Решение по делу № 2-1041/2023 от 05.07.2023

Дело № 2-1041/2023

УИД 42RS0016-01-2023-001128-70

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Новокузнецк 05 июля 2023 года

Куйбышевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Мартыновой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Звягинцевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № согласно условиям которого банком заемщику был предоставлен кредит в размере № рублей путем перечисления денежных средств на счет должника. Заемщик обязалась производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере №% годовых в сроки, установленные графиком. В течение срока действия кредитного договора, заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь условиями кредитного договора, истец ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок. Однако, заемщик оставил требование банка без удовлетворения. С учетом изложенного, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность заемщика перед банком составила № рублей, в том числе по основному долгу – № рублей, по процентам – № рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – № рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заёмными средствами – № рублей. Просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» указанную задолженность по кредитному договору, а также расходы банка по уплате госпошлины в размере № руб.

Представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в судебное заседание не явился, о дате времени и месте рассмотрении дела, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, возражений по существу заявленных требований не представила.

Изучив письменные материалы дела, суд считает, что заявленные требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований, если иное не предусмотрено федеральным законом (ст. 56 ГПК РФ).

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии со ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В соответствии с п. 3.9 Положения Центрального Банка РФ от 26 июня 1998г. 39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками», при начислении суммы процентов по размещенным денежным средствам в расчет принимается величина процентной ставки (в процентах годовых) и фактическое количество календарных дней, на которое размещены денежные средства. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

В ходе рассмотрения дела, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. истцом и ФИО1 были подписаны индивидуальные условия кредитного договора, согласно которым банк предоставил заемщику кредит в сумме № рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно (л.д№).

В силу п.4 Индивидуальных условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. установлен следующий порядок определения процентной ставки:

- №% годовых – при заключении заемщиком одновременно с кредитным договором договора личного страхования жизни и здоровья, соответствующего следующим требованиям: страховая премия должна быть оплачена единовременно на весь срок кредитования, но не более, чем на 2 года; по договору личного страхования жизни и здоровья заемщик должен быть застрахован на случай смерти и на случай получения инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или болезни; сумма страхового возмещения должна покрывать полностью сумму основного долга. Кредитору должны быть представлены оригиналы договора личного страхования жизни и здоровья и документов, подтверждающих оплату страховой премии.

- №% - при прекращении действия договора личного страхования жизни и здоровья, заключенного одновременно с кредитным договором, и незаключении заемщиком нового договора личного страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям, указанным в п.№ в течение № календарных дней с даты заключения кредитного договора. Процентная ставка, указанная в настоящем пункте, применяется не ранее, чем с 31 календарного дня с даты заключения кредитного договора.

Размер ежемесячного платежа на дату подписания заемщиком настоящих индивидуальных условий договора составляет № рублей. Возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляется заемщиком в количестве № платежа. Датой первого платежа по кредиту является ДД.ММ.ГГГГ., далее 12-е число каждого месяца. Размер и дата уплаты ежемесячного платежа указаны в графике платежей (п.№ индивидуальных условий).

Согласно п.№ условий кредитного договора, целью использования заемщиком потребительского кредита является потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности.

При просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере №% годовых от суммы просроченной задолженности (п.12 индивидуальных условий).

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, выдав заемщику денежные средства, что подтверждается выпиской по счету (л.д№).

Доказательств иного суду в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Из представленной выписки по счету следует, что по указанному кредиту произведено последнее списание денежных средств в счет погашения просроченных процентов ДД.ММ.ГГГГ., более платежей в счет погашения задолженности не производились (л.д.№).

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь п. № Общих условий договора потребительского кредита ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (далее – Общие условия) (л.д.№), истец ДД.ММ.ГГГГ. направил ответчику заключительное требование о погашении просроченной задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д№).

До настоящего времени задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком ФИО1 полностью либо в части не погашена. Доказательств иного, в соответствии со ст.56 ГПК РФ, суду не представлено.

Как следует из выписки по счету и представленному истцом расчету, ФИО1 в счет исполнения обязательства по погашению суммы кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ. осуществила платежи в общей сумме № рублей, из которых сумма в размере ДД.ММ.ГГГГ руб. была перечислена в счет погашения основного долга, сумма в размере № руб. – в счет погашения процентов.

Таким образом, к взысканию в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» подлежит сумма задолженности по основному долгу в размере № руб. (из расчета№ руб. (общая сумма предоставленного кредита) – № руб. (сумма выплаченного основного долга) = № руб.).

Истцом также заявлены требования о взыскании суммы процентов за пользование кредитными средствами, с учетом внесенных платежей в общем размере № руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. № индивидуальных условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. размер процентной ставки за первый процентный период с ДД.ММ.ГГГГ., составлял №% годовых, за второй процентный период с ДД.ММ.ГГГГ размер процентной ставки составлял №% годовых.

Согласно п.№ Общих условий договора потребительского кредита, процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается датой очередного платежа в соответствии с графиком платежей, за который начисляются и уплачиваются проценты за пользование кредитом (л.д.№).

Поскольку проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных п.1 ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами, то за период ДД.ММ.ГГГГ. (в пределах заявленных требований) по данному кредитному договору были начислены проценты в размере № руб., исходя из следующего расчета.

Проценты на ссудную задолженность:

за период с ДД.ММ.ГГГГ.: № рублей (сумма основного долга) х № руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ. проценты рассчитаны аналогичным образом по вышеуказанной формуле: № руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ.: № руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ.: №.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ.: № руб.;

Итого размер начисленных процентов составил №.

Проценты на просроченную ссудную задолженность:

за период с ДД.ММ.ГГГГ.: № рублей (сумма просроченной ссудной задолженности) х №.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ: проценты рассчитаны аналогичным образом по вышеуказанной формуле: №.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ №.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ.: №..

Итого размер начисленных процентов на просроченную ссудную задолженность составил № руб.

А всего размер начисленных процентов составил № руб.)

Сумма погашенных процентов за указанный период составляет №.

Таким образом, в пользу истца подлежат взысканию проценты в сумме №.)

Представленный истцом расчет задолженности по основному долгу, а также расчет задолженности по уплате процентов судом проверен, суд находит его правильным, соответствующим условиям кредитного договора.

С учетом изложенного, поскольку судом установлено, что ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои кредитные обязательства, задолженность по кредиту ответчиком не погашена, суд полагает, что в силу ст.811 п.2 ГК РФ, условий кредитного договора, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу в сумме №. и задолженности по процентам в сумме №. (в рамках заявленных требований) являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга – №., а также неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредитом – №.

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В свою очередь ч. 1 ст.330 ГК РФ, устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 Индивидуальных условий, предусмотрена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно, при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере №% годовых от суммы просроченной задолженности.

Указанный размер неустойки соответствует положениям п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353 – ФЗ «О потребительском кредите (займе).

Истец просит взыскать с ответчика неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга - № руб., а также неустойку за ненадлежащее исполнение обязательства по уплате процентов за пользование кредитом –№ руб.

Суд проверив представленный истцом расчет данных сумм неустоек, приходит к выводу о том, что он произведен верно, в соответствии с условиями кредитного договора, иного расчета ответчиком суду не представлено.

Согласно п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно позиции Конституционного суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21.12.2000 г. № 263-О, положения п.1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требований ст. 17 (ч.3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой ст.333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

К таким обстоятельствам могут относиться в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности, имущественное положение должника и др.

Применение судом ст.333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях.

Требования истца о взыскании с ответчика неустойки за просрочку возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом основаны на законе и предусмотрены договором, обоснованы истцом, подлежат взысканию с ответчика в полном объеме. В данном случае суд не усматривает оснований для применения ст.333 ГК РФ, поскольку, размер неустойки в общей сумме №.) является соразмерным сроку и последствиям нарушения обязательства. Доказательств несоразмерности суммы неустойки ответчиком суду не представлено.

Доказательствами того, что на день принятия решения по делу сумма задолженности полностью либо частично погашена ответчиком, суд не располагает.

Обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, не оспоренные ответчиком, подтверждаются представленными письменными доказательствами.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в силу ст.88 ГПК РФ относятся расходы по госпошлине.

Поскольку решение по делу состоялось в пользу истца, с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате госпошлины, размер которых подтверждается квитанцией, т.е. в сумме №. соразмерно удовлетворенным требованиям в соответствии с положениями ст.333.19 НК РФ: (№.)х № руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 586 312,82руб., в том числе, 538 313,37руб. – задолженность по кредиту, 46 389,72руб. – задолженность по уплате процентов, 1 609,73руб. – неустойка, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9 063,13рублей, а всего 595 375 (пятьсот девяносто пять тысяч триста семьдесят пять) рублей 95 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 12.07.2023г.

Председательствующий: Н.В.Мартынова