Дело № 2-975/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
04 августа 2022 года г.Кстово
Кстовский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Тюгина К.Б., при секретаре Кобылиной Е.А., с участием представителя ответчика ФИО1 – адвоката Савиной Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества "ЮниКредит Банк" к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество "ЮниКредит Банк" обратился в суд с указанным иском к ответчикам. В обоснование иска ссылается на следующее. (дата обезличена) между Акционерным обществом «ЮниКредит Банк» (далее - Истец) и ФИО1 (далее - Ответчик 1) был заключён Кредитный договор № (номер обезличен) (далее - Кредитный договор), в соответствии с которым ему был предоставлен кредит в размере 1853000 (один миллион восемьсот пятьдесят три тысячи) рублей для покупки квартиры, находящейся по адресу: (адрес обезличен), состоящей из 2 жилых комнат, имеющей общую площадь 45,1 кв.м., жилую площадь 30,9 кв.м., кадастровый (номер обезличен), номер записи в ЕГРП (номер обезличен) от (дата обезличена).
В обеспечение исполнения обязательств Ответчика 1 по Кредитному договору между Ответчиком 1 и Истцом была составлена Закладная.
(дата обезличена) между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО2 (далее - Ответчик 2) был заключён Договор поручительства, согласно п. 2 и 7 которого Ответчик 2 обязался безотзывно, солидарно с Ответчиком 1, по первому требованию Истца выплатить любую сумму, которая причитается к уплате Истцу Ответчиком 1 по Кредитному договору, в пределах суммы 1853000 рублей, а также проценты, расходы и другие суммы, причитающиеся Истцу по Кредитному договору, возможные издержки, связанные с его принудительным исполнением.
Кредит был предоставлен путём перечисления всей суммы кредита на счёт Ответчика 1 в АО «ЮниКредит Банк», что подтверждается Выпиской из лицевого счёта.
В соответствии с Кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере (на дату подписания договора) 16536 рублей, включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита 360 месяцев с даты предоставления кредита до (дата обезличена) (даты полного погашения кредита) и процентной ставке, составляющей на дату подписания Кредитного договора 10,2% процентов годовых.
Порядок и сроки внесения Ответчиком 1 ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определён п. 3 Кредитного договора.
В случае несвоевременного погашения задолженности по Кредиту в соответствии с п. 5.1 Кредитного договора Ответчик 1 обязан уплатить Истцу неустойку в процентах годовых, в размере ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации, действующей на день заключения настоящего Кредитного договора, начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате по дату её фактической выплаты Истцу включительно.
Также Ответчики и Истец договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиком 1 его обязательств по Кредитному договору, Истец вправе обратить взыскание на заложенную квартиру, расположенную по адресу: (адрес обезличен).
Ответчиком 1 неоднократно были нарушены условия Кредитного договора (неисполнение обязательств в размере и в сроки, предусмотренные Договором). Просрочка Ответчика 1 по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 200 дней, что подтверждается Выпиской из лицевого счёта, расчётом задолженности.
Истцом в адрес Ответчиков было направлено Требование о досрочном погашении задолженности по Кредитному договору, однако данное требование исполнено не было.
Просит суд:
1. Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» задолженность по Кредитному договору № (номер обезличен) от (дата обезличена) в размере 1910785,16 рублей, в том числе:
- 1849895,77 рублей - в качестве просроченной задолженности по основному долгу;
- 46286,43 рублей - в качестве просроченных процентов, начисленных по текущей ставке;
- 13036,14 рублей - в качестве текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг по текущей ставке;
- 1566,82 рублей - в качестве штрафных процентов,
а также сумму процентов, начисленных АО «Юникредит Банк» в соответствии с условиями Кредитного договора № (номер обезличен) от (дата обезличена) за период с (дата обезличена) и по день фактического возврата кредита;
2. Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «ЮниКредит Банк» расходы на оплату государственной пошлины в размере 23753,93 рублей.
3. Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, находящуюся по адресу: (адрес обезличен), общей площадью 45.1 кв. м., в т.ч. жилой площадью 30.9 кв. м., кадастровый (номер обезличен). номер записи в ЕГРП (номер обезличен) от (дата обезличена), путём реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в соответствии п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в размере 1 520 000 рублей.
В судебное заседание представитель истца не явился, в своем заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1, ФИО2, в судебное заседание также не явились, извещены надлежаще, об отложении дела не ходатайствовали.
Представитель ответчика ФИО1 в суде исковые требования признала частично, наличие задолженности и ее размер не оспаривает, начальную продажную стоимость просит определить с учетом выводов судебной экспертизы.
Суд, с учетом мнения сторон, руководствуясь ч.3 ст.167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.
Выслушав явившихся лиц, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно ст. 448, 450 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Судом установлено, что (дата обезличена) между Акционерным обществом «ЮниКредит Банк» и ФИО1 (далее - Ответчик 1) был заключён Кредитный договор № (номер обезличен) (далее - Кредитный договор), в соответствии с которым ему был предоставлен кредит в размере 1853000 (один миллион восемьсот пятьдесят три тысячи) рублей для покупки квартиры, находящейся по адресу: (адрес обезличен), состоящей из 2 жилых комнат, имеющей общую площадь 45,1 кв.м., жилую площадь 30,9 кв.м., кадастровый (номер обезличен), номер записи в ЕГРП (номер обезличен) от (дата обезличена).
В обеспечение исполнения обязательств Ответчика 1 по Кредитному договору между Ответчиком 1 и Истцом была составлена Закладная.
(дата обезличена) между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО2 (далее - Ответчик 2) был заключён Договор поручительства, согласно п. 2 и 7 которого Ответчик 2 обязался безотзывно, солидарно с Ответчиком 1, по первому требованию Истца выплатить любую сумму, которая причитается к уплате Истцу Ответчиком 1 по Кредитному договору, в пределах суммы 1853000 рублей, а также проценты, расходы и другие суммы, причитающиеся Истцу по Кредитному договору, возможные издержки, связанные с его принудительным исполнением.
Кредит был предоставлен путём перечисления всей суммы кредита на счёт Ответчика 1 в АО «ЮниКредит Банк», что подтверждается Выпиской из лицевого счёта.
В соответствии с Кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере (на дату подписания договора) 16536 рублей, включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита 360 месяцев с даты предоставления кредита до (дата обезличена) (даты полного погашения кредита) и процентной ставке, составляющей на дату подписания Кредитного договора 10,2% процентов годовых.
Порядок и сроки внесения Ответчиком 1 ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определён п. 3 Кредитного договора.
В случае несвоевременного погашения задолженности по Кредиту в соответствии с п. 5.1 Кредитного договора Ответчик 1 обязан уплатить Истцу неустойку в процентах годовых, в размере ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации, действующей на день заключения настоящего Кредитного договора, начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате по дату её фактической выплаты Истцу включительно.Также Ответчики и Истец договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиком 1 его обязательств по Кредитному договору, Истец вправе обратить взыскание на заложенную квартиру, расположенную по адресу: (адрес обезличен).
Ответчиком 1 неоднократно были нарушены условия Кредитного договора (неисполнение обязательств в размере и в сроки, предусмотренные Договором). Просрочка Ответчика 1 по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 200 дней, что подтверждается Выпиской из лицевого счёта, расчётом задолженности.
По состоянию на (дата обезличена) размер задолженности составляет:
- 1849895,77 рублей - в качестве просроченной задолженности по основному долгу;
- 46286,43 рублей - в качестве просроченных процентов, начисленных по текущей ставке;
- 13036,14 рублей - в качестве текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг по текущей ставке;
- 1566,82 рублей - в качестве штрафных процентов,
Данные обстоятельства подтверждены представленным истцом расчетом задолженности и выпиской из банковского счета ответчика. Расчет проверен судом и признан обоснованным, ответчиком не оспариваются, в связи с чем заявленные требования подлежат удовлетворению.
Истцом в адрес Ответчиков было направлено Требование о досрочном погашении задолженности по Кредитному договору, однако данное требование исполнено не было.
Судом учитывается, что согласно письменному пояснению представителя истца на момент рассмотрения дела размер задолженности ответчиков увеличился и составляет по состоянию на (дата обезличена) - 2 052 824, 44 руб.. из которых:
- 1849895,77 рублей - в качестве просроченной задолженности по основному долгу;
- 201361,85 рублей - в качестве текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг по текущей ставке;
- 1566,82 рублей в качестве штрафных процентов (неустойки).
При этом, размер исковых требований истцом увеличен не был.
В силу ч.3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
При таких обстоятельствах, суд находит заявленные требования обоснованными, неоплаченная задолженность, приведенная в иске подлежит солидарному взысканию с ответчиков в пользу Банка, в связи с неисполнением условий кредитного договора.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от (дата обезличена) N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (в редакции от (дата обезличена)), согласно которым в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Учитывая изложенное, суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» сумму процентов, начисленных в соответствии с условиями Кредитного договора (номер обезличен) от (дата обезличена), с (дата обезличена) и по день фактического возврата кредита.
Согласно ст. 3 Федерального закона от (дата обезличена) № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», за счет заложенного имущества удовлетворяются требования по уплате залогодержателю основной суммы долга (кредита), процентов за пользование кредитными средствами, требования, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (в частности, неустойки (штраф, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства), судебные издержки и расходы, вызванные обращением взыскания на заложенное имущество, расходы по реализации заложенного имущества и иных сумм, причитающихся залогодержателю по кредитному договору.
В соответствии со ст. 50, 51 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд (ст. 51 указанного Федерального закона).
Судом учитывается, что размер задолженности установлен в судебном порядке, превышает 5% стоимости заложенного имущества, период просрочки превышает 3 месяца. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об обоснованности требований об обращении взыскания на предмет залога.
Разрешая требование об установлении начальной продажной стоимости квартиры, суд исходит из следующего.
Согласно п.2 ч.2 ст.54 Федерального закона Российской Федерации от (дата обезличена) № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
По ходатайству сторон судом назначена и проведена судебная экспертиза ООО «Волго-окская экспертная компания». Согласно заключению (номер обезличен) от (дата обезличена), рыночная стоимость жилого помещения - квартиры, общей площадью 45,1 кв.м., в т.ч. жилой - 30,9 кв.м., кадастровый (номер обезличен), по адресу: (адрес обезличен), составляет 2 571 000 (Два миллиона пятьсот семьдесят одна тысяча) рублей.
У суда не имеется оснований не доверять выводам экспертов ООО «Волго-окская экспертная компания», поскольку они последовательны, сделаны специалистами, имеющими соответствующее образование, опыт работы и квалификацию, эксперт предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, заключение выполнено в соответствии с действующими нормативными документами, кроме того, какой-либо прямой, личной или косвенной заинтересованности экспертов в исходе дела в ходе судебного разбирательства не установлено.
При таких обстоятельствах начальная продажная цена заложенного имущества должна быть определена исходя из расчета: 2 571 000 руб. х 80% = 2056800 руб.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца в равных долях подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 23753,93 руб., т.е. по 11876,97 руб.
В суде по ходатайству истца назначена и проведена судебная экспертиза ООО «Волго-окская экспертная компания»», стоимость которой - 16000 руб. на момент рассмотрения дела не оплачена, что подтверждено заявлением директора от (дата обезличена) и счетом.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ расходы по оплате услуг эксперта подлежат взысканию в пользу ООО «ВОЭК» с проигравшей стороны – ответчиков ФИО1, ФИО2 в равных долях по 8000 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 6 и 56, 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества "ЮниКредит Банк" к ФИО1, ФИО2, удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» задолженность по Кредитному договору <***>(номер обезличен) от (дата обезличена) в размере 1910785,16 рублей, в том числе:
- 1849895,77 рублей - в качестве просроченной задолженности по основному долгу;
- 46286,43 рублей - в качестве просроченных процентов, начисленных по текущей ставке;
- 13036,14 рублей - в качестве текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг по текущей ставке;
- 1566,82 рублей - в качестве штрафных процентов.
Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» сумму процентов, начисленных в соответствии с условиями Кредитного договора № (номер обезличен) от (дата обезличена), с (дата обезличена) и по день фактического возврата кредита.
Взыскать с ФИО1, ФИО2 в равных долях в пользу АО «ЮниКредит Банк» расходы на оплату государственной пошлины в размере 23753,93 рублей, т.е. по 11876,97 руб. (с каждого).
Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, находящуюся по адресу: (адрес обезличен), общей площадью 45.1 кв. м., в т.ч. жилой площадью 30.9 кв. м., кадастровый (номер обезличен), установив начальную продажную цену недвижимого имущества в размере 2056800 руб.
Реализацию имущества провести путем продажи с открытых публичных торгов.
В удовлетворении требований Акционерного общества "ЮниКредит Банк" об установлении начальной продажной цены 1 520 000 руб., отказать.
Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Волго-окская экспертная компания» расходы по оплате судебной экспертизы в сумме 8000 руб.
Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Волго-окская экспертная компания» расходы по оплате судебной экспертизы в сумме 8000 руб.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кстовский городской суд Нижегородской области.
Решение суда изготовлено в окончательной форме (дата обезличена).
Судья Кстовского
городского суда
Нижегородской области: К.Б.Тюгин