часть 14).

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со статьями 847 и 854 Гражданского кодекса Российской Федерации на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 18 апреля 2024 года между ФИО1 и ПАО «Банк ВТБ» бы заключен договор потребительского кредита № № V625/0000-1742615 на сумму 299 998 рублей, сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой – 21 % годовых.

Как поясняет ФИО1, указанный кредитный договор ею не заключался, заявление на получение кредита не оформлялось и к ответчику с целью получения кредитных денежных средств она не обращалась, указанный в кредитном договоре контактный телефон заемщика, с использованием которого был в электронном виде заключен названный и оспариваемый истцом кредитный договор, истцу не принадлежит и не принадлежал.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами прокурорской проверки и материалами уголовного дела №, возбужденного 23 мая 2024 года СО № СУ УМВД России по <адрес> на основании заявления ФИО1 по признакам преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 30, п. 2г» ч. 3 ст. 158 УК РФ.

При этом, 18 апреля 2024 года на имя ФИО1 оформлен кредитный договор № № на сумму 299 998 рублей.

В связи с изложенными обстоятельствами, 23 мая 2024 года ФИО1 подала заявление в дежурную часть ОП № УМВД России по <адрес>.

В рамках уголовного дела № ФИО1 признана потерпевшей.

ФИО1 пояснила, что кредитный договор № V625/0000-1742615 на сумму 299 998 рублей она не заключала, свои персональные данные никому не передавала, на телефоне программа «Госуслуги» не установлена, доход истца составляет 20 000 рублей в месяц – пенсия по старости.

Согласно информации о счете №, представленной ОО «Краснооктябрьский» в <адрес> филиала № Банка ВТБ (ПАО) в <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ кредитные денежные средства в сумме 299 998 рублей поступили на счет истца. В этот же день денежные средства в сумме 53 459 рублей переведены в качестве страховки в Филиал № Банка ВТБ (ПАО), а 23 мая 2024 года Банком самостоятельно аннулирована задолженность ФИО1 на сумму 246 692 рубля. Сама ФИО1 указанную задолженность не гасила.

Проверкой установлено, что в анкете-заявлении на получение кредита в Банке ВТБ (ПАО) от 18 апреля 2024 года на имя ФИО1 содержатся недостоверные сведения, которые при должной осмотрительности ответчиком могли быть проверены. На вопрос: «изменялась ли Ваша фамилия, имя или отчество» мошенником дан ответ – «нет»; указан контактный номер неизвестного лица – 89832457835, который также указан в договоре; в информации об образовании – ответ «высшее»; местом работы указано – ООО «Волгоград-Имущество», доход – 90 000 рублей, что не соответствует действительности.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что между истцом и ответчиком не согласовывались индивидуальные условия кредитного договора, у истца ФИО1 отсутствовала воля на заключение кредитного договора с ПАО «Банк ВТБ», в связи с чем суд признает договор потребительского кредита от 18 апреля 2024 года № №, заключенный между ПАО «Банк ВТБ» и ФИО1, недействительным, как заключенный с пороком воли истца, а также как противоречащий закону, с учетом его заключения неустановленным лицом в целях хищения денежных средств и признает обязательство ФИО1 по договору потребительского кредита от 18 апреля 2024 года № № отсутствующим.

При этом, суд учитывает, что согласно письменных возражений ответчика по делу, в рамках работы по претензии истца требования истца были выполнены, кредитный договор № V625/0000-1742615 аннулирован.

Данные обстоятельства подтверждаются информацией о счете ФИО1 и расчетом задолженности по кредитному договору № № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым задолженность истца отсутствует.

При таких обстоятельствах, суд признавая кредитный договор недействительным и обязательства по кредитному договору отсутствующими, полагает необходимым решение суда в указанной части к исполнению не приводить.

Правовых оснований для применения последствий недействительности сделок суд не усматривает, так как ни одна из сторон оспариваемого кредитного договору какого-либо исполнения от другой стороны не получила: банк фактически истцу кредитные денежные средства не представил, а истец кредитный договор в части погашения задолженности не исполняла. В настоящее время какие-либо обязательства у сторон по договору отсутствуют.

В соответствии со статьей 1 Федерального закона РФ от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях» настоящим Федеральным законом определяются понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируется связанная с этим деятельность бюро кредитных историй, устанавливаются особенности создания, ликвидации и реорганизации бюро кредитных историй, а также принципы их взаимодействия с источниками формирования кредитной истории, заемщиками, органами государственной власти, органами местного самоуправления и Банком России.

Статьей 4 данного Закона установлено, что источник формирования кредитной истории представляет информацию в бюро кредитных историй только при наличии на это письменного или иным способом документально зафиксированного согласия заемщика. Согласие заемщика на представление информации в бюро кредитных историй может быть получено в любой форме, позволяющей однозначно определить получение такого согласия.

Согласно ч. 5 ст. 5, ч. 4 ст. 10 Федерального закона РФ от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях», внесение в кредитную историю записи, характеризующей исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договору займа (кредита) осуществляется бюро кредитных историй исходя из информации, предоставленной источниками формирования кредитной истории, то есть организациями, являющимися заимодавцами (кредиторами).

В силу части 3.7 статьи 5 указанного выше закона информационная часть кредитной истории представляется источниками формирования кредитной истории в бюро кредитных историй без согласия субъекта кредитной истории в срок не позднее окончания второго рабочего дня, следующего за днем получения информации, входящей в информационную часть.

С учетом признания кредитного договора № № от 18 апреля 2024 года недействительным и обязательств заемщика ФИО1 отсутствующими, суд признает исковые требования в части возложения на ПАО «Банк ВТБ» обязанности направить в бюро кредитных историй заявление об удалении (исключении) из кредитной истории ФИО2 сведений о кредитном договоре № № от ДД.ММ.ГГГГ законными и обоснованными.

В соответствии со статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно пункту 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

В судебном заседании нашёл своё подтверждение факт нарушения ответчиком прав потребителя ФИО1, выразившегося в оформлении на имя истца без ведома истца кредитного договора и нравственных страданиях истца, связанных с процессом разрешения ситуации с признанием кредитного договора недействительным и задолженности истца перед ответчиком отсутствующей, поэтому с учётом требований разумности и справедливости, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования прокурора Краснооктябрьского района г. Волгограда, действующего в интересах ФИО1 (<данные изъяты>, к ПАО «Банк ВТБ» (ИНН <***>) о признании кредитного договора недействительным, признании обязательства отсутствующим, возложении обязанности направить информацию в бюро кредитных историй, взыскании компенсации морального вреда - удовлетворить.

Признать договор потребительского кредита от 18 апреля 2024 года № № №, заключенный между ПАО «Банк ВТБ» и ФИО1, недействительным.

Признать обязательство ФИО1 по договору потребительского кредита от 18 апреля 2024 года № № № отсутствующим.

Решение суда в указанной части в исполнение не приводить.

Возложить на ПАО «Банк ВТБ» обязанность направить в бюро кредитных историй заявление об удалении (исключении) из кредитной истории ФИО1 сведений о кредитном договоре № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ПАО «Банк ВТБ» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в сумме 5 000 (пять тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме в апелляционную инстанцию Волгоградского областного суда путем подачи жалобы через Краснооктябрьский районный суд города Волгограда.

Мотивированное решение составлено машинописным текстом с использованием технических средств 04 февраля 2025 года.

Судья: С.В. Шматов