Дело №
УИД 52RS0№-78
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
09 марта 2023 года Нижегородский районный суд г. Нижнего Новгорода в составе: председательствующего судьи Абрамовой Л.Л., при секретаре Жарковой К.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Нижнем Новгороде гражданское дело по иску фио6 к АО «СОГАЗ» о взыскании страхового возмещения,
установил :
Истец фио6 обратился в суд с иском к ответчику АО «СОГАЗ» о взыскании страхового возмещения, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор страхования транспортного средства (полис) № №, по условиям которого застрахован автомобиль Мерседес Бенц, 2021 года выпуска. Страховая сумма по договору составила 6 540 000 рублей, страховая премия составила 114 055 рублей и была оплачена истцом в полном размере. Согласно договору страхования, формой страхового возмещения является ремонт на СТОА официального дилера по направлению Страховщика.
ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком было подписано дополнительное соглашение, согласно которому страховая сумма по договору составила 9 500 000 рублей, страховая премия составила 147 715 рублей.
В период действия договора – ДД.ММ.ГГГГ произошел страховой случай - дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля Мерседес Бенц государственный номер №, под управлением фио3, и автомобиля Мерседес Бенц государственный номер №, под управлением истца.
ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в АО «СОГАЗ» с заявлением о наступлении страхового случая.
ДД.ММ.ГГГГ, рассмотрев заявление истца АО «СОГАЗ» выдало истцу направление на ремонт на СТОА «Плаза».
Однако в установленные договором страхования сроки, автомобиль отремонтирован не был.
ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в АО «СОГАЗ» с претензией с требованиями организовать и провести ремонт транспортного средства.
Однако до настоящего транспортное средство не отремонтировано.
С целью определения размера ущерба, причиненного автомобилю, истец обратился к независимому оценщику ИП фио1, согласно заключению которого стоимость восстановительного ремонта автомобиля составляет 332 700 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в АО «СОГАЗ» с претензией с требованием выплатить страховое возмещение.
Однако в установленный законом срок ответа от АО «СОГАЗ» не поступило.
ДД.ММ.ГГГГ истец направил обращение финансовому уполномоченному, в котором просил обязать ответчика произвести выплату страхового возмещения.
ДД.ММ.ГГГГ, рассмотрев обращение истца, финансовый уполномоченный вынес решение, которым отказал истцу в удовлетворении заявленных требований на том основании, что АО «СОГАЗ» исполнило свою обязанность по договору добровольного страхования, выдав направление на ремонт на СТОА.
Истец не согласен с решением финансового уполномоченного, в связи чем, обратился с иском в суд.
Истец просит суд взыскать с ответчика в пользу истца страховое возмещение в размере 332 700 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф, расходы по оценке в размере 8 000 рублей, почтовые расходы в размере 538 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 5 000 рублей (<данные изъяты>).
В судебном заседании представитель истца фио6 – фио2, действующий на основании доверенности (<данные изъяты>), исковые требования поддержала.
Представитель ответчика АО «СОГАЗ» - фио5, действующий на основании доверенности (<данные изъяты>), возражал против удовлетворения исковых требований, по основаниям, изложенным в отзыве на иск, приобщенном к материалам дела (<данные изъяты>).
Истец фио6, АНО «СОДФУ», ООО «Плаза», финансовый уполномоченный, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства (<данные изъяты>), в суд не явились.
Суд счел возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Суд, выслушав объяснения представителей сторон, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, пришел к следующему.
Согласно ст. 8 ГК РФ «1. Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают:
1) из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему».
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.
Согласно ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Согласно ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.
В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.
Договор страхования может быть также заключен путем составления одного электронного документа, подписанного сторонами, или обмена электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.
Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между фио6 и АО «СОГАЗ» заключен договор добровольного страхования транспортного средства № № (далее – Договор КАСКО) со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на условиях Правил страхования транспортных средств, гражданской ответственности и финансовых рисков владельцев транспортных средств, утвержденных фио4 АО «СОГАЗ» от ДД.ММ.ГГГГ.
По договору страхования застрахованы риски «Ущерб», «Хищение, угон» в отношении принадлежащего фио6 транспортного средства Mercedes-Benz GLE-class, идентификационный номер (VIN) №, 2021 года выпуска.
ДД.ММ.ГГГГ между фио6 и АО «СОГАЗ» заключено дополнительное соглашение об изменении степени страхового риска № 1, согласно которому страховая стоимость транспортного средства составляет 9 500 000 рублей, страховая премия по Договору КАСКО составляет 147 715 рублей.
Выгодоприобретателем по Договору КАСКО является фио6
Страховое возмещение по Договору КАСКО по риску «Ущерб» осуществляется путем ремонта на станции технического обслуживания автомобилей (далее – СТОА) по направлению АО «СОГ���������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������?�?�?�?�?�?�?�
Срок ремонта определяется ремонтной организацией (<данные изъяты>).
В период действия Договора КАСКО – ДД.ММ.ГГГГ произошел страховой случай - дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля Мерседес Бенц государственный номер №, под управлением фио3, и автомобиля Мерседес Бенц государственный номер №, под управлением истца (<данные изъяты>).
ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в АО «СОГАЗ» с заявлением о наступлении страхового случая (<данные изъяты>).
При подаче заявления о выплате страхового возмещения фио6 было подано заявление о выдаче направления на восстановительный ремонт транспортного средства на СТОА ООО «Плаза», в котором фио6 также выразил согласие с увеличением сроков ремонта транспортного средства в связи с неопределенным сроком поставки запасных частей на выбранную СТОА, на которой будет производится ремонт по направлению страховщика, о чем свидетельствует собственноручная подпись фио6 в заявлении (<данные изъяты>).
ДД.ММ.ГГГГ истец предоставил транспортное средство на осмотр в АО «СОГАЗ», что подтверждается актом осмотра транспортного средства.
ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» выдало фио6 направление на восстановительный ремонт транспортного средства на СТОА ООО «Плаза» (<данные изъяты>).
ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в АО «СОГАЗ» с претензией с требованием выплатить страховое возмещение и расходы на проведение экспертизы, приложив экспертное заключение № от ДД.ММ.ГГГГ ИП фио1, согласно которому стоимость восстановительного ремонта транспортного средства составляет 332 700 рублей (<данные изъяты>).
ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» письмом отказало истцу в выплате страхового возмещения (<данные изъяты>).
ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к финансовому уполномоченному с требованием о взыскании страхового возмещения в размере 332 700 рублей, расходов по оценке в размере 8 000 рублей (<данные изъяты>).
Решением финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № У-22-114184/5010-004 в удовлетворении требований отказано (<данные изъяты>).
Согласно ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Судом установлено, что при заключении Договора КАСКО истцу было предоставлено право выбора его условий, а именно пунктом 9 Полиса страхования предусмотрен вариант порядка определения размера страховой выплаты по риску «УЩЕРБ» - ремонт на СТОА по направлению Страховщика. Место ремонта указывается в направлении на ремонт.
Согласно п. 12.4.1 Правил страхования, определение размера ущерба производится по одному из следующих вариантов, выбранных при заключении договора страхования (при этом договором может быть предусмотрено несколько вариантов одновременно):
а) «по калькуляции затрат Страховщика» – на основании калькуляции затрат по восстановлению поврежденного транспортного средства, дополнительного оборудования, составленной Страховщиком в соответствии с п.п. 12.4.3, 12.4.3.1 настоящих Правил или по его поручению экспертной, в т.ч. автоэкспертной организацией, бюро товарных экспертиз или другой компетентной организацией, осуществляющей деятельность в установленном законодательством порядке.
Если Страховщик не имеет возможности организовать проведение экспертизы в целях составления калькуляции затрат по восстановлению поврежденного транспортного средства, дополнительного оборудования, Страхователь (Выгодоприобретатель) по письменному согласованию со Страховщиком организует проведение такой экспертизы своими силами с последующим возмещением расходов на ее проведение Страховщиком.
Если Страховщик не согласен с размером ущерба, определенным в экспертном заключении (в частности, при завышении трудоемкости, среднерыночной стоимости нормо-часа, запасных частей, при включении в размер ущерба стоимости устранения повреждений, не обусловленных страховым случаем, и т.п.), он вправе самостоятельно рассчитать стоимость ремонта на основании справочных систем, указанных в п. 12.4.3 настоящих Правил, и произвести Страхователю страховую выплату в неоспариваемой части.
б) «ремонт на СТОА Страховщика» – на основании документов за фактически выполненный ремонт поврежденного транспортного средства на СТОА, с которой Страховщиком заключен договор на техническое обслуживание и ремонт транспортных средств (далее – СТОА Страховщика), на основании направления, выдаваемого Страховщиком Страхователю (Выгодоприобретателю).
В случае невозможности проведения ремонта поврежденного транспортного средства, дополнительного оборудования на СТОА Страховщика, определение размера ущерба производится Страховщиком на основании калькуляции затрат по восстановлению поврежденного транспортного средства, дополнительного оборудования, составленной по расценкам СТОА Страховщика в соответствии с п.п. 12.4.1 "а", 12.4.3, 12.4.3.1 настоящих Правил (<данные изъяты>).
Таким образом, пунктом 9 Полиса страхования и Правилами страхования не предусмотрен такой порядок возмещения, как по калькуляции затрат Страхователя.
Согласно Договору КАСКО истец ознакомлен с положениями Правил страхования, условиями договора страхования, и обязуется их выполнять, о чем свидетельствует собственноручная подпись истца в Договоре КАСКО.
Правила страхования истцом получены.
В соответствии с положениями ст.ст. 940, 943 ГК РФ, Правила страхования являются неотъемлемой частью заключенного между сторонами Договора КАСКО.
Под страховым случаем согласно п. 3.1 Правил страхования понимается совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату в соответствии с условиями договора страхования. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования.
В соответствии с п. 12.3.2 Правил страхования, если Страхователем (Выгодоприобретателем) выбран вариант страховой выплаты «ремонт на СТОА Страховщика», то страховщик обязан оформить направление на ремонт в течение 30 рабочих дней с даты получения от Страхователя (Выгодоприобретателя), компетентных органов, экспертных организаций последнего из необходимых и надлежащим образом оформленных (содержащих подписи, печати, заверенные копии) документов, предусмотренных пунктом 12.1 (кроме подпункта 12.1.7) Правил страхования. Производство страховой выплаты путем ее перечисления СТОА за выполненный ремонт осуществляется в соответствии с условиями договора, заключенного между СТОА и страховщиком, получения страховщиком от СТОА документов, подтверждающих выполненный ремонт и его стоимость.
Формой страхового возмещения по Договору КАСКО по риску «Ущерб» является ремонт транспортного средства на СТОА по направлению АО «СОГАЗ». Возмещение ущерба осуществляется страховщиком путем организации и оплаты восстановительного ремонта транспортного средства на СТОА официального дилера по данной марке.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ поврежденное транспортное средство было отремонтировано на СТОА ООО «Плаза», что подтверждается заказом-нарядом № А000003257 и актом выполненных работ от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 259 929,57 рублей (<данные изъяты>).
Поскольку АО «СОГАЗ», действуя в соответствии с Правилами страхования, организовало и оплатило ремонт транспортного средства на СТОА ООО «Плаза», выбранной истцом, и указанной им в заявлении о страховом возмещении, тем самым, исполнив обязательства по выплате страхового возмещения по Договору КАСКО, то требование истца о взыскании с ответчика страхового возмещения, удовлетворению не подлежит.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований фио6 (<данные изъяты>) к АО «СОГАЗ» (ОГРН <***>, ИНН <***>) о взыскании страхового возмещения, отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами путем подачи апелляционной жалобы в Нижегородский областной суд через Нижегородский районный суд г. Нижнего Новгорода в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Л.Л. Абрамова